Понятие коммерческого банка и их операций

В обеспечение  кредитов Банка могут быть оформлены:

залог любого ликвидного имущества, дисконтированная стоимость которого достаточна для  покрытия суммы кредита и процентов  за пользование им. Наиболее предпочтительный вид залога – высоколиквидные ценные бумаги (в том числе – векселя Банка) и объекты недвижимости. Также в залог могут быть оформлены оборудование, товары, автотранспорт и т.д.;

гарантии  или поручительства финансово устойчивых предприятий, банков и администраций субъектов РФ и муниципальных образований (на операции с гарантом/поручителем в РОСБАНКе должен быть установлен лимит риска, либо должно быть положительное заключение РОСБАНКа по его финансовому состоянию и кредитоспособности, либо обязательства гаранта/поручителя должны иметь ликвидное обеспечение);

уступка прав требования Банку по текущим  хозяйственным договорам заемщика;

под покрытие депозитами юридических лиц, размещенными в Банке (в том числе как  денежными депозитами, так и депозитами в драгоценных металлах);

другое (индивидуально).

     Документарные операции

     Банк  предлагает юридическим и физическим лицам (в том числе и не являющимся его клиентами) полный спектр услуг  по документарным операциям в  рублях и иностранной валюте:

открытие, подтверждение и авизование аккредитивов, в том числе и со сложными условиями (трансферабельные, back-to-back, револьверные, с “красной оговоркой” и др.);

выдача и авизование всех видов гарантийных обязательств, включая резервные аккредитивы “stand-by”, тендерные гарантии и гарантии в пользу таможенных органов;

факторинговые операции;

операции по инкассо, подготовка соглашений о безакцептном/ бесспорном списании средств;

разработка и реализация наиболее оптимальных по стоимости и технологичности схем с использованием комбинированных форм расчетов и инструментов краткосрочного финансирования;

оказание консультационных услуг, в числе которых: проработка схем с применением документарных операций, экспертиза и подготовка платежных статей контрактов, консультации по вопросам оформления документов

     Широкая сеть корреспондентских отношений  и счетов номинального держателя  позволяет Депозитарию РОСБАНКа предоставлять услуги по учету и  оформлению операций с различными финансовыми  инструментами: от акций российских предприятий до производных ценных бумаг, обращающихся на международных рынках.

     Наличие прямого междепозитарного счета  в международной депозитарно-клиринговой  системе Clearstream Banking позволяет клиентам Депозитария РОСБАНКа осуществлять сделки с финансовыми инструментами, обращающимися на международных финансовых рынках.

     Основными услугами, предоставляемыми Депозитарием РОСБАНКа корпоративным клиентам, являются: учет ценных бумаг клиентов, выпущенных в бездокументарной форме на междепозитарных счетах РОСБАНКа в крупнейших расчетных и кастодиальных депозитариях, а также счетах номинального держания в реестрах владельцев ценных бумаг.

     РОСБАНК имеет более 500 счетов номинального держателя в реестрах владельцев ценных бумаг, расположенных на всей территории России. Наличие у РОСБАНКа собственного корреспондентского счета в международной депозитарно-клиринговой системе Clearstream Banking дает возможность клиентам Депозитария оперативно и с минимальными затратами проводить расчеты по сделкам с международными финансовыми инструментами (еврооблигациями, АДР и другими), обеспечивает прямой доступ на внутренние фондовые рынки европейских государств.

     Проведение  операций в реестрах владельцев ценных бумаг/депозитариях  
Депозитарий РОСБАНКа обладает разветвленной трансфер-агентской сетью, которая позволяет в сжатые сроки осуществить перерегистрацию прав собственности на ценные бумаги в самых удаленных реестрах владельцев ценных бумаг, в том числе через сеть терминалов удаленного доступа.

     Для того, чтобы воспользоваться данной услугой необходимо заключить с РОСБАНКом Договор об оказании услуг по совершению операций в реестрах владельцев ценных бумаг/депозитариях   и  предоставить другие необходимые документы согласно Порядку проведения операций в реестрах владельцев ценных бумаг  и депозитариях.  Депозитарий РОСБАНКа оказывает полный комплекс услуг по работе с документарными ценными бумагами.

     Хранение  сертификатов ценных бумаг осуществляется в специально оборудованных помещениях хранилища, степень защищенности которого, а так же правила хранения и доступа к которому соответствуют требованиям Банка России.

     Депозитарий осуществляет операции залога и заклада  ценных бумаг, выпущенных как в бездокументарной, так и в документарной формах. Программное обеспечение Депозитария РОСБАНКа позволяет производить ежедневную переоценку рыночной стоимости заложенных ценных бумаг и оперативно информировать клиентов о достижении рыночной стоимостью пакета ценных бумаг верхней или нижней границы, установленной соглашением сторон.

     Разработка  индивидуальных схем и проведение гарантированных  расчетов по сделкам купли-продажи блокирующих и контрольных пакетов ценных бумаг

     Депозитарий РОСБАНКа предлагает своим клиентам комплекс персонифицированных услуг, связанных с движением блокирующих  и контрольных пакетов акций. Ключевым элементом этого комплекса  является возможность проведения гарантированных расчетов по сделкам с ценными бумагами по индивидуально разработанной схеме, с учетом всех особенностей сделки и пожеланий клиентов.

     РОСБАНК оказывает услуги по краткосрочному кредитованию физических и юридических  лиц (за исключением кредитных организаций) под залог ценных бумаг, размещенных в Депозитарии. Данную услугу отличает ряд преимуществ, среди которых оперативное рассмотрение кредитной заявки, широкий перечень принимаемых в залог инструментов, минимальный уровень затрат на обслуживание кредита и залога, гибкая политика в установлении сроков и сумм отдельных заимствований, возможность оперативного изъятия части залога в случае повышения рыночной стоимости ценных бумаг, право замены части ценных бумаг, оформленных в залог, ежедневная переоценка стоимости залога, индивидуальный подход к клиенту.

     РОСБАНК предоставляет своим клиентам индивидуальные услуги инвестиционного управляющего, учитывающие персональные требования клиентов и особенности их хозяйственной  деятельности. Данная услуга, оказываемая Депозитарием совместно с другими подразделениями РОСБАНКа позволяет клиентам повысить эффективность использования временно свободных денежных средств и диверсифицировать риски.

     РОСБАНК  предоставляет возможность всем потенциальным инвесторам эффективно управлять своими вложениями в ценные бумаги российских эмитентов посредством доступа к биржевым площадкам в режиме реального времени с использованием системы "РосТрейд". Систему "РосТрейд" отличают высокая степень безопасности при проведении операций, низкие тарифы при проведении операций, возможность пополнения торгового счета со счета, открытого в банке, в день подачи заявления, всесторонняя информационная поддержка инвестора.

     Зарплатные  проекты 

     РОСБАНК предлагает для предприятий зарплатные проекты с использованием банковских карт, эмитируемых РОСБАНКом.

Данный  проект позволяет предприятию:

сократить количество кассовых операций и расходы  по содержанию сотрудников кассы  и бухгалтерии;

автоматизировать  процесс выплаты заработной платы;

избежать проблем, связанных с транспортировкой и хранением наличных денежных средств;

избежать  необходимости депонирования невостребованных сотрудниками средств;

уменьшить потери рабочего времени сотрудников.

     При этом процедура выдачи заработной платы  максимально проста - перечисление средств производится единой суммой, в дальнейшем зачисляемой на карточные счета сотрудников на основании информации (в виде электронного файла), предоставленной Вашим предприятием. Сотрудники предприятия смогут получить заработную плату или необходимую ее часть в банкомате РОСБАНКа в любое удобное для них время.

     Карта предоставляет возможность оплачивать товары и услуги в торговых точках, а также получать наличные денежные средства в сети банкоматов и учреждений банков в России и за рубежом. Банковские карты являются универсальным и признанным средством платежа в миллионах торговых и сервисных предприятий всего мира.

     На  остатки денежных средств на специальном  карточном счете РОСБАНК ежемесячно начисляет проценты в размере 1% годовых.  РОСБАНК осуществляет гибкую тарифную политику. Реализация зарплатного проекта осуществляется по тарифам, согласованным с предприятием.

     Корпоративные карты - лучшее средство безналичной оплаты представительских и командировочных расходов сотрудников любой компании. VISA Business, MasterCard Business выпускаются как сотрудникам компаний, имеющим счет в РОСБАНКе, так и не имеющим счета. Компания самостоятельно устанавливает порядок взаиморасчетов с держателем карты при расходовании им средств, а в случае возникновения серьезных претензий к держателю компания может объявить карту недействительной.

     Карты предназначены для осуществления  платежей в адрес ОАО «ВымпелКом», связанных с основной деятельностью  Предприятия по заключению договоров  о предоставлении услуг сотовой радиотелефонной связи, информационному обслуживанию абонентов и приему платежей за услуги связи в соответствии с заключенным договором между Предприятием и ОАО «ВымпелКом».

     Для компаний, занимающихся экспортом-импортом товаров и желающих повысить скорость прохождения таможенных платежей и упростить таможенную процедуру, банк предлагает новый сервис – платежную систему "Таможенная карта".

     Таможенная  карта является единым для всех таможенных органов России инструментом, оптимизирующим сложившуюся и действующую в настоящее время систему осуществления таможенных платежей.

     Эта платежная карта содержит всю  необходимую информацию, с помощью  которой участник внешнеэкономической  деятельности может осуществлять все  виды платежей в адрес таможенных органов, в том числе:

таможенные пошлины и сборы

штрафы и пени

залоговые платежи

платежи в пользу третьих лиц и другие.

     Платежи по таможенной карте могут осуществляться непосредственно  на таможенных постах, оборудованных  специализированными терминалами (POS-терминалами). На сегодняшний день это более 90 таможен в 20 городах России, в том числе практически все таможенные посты Московского региона (если таможенный пост, с которым работает компания, не оборудован POS-терминалом, это может быть сделано в течение нескольких дней по Вашему запросу).

     Платеж  будет считаться полученным таможенными  органами с момента подтверждения  авторизационного запроса на сумму  таможенного платежа по карте (в  режиме реального времени). Таким  образом, скорость осуществления таможенных платежей сокращается до нескольких секунд.

     Исчезает  необходимость осуществления авансовых  платежей в пользу таможенных органов, так как платеж может быть осуществлен  в любой момент.

Платежи с помощью таможенной карты осуществляются круглосуточно и на любом таможенном посту, оборудованном терминалом. Таможенный орган может принять платеж даже ночью.  

     Вексельные  операции

РОСБАНК предлагает юридическим лицам услуги по выдаче векселей РОСБАНКа (продажа клиентам дисконтных или процентных векселей РОСБАНКа).

     Предлагаемый  уровень доходности по векселю, а  также высокий рейтинг надежности Банка показывают, что такая операция представляется весьма привлекательной  с точки зрения выгодного и  надежного размещения свободных  денежных средств.

     Высокий уровень ликвидности векселей РОСБАНКа позволяет векселедержателям не только производить предъявление векселей к досрочной оплате (только для векселей, выпущенных в 1999 году) в случае возникновения потребности в оборотных средствах, но и использовать вексель РОСБАНКа в качестве платежного средства при расчетах со своими контрагентами.