Понятие коммерческого банка и их операций

     Новый Росбанк стал не только гораздо надежнее, чем и тот и другой по отдельности, но и универсальнее. Он взял все лучшее от Росбанка в работе с юридическими лицами, а от ОВК - бесценный опыт общения с частниками.

Также стратегия Росбанка предполагает рост числа отделений, причем весьма серьезный.

     Банк  может осуществлять следующие банковские операции:

      - привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

     - размещать указанные в предшествующем абзаце настоящего пункта привлеченные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

     - открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц;

- осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, в - том числе банков корреспондентов, по их банковским счетам;

     - инкассировать денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

     - покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах;

     - привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы;

     - выдавать банковские гарантии;

     - осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

     Банк, помимо перечисленных выше банковских операций, вправе осуществлять следующие  сделки:

     - выдавать поручительства за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

     - приобретать права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

     - доверительно управлять денежными средствами и иными материальными ценностями по договору с физическими и юридическими лицами;

     - осуществлять операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

     - предоставлять в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;

     - осуществлять лизинговые операции;

     - оказывать консультационные и информационные услуги.

В соответствии с лицензией Банка России на осуществление  банковских операций Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета.  

2.2. Обслуживание физических лиц

     Счета

 

     Открытие  и ведение счетов. (Приложение 2)

     РОСБАНК осуществляет обслуживание банковских счетов в рублях РФ и в иностранной  валюте для физических лиц как  резидентов Российской Федерации, так  и нерезидентов Российской Федерации  и проводит все разрешенные законодательством Российской Федерации операции по счетам.

Вы можете открыть банковский счет рублях РФ и в иностранной валюте.

     Банковский  счет предусматривает совершение расчетных операций, не связанных с осуществлением физическим лицом предпринимательской деятельности, и используется для:

     - внесения наличных денежных средств и зачисления безналичных денежных средств;

     - перечисления в пользу физических и юридических лиц и выдачи наличных денежных средств со счета;

     - осуществления переводов на основе длительного поручения (осуществление периодических платежей таких как коммунальные, налоговые и другие аналогичные платежи);

     - осуществления безналичной конверсии (покупка/продажа иностранной валюты одного иностранного государства на иностранную валюту другого иностранного государства, покупка/продажа иностранной валюты за рубли).

      Для того, чтобы открыть банковский счет необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность, заполнить заявление и  оформить карточку с образцами подписей в Тульском филиале РОСБАНКа. 

 

     Банковские  карты 

     РОСБАНК является полноправным членом международных  платежных систем VISA International и MasterCard International и эмитирует следующие  виды карт: VISA Electron, Cirrus/Maestro - самые распространенные в мире электронные дебетовые карты, доступные для студентов, пенсионеров и всех людей, имеющих небольшие доходы. VISA Electron, Cirrus/Maestro

VISA Platinum - это карта, которая помимо эксклюзивного статуса предлагает целый ряд преимуществ и дополнительных услуг для держателя карты.

MasterCard World Signia - это карта является самой престижной и элитной программой. Услуги клиентам оказываются с учетом их индивидуальных потребностей и включают круглосуточную службу консьержей.

Тарифы  на операции с банковскими картами  в Тульском филиале ОАО АКБ  РОСБАНКа. ( Приложение 3)

     Вклады 

     Основные  условия 

     С 1 ноября 2005г. в РОСБАНКе введен в действие единый продуктовый ряд «Вклады физических лиц». Прием вкладов на условиях, действовавших до 1 ноября 2005 г., прекращен. Вклады, оформленные до 1 ноября 2005 г., обслуживаются банком в полной мере и на условиях, предусмотренных Договором банковского вклада.

     РОСБАНК предлагает различные виды вкладов  в рублях РФ, долларах США, и Евро с фиксированной процентной ставкой, установленной договором банковского вклада. Бесплатное оформление и ведение вкладов. Внесение средств может осуществляться наличным и безналичным путем. По истечении срока вклада договор автоматически пролонгируется (продлевается) на такой же срок на текущих условиях. Процентная ставка по вкладу устанавливается в день заключения договора и в течение всего срока не подлежит изменению.

В зависимости  от вида вклада проценты присоединяются к сумме вклада (капитализируются), либо перечисляются на вклад «До востребования». В случае досрочного востребования вклада или его части проценты выплачиваются по ставке вклада «До востребования». Доверенности или завещания по вкладам могут быть оформлены в Банке в Вашем присутствии.

Для открытия вклада Вам потребуется документ, удостоверяющий личность.

     Виды  вкладов: «Срочный», «До востребования»,   «Накопительный»,   «Капитал»,   «Престижный», «Состоятельный»,   «Рождественский»,   «До востребования».

Процентные  ставки по вкладам Тульского филиала ОАО АКБ РОСБАНКа. (Приложение 4)

      Кредитование физических лиц .

Кредит  на приобретение товаров (услуг)

Для покупки  товара в кредит с Росбанком необходимо:

быть  гражданином РФ

быть  не моложе 18 лет 

иметь регистрацию по месту жительства

иметь стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев 

иметь паспорт гражданина РФ

иметь иной документ, удостоверяющий личность: заграничный паспорт, водительские права, страховой полис, пенсионную карту и т.п.

     Процедура оформления:

     1. Прежде всего, следует определиться с товаром, уточнить наличие у менеджера и поставить товар в резерв.

      Для того, чтобы выяснить, сколько товар  будет стоить в кредит, какой первоначальный взнос нужно внести и какую  сумму нужно будет вносить  ежемесячно, необходимо воспользоваться кредитным калькулятором.

      2. После менеджер выписывает счет  на товар и отправляет клиенту  по факсу или электронной почтой.

Клиент  также можете забрать счет непосредственно  из банка.

     3. С распечатанным счетом, паспортом и вторым документом клиент отправляется в отделение Росбанка.

     В банке клиента просят ознакомиться с условиями предоставления кредита  на приобретение товаров (услуг), заполнить  заявление о предоставлении кредита  на приобретение товаров (услуг) и анкету на предоставление кредита на приобретение товаров (услуг).

     В банке его попросят заполнить  анкету и немного подождать. 
Все эти документы можно заполнить заранее.

     4.Как правило, в течение получаса банк сообщает клиенту свое решение.

     5.После оформления всех бумаг клиент приходит с квитанцией об оплате и забирает товар.

     Есть  и другой вариант: отправить платежку нам по факсу и ждать товар  дома. Вам его доставит наш курьер. Бесплатно.

     Кредит  по банковской карте (овердрафт)

     РОСБАНК предлагает Вам оформить Кредитную  карту банка. С помощью Кредитной карты Вы сможете воспользоваться кредитами в пределах установленного лимита неограниченное количество раз, получив дополнительные денежные средства для совершения необходимых покупок или оплаты неотложных расходов. При этом проценты за кредит начисляются, только если Вы воспользовались кредитом, на сумму фактической задолженности. 

     Экспресс-кредит

       Удобный и простой способ получения  кредита для покупок в магазине. Экспресс-кредит обеспечивает клиенту самые замечательные подарки. При этом покупку оплачивается по карте "STB-кредит". 
 

     Кредит  на неотложные нужды

Предоставленные Банком кредитные средства в рамках этой программы кредитования могут  быть использованы Клиентом на различные  потребительские расходы (на текущие  расходы, на ремонт дома (квартиры), на приобретение загородного дома (дачи), на проведение торжеств, на приобретение товаров длительного пользования, оплату услуг и т.п.). 

     Автокредитование

     Кредиты по программе предоставляются на территории автодиллеров.  

     Ипотечное кредитование

Ипотека (от греч. hypotheke - залог, заклад), 
В общем случае - залог недвижимости. 
Ипотека в РФ регулируется федеральным законом от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

     Ипотечный кредит - это денежная сумма, которая  выдается банком Заемщику на приобретение жилья под залог этой недвижимости. Недвижимость приобретается в собственность заемщика и остается в залоге у банка до полного погашения взятого кредита. При этом покупатель жилья согласно ст.220 Налогового Кодекса РФ один раз в жизни имеет дополнительные льготы по налогообложению, что является дополнительным стимулом для приобретения жилья по ипотечной схеме. Простой расчет показывает, что повышение рыночной стоимости жилья согласно индексу инфляции в сочетании с налоговыми льготами, по сути компенсирует, а при определенных обстоятельствах даже превышает объем процентных выплат по ипотечному кредиту.

     Переводы 

 

     РОСБАНК осуществляет денежные переводы в рублях РФ и  в иностранной валюте как без  открытия счета, так и со счетов, открытых в РОСБАНКе. Переводы осуществляются в соответствии с Тарифами  Тульского филиала ОАО АКБ РОСБАНКа.  Переводы в рублях РФ осуществляются только в пределах Российской Федерации.

     РОСБАНК осуществляет прием платежей в оплату коммунальных, налоговых и иных платежей как со счетов, открытых в РОСБАНКе, так и без открытия счета. Можно с помощью длительного поручения осуществлять периодические платежи со своих счетов, открытых в РОСБАНКе.