Взаимодействие органов банковского и финансового надзора в борьбе с отмыванием преступных доходов

      Из  наиболее распространенных и «предпочитаемых» методов отмывания средств у террористов и их пособников в Центральной Азии, как впрочем, и в других странах, по оценкам специалистов², на сегодняшний день являются,

           - снятие со счета или зачисление  на счет физических и юридических лиц денежных средств в случаях, не связанных с характером их деятельности или социальным статусом, условиями жизни и т.д.;

           - приобретение физическими лицами  ценных бумаг за наличный расчет;

           - зачисление на счет наличных  денег в упаковках, отпечатанных другим банком.

           При проведении операций по банковским счетам используются следующие варианты:

            - зачисление наличных денежных  средств на счета в течение  одного дня в разных филиалах  банка;

            - внесение денежных средств, которые аккумулируются, а затем переводятся в другой банк или филиал или в зарубежный банк;

            - открытие депозита в пользу  третьих лиц с зачислением  на него наличных денег;

            - зачисление или списание денежных  средств недавно образованными юридическими лицами, операции по счетам которых являлись незначительными.

            В сфере предоставления кредитов и займов наиболее выгодными для пособников террористам являются:

           - оформление заявления о выдаче  кредита под залог сберегательного депозитного сертификата;

           - предоставление или получение  кредита или займа, исполнение  обязательств по которому обеспечено  документом, удостоверяющим наличие  у заемщика вклада в иностранном  банке;

           - предоставление или получение кредита или займа с процентной ставкой, превышающей среднюю процентную ставку на внутреннем и внешнем рынках.

      На  рынке ценных бумаг «предпочтение» отдается:

           - предложение необычайно высокой  комиссии за посредничество в  осуществлении операций с ценными бумагами;

           - единовременное выставление поручений  на покупку и продажу ценных  бумаг по ценам, имеющим заметное  отклонение от текущих рыночных  цен по аналогичным сделкам,  а также другие сделки, связанные  с манипулированием бумагами на рынке ценных бумаг

           - осуществление операций, при которых  один и тот же финансовый  инструмент, пакет ценных бумаг  многократно продается, затем  выкупается в сделках с одной  и той же стороной

           - регулярный дефицит или регулярный приток денежных средств при расчетах по операциям на срочных рынках

           - проведение операций с ценными  бумагами на предъявителя в  незамещенных депозитах.

      Очень распространенным средством отмывания  денег в Центральной Азии является «челночный» бизнес, который заключается в том, что челнокам предлагается оставлять деньги, например в Казахстане, а за границей получить на ту же сумму по определенному адресу весь необходимый товар.

      Банковская  система в государствах Центральной Азии еще недостаточно крепка для того, чтобы эффективно противодействовать отмыванию средств и противодействию терроризма. Среди наиболее характерных слабых черт региональной банковской системы можно выделить:

               - возможность в банках региона  проведения финансовых операций, отсутствие требований о раскрытии личности владельца счета или получателя денежных сумм;

               - отсутствие эффективной системы  мониторинга перемещения капиталов  и иных ценностей;

               -   отсутствие требований о  регистрации крупных сделок с наличностью;

               - отсутствие требований об обязательном  уведомлении властей страны о  подозрительных сделках;

               - наличие практики выплаты наличных  владельцам векселей и прочих  платежных средств на предъявителя;

               - наличие разветвленной небанковской  финансовой системы, отсутствие  эффективного государственного  контроля в области обмена  валюты;

               - существование облегченного порядка  регистрации корпораций;

               - отсутствие системы жесткого регулирования банковской деятельности;

               - недостаточная компетентность  контрольных органов;

               - облегченный порядок учреждения  банков и открытия счетов;

               - ограниченные права и возможности  властей по аресту и конфискации преступных капиталов;

               - неэффективность государственных  органов в деле пресечения  незаконного оборота наркотиков  и финансовых преступных капиталов;

               - чрезмерное распространение и  свободное хождение в стране  долларов США и большие размеры долларовых банковских вкладов.

      Что касается политики в отношении клиентов банка, то я считаю, что крайне необходимым  следует создать дифференцированный подход в изучении клиентов в зависимости  от их принадлежности к той или  иной группе риска – например, повышенного, среднего или пониженного – на основании международных стандартов. В целях защиты банковского бизнеса от проникновения в него грязных денег закон должен наделить кредитные организации правом отказывать клиенту в заключение договора банковского счета и проведении операций, а также расторгать договор банковского счета в одностороннем порядке без применения судебной процедуры. Такая практика существует во всех развитых странах. На мой взгляд, данная норма должна иметь практический характер и в системе банковского обслуживания клиентов в странах Центральной Азии.

      Именно, данные факторы служат своего рода «приманкой», привлекающей террористические, мафиозные и преступные группировки в регион. К этим проблемам можно добавить еще тот факт, что существуют большие противоречия и коллизии национальных законодательств в Центральноазиатских государствах.

      Включающая  на сегодняшний день все страны Центральной  Азии группа финансовых разведок, безусловно, должна проводить политику жесткого предупреждения отмывания нелегальных средств, а также финансирования терроризма.

      Сейчас  уже не вызывает сомнений, что мир, вступая в новый этап своего развития, нуждается в выработке скоординированных  и сбалансированных приоритетов  своего долгосрочного развития, в равной степени учитывающих нужды лидеров и аутсайдеров мирового развития. В ином случае, международное сообщество ожидают новые, еще более значительные угрозы и вызовы.

      Подводя итог, хочется отметить, что современное  развитие ситуации с противостоянием терроризму в Центральной Азии, не дает оснований для самоуспокоения. «Разгром центра мирового терроризма в Афганистане после событий 11 сентября 2001г. приводит к постепенному смещению его в сопредельные страны, включая Центральную Азию. Этому, в значительной степени, способствуют все более усиливающиеся здесь негативные стороны глобализации, ведущие к деградации общественной и социальной сфер». Из этого следует только один выход. Это – «задача проведения превентивной политики, направленной на противодействие международному терроризму как негативному следствию глобализации». 

Заключение

      Центральной темой курсовой работы стало раскрытие  проблемы неурегулированности в  России правового поля  в сфере  противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию терроризма.

      С институциональной точки зрения, теневая экономика включает экономические  отношения, осуществляемые с нарушением формальных правил и негативно воздействующих в первую очередь на государственные  интересы.

      Борьба  с отмыванием преступных денег, на мой взгляд, актуальная проблема всего мира. Только налаженная система противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма может обеспечить кредитным организациям стабильную и долгосрочную бесперебойную работу. Включающая на сегодняшний день все страны Центральной Азии группа финансовых разведок, безусловно, должна проводить политику жесткого предупреждения отмывания нелегальных средств, а также финансирования терроризма. Очевидно, что такая система потребует определенных вложений, но если от этого зависят жизни тысячи невинных людей, то вряд ли стоит на этом экономить.

      В последние годы одной из наиболее актуальных и обсуждаемых тем  является оптимизация и осуществление  системы финансового мониторинга в российской банковской системе. В отношении банковского сектора государство в краткосрочной перспективе должно обеспечить развитие законодательных норм и правоприменительной практики, препятствующих использованию банковского сектора для проведения противоправных операций и сомнительных сделок, включая отмывание доходов, полученных преступным путём.

      Организация эффективного противодействия легализации  незаконных доходов способно, во-первых, в значительной мере снизить мотивацию  получения таких доходов, и, следовательно, совершения противоправных действий, во-вторых, лишить террористические и преступные группы часто необходимого им легального финансирования, в-третьих, выявлять и уничтожать источники "грязных" денег при расследовании и перекрытии каналов отмывания. В связи с этим борьба с отмыванием на международном уровне и практически во всех странах мира стала самостоятельной и одной из важнейших функций государства и международных организаций.

      Полноценный финансовый анализ и оценка банковских рисков по степени сложности отличаются от работы по выявлению банков, занимающихся отмыванием денег, приблизительно так же, как высшая математика от элементарной алгебры. Оценка финансового состояния банков и банковских рисков – это основной участок работы органа банковского надзора. Именно за выполнение этой работы орган банковского надзора несет ответственность перед обществом.

      Отмывание «грязных денег» на сегодняшний день стало не только постоянным явлением, методы стали все более изощренными и тонкими. Существует немало сложных и простых схем по легализации незаконных доходов через банк. Система электронного банкинга облегчает отмывать «грязные деньги». С внедрением в кредитные организации данного вида дистанционного банковского облуживания появляются дополнительные задачи, связанные с особенностями функционирования систем электронного банкинга. Клиенты кредитных организаций, использующие для выполнения своих операций системы электронного банкинга и занимающиеся противоправной деятельностью, могут не только нанести удар по репутации банка, но и создать для них серьезные осложнения во взаимоотношениях  с регулирующими органами, вплоть до отзыва лицензии на осуществление банковских операций.

      Характерная особенность операций по отмыванию  «грязных» денег в результате незаконных операций заключается в их быстроте, а также манипулировании значительными финансовыми средствами. За последнее время банковские ссуды стали браться с использованием механизма приобретения компанией за границей. Коррупционеры прибегают к услугам банков, которые расположены как раз в тех странах, где можно получить подобного рода ссуду под подставное лицо либо под залог акций (на предъявителя), та же самая Швейцария, Австрия, Скандинавские страны.

      Финансы России в настоящее время находятся под сильным прессом коррупционных отношений. Банковская система России превратилась в узкоэлитарную, основанную на тайнах различных льгот, а также на личных с целью обогащении очень узкой группы лиц, связанных с банковским сектором страны. Формирование устойчивой системы «чиновничьего предпринимательского клана» связано не только с «теневой экономикой», но и явилось оборотной стороной медали поспешно проведенной в отсутствии научно выверенной приватизации. Не зря в условиях разразившегося мирового финансового кризиса почти во всех развитых странах мира возвращаются к идее национализации крупнейших банков.

      Следовательно, борьбу с коррупцией в финансовой сфере России следует рассматривать  не изолированно от общесистемных причин ее возникновения и последующего развития, а как регулируемый процесс со стороны государства, с установлением запретов, ограничений и дозволений, обеспечивающих возникновения самой коррупции. На данный момент – это единственный путь изменения ситуации к лучшему.

Список  используемой литературы