Взаимодействие функций денег и кредита

     • появление для субъектов денежных отношений новой потребительной стоимости денег - способности обеспечивать наивысшую ликвидность денежных активов - приводит к развитию в банках новых срочных депозитных счетов, сочетающих преимущества срочных депозитов (повышенный процент) и депозитов до востребования. В американских банках такие счета называются трансакционными или нау-счетами. Это позволяет расширять масштабы привлечения денег на рынок кредитных ресурсов;

     • развитие электронных денег (платежных карточек, кредитных карточек, дебетных карточек, в том числе с возможностью овердрафта) способствует привлечению денег на банковские счета и превращению их в кредитные ресурсы. Использование электронных денег, с одной стороны, позволяет наращивать кредитный потенциал банков; с другой - невозможно без кредита;

     • расширение безналичных расчетов, появление  новых систем электронных расчетов, работающих в режиме реального времени, ускоряют денежный оборот, поэтому  часть денег становится ненужной для расчетов и оседает на депозитных счетах, расширяя кредитные ресурсы банковской системы. В то же время развитие взаимных (клиринговых) расчетов требует обязательного расширения кредита, предоставляемого участникам клиринга;

     • с созданием современных систем денежно-кредитного регулирования кредит становится основой этих систем. Через кредит центральные банки воздействуют на эмиссионные возможности коммерческих банков, уменьшая или увеличивая выпуск денег в оборот, и достигается эластичность денежного оборота¹⁵.

     Таким образом, в обществе с развитыми  рыночными отношениями и денежная, и финансовая системы становятся объектами государственного регулирования, а это означает, что государство - либо прямой, либо косвенный субъект  денежных и кредитных отношений.

     Более того, современные деньги не могли бы существовать без государства. Если ранее их свойство всеобщей обмениваемости обеспечивалось тем, что деньги сами были товаром и обладали стоимостью, то теперь, когда они функционируют в виде денежных знаков, не имеющих собственной стоимости, только государство наделяет их обязательной платежной силой и обеспечивает их потребительную стоимость - свойство всеобщей обмениваемости.

     Финансовая  система, создавая платежные средства (включая деньги), дает банкам возможность  осуществлять неограниченную эмиссию через использование механизма банковской мультипликации. Поэтому, если бы государство не стало через кредит регулировать эмиссионную деятельность коммерческих банков, любая денежно-кредитная система развалилась.

     При взаимодействии денежная и финансовая системы не только влияют друг на друга как экономические категории, но и структуры денег и кредитных операций тесно взаимосвязаны. Виды современных денежных знаков различаются по степени их ликвидности ¹⁶.

     В перспективе дальнейшее взаимодействие и взаиморазвитие денег и кредита будут продолжаться. В результате сокращения удельного веса наличных денег в составе совокупной денежной массы большая часть денег, не участвующих в денежном обороте, будет привлечена на банковские счета и использована в качестве банковских ресурсов. Этому будет содействовать дальнейшее развитие систем электронных денег, которые, видимо, будут приниматься многими, если не всеми, предприятиями торговли и предприятиями, оказывающими услуги населению. Пластиковые карточки будут широко использоваться при банковском кредите.

     Усилится  регулирующая роль государства в  денежно-кредитной сфере. Это проявится  в создании компьютерных программ, позволяющих с большой точностью  прогнозировать как денежные агрегаты, характеризующие будущий объем денежной массы, так и размер задолженности на различных ссудных счетах, а также выбирать наиболее оптимальные на данный момент инструменты денежно-кредитного регулирования.

     Центральные банки получат возможность через  финансовую систему воздействовать не только на пассивы коммерческих банков, но и на структуру и качество их активов. Гибкое использование денег и кредита позволит организовать наиболее оптимальный кругооборот денег, а это, в свою очередь, обеспечит подлинно кредитный характер функционирующих в обороте денег при условии их постоянной возвратности в банковскую систему. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Заключение. 

     Деньги  и кредит являются неотъемлемыми  атрибутами современной цивилизации. Их функционирование позволяет соединить  в непрерывный процесс производство, распределение, обмен и потребление общественного продукта. Без их использования не обходится ни один хозяйствующий субъект. Каждый человек так или иначе постоянно или эпизодически обращается к банковским услугам.

     Деньги  и кредит представляют собой сложные организмы, они порождают сложные экономические связи, способны как облегчить обмен, так и создать определенные преграды на пути движения продукта.

     Кредит  и деньги являются самостоятельными экономическими категориями, выражающими определенные экономические отношения. В то же время эти категории тесно взаимосвязаны, причем с развитием общества их взаимодействие становится все более активным. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Список  используемой литературы. 

1. Деньги. Кредит. Банки. Учебник / под ред. Е.Ф.Жукова М.: ЮНИТИ, 2002.–703с.
2. Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки: учебник : кол. авторов; под ред. О.И. Лаврушина – 6-е изд., стер. – М. КНОРУС, 2007.–560 с.
3. Общая теория денег и кредита. Учебник / Под ред. Е.Ф.Жукова М.: ЮНИТИ, 2002.–423с.
4. Поляк, Г.Б. Финансы, денежное обращение, кредит [Текст]: учебник для вузов/под ред. проф. Г.Б. Поляка. – 2-е изд. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. – 512 с.
5. Финансы и кредит. Учебник / под ред. М.В.Романовского и Г.Н. Белоглазовой. М.: Юрайт-Издат, 2006. –543с.
6. Финансы, денежное обращение, кредит / Под ред. Л.А. Дробозиной - М.: ЮНИТИ, 2000. –477с.