Взаимодействие функций денег и кредита

Введение. 

     Актуальность  темы курсовой работы: выбранная тема курсовой работы актуальна, так как деньги и кредит являются неотъемлемыми атрибутами современной цивилизации. Их функционирование позволяет соединить в непрерывный процесс производство, распределение, обмен и потребление общественного продукта. Без их использования не обходится ни один хозяйствующий субъект.

     Объектом  изучения являются деньги и кредит.

     Предметом изучения являются функции денег и кредита.

     Цель  курсовой работы: изучить и раскрыть сущность кредита и денег, их функции, значения.

     Главными  задачами курсовой работы являются:

• Рассмотреть сущность денег, их главные функции;
• Рассмотреть сущность, формы и факторы кредита, его главные функции;
• Изучить взаимосвязь функций денег и кредита.

     Коммерческая деятельность любого хозяйствующего субъекта направлена на получение и на максимизацию прибыли. В конкретной практике реализация этого сопряжена с учетом и предупреждением рисков, связанных с изменениями производственно-хозяйственных связей хозяйствующего субъекта с предприятиями-партнерами. Для погашения возможного ущерба от таких рисков хозяйствующие субъекты вынуждены страховаться, создавая материальные и денежные резервы или пользуясь кредитом.

     Государство испытывает дефицит денежных средств  даже в условиях стабильной экономики. Оно не только обязано выполнять внутренние финансовые обязательства, но и обеспечивать обороноспособность страны и реализацию социальных программ по улучшению жизни населения. Кроме того, государство несет определенные финансовые обязательства по внешней экономической деятельности и, наконец, оно создает государственные резервы антирискового назначения.

     Таким образом, и хозяйствующий субъект, и государство по объективным  причинам испытывают потребность в  привлечении дополнительных денежных средств. Получить их, не увеличивая общего количества денег, находящихся в обороте продуктов и доходов можно только за счет кредитов. Деньги при кредитовании становятся товаром и одновременно капиталом, поскольку они вновь пускаются в оборот и приносят доход.

     Кредит  – очень важная форма денег, он непосредственно участвует в  воспроизводственном процессе, ускоряя  его. Кредитные отношения пронизывают  товарно-денежные отношения, ускоряя или заменяя кругооборот товаров (продуктов) и доходов, поэтому деньги, обеспечивающие кредитование, так называемые «кредитные деньги», составляют большую часть денежной массы. Что же представляют из себя кредит и деньги, как экономические категории, в чем их различия и взаимосвязь?

     В первом разделе данной курсовой рассматриваются деньги. Он состоит из трех вопросов. Первый повествует о необходимости и сущности денег. Во втором рассматриваются функции денег. В третьем вопросе говорится о развитии товарно-денежных отношений.

     Во  втором разделе рассматривается  кредит как экономическая категория. Состоит он из трех разделов. В первом рассматривается необходимость и сущность кредита. Во втором его функции,  в третьем - виды и формы кредита, его принципы.

     В третьем разделе проводится сравнение кредита и денег как экономических категорий, с целью выявления их различий и взаимосвязи в системе экономических отношений. 
 
 
 
 

Глава 1. Деньги как развитая форма товарно-денежных отношений

1. Необходимость и сущность денег

     Деньги  это то, что принимают в качестве уплаты за товары, услуги и долги. Деньги – это средство обмена; люди принимают  деньги в обмен на товары и услуги, которые они предоставляют в ожидании, что смогут затем обменять деньги на те товары и услуги, которые они хотят приобрести. Без такого средства обмена люди должны обращаться к бартеру - непосредственному обмену товаров и услуг на другие товары и услуги - очень неэффективному средству осуществления обмена. При бартере необходимо тратить много времени на поиск, ведение переговоров и брать на себя другие значительные расходы в торговой деятельности.

     Деньги  прошли длительный путь эволюции. История  развития денег является составной частью истории рыночной экономики. Выражая стоимость товарного мира, деньги на протяжении экономической истории принимали те формы, которые диктовал достигнутый уровень товарных отношений. Каждому историческому периоду соответствует своя преобладающая форма денег¹.

     В эпоху натурального хозяйства обмен  излишками произведенных продуктов  носил случайный характер. Вначале  всякий продукт, предлагаемый к обмену и благодаря этому становящийся товаром, служил эквивалентом для другого  продукта (товара), на который он обменивался.

     Желая продать свой продукт и получить взамен его другой, производитель  искал соответствующего контрагента. Поскольку денег в тот период еще не существовало, продавец лошади, желающий купить зерно, искал потенциального покупателя лошади, одновременно являющегося продавцом зерна.

     Постепенно  обмен становится способом установления экономических связей между производителями  и служит толчком к развитию общественного  разделения труда. По мере вовлечения в обмен все большего числа  различных товаров возникла необходимость в универсализации средства обмена. Таким образом, некоторые товары приобретали особый статус, начинали играть роль общего эквивалента, причем этот статус устанавливался общим согласием, а не навязывался кем-то извне. Его собственная ценность служила гарантом эквивалентности обмена, а его особые свойства открывали возможности совершенствования самой процедуры обменных операций.

     В роли таких денег выступали сначала  скот, меха, зерно, иногда даже ракушки, затем металлы, из которых наиболее подходящими оказались серебро и золото, и, наконец - одно только золото. Впоследствии золото перестает быть всеобщим эквивалентом и заменяется бумажными и кредитными деньгами.

     Деньги  уникальны по своей простоте, как  средство платежа за товары и услуги: они обладают самой высокой ликвидностью среди всех финансовых средств².

     Деньги - это один из наиболее важных разделов экономической науки. Нормально работающая денежная система способствует эффективному распределению ресурсов в обществе. Плохо функционирующая денежная система является одним из главных источников резких колебаний объёма производства и цен, и, как следствие, экономической, а за ней и политической нестабильности в обществе.

     Деньги, как и любое другое понятие, имеют свою сущность.

     Сущность денег проявляется через:

     1) всеобщую непосредственную обмениваемость;

     2) самостоятельную меновую стоимость;

     3) внешнюю вещную меру труда.

     Кроме того, деньги имеют собственную классификацию. В частности, по форме существования деньги бывают наличные и безналичные. Наличные деньги в свою очередь подразделяются на реальные деньги ( это монеты из драгоценных металлов, слитки), кредитные деньги (банкноты и казначейские билеты ) и разменные монета.  Безналичные деньги могут существовать как в рамках национальной денежно-кредитной системы в форме национальной валюты, так и в форме межнациональных платежных средств в системе международных расчетов.

1.2. Функции денег

     Сущность  денег как экономической категории  проявляется в их функциях, которые выражают внутреннюю основу, содержание денег.

     Деньги  выполняют следующие пять функций: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и сбережения и мировые деньги.

     1. Функция денег как меры стоимости. Общество считает удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей разнообразных благ  и  ресурсов. Выполнение деньгами функции меры стоимости заключается в оценке стоимости товаров путем установления цен.

     Основой установления цен товаров является величина их стоимости, зависящая прежде всего от величины затрат общественно необходимого труда на изготовление товаров. При установлении цены исходной величиной служит не индивидуальный уровень затрат труда отдельного товаропроизводителя на изготовление товара, а общественно необходимый уровень затрат. Соответственно в ценах фиксируются общественно необходимые затраты на производство отдельных видов товаров³.

     Использование  денег в качестве общего знаменателя означает,  что цену любого продукта достаточно выразить  только  через  денежную  единицу.  Такое использование денег позволяет  участникам сделки  легко  сравнивать  относительную  ценность  различных  товаров  и  ресурсов.  Подобные  сравнения  облегчают  принятие  рациональных  решений.  В  качестве  меры  стоимости  деньги  используются  и  в  сделках  с  будущими  платежами.

     2. Функция денег  как средство  обращение.

     Деньги  как средство обращения используются для оплаты приобретаемых товаров. При этом особенностью такой функции денег служит то, что передача товара покупателю и его оплата происходят одновременно. В этой функции употребляются наличные денежные знаки. В товарообмене деньги играют роль посредника в процессе обмена. Функционирование денег в качестве средства обращения создает условия для товаропроизводителя преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы, которые характерны при прямом обмене товара на товар. Деньги остаются постоянно в обмене и непрерывно его обслуживают. Это значит, что деньги способствуют развитию товарного обмена.

     В функции средства обращения деньги могут использоваться как инструмент взаимного контроля участников сделки по реализации товара.

     3. Функция денег как средство  платежа.  Деньги  выступают  как  средство  платежа.  Эта  функция  денег  проявляется,  прежде  всего,  в  обслуживании платежей  вне  сферы  товарооборота.  Это  налоги,  социальные  выплаты,  проценты  за  кредит.  Деньги  легко  принимаются  в  качестве  средства  платежа.  Это удобное социальное  изобретение,  позволяющее  платить  владельцам   ресурсов   и  производителям   “товаром”   (деньгами),  который  может  быть  использован  для  покупки  любого  из  всего  набора  товаров  и  услуг,  имеющихся  на  рынке.

     4. Функция денег как средство сбережения. Поскольку деньги наиболее ликвидное – то есть такое, которое проще всего истратить, — имущество, они являются очень удобной формой хранения богатства. Владение  деньгами  за  редким  исключением  не  приносит  денежного  дохода,  который  извлекается  при  хранении  богатства,  например,  в  форме  недвижимого  имущества (собственности)  или  ценных  бумаг (акций,  облигаций  и  т. д.).  Их можно в любой момент безотлагательно использовать для совершения покупки или для выполнения любого финансового обязательства. Деньги служат средством “сбережения”⁴.

     5. Функция мировых денег.

     Внешнеторговые  связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Мировые деньги в качестве международного средства выступают при расчетах по международным балансам: если платежи данной страны за определенный период превышают ее денежные поступления от других стран, то деньги представляют собой средство платежа.

     Международным покупательным средством мировые  деньги служат при нарушении равновесия обмена товарами и услугами между странами, тогда их оплата производится наличными деньгами. Как всеобщее воплощение общественного богатства мировые деньги используются при предоставлении займа или субсидий одной страной другой либо при выплате репараций победившей стране с побежденной. В этом случае происходит перемещение части богатства одного государства в другое посредством денег. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1.3. Понятие и классификация  товарно-денежных  отношений