Функция денег. Внебюджетные фонды. Формы кредита

1.Функция денег  как средство накопления и  сбережения, и ее эволюция

Деньги это неотъемлемая и существенная часть финансовой системы каждой страны. Называются ли они долларами, рублями, фунтами или франками, деньги служат средством оплаты, средством  сохранения стоимости и единицей счёта во всех экономических системах.

Деньги это то, что принимают  в качестве уплаты за товары, услуги и долги.

Деньги – это средство обмена; люди принимают деньги в обмен  на товары и услуги, которые они  предоставляют в ожидании, что смогут затем обменять деньги на те товары и услуги, которые они хотят приобрести. Без такого средства обмена люди должны обращаться к бартеру - непосредственному обмену товаров и услуг на другие товары и услуги - очень неэффективному средству осуществления обмена. При бартере необходимо найти партнёра, у которого есть то, что вам надо, а он должен хотеть то, что вы предлагаете к обмену. Это требует выискивания всех потенциальных партнёров по обмену, способных удовлетворить потребности и пожелания друг друга в товарах и услугах, а затем достижения согласия по условиям обмена. Таким образом, бартер приводит к высоким издержкам, связанным с поиском, и трансакционным издержкам. Другими словами, при натуральном обмене людям приходится тратить много времени на поиск, ведение переговоров и брать на себя другие значительные расходы в торговой деятельности.

Эволюция денег является составной  частью эволюции и истории товарного  производства, или, как теперь его  принято называть, рыночной экономики. В самом общем виде она может быть представлена в виде следующей схемы.

Для каждой стадии эволюции денег  на левой стороне схемы показаны товары, оказывающие в этот период ключевое влияние на формирование денег, а на правой - соответствующие этой стадии формы денег. Линия, разделяющая товары и деньги, символизирует эквивалентность обмена как основополагающий принцип товарно-денежных отношений. Это означает, что на обеих сторонах схемы имеют место равновеликие ценности.

1. Докапиталистический период ( с древности до 17 в.)

Натуральный обмен:

Продукты                     Продукты (скот, меха, рыба, металлы, серебро, золото)

 

Регулярная торговля:

Продукты                    Натуральные деньги (золото, серебро)

 

2.Капиталистическое производство  периода свободной конкуренции  (17-19 вв.)

 

Продукты (потребительские товары) Капитал (инвестиционные товары) Земля Труд  Деньги (денежный капитал)

Натуральные деньги                   (Золото и серебро)                   Кредитные деньги

 

 

3. Современный капитализм (20 в. и далее)

 

Потребительские товары Капитал Земля Труд  Источники дохода (Бизнес) Деньги (денежный капитал)

Кредитные деньги             (Коммерческие векселя, банкноты, депозитные деньги)             Финансовые деньги             (облигации, акции и др. ценные бумаги)

Данная схема не предназначена  для отражения всех сложных социальных процессов, относящихся к эволюции товарного производства. Ее задача - обозначить основные этапы эволюции денег. Критерием каждого этапа является переход товарного производства на очередную ступень прогресса и появление соответствующего ей класса денег.

При рассмотрении типов (классов) денег, характерных для различных исторических периодов, мы обнаруживаем, что таких  периодов к настоящему времени насчитывается три, и каждому из них соответствует свой преобладающий класс денег. При этом, каждый новый класс денег возникает на базе уже действующего и, только постепенно развиваясь и созревая, вытесняет, наконец, старый, отживший класс. Поэтому, когда говорят, что каждому периоду соответствует свой преобладающий класс денег, имеется в виду, что преобладающим он становится, когда достигают зрелости соответствующие этому периоду товарные отношения.

Функции денег.

Деньги в современных  условиях, когда золото перестало быть всеобщим эквивалентом, выполняют следующие функции:

Деньги - средство обращения;

Деньги - мера стоимости;

Деньги - средство накопления;

Деньги - средство платежа;

Мировые деньги.

Деньги как средство накопления

Функция сохранения ценности является второй конституирующей функцией денег после функции меры ценности. Наличие этих двух функций служит необходимым и достаточным условием того, что данная экономическая категория действительно представляет собой деньги.

Функция сохранения ценности порождается развитием обмена и его переходом от эпизодических и разрозненных актов бартера к регулярной торговле как более развитой и прогрессивной форме обмена результатами хозяйственной деятельности.

В отличие от бартера с его  узким кругом участников и предметов обмена, торговля означала вовлечение в обменные сделки большого количества разнообразных товаров, возрастание числа сделок и участников этих операций на рынке. В этих условиях прямой товарообмен становился крайне затруднительным и зачастую попросту невозможным. Возникла необходимость сначала продать товар, а затем на вырученные средства приобрести другой или другие товары. Это стало возможным с появлением денег. Бывшая прежде единой, обменная сделка распадается на две автономных части, и ее формула усложняется. Вместо прямого обмена Т-Т теперь имеет место две фазы: продажа (Т-Д), а затем покупка (Д-Т). Между начальной и конечной фазами обменной сделки появляется посредник Д, задача которого состоит в том, чтобы не только служить мерой ценности, но и сохранять ценность участвующих в обмене товаров, пока он не получил завершения.

Средство, в обмен на которое  данный товар продается, а следующий - покупается, должно было обладать свойством  сохранять ценность в течение  того времени, пока не будет найден и куплен подходящий товар. Довольно часто такой товар находился в другое время и/или в другом месте, и поэтому сохранение ценности становилось решающим свойством данного средства: ведь его надо было какое-то время удерживать в своем распоряжении и перемещать из одного места в другое, чтобы там предъявить в уплату за подходящий товар. Эту задачу должен был решать каждый первоначальный продавец товара. Следовательно, он соглашался принимать в уплату за свой товар именно такое средство. Очевидно, что так поступали и другие участники обменных сделок, поскольку позиции продавца и покупателя регулярно менялись: тот, кто только что был продавцом, для завершения обменной операции обязательно становился покупателем.

Для решения данной задачи ничего не надо было изобретать: поскольку торговля постепенно развивалась из бартера, таким средством мог служить только один из товаров, давно участвовавший в бартере и ставший привычным в качестве меры ценности. Когда такой товар выделяется из общей товарной массы, обладая не только свойством служить мерой ценности, но и удобными свойствами, позволяющими ему служить средством ее сохранения, он становится деньгами. Можно утверждать, что именно уникальная способность служить средством сохранения ценности в течение длительного времени сделала золото наилучшим материалом для применения в качестве денег в эпоху становления и развития натуральных денег.

В период, когда возникла и действует  функция меры ценности, денежный товар  еще не участвует в обмене постоянно  в качестве посредника, обмен часто продолжает происходить напрямую - денежный товар в это время дает только меру для определения и выражения пропорции обмена. Но делает он это уже идеально, поскольку каждый из участвующих в обмене товаров ранее сталкивался с денежным товаром и обменивался на него, благодаря чему непосредственное присутствие денежного товара в каждой конкретной сделке становится необязательным. При этом сам денежный товар все еще остается внутри товарного мира, он пока только обладает особой метой, позволяющей выделить его в товарной толпе.

Когда обмен достигает значительного  многообразия, этот денежный товар  начинает приобретаться на время, пока не будет найден потребный исходному  продавцу конечный товар, и в этом качестве денежный товар начинает выполнять функцию сохранения ценности и тем самым становится деньгами.

Только как единство меры ценности и средства сохранения ценности денежный товар становится деньгами и начинает свое существование как деньги, только от этого рубежа начинается его отдельная от всех прочих товаров жизнь уже не как товара, а как денег.

Способность денег действовать  в качестве средства сохранения ценности становится обязательной предпосылкой для выполнения деньгами их активных функций - средства обращения и средства платежа.

В эпоху натуральных денег выполнение функции сохранения ценности осуществлялось путем превращения части денег  в сокровище. При этом денежный товар  выполнял ее пассивно. Он становился резервом для выполнения других денежных функций: средства обращения и средства платежа. В функции сокровища металлические деньги возвращались к бытию в качестве денежного товара, т.е. на предыдущую, нижнюю ступень развития денег. В этой своей функции золото представало как всеобщее воплощение богатства, поскольку помимо своей собственной цены, оно выступало как представитель всех других товаров. В тот момент, когда золотая монета из сферы обращения выпадала в сокровище, золотые деньги превращались в денежный товар, и наоборот - при переходе из сокровища в средство обращения или платежа денежный товар превращался в деньги. По этим причинам накопление сокровища сверх необходимых размеров резервов в известном смысле означало омертвление богатства.

Потенциальная способность золота в качестве денег обмениваться на все другие товары превращало всякое золото в претензию на другие товары, на общественное богатство. Чем больше золота собиралось в одних руках, будь то частное лицо, компания или государство, тем больше был размер этой претензии, тем больше было оснований для владельца золота полагать себя богатым.

В качестве сокровища золото было необходимо для обеспечения бесперебойного функционирования денежной системы  в эпохи золотомонетного, золотослиткового и золотодевизного стандарта. В  этом качестве оно служило резервным  фондом средств обращения, резервным фондом средств платежа и резервным фондом мировых денег. Эти функции сокровища составляли необходимое условие устойчивости металлической денежной системы. В этой функции выходила на передний план собственная ценность золота как товара и его способность сохранять ее в течение длительного времени. Непрерывные изменения объема товарного обращения требовали соответствующего изменения денежной массы. Отливы и приливы денег в обращении обеспечивали динамическое равновесие денежной системы.

Стремление накапливать золото было свойственно для раннего  капитализма. Этот период его истории  называют меркантилизмом. В наше время  стремление накапливать золото сохранилось  в обычае и в традиции народов  ряда стран как средство страхования  достигнутого благополучия ("на черный день"), как признак благосостояния (украшения, старинные монеты и т.п.) и как средство защиты от инфляции.

До недавнего времени несмотря на утрату роли денег золото в качестве сокровища продолжал активно  использовать частный бизнес. Было нормой помещать часть денежных средств в покупки золота в расчете на дальнейший рост его цены. Однако обесценение золота по сравнению с другими товарами в течение последних полутора десятилетий делает такое накопление бессмысленным. В качестве средства страхования от инфляции ныне золоту все более активно противостоят антиквариат, драгоценные камни и недвижимость.

Важную роль продолжают сохранять  централизованные государственные  запасы золота. После прекращения  размена доллара на золото, с 15 августа 1971 г. золото перестало быть деньгами и никаких денежных функций не выполняет. Однако, золото не утратило своей собственной ценности как товар. Пока на мировом рынке на него существует спрос со стороны разных отраслей промышленности, ювелирного дела, медицины, а также частных инвесторов, государство может использовать золотой запас для дозированной продажи с целью приобретения иностранной валюты и пополнения своих централизованных валютных резервов.

 

 

 

 

 

 

 

 

2.Внебюджетные  фонды, методы их создания и источники их формирования.

Внебюджетные фонды - один из методов  перераспределения национального  дохода государства в пользу определенных социальных групп населения. Государство  мобилизует в фонды часть доходов  населения для финансирования своих  мероприятий. Средства, обобществленные внебюджетными фондами, используются для процесса воспроизводства. Внебюджетные фонды решают две важные задачи: обеспечение дополнительными средствами приоритетных сфер экономики и расширение социальных услуг населению.

Переход к рынку изменил содержание хозяйственного механизма в стране, организационные структуры отдельных его частей, в т.ч. модернизировал финансовую систему. Превращение экономики России из административно-командной системы в рыночную привело на практике к децентрализации и ослаблению роли государства, проявлением чего стало реформирование государственной системы финансирования. Один за другим возникли и выделились из бюджетной системы внебюджетные фонды, часть из которых затем опять была консолидирована в бюджеты в виде целевых фондов.

Прежняя хозяйственная система  аккумулировала в Государственном  бюджете практически все финансовые ресурсы государства. Высокая степень  концентрации и централизации финансов имела свои преимущества, главные  из которых заключались в возможности мобилизации значительных финансовых ресурсов для решения глобальных национальных задач в рамках отдельных территорий, сфер, отраслей или межотраслевых комплексов. Однако недостатком такой централизации финансовых средств было малоэффективное их использование в масштабе всей хозяйственной системы и отдельных объектов финансирования.