Вкладные операции коммерческого банка. Виды и порядок открытия и ведения счетов

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Пассивные операции играют в коммерческих банках первичную роль по отношению к активным. Именно за их счет происходит привлечение средств для дальнейшей инвестиционной деятельности банков.

Все проблемы, связанные с формированием ресурсной базы можно разделить на внешние и внутренние. К внешним факторам, можно отнести изменение общеполитической и общеэкономической ситуации в стране и регионе. К внутренним проблемам можно отнести отсутствие грамотной депозитной политики, недостаточная капитализация, неоптимальная структура пассивов, низкое качество управления, слабое развитие современных банковских технологий, несовершенство проводимых операций, в том числе недостаточный уровень обслуживания клиентов. Каждая из этих проблем влияет на источники, посредством которых формируется ресурсная база коммерческого банка.

В то же время нельзя не сказать, что каждому из источников формирования банковских ресурсов, как депозиты, собственные долговые обязательства или межбанковские кредиты присущи определенные недостатки. Речь идет о значительных материальных и денежных затратах банка при привлечении средств во вклады, ограниченности свободных денежных средств в рамках отдельного региона и др. Это ставит вопрос об оптимизации политики формирования ресурсной базы коммерческих банков, поиска новых форм ее выражения.

В результате изучения теоретических аспектов дипломной работы можно сделать выводы о том, что вклады населения в банках являются главным источником ресурсов с точки зрения возможности их привлечения для финансирования экономики страны.

Рассматривая ресурсную базу ОАО «СКБ-банка» можно сделать вывод, что в структуре баланса преобладают средства клиентов, особенно - физических лиц. Следовательно, банк достаточно зависим от клиентской базы, поэтому старается привлечь потенциальных вкладчиков. С одной стороны, это хорошо – банк использует меньшее количество собственных средств, но с другой стороны, на приток и отток денежных средств населения может повлиять как экономическая, так и политическая обстановка в стране, что может привести банк к разорению.

В ОАО «СКБ-банке» эффективно формируется ресурсная база для последующего совершения активных кредитных операций.

Для расширения ресурсного потенциала, а также придачи ему большей стабильности, банку можно рекомендуется расширить перечень существующих вкладов, ориентируясь на различные слои населения с разным уровнем доходов, уменьшать количество счетов «до востребования»; и повысить процентные ставки по долгосрочным вкладам, привлекая таким образом денежные средства граждан на более длительный срок без риска досрочного изъятия.

Подводя итоги, можно сказать, что поставленные задачи, а именно:

-Раскрыть виды пассивных  операций, совершаемых банками;

-выявить сущность и  роль пассивных операций в  формировании ресурсов банков;

-рассмотреть источники  формирования ресурсов банка;

-проанализировать вкладные операции в ОАО «СКБ-Банке»; были выполнены.

Целью работы - исследование вкладных операций, проводимых в ОАО «СКБ-Банке» достигнута, были внесены предложения для укрепления и расширения ресурсной базы банка.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. "ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (действующая редакция от 05.05.2014)
2. ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН"О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ" от 02.12.1990 N 395-1 (действующая редакция от 05.05.2014)
3. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 05.05.2014) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 05.05.2014)
4. Банки и банковское дело / под ред. И.Т. Балабанова. - СПб.: Питер, 2010.
5. Банковское дело: Учебник для вузов. 2-е изд. / под ред. Г. Белоглазовой, Л. Кроливецкой. - СПб.: Питер, 2012.
6. Балабанов, И.Т. Банки и банковское дело / И.Т. Балабанов. – СПб: 2011. 448 с.
7. Банковское дело: Учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева, под ред. д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. - 6-е изд. - М.: КНОРУС, 2012.
8. Банковское дело: Дополнительные операции для клиентов / под ред. проф. А.М. Тавасиева. - М.: Финансы и статистика, 2010.
9. Банковские операции: Учебник / М.Р. Каджаева, С.В. Дубровская. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательский центр "Академия", 2013.
10. Банковские риски: Учебное пособие / под ред. Лаврушина О.И., Валенцевой Н.И. - М.: КНОРУС, 2010.
11. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. - М.: Логос, 2010.
12. Деньги, кредит, банки: Учебник. / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, Е.И. Кравцов и др.; под общ. ред. Г.И. Кравцовой. Минск: БГЭУ, 2010. - 527 с.
13. Букато В.И. Банки и банковские операции в России / под. ред. М.Х. Лапидуса. - М.: Финансы и статистика, 2011.
14. Корчагин Ю.А. Деньги. Кредит. Банки.2012 г. изд. Феникс.
15. Золотовский Ю.Л., Корчагин Ю.А. Полисистемный кризис в России и его корни. Теоретические и прикладные проблемы образования и науки. - Воронеж: ВЭПИ, 2010
16. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, 2011
17. Введение в банковское дело: Учеб. пособие / Рук. авт. кол. проф. Г. Асхауэр. 2011
18. Киселева Е.А., Чепурин М.Н. Курс экономической теории: Учеб. Для вузов. Изд.5. Киров: Аса. 2012
19. Овчинников Г.П., Яковлева Е.Б. Макроэкономика: Учебник для вузов. СПб.: Поиск. 2010.
20. Тарасов В.И, Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. - МН.: Мисанта, 2011.
21. Экономическая теория: учеб. для студентов вузов / Под ред. В.Д. Камаева. - 12-е изд., перераб. и доп. - М.: Гуманитар, изд. Центр ВЛАДОС, 2013
22. Банковская система России/ Бизнес и банки. Митрофанова Ж..А. – 2011.
23. www.consultant.ru
24. www.cbr.ru
25. www.skbbank.ru
26. www.banki.ru
27. bankir.ru
28. www.sravni.ru