ПЛАН:

Глава 1. Организация управления банком и как фактор  эффективности развития рыночной экономики.

1.1. Сущность  процесса управления банком и  основная организация его построения.

1.2. Эффективность  банковской деятельности.

1.3. Правовые  основы банковской деятельности.

1.4. Правовые основы банковской деятельности. 
 

Заключение. 

Литература. 
 

Глава 1 Организация управления банком и как фактор  эффективности развития рыночной экономики.

 

ТЕМА         Управление банком в  рыночных условиях.

 

Глава1

Организация управления банком как фактор эффективности развитие рыночной экономики. 

1.1 Сущность процесса  управления банком  и основная организация  его построения.

     Банковский  менеджмент – научная система  управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере. Он базируется на научных методах управления, конкретизированных практикой ведения банковского дела.

     Банковская  деятельность представляет специфическую  сферу бизнеса, определяющую особенности  мышления  и поведения занятых  в нем работников.

     Прежде всего банк представляет собой общественный институт, в котором сосредоточены денежные вклады множества кредиторов, поэтому банковский бизнес ориентируется не только на получение прибыли, но и на обеспечение сохранности взятых взаймы денежных средств.

     Менеджмент банка характеризуется эффективностью организации и руководства банком в постоянно изменяющихся условиях. Менеджмент является важным инструментом устойчивости банка, его неуязвимости при любых внешних потрясений.

     Содержание  банковского менеджмента составляют; планирование, анализ, регулирование, контроль.

     Планирование  позволяет заглянуть в будущее  банка, предусмотреть цели, сферу, масштабы и результаты деятельности в соизмерении  с источниками и затратами. Процесс  планирования включает составление  перспективных и текущих планов – прогнозов. Назначение этих документов состоит в том , чтобы обеспечить коллективу банка понимания общих задач, стратегии и тактики их выполнения, а также ресурсов, имеющихся в распоряжении.

     Планирование  определяет рамки, границы в которых предстоит работать сотрудникам. Планирование позволяет взаимо-увязать все стороны деятельности банка через сводные показатели, увязать их выполнение с интересами коллектива посредством системы материального и  других видов стимулирования труда.

     Планы позволяют определить направление  поиска  новых сфер и методов  деятельности в условиях конкуренции  на денежном рынке.Планирование представляет собой много уровневый процесс, охватывающий все подразделения  банка и определяющий локальные  и общие перспективы развития. Результатом планирования является разработка бизнес – плана, а также оперативных планов по отдельным направлениям.

     Анализ  направлен на оценку деятельности банка  в целом и по отдельным направлениям на основе сравнении фактических  достигнутых результатов с прогнозными, с результатами истекших периодов и с результатами лучших банков.

     Материалы анализа позволяют выявить положительные  и отрицательные тенденции в  развитие банка, потери, неиспользованные резервы, недостатки в планировании и неудачи в принятии решений.

     Основу  сводной аналитической работы банка  составляет анализ данных баланса, проводимый в определенном ракурсе. Главными направлениями  анализа является;

     -  Оценка динамики объемных показателей  деятельности банка; активов,  депозитов, собственного капитала, кредитов прибыли. Указанная оценка проводится в сопоставлении с аналогичными показателями других банков, что позволяет определить рейтинг и выработки стратегии развития банка.

     -  Оценка ресурсной базы; объема, структуры  и основных тенденций развития ее составных частей. Анализ осуществляется на основе классификации отдельных статей ресурсов банка, расчета структурных показателей. Данный анализ используется для разработки депозитной политики банка.

     -  Оценка состояния активов банка.  Анализ осуществляется на основе классификации активов банка, расчета структурных показателей; сравнение их в динамике с другими банками. Результаты анализа являются основой для разработки  кредитной и инвестиционной политики банка.

     -  Оценка ликвидности банка производится на основе  расчетов финансовых коэфицентов, сравнение их с критериальными  уровнями, в динамике, выявление факторов, оказавших влияние на изменения уровня показателей.

     -  Оценка доходности банка осуществляется  на основе анализа  данных  баланса и  отчета о прибылях и убытках. В процессе анализа рассчитывается система количественных и качественных показателей, характеризующих доходность и прибыльность банка, эффективность использования активов, структуру доходов и расходов банка. Указанный анализ является основой для разработки механизма управления прибыльностью банка.

     Наряду  с этим банк осуществляет аналитические  разработки по отдельным направлениям; анализ кредитного портфеля банка, анализ портфеля ценных бумаг, анализ кредитоспособности клиентов, анализ достаточности  собственного капитала, анализ процентной маржи.

     Данные  материалы используются для выработки  политики в области управления банковскими  рисками применительно к сферам деятельности банка.

     Регулирование в системе  банковского менеджмента  имеет определенные особенности, обусловленные наличием государственного надзора за деятельностью коммерческих банков. Учитывая, что банковская деятельность  наиболее рискованная, вовлекающая в оборот крупные суммы  чужых  денег, государственное регулирование предусматривает ряд принципиальных требований к лицензированию банков, ограничению сфер деятельности, достаточности капитала ликвидности, формированию обязательных резервов.

     В этой связи система внутри банковского  регулирования направлена, прежде всего, на соблюдения требований и нар мотивов, установленных органами государственного надзора.

     -  совершенствования организационной  структуры

     -  разработка новых и  совершенствование   действующих инструктивных и   методических материалов, процедур  принятия решений, позволяющих повышать качество управления банковской деятельностью.

     -  корректировка целей, приоритетов  и методов осуществления банковской  политики, исходя из реально складывающейся  ситуации.

     -  принятие конкретных мер по  ограничению объемов рисков по  отдельным направлениям деятельности банка или по созданию дополнительной системы гарантий для защиты от рисков.

     Контроль  в банковской деятельности подразделяются на внешний и внутренний. Внутренний контроль организуется банком. Именно внутри банковский контроль является частью менеджмента банка. Главным назначением внутри банковского контроля является создание оперативной системы обнаружения отрицательных тенденций и недостатков в деятельности банка для принятия мер по их устранению.

     Сфера банковского менеджмента подразделяются на два блока: финансовый менеджмент и управления персоналом.

     Финансовый  менеджмент охватывает управление движением  денежного продукта, его формированием, и размещением, в соответствии с  целями и задачами банка. Основными  направлениями является разработка банковской политики, с коректизацией по отдельным сферам деятельности банка, банковский маркетинг, управление активами и пассивами, управление ликвидностью и доходностью, управление собственным капиталом, управление кредитным портфелем, управление банковскими рисками.

     Особенностью  финансового менеджмента  является отсутствие единообразной технологии управления экономическими процессами и организации банковских процедур в рамках  единой банковской системы. В условиях конкуренции  на денежном рынке каждый банк вырабатывает собственные правила поведения: постоянно изменяющаяся экономическая ситуация требует корректировки  и совершенствование сложившихся приемов ведения банковского дела.

     Второй  сферой банковского менеджмента  является управление персоналом, которое направлено на рациональное использование знаний и опыта банковских служащих, как необходимое условие эффективности финансового менеджмент.

     Оно включает: мотивацию труда, организацию  труда сотрудников банка, расстановку  кадров; систему подготовки и переподготовки банковских кадров, механизм оплаты труда, поощрений и стимулирования; организацию контроля систему продвижение по службе; принципы общения в коллективе.

     Под принципами организации управления понимаются такие исходные положения  организации работы, которые создают предпосылки для выполнения присущих ему функции и операций.

     Важнейшим принципом организации банка  является функциональный принцип. Он означает, что структура банка должна  быть привязана  к той его конкретной деятельности, которую он выполняет. Поскольку банк занимается организацией безналичных расчетов, в составе его управленческих структур особо должны быть выделены операционные отделы или управления. Функции и операции банка и их масштаб обуславливают, таким образом, и построение системы управлением банка.

     К принципам организации банка  относиться и  иерархия властных полномочий его отдельных подразделений. Здесь  можно выделить два эшелона власти. К первому эшелону относятся  такие выше упомянутые структуры, как  совет и правление банка. Помимо этого к верхнему эшелону управления банком относится ревизионная комиссия и кредитный комитет.

     Ревизионная комиссия осуществляет контроль за работой  банка.

     Кредитный комитет не является самостоятельным  подразделением банка, в  его состав входят должностные лица других отделов банка, а также другие лица, кандидатуры одобренные советом банка. Комитет создан для повышения уровня и улучшения качества управленческих решений. В своей деятельности комитет определяет стратегические и тактические задачи развития кредитных операций, принимает решения о предоставлении финансовой помощи филиалам банка, о выдаче крупных кредитов, устанавливает уровень процентной ставки по кредитным операциям.

     В ряде банков при президенте действует  экспертный совет, включающий представителей разнообразных отраслей знаний. В задачу совета входит консультирование по наиболее крупным вопросам развития экономики, политики страны и банка, содействие разработке его концепции, подготовка научных мероприятий, помощь в организации повышения квалификации персонала.

     Ко  второму эшелону в системе  соподчинения подразделений банка  друг другу относят все другие управления, которые связаны с  обслуживанием клиентов, а также  другие службы. Организация работы банка должна соответствовать и другому принципу -  принципу соответствия поставленным целям. Целью банка, как известно, является получение прибыли. Работа банка должна быть организована поэтому таким образом, чтобы его доходы превышали расходы. Это достигается работой таких групп сотрудников аппарата управления, которые заняты привлечением новых клиентов банка, осуществлением банковских  операций и т. д.

     Немаловажно и то, чтобы в банке была создана  организационная структура, которая  обеспечивала его нормальную деятельность как банка в целом. Нельзя, к примеру, осуществлять кредитные операции и не иметь специального подразделения по учету, выдаче  и погашению ссуд. Если то или иное предприятие является банком, то оно неизбежно должно содержать в своей структуре такие подразделения, которые осуществляют его поддержку как банка в целом и соответствует условиям окружающей среды.

     Не  менее важно в деятельности банка  обеспечивать совместные и координированные действия. В этих целях помимо кредитных  комитетов  в банке могут быть созданы и другие комитеты, объединяющие лучших специалистов, для выполнения определенных координирующих задач.

     К принципам также относят рационализацию управления. Работа должна быть построена  таким образом, чтобы обеспечить развитие новых услуг, сокращение затрат, повышение производительности, исследование рынка.