Современные виды кредитных операций коммерческих банков

I. Предмет договора 

      1. Банк   предоставляет   Клиенту   краткосрочный   кредит  в   сумме______________________________________________________________________

(прописью  и цифрами)

      2. Объектами кредитования являются ________________________________.

      3. Цель  кредитования состоит в финансировании затрат Клиента,  указанных в п.2 настоящего договора.

      4. Для учета полученного Клиентом  кредита банк открывает ему  ссудный счет Nо. ____________________________________________.

      5. Клиент обязуется принять сумму,  указанную в п.1 настоящего договора.

      6. В  процессе пользования кредитом  Клиент обязуется соблюдать принципы  кредитования:  срочности, возвратности, целевого характера, платности,  обеспеченности. 

II. Срок  договора 

      7. Срок действия договора составляет  с ______ по _________.

      8. Банк обязуется предоставить  кредит в следующие сроки: 

 

      Под датой выдачи кредита в смысле настоящего договора следует  понимать срок, когда соответствующая сумма  должна быть списана со счета банка и перечислена на счет Клиента.

      9. Клиент обязуется возвратить  полученный кредит в следующие  сроки: 

 

      Под датой погашения кредита в  смысле  настоящего  следует  понимать срок, когда соответствующая сумма списана с расчетного  счета  Клиента  и перечислена Банку. 

III. Цена  договора 

      10. Клиент  обязуется  уплатить  банку  следующее  вознаграждение  за пользование кредитом:

            10.1. В пределах  срока пользования кредитом (до  наступления обусловленного настоящим      договором      срока      погашения       кредита) __________________________________________ % годовых;

            10.2. При нарушении  срока возврата кредита _______________________ % годовых за  весь  период  просрочки  от обусловленного настоящим договором срока погашения кредита до его фактического возврата.

      11. Проценты  за  пользование   кредитом начисляются банком,  который предоставляет Клиенту  соответствующий расчет. 

IY. Порядок  расчетов 

      12. Банк  предоставляет Клиенту кредит  на условиях,  предусмотренных настоящим договором,  путем перечисления соответствующей нормы на расчетный счет Клиента в сроки, указанные в п.8 настоящего договора.

      13. Клиент обязуется погасить выданный  ему кредит в сроки, указанные  в п.9 настоящего договора платежными поручениями.

      14. Клиент выплачивает банку обусловленные  настоящим договором  проценты  за  пользование  кредитом платежным  поручением на основании расчета  банка ежеквартально не позднее  15 числа первого месяца квартала,  следующего за  расчетным.  При  просрочке  уплаты  процентов свыше 10 дней Банк вправе предъявить Клиенту платежное требование-поручение об  уплате  процентов за соответствующий квартал.

      15. В случае образования просроченной  задолженности по возврату  полученного  Клиентом  кредита  и процентам за пользование им (включая повышенные) суммы,  выплачиваемые Клиентом в погашение указанной задолженности, направляются вначале на погашение долга по процентам,  а затем засчитываются в счет возврата просроченного кредита. 

Y. Контроль  банка 

      16. В процессе кредитования Банк  имеет право проверять финансовохозяйственное  положение Клиента,  целевое использование  кредита и его обеспеченность.

      17. Для реализации контрольных прав  банка,  указанных в п.16 настоящего  договора, Клиент обязуется предоставлять Банку следующие документы:

___________________________________________________________________________

(ежеквартальный  баланс,  сведения по дебиторской  и кредиторской задолженности).

      Клиент  обязуется  также предоставлять  по требованию Банка другие документы, отвечать на вопросы работников Банка, представлять справки и совершать другие действия,  необходимые для выяснения Банком обстоятельств, указанных в п.16 настоящего договора.

      18, Клиент обязуется допускать работников  Банка в служебные,  производственные, складские и другие помещения для проведения  целевых проверок.

      Количество  проверок и их сроки определяются Банком и с  Клиентом  не согласуются. 

YI. Обеспечение  кредита 

      19. Кредит,  предоставленный по настоящему  договору,  обеспечивается

___________________________________________________________________________.

(залогом,  поручительством, гарантией)

      20. Документ,  устанавливающий  обеспечение,  является приложением к настоящему  договору и представляется Клиентом  Банку не позднее одной  недели с момента подписания настоящего договора. 

YII. Ответственность  сторон 

      21. В случае ухудшения финансово-хозяйственного  положения  Клиента, использования  кредита не по целевому назначению, уклонения от банковского контроля, несвоевременного возврата ранее полученного кредита,  а также в случаях, если выданный кредит окажется по различным причинам необеспеченным, Банк имеет право приостановить дальнейшую выдачу кредита и/или  досрочно взыскать  выданную сумму,  в том числе путем обращения взыскания на обеспечение.

      22. В  случае  несвоевременной   выдачи  Банком кредита он уплачивает  Клиенту пеню в размере ______________ процента за каждый день просрочки.

      23. В  случае  нарушения  обязательства,  предусмотренного п.20 Банк имеет  право отказать в выдаче кредита. 

YIII. Другие  условия 

      24. В случае изменения условий  формирования кредитных ресурсов, связанных с изменением действующего  законодательства, указаниями Центрального  банка   России  (изменением  учетных  ставок,  условий   резервирования средств в ЦБ России,  обязательных экономических нормативов)  Банк  может изменить процентную  ставку по данному кредитному договору с уведомлением Клиента не менее чем за 10 дней,  в течении которых Клиент вправе принять новые условия договора,  либо досрочно погасить полученный кредит с уплатой процентов за фактическое время пользования кредитом.

      25. Изменение,  расторжение  или   продление  срока  действия  договор оформляется письменно  дополнительным соглашением сторон. 

      Настоящий договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой стороны. 

     Юридические адреса и подписи  сторон:

     Банк: ___________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

     Клиент: _________________________________________________________________

___________________________________________________________________________ 

         За Банк                                  За Клиента 

   _________________________             ________________________

            (подпись руководителя,    (подпись руководителя,

            печать, дата)                           печать, дата) 
 

 

Приложение  3 

Договор поручительства (гарантии, если Поручитель ¾  также банк) 

Договор поручительства N _________

г. ___________                 "___"_________200__ г. 

      Коммерческий  банк ________,  именуемый в дальнейшем Кредитор, в лице (должность, Ф.И.О.), действующего на основании Устава и _____ (полное наименование юридического лица),  именуемый в дальнейшем Поручитель, в лице (должность Ф.И.О),  действующего на основании Устава, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

      1. Данный договор является неотъемлемой  частью кредитного договора N _______ от "__"_____200__г.  по которому Кредитор предоставил Заемщику (он же Должник)  кредит  в  сумме  (руб.) _______ (цифрами и прописью,  далее "ц-п") до "_____"______200__ г.

      2. Поручитель  обязуется  перед   Кредитором  нести  (солидарную  или субсидиарную) ответственность  за исполнение Заемщиком своих   обязательств по  вышеуказанному  кредитному  договору  и возместить Кредитору в случае несвоевременного исполнения Заемщиком своих обязательств (вариантов):

• полученную сумму кредита (руб.) __________ (ц-п);
• проценты за пользование кредитом в сумме (руб.) __________ (ц-п)  или без указания суммы;
• неустойку (штраф,  пеня - за что,  сколько %  в сумме (руб.) __________ (ц-п);
• убытки Кредитора;
• ответственность Поручителя ограничивается суммой выданного кредита и процентов по нему;
• ответственность Поручителя ограничивается предельной суммой (руб.) __________ (ц-п).

      3. Обязательства, предусмотренные  п. 2 данного договора, должны быть  исполнены Поручителем в течение  - дней со дня получения извещения  от Кредитора о нарушении Заемщиком  взятых на себя обязательств  по возврату кредита.

      4. Поручитель,  не выполнивший в  срок требования п. 3 договора, обязан  выплатить Кредитору неустойку  в размере ______ % от суммы, подлежащей  возмещению за каждый день  просрочки.

      5. При изменении условий кредитного  договора в части уменьшения  платы за кредит соответственно уменьшается размер требований,  предъявляемых к Поручителю в случае неисполнение Заемщиком своих обязательств.

      6. Кредитор,  получивший  удовлетворение  полностью или в части своих  требований от Заемщика обязан  немедленно известить об этом Поручителя.

      7. Если Заемщик исполнит обязательства,  обеспеченные поручительством и  Поручитель независимо от Заемщика  исполнит обязательство,  то  в   соответствии со ст.  366 ГК РФ  Поручитель вправе взыскать с  кредитора неосновательно полученное.

      8. (Вариант при субсидиарной ответственности).  Если Кредитор предъявит иск  к Поручителю последний обязан  привлечь  Заемщика  к  участию   на своей стороне в качестве  третьего лица без самостоятельных  требований.

      9. К Поручителю исполнившему обязательства  за  Заемщика,  переходят все права Кредитора,  Последний в этом случае обязан передать Поручителю все документы, удостоверяющие требования к Заемщику, и права, обеспечивающие эти требования,  а также подтверждение,  что Заемщик (Должник) письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав Кредитора к Поручителю.

      10. Споры сторон рассматриваются  в арбитражном суде г. ________.

      11. Данный договор вступает в  силу со дня  зачисления  перечисленных Кредитором средств  на расчетный счет Заемщика.

      12. Действие данного договора прекращается (варианты):

с прекращением обеспеченного поручительством  кредитного договора;

в случае изменения условий кредитного договора,  влекущих увеличение  ответственности  или иные неблагоприятные последствия  для Поручителя, без его согласия;