Виды кредитных операций

Формой движения заимообразного капитала в сфере  международных экономических отношений  является международный кредит. Эта  финансовая операция пов’язана с  предоставлением заемщику валютных ресурсов на условиях возвращения, срочности и уплаты процентов. 
Международный кредит выступает в разных видах. Его можно классифицировать за несколькими главными признаками, которые характеризуют его отдельные стороны. 
За сроками международные кредиты разделяются на: 
- краткосрочные – до 1 года; 
- среднесрочные – до 5 лет; 
- долгосрочные – больше 5-7 лет. 
Международный краткосрочный кредит до одного года, как правило, применяется при кредитовании внешней торговли преимущественно сырьевыми товарами или при международном обмене услугами. С помощью международного кредита от одного года до п’яти традиционно финансируется экспорт машин и оборудование. А долгосрочный кредит используется для финансирования крупномасштабных проектов на компенсационной основе или при сооружении других об’єктів промышленности или инфраструктуры. 
В зависимости от суб’єктів кредиты разделяются на: 
- частные, которые предоставляются фирмами и банками; 
- правительственные; 
- кредиты международных валютно-финансовых организаций. 
Кредиты частных банков – типично традиционное явление. Важным видом международного кредита являются правительственные ссуды. В 70-80-ые годы они предоставлялись преимущественно примислово развитыми государствами странам, которые развиваются. Сегодня характерной особенностью развития международного кредита стало то, что правительства выступают не только активными участниками международных кредитных отношений в роли кредитора или заемщика, но и в позиции гаранта процесса кредитования. Да, государства широко практикуют кредитование экспорта и страхование экспортных кредитов как средство конкурентной борьбы на мировых рынках. Для осуществления операций по страхованию внешнеторговых кредитов и предоставления гарантий по них созданные и специальные банки. 
Вместе с частными и государственными организациями после второй мировой войны предоставлениям кредитов стали заниматься международные валютно-финансовые учреждения – МВФ, Мировой банк и другие. Причем получение кредита у международных организаций часто служит основанием для кредитования частными банками. 
С точки зрения формы предоставления в экономической литературе различают товарные и валютные кредиты. В товарной форме выступают преимущественно коммерческие (фирменные) кредиты, в денежной – банковские. Эти формы широко применяются во внешней торговле. Фирменный кредит – это ссуда, которая предоставляется экспортером одной страны импортеру другой страны в виде отсрочки платежа за товары, которые поставляются. Сроки фирменного кредита разные и определяются условиями кон’юнктури мировых рынков, видами товаров и составляют иногда 8-10 лет. Банковские кредиты имеют существенные преимущества перед фирменными, поскольку дают возможность получателю шире использовать средства на покупку товаров, освобождают его от необходимости обращаться за кредитом к фирмам-поставщиков, проводить с последними расчеты наличностью за счет полученного банковского кредита. Благодаря использование государственных средств и гарантий, частные банки нередко предоставляют экспортные кредиты на 10-15% ниже рыночных. 
Следует заметил, что банковские кредиты за своими масштабами значительно превышают фирменные. 
Международные кредиты различаются также за характером их обеспечения. По этому признаку кредиты делятся на обеспеченных и бланочных. Обеспеченный кредит – это кредит, который предоставляется под ценные бумаги, недвижимое имущество, векселя, товары и товарные документы. Бланочный кредит – это ссуда, которая предоставляется исключительно под зобов’язання должника в форме соло-векселя. Она выдается заемщикам, которые давно известны банкам и зарекомендовали себя с лучшей стороны. 
За своим назначением международные кредиты разделяются на прив’язані и финансовые. Прив’язані ссуды имеют суровый целевой характер, закрепленный в соглашении. К ним относятся, в частности, коммерческие кредиты, которые предоставляются на закупку определенных товаров или оплату услуг. Импортный кредит служит дополнительным источником уплаты товаров, которые ввозятся, переводу ли за них иностранной валюты. Внешнеторговые кредиты предоставляются и экспортерам в виде дополнительных средств для продолжения процесса продвижения товара на основе отгрузочных документов, которые подтверждают проведение экспортной операции. К группе прив’язаних ссуд принадлежат и инвестиционные кредиты, назначенные на строительство конкретных хозяйственных об’єктів. 
В отличие от прив’язаних финансовые кредиты не имеют сурового целевого назначения. Они могут быть использованы заемщиком на любые цели, включая погашение задолженности, инвестирования, в ценные бумаги, прямые капиталовложения или другие расходы. Наиболее распространенным видом финансовых ссуд являются синдицированные еврокредиты, источником которых служат ресурсы евровалютного рынка. Как правило, такие кредиты организуют большие коммерческие банки, которые возглавляют консорциумы и заключают с заемщиком условия финансирования. Срок ссуды чаще всего составляет от п’яти до десяти лет. Еврокредиты обычно предоставляются на условиях ролл овер. Это значит, что процентная ставка не фиксируется на весь срок кредита, а регулярно пересматривается каждые три или шесть месяцев в соответствии с изменением стоимости на международном денежном рынке. Процентная ставка ролловерного кредита формируется на основе двух частей – базовой ставки и маржи. В качестве базовой ставки принимается ставка по межбанковским вкладам а величина маржи зависит от кредитоспособности заемщика и рыночной кон’юнктури и может колебаться в пределах от 0,25% к 2%. 
В международных банковских консорциумах принимают участие от двух до тридцати кредитных учреждений разных стран. Они представляют собой временно организованные группы с целью проведения банковских операций при условии распределения риска среди участников консорциума в соответствии с их частицей участия в заключенном соглашении. 
Консорциум банков включает банк-провидний менеджер, который и формирует всю банковскую группу, и банки, которые непосредственно продают облигации. Ведущий банк берет на себя зобов’язання предоставить 10-20% еврокредиту, необходимого для выполнения соглашения, а другие банки зобов’язуються предоставить не менее 1 млн. долларов. Договоренность о выполнении того или другого соглашения заключает банк-менеджер, а текущие операции из ее выполнения проводит за определенное вознаграждение банк-агент. Он осуществляет выдачу кредита, следит за его погашением и перечислением платежей заемщика на счета банков-кредиторов, проводит расчет процентов и следит за их выплатой. 
Следует заметил, что в последнее время число кредитов на мировом рынке заимообразных капиталов, которые предоставляют банковские консорциумы, растет. Временно организованы об’єднання евробанков способствуют расширению их деятельности, приобретению ими большего опыта по проведению больших банковских операций при уменьшении кредитных рисков.