Совершенствования системы безналичных расчетов в Российской Федерации

В 2011 году средние сроки совершения расчетных операций во всех применяемых Банком России технологиях сократились по отношению к 2007 году на внутрирегиональном уровне на 0,02 дня, на межрегиональном уровне на 0,04 дня и составили 0,62 и 0,97 дня соответственно.

Сокращение сроков совершения расчетных операций достигнуто в  основном за счет сокращения средних  сроков совершения расчетных операций с применением электронных технологий на внутрирегиональном уровне на 0,02 дня и на межрегиональном уровне на 0,03 дня.

В 2011 году Банком России проводилась работа по обеспечению функционирования системы валовых расчетов в режиме реального времени, именуемой системой банковских электронных срочных платежей (система БЭСП), введенной в эксплуатацию в июле 2011 года.¹⁹

За 2011 год участниками БЭСП проведено более 9 тыс. платежей на сумму 2268 млрд. рублей. Доля платежей на сумму более 1 млн. рублей составила 91,0% в общем количестве платежей и 99,9% в общем объеме платежей, проведенных через систему БЭСП.

В 2012 году продолжено проведение мероприятий по оптимизации подразделений расчетной сети Банка России. В течение отчетного года осуществлена ликвидация 150 расчетно-кассовых центров Банка России.

Соотношение количества бесплатных операций и операций, осуществляемых Банком России за плату, изменилось в  сторону сокращения доли бесплатных операций с 52,1% в 2011 году до 46,9% в 2012 году и увеличения доли платных операций с 47,9% в 2011 году до 53,1% в 2012 году [29].

В 2010 - 2013 годах Банк России будет осуществлять мероприятия по совершенствованию платежной системы Российской Федерации в целях обеспечения ее эффективного и бесперебойного функционирования, способствующего устойчивому развитию банковской системы и поддержанию макроэкономической стабильности.

Банк России продолжит  работу по участию в совершенствовании  законодательства, устанавливающего организационные  и правовые основы платежной системы  Российской Федерации, а также по формированию в нормативной базе Банка России основных положений, определяющих функционирование платежных систем.

С целью создания условий  для развития платежной системы  Российской Федерации, повышения эффективности  обработки платежей на всех этапах перевода денежных средств и сближения  с международными стандартами Банк России продолжит работу по модернизации платежных инструментов и совершенствованию  правил осуществления платежей и  переводов, денежных средств в Российской Федерации с учетом международного опыта и российской банковской практики.²⁰

Основные мероприятия  по совершенствованию платежной  системы Банка России будут связаны  с комплексным преобразованием  существующей платежной системы  в направлении централизации  ее архитектуры, предусматривающей, прежде всего централизованное управление платежной системой и осуществление  расчетов в рамках единого регламента, создание комплексной нормативной  базы, что будет способствовать повышению  прозрачности функционирования платежной  системы, сокращению текущих издержек и снижению рисков, влияющих на функционирование всей банковской системы.

В целях реализации участниками  финансовых рынков расчетов на условиях "поставка против платежа" денежными  средствами, размещенными на счетах в  Банке России, будет создаваться, и внедряться интерфейс системы  банковских электронных срочных  платежей (БЭСП) и системы расчетов на рынке государственных ценных бумаг.

При переводе денежных средств  в бюджетную систему Российской Федерации будет реализован механизм передачи через Банк России кредитными организациями Федеральному казначейству в электронном виде информации из платежных документов физических лиц.

В платежной системе Банка  России продолжится внедрение усовершенствованных  форматов расчетных документов, а  также международных стандартов передачи и обработки платежной  информации, прежде всего в части форматов электронных сообщений и порядка их использования, для обеспечения участников возможностями сквозной автоматизированной обработки платежей.

С целью ускорения осуществления  безналичных расчетов через Банк России будет организован электронный  документооборот между его клиентами  в части направления запросов и ответов для подтверждения  правильности реквизитов расчетных документов.²¹

Банком России будет продолжена работа по развитию розничных платежных  услуг банковского сектора и  повышению финансовой грамотности  населения в Российской Федерации  в сфере розничных платежных услуг.

В ближайшем будущем с  помощью абонентских счетов пользователей  сотовой связи станет возможна оплата не только непосредственно услуг  связи, но и других услуг, причем без  использования дополнительных банковских счетов.

Центральный банк России уже  готов вынести эту проблему на обсуждение Правительства РФ.

Наиболее перспективной  и получающей все большее развитие становится форма электронных расчетов посредством платежных карт и  электронных денег.

Стратегия развития платежной системы в ближайшее  время реализуется по двум направлениям:

• сокращение наличных денег в обращении путем внедрения расчетов платежными картами;
• переход к электронной системе дистанционного обслуживания банковских клиентов.

 

 

Основной проблемой безналичных  расчетов является большой объем  документооборота.

В России в последнее время  наблюдается рост хозяйственной  активности, в связи с чем значительная часть населения России вовлечена  в сферу банковского обслуживания.

Это побудило банки применять  новейшие методы обработки и передачи информации с помощью электронного оборудования и телекоммуникационных сетей. Банки стремятся снизить  операционные издержки, уменьшить бумажный документооборот, привлечь новую клиентуру.

Значительно упрощает управление безналичными расчетами применение электронных средств. С этой целью  на сегодняшний день клиентам предлагаются банковские автоматы, магнитные карточки и карточки с микропроцессорами, терминалы электронных платежей

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Безналичные расчеты — это денежные расчеты путем записей по счетам в банках, когда деньги списываются со счета плательщика и зачисляются на счет получателя.

Безналичные расчеты в хозяйстве организованы по определенной системе, под которой понимается совокупность принципов организации безналичных расчетов, требований, предъявляемых к их организации, определенных конкретными условиями хозяйствования, а также форм и способов расчетов и связанного с ними документооборота.

В заключении, следует отметить, что сфера практического применения расчетов безналичными деньгами в экономике  России имеет тенденцию к расширению, что связано с такими преимуществами безналичных расчетов, как:

-снижение издержек обращения; 

-безопасность осуществления  расчетов;

-ускорение скорости денежного  обращения; 

-получение банками и  предприятиями определенных преимуществ  от взаимного сотрудничества (банки  расширяют ресурсную базу, а их  клиенты при проведении большей  части расчетов через банки  имеют возможность первоочередного  получения ссуд, а зачастую даже  на более выгодных условиях, чем  прочие клиенты, предпочитающие  расчеты наличными);

-возможность осуществления  государственного контроля за  расчетами и платежами в народном  хозяйстве, обеспечение прозрачности  финансово-хозяйственной деятельности  предприятий. 

Последнее объясняется тем, что в России, от предприятий требуется  прозрачность их финансово-хозяйственной  деятельности. В связи с этим именно безналичные расчеты хозяйствующих  субъектов, требующие документального  оформления всех платежей и обеспечивающие возможность проверки проведенных операций, удовлетворяют обозначенному принципу прозрачности.

Поскольку при выборе формы  денег и расчетов немаловажную роль играет фактор удаленности контрагентов друг от друга, именно предприятия (преимущественно  в межрегиональных и международных  отношениях) используют безналичные  формы расчетов.

Издержки на выпуск и  обращение наличных денег значительно  выше, чем безналичных. Вышесказанное  делает очевидным вывод о необходимости  расширения сферы безналичного денежного  обращения. Основными формами безналичных  расчетов являются: инкассовая, платежными поручениями, чековыми книжками, аккредитивная, клиринговая (зачетом взаимных требований), вексельная, кредитные формы.

При этом успешное применение инкассовой формы расчетов невозможно в российских условиях ввиду отсутствия отлаженной работы банковской системы и эффективного механизма контроля за исполнением  хоздоговоров со стороны государства.

Расчеты платежными поручениями –  основная форма безналичных расчетов с бюджетом и внебюджетными фондами, для внесения авансовых платежей либо предварительной оплаты. 

Эффективность данной формы расчетов зависит от работы банков.

Расчеты чеками, несмотря на удобства и простоту пользования чековыми книжками, широко не применяются из-за отсутствия достаточного уровня развития банковской системы в регионе  и больших трансакционных издержек.

Аккредитивная форма характеризуется  высокими трансакционными издержками, необходимостью наличия денежных средств на счете предприятия или банковской гарантии, что является затруднительным для выполнения нашим предприятиям в условиях недостатка финансовых средств.

Наиболее удобная форма расчетов для российских условий - клиринговая (зачет взаимных требований). Ее достоинства: высокая скорость обращения средств, надежность расчетов, низкие трансакционные издержки, простота осуществления.

Расчеты путем зачета взаимных требований могут осуществляться как финансовыми  службами предприятий, так и через  посредников – банков, финансовых компаний. В условиях отсутствия денег  у фирм широкое распространение  получила форма расчетов с помощью  векселей.

Модернизация расчетов, совершенствование  банковских технологий в целях создания современной системы расчетов является одним из основных направлений деятельности Банка России. Цель – создание к  началу следующего столетия современной  автоматизированной системы расчетов, работающей преимущественно в режиме реального времени.

Для более эффективного функционирования системы электронного обмена информаций по безналичным расчетам между учреждениями Банка России и кредитными организациями необходимы активные действия по подключению к  системе электронного обмена информацией.

Результаты внедрения  системы многогранны. Это:

- сокращение сроков прохождения  платежей, то есть если банк  плательщика и банк получателя  работают по новой технологии  обмена информацией, то время  прохождения платежа от плательщика  до получателя занимает от  одного до полутора часов;

- заинтересованность кредитных  организаций во внедрении системы  "клиент-банк", что в свою  очередь повышает скорость и  надежность прохождения платежей  в банковской системе;

- сокращение затрат ручного  труда в расчетно-кассовых центрах  и в банковской системе в  целом.

Эффективное проведение денежно-кредитной  политики зависит от быстродействия и надежности платежной системы, в том числе создания совершенной банковской технологии и инструмента перевода денежных средств. Хорошая работающая платежная система способствует сокращению избыточных ресурсов в виде остатков средств банков на корреспондентских счетах в Банке России

Важную роль в развитии безналичных расчетов могут играть негосударственные расчетные и  клиринговые организации, система  прямых расчетов кредитных организаций  через взаимные корреспондентские  счета, которые Центральный Банк РФ намерен стимулировать и поддерживать их развитие.

Для более эффективного функционирования системы электронного документооборота (ЭДО) по безналичным расчетам между  отделениями, филиалами и головным офисом ОАО «Сбербанк России»  и другими кредитными организациями  необходимы активные действия по подключению  к системе электронного документооборота.

Проведенный в дипломной работе анализ показывает, насколько эффективно проводится осуществление безналичных расчетов в ОАО «Сбербанк России» и каковы перспективы развития, как по данному банку, так и по России в целом. На сегодняшний день система организации безналичных расчетов продолжает динамично функционировать и развиваться. Но, все же необходимо заострить внимание на развитии системы Сбербанк ОнЛ@йн. Как  показал  анализ, в ОАО «Сбербанк России» данная услуга продолжает набирать темпы развития. Вообще, организация безналичных расчетов напрямую зависит от качества и организации работы операционного отдела, отдела расчетно-кассового обслуживания и банка в целом. При правильной постановке работы, при внедрении всех новинок и мероприятий, увеличатся не только объемы безналичных перечислений, но и доходы банка в целом.

Таким образом, внедрение  и развитие системы электронного документооборота, а также систем безналичных перечислений, которые  активно развиваются, позволят банку шагать в ногу со временем, оставаться востребованными, а ОАО «Сбербанк  России» удерживать позиции на рынке.