Шпаргалка по "Деньги, кредит, банки"

37  Формирование и  развитие банковской  системы РФ

Банковская  система имеет двухуровневую  структуру, она включает в себя Центральный  Банк РФ и коммерческие банки.

 ЦБ  РФ был создан на базе  государственного  банка. Уставный капитал и иное  имущество является федеральной  собственностью. Деятельность банка  регламентируется гражданским кодексом  РФ, Федеральным законом о ЦБ  РФ от 10.07.2002г. с последними  изменениями и дополнениями.

Государство не отвечает по обязательствам Банка  России, а ЦБ по обязательствам государства. Высшим органом банка РФ является совет директоров, в который входят председатель банка и 12 членов. Они  назначаются на должность государственной  думой сроком на 4 года. Совет директоров определят основные направления  деятельности Банка РФ и осуществляет общее руководство, определяет структуру банка РФ.  В целях совершенствования денежно-кредитной системы при центральном банке создан национальный банковский совет. Он заключает проекты основных направлений единой государственной денежно-кредитной и валютной политики, решает вопросы регулирования деятельности кредитных организаций и др. вопросы.

Банк  РФ образует единую центральную систему:

- центральный  аппарат

- территориальные  учреждения 

- расчетно-кассовые  центры

- учебные  заведения и др. организации

Коммерческие  банки РФ по своей величине мелкие и средние. Заметную роль в банковской системе РФ играют бывшие специализированные и отраслевые банки со значительным участием государства в акционерных  капиталах.

Особую  роль в банковской системе играет Сберегательный Банк РФ, широкая сеть филиалов, огромная финансовая мощь дает ему возможность предоставлять  населению услуги недоступные пока другим коммерческим банкам в таких  масштабах. Очень быстро развиваются  новые банки, создаваемые в  тесном контакте с какой-либо финансовой группой. В основном это дочерние структуры  таких групп: торговых домов, коммерческих компаний, бирж. 

38  Чек: понятие, функции,  виды Порядок расчетов  чеками

Чек –  представляет собой письменный приказ владельца счета о выплате  определенной суммы денег чекосодержателю  или о перечислении ее на другой счет. Чеки выполняют следующие основные функции: 1) выступают средством получении  денег со счета в банке; 2) является средством обращения и платежи 3) служат инструментом безналичных  расчетов.

В банковской практике используются следующие виды чеков:

1.Именные  – выписанные на определенное  лицо без права передачи

2.Предъявительские – по крым обозначенная сумма выплачивается предъявителю чека.

3.Ордерная – составленные на определенное лицо, но с правом передачи другому лицу.

Различают также денежные и расчетные чеки:

 - Денежные применяются для выплаты держателю чека наличных денег в банке.

- Расчетные  – это чеки, которые применяются  для безналичных расчета. Это документ, установленной формы, содержащей безусловный письменный приказ чекодателя своему банку о перечислении определенной денежной суммы с его счета на счет покупателя средств за полученные товары и оказанные услуги.

В настоящее  время чеки в развитых странах  играют значительную роль, особенно в  Англии, Франции и США. 

39  Эволюция форм  и видов денег

Эволюция  денег: в первообщинном  строе  наиболее важные товары потребления  выступали в роли всеобщего эквивалента; далее возникает потребность  в таком товаре, который удовлетворял бы все потребности – переход  к металлическим деньгам (медь, золото, серебро). Металлические деньги делятся  на полноценные (номинальная стоимость  соответствует стоимости содержащегося  в них благородного металла) и  неполноценные. Во внутреннем обороте  и на мировом рынке золото было вытеснено бумажными и кредитными деньгами. Сущность бумажных денег  – это денежные знаки, выпускаемые  министерством финансов (казначейством) для покрытия бюджетного дефицита и  обычно не разменные на металл, но наделённые государством принудительным курсом. Расширение коммерческого и банковского  кредита в хозяйстве в условиях , когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги. Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, пластиковые карточки.  

40 Банкнота: сущность, отличия от векселя  и бумажных денег,  порядок эмиссии

Банкнота  – это обязательство банка. Выпускается  банком ЦБ. Первоначально она имела  двойное обеспечение: 1.кредитную (коммерческую) гарантию, поскольку выпускалась  на базе коммерческих векселей, связанных  с товарооборотом; 2.золотую гарантию, т.е. банкнота обменивалась на золото.

Банкноты, имевшие двойное обеспечение, назывались классическими, они имели высокую  устойчивость и надежность. Классическая банкнота отличалась от бумажных денег:

1.по  происхождению: бум. возникли из функции денег как средства обращения, банкнота – из функции денег как средства платежа.

2.по  методу эмиссии: бум. выпускались казначейством, банкнота – ЦБ.

3.по  возвратности: банкноты возвращались  в ЦБ, бумажные деньги не возвращаются.

4. по  разменности: банкнота разменивалась  на золото, бум. деньги всюду были неразменны.

Банкнота  отличается и от векселя:

1. по срочности: вексель представляет собой срочное долевое обязательство, банкнота - бессрочное.
2. по гарантии: вексель выпускается отдельными предприятиями и имеет индивидуальную гарантию.
3. Современная банкнота потеряна по существу обе гарантии. Не все векселя обеспечены товарами и отсутствует обмен на золото. В настоящее время банкнота, оставаясь видом кредитных денег, приблизилась по характеру своего обращения к казначейским билетам, т.е. бумажным деньгам.

В настоящее  время можно выделить три вида эмиссии банкнот: 1)банковское кредитование хозяйства; 2)банковское кредитование государства; 3)прирост валютных резервов в странах с активным платежным балансом. 

41  Банковские ссуды,  классификация их  видов

В завис от эк. содержания и назначения учетно-ссудные (кредит.) операции подразд-ся: 1. ссуды на коммер. цели: а) на времен. нужды для финанс-ия текущих потреб-тей в оборот. капитале промыш., торг., сельхоз предпр-ий; б) для кап. вложений, расширения и модернизации осн. капитала в разл. отраслях; в) для биржевых спекуляций; 2. потребит. или персональные ссуды на жил стр-во, покупку потребит. товаров длит. пользования, оплату обучения, лечения и т.п. По категориям заемщиков разл-ся банк. ссуды: 1. акционер. компаниям и част.предпр-ям; 2. кредитно-финанс. учрежд.; 3.прав-ву и мест. органам власти. Ссуды банка м/б не обеспечены ничем или обеспечены (залог). По срокам погашения ссуды делятся на ссуды до востребования и сроч. ссуды. Сроч. подразд-ся на краткоср. (от 1 дня до 1 года), среднеср. (от года до 8 лет) и долгоср. (более 8 лет). Ссуды банков по способу погаш-я делятся на: 1. прямой - весь осн. долг гасится на одну конечную дату путем единовр-го взноса (без учета %); 2. рассрочку. ссуда спис-ся равными частями на протяжении действия кредит. Согл-ия и примен-ся обычно к средне- долгосроч. ссудам. Ист-ки погаш. ссуды зависят от вида ссуды. Краткоср. ссуды погашаются за счет ликв-ии тех товар. запасов или дебитор. Задолж-ти, для финанс-ния кот заемщик получал ссуду. Среднеср. и долгоср. ссуды погашаются за счет прибыли, получ-ой благодаря исп-ю ссуды. % по ссуде м/т также уплачиваться единовр-но по истеч срока займа либо равномерными взносами на протяжении действия займа 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

42  Бумажные деньги: понятие, особенности,  отличия от кредитных

Особенность бумаж. денег состоит в том, что  они, будучи лишенными самостоят. стоимости, снабжены гос-вом  принудит. курсом, а поэтому приобретают представит.  стоимость в обращении и выполняют роль покупат.  и платеж. ср-ва. Эмитируются с целью покрытия расходов гос. бюджета, не имеют устойчивого обеспечения (обеспечение падающее). Подвержены обесцениванию и инфляции. Эмитентами бум. денег явл-ся либо гос. казначейство, либо ЦБ. В 1ом случае гос-во  прямо исп-ет выпуск бум. денег для покрытия своих  расходов. Во 2ом случае оно это делает косвенно: ЦБ выпускает неразменные банкноты и предоставляет их в ссуду гос-ву, которое направляет их на свои бюджет. расходы. Эконом. природа бум. денег такова, что исключает  возможность устойчивого бумажно-ден. обращения: 1. выпуск бум. денег не регулируется потребностью  товарооборота в деньгах; 2. отсутствует механизм автоматич. изъятия излишка бум. денег из обращения. Бум. деньги непригодны к выполнению ф-ции сокровища,  и излишек их не м/т сам уйти из обращения. Попав в обращение, бум. деньги застревают в каналах обращения,  переполняют их и обесцениваются. Т.о., неустойчивость  присуща бум. деньгам по самой их природе и м/б вызвана след.  причинами: 1. избыточный выпуск в обращение; 2 упадок доверия к прав-ву, которое выпустило деньги - м/б связано с угрозой свержения  гос. власти и утратой нас-ем доверия к ней; 3. неблагоприят. платеж. баланс. и падением курса нац. валюты. 

43  Валютная система:  понятие, виды

Валютная  система (в.с.)– форма организации  валютных отношений, которая закреплена национальным законодательством (национальная валютная система) или  в межгосударственном соглашении (мировая и региональная валютная система).

Базой мир. и регион. валют. систем явл-ся м/унар. разделение труда, товар. произв-во и внеш. торговля.

Различают 3 вида в. с.:

1 национальная в.с. – охватывает 1 страну.

2 региональная  или территориальная  - охватывает  в.с. ряда стран (пример: Европейская в.с.).

3 мировая  – включает в себя все системы  стран мира.

Национальная в.с. включает  следующие элементы:

Национальная  валюта

1)Национальное  регулирование международных валют  ликвидности 2)Режим валютного  курса 3)Национальное регулирование  валютных ограничений и условий  конвертируемости национальной  валюты 4)режим национальных рынков  валюты и золота 5)национальные  органы, которые осуществляют валютное  регулирование.

Региональная  и мировая:

1)Виды  денег, которые выполняют ф-цию  международного платежного и  резервного ср-ва 2)межгосударственное  регулирование международной валютной  ликвидности 3)межгосударственная  регламентация режимов валютного  курса 4)межгос регулирование  валютных ограничений и условий  валютной конвертируемости  5)режим  мировых рынков валюты и золота.6)междун  валютно-кредитные организации,  которые осуществляют  межгосударственное  регулирование валютных отношений  (МВФ). 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

44  Денежный оборот: понятие, отличие  от платежного  оборота, структура

Денежный  оборот: понятие, отличие от платежного оборота, структура

Ден. оборот - сумма всех ден. платежей предпр-ий, организаций, учрежд. и нас., совершаемых с участием денег, функционирующих в кач-ве ср-ва обращения и ср-ва платежа. Понятие “ден. оборот” нельзя отождествлять с понятием “платежный оборот”.

Платеж. оборот – совок-ть платежей с использованием денег в кач-ве платеж. ср-ва. Он охватывает все платежи путем перечислений, т.е. весь безнал. ден. оборот. Налич. ден. оборот входит в платеж. оборот не полностью, а в той его части, в которой нал. деньги функционируют как ср-во платежа. Напр., выплата ЗП, оплата финанс. обязательств, погашение банк. ссуд частными лицами. На величину ден. оборота влияют факторы: 1. стоимость обществ. продукта и др. элементов. 2. в какой мере производимая продукция вступает в обращение. 3. концентрация предпр-ий, их специализация. 4. изменения в функционировании денег как ср-ва обращения и ср-ва платежа. Разл-ют 2 сферы ден. оборота: 1. налично-ден. оборот: 8-12% ден. оборота. 2. безналично-денежный: 88-92%.

Ден. обращение  пред-ет собой движение только наличных ден. знаков. Ден. обращение -часть совокупного ден. оборота. Налично-ден. оборот осущ-ся во взаимоотношениях гос-ва с нас., м/у отд. гражданами об-ва, группами нас., м/у предпр-ми и организациями. Безналично-ден. оборот. Его преимущественное развитие объясняется объективными причинами и сознательно проводимыми гос-вом мероприятиями, цель которых - создание рационал. системы ден. расчетов и экономия обществ. издержек обращения.