Шпаргалка по "Деньги, кредит, банки"

Энергетич. кризис. Он вызвал в 70-х г. огромное вздорожание нефти и др. энергоресурсов. В рез-те, если в 60-е г. среднегод. рост мир. цен на продукцию промышленно развитых стран составлял всего 1,5%, то в 70-е г. - более 12%. 

18  Инфляция спроса, ее причины

Инфляция  спроса вызывается след. денеж. факторами: 1. Милитаризация эк-ки и рост воен. расходов. Воен. техника становится все менее приспособленной для использов. в гражд. отраслях, в рез-те чего ден. эквивалент, противостоящий воен. технике, превращается в фактор, излишний для обращения. 2. Дефицит гос. бюджета и рост внутр. долга. Н-р, реал. дефицит госбюджета РФ по итогам 1992 г составил 11% ВВП, а в 1994 г. не д/н превысить 9,4% ВВП ( или 70 трлн.руб.) Покрытие дефицита происходит путем размещения займов гос-ва на ден. рынке или при помощи дополнит. эмиссии неразменных банкнот ЦБ. 1ый путь характерен для США, а 2ой для Рос, однако с мая 1993 г. началось покрытие дефицита госбюджета РФ за счет разрешения на рынке гос. краткосроч. обязательств (ГКО): к сер. 1994 г. их было выпущено на сумму в 3 020,8 млрд.руб. 3. Кредит. экспансия банков. Так, по сост. на 1 июня 1994 г. объем кредитов, предоставленных банком Рос. прав-ву, составил 27 655 млрд.руб., или 38,9% его сводного баланса. 4.Импортируемая инфляция. Это эмиссия нац. валюты сверх потребностей товарооборота при покупке иностр. валюты странами с активным платеж. балансом. 5. Чрезмерные инвестиции в тяж. промыш-ть. При этом с рынка постоянно извлекаются элементы производит. капитала, взамен которых в оборот поступает дополнит. ден. Эквивалент 

19  Инфляция: сущность, формы проявления, виды

Инфляция - обесценение денег, проявляющееся в общем и неравномер. росте цен на товары и услуги, ведет к перераспределению нац. дохода и нац. богатства в пользу имущих классов. Инфляция - переполнение каналов ден. обращения не обеспеченное ден. массой. Инфляция (соврем. трактовка) – многофактор. процесс, в числе важн.факторов: 1. нарушение пропорций в структуре эк-ки; 2. доп. эммисия; 3. наруш. в практике кредитования, т.е. автоматизм кредитования, предост-е ссуд на покрытие прорывов недостатка фин-хоз. деят-ти предпр-я; 4. пролонгация ссуд; 5. увелич. суммы (в т.ч. безвозврат.) ссуд; 6. сниж. кач-ва портфеля банка; 7. диспропорции ценообр-я; 8. структурная перестройка эк-ки; 9. соц. факторы (расслоение об-ва, увелич. дифференциации доходов, психолог., связанные с инфляц-ми ожиданиями). Виды инфляции: 1. Скрытая - предпол ухудшение кач-ва продукции, услуг, но цена остается на прежнем уровне. 2. Открытая - резкий рост цен. 3. Ползучая - постепенное обесценение ден. знаков. 4. Галлопирующая - резкое, быстрое, скачкообразный рост цен и обесценение ден. знаков. Факторы: 1. И-ция сбережений - последствия действия и-ции в эк-ке. 2. И-ция изменяет структуру потребления. 3. И-ция уменьшает покупат. силу валюты 
 
 
 
 
 

20  Кредит: необходимость,  сущность и формы

На рынке  реализуются 2 осн. формы кредита: коммерческий и банковский. Они отличаются друг от друга составом участников, объектом ссуд, динамикой, величиной % и сферой функционирования Коммерч. кредит предоставляется одним функционирующим предпр-ем др. в виде продажи тов. с отсрочкой платежа. Орудием такого кредита явл-ся вексель, оплачиваемый ч/з коммер. банк. Особенность коммер. кредита: ссуд. капитал здесь сливается с промышленным. Гл. цель такого кредита - ускорить процесс реализации тов. и заключенной в них прибыли. % по коммер. кредиту, входящий в цену тов. и сумму векселя ниже, чем по банк. кредиту. Размеры коммер. кредита ограничиваются величиной резерв. капиталов, которыми располагают промышл.и торг. компании. Банк. кредит предоставляется банками и др. кредитно-финанс. институтами юр. лицам, нас., гос-ву, иностр. клиентам в виде ден. ссуд. Банк. кредит превышает границы коммер. кредита по направлению, срокам, размерам и имеет широкую сферу применения. Замена коммер. векселя банковским делает этот кредит более эластичным, расширяет его масштабы, повышает обеспеченность. Банк. кредит носит двойств. Хар-р: он м/т выступать как ссуда капитала для функционирующих предпр-ий, компаний либо в виде ссуды денег, т.е. как платеж. ср-во при уплате долгов. По мере развития и расширения кредит. сист. увелич-ся темпы роста банк. кредита. В наст. вр. сущ-ет неско-ко форм банк. кредита: Потребит. кредит предоставляется торг. компаниями, банками и специализиров. кредитно-финанс. институтами для приобретения нас. тов. и услуг с рассрочкой платежа. С помощью такого кредита реализуются тов. длит. пользования. Срок кредита - года, % - от 10 до 25. В случае неуплаты по нему имущество изымается кредитором. Гос. кредит следует разделять на собственно гос. кредит – кредит. институты гос-ва кредитуют 

21  Кредитная система,  характеристика ее  звеньев

Совр. кредит. сист. - это совок-сть разл. кредитно-финанс. институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию ден. капитала. Ч/з нее реализуются сущность и функции кредита. В наст. время структура кредит. сист. РФ состоит из 3 ярусов: 1. ЦБ; 2. Банк. сист.: коммер. банки, сберегат. Банки, ипотеч. Банки; 3. Специализированные небанковские кредитно-финанс.институты: страх. компании, инвестиц. фонды, пенсионные фонды, финансово-строит. компании. Нов. структура кредит. сист. стала отражать потребности рыноч. хоз-ва и все больше приспосабливается к процессу нов. эконом. реформ. В тоже время процесс становления кредит. сист. выявил опред. недостатки. Они выразились в нарушениях во всех звеньях: продолжают образовываться и сущ-ть мелкие учрежд. (банки, страх. компании, инвестиц. фонды), которые из-за слабой финанс. базы не м/т справляться с потребностями клиентов; коммер. банки и др. учрежд. в осн. проводят краткосроч. кредит. операции, недостаточно инвестируя свои ср-ва в промыш-сть и др. отрасли. Мн. вновь созданные кредитно-финанс. институты, страх. компании и инвестиц. фонды занимаются  несвойственной им деят-тью: привлекают вклады нас., выполняя ф-ции коммер.  и сберегат. банков. Ряд инвестиц. фондов, финанс. компаний и банков построили свою деят-ть по принципу пирамиды, что вызвало волну банкротств. Кроме того, высокие ставки на краткосроч. кредиты ведут к необоснованному росту прибылей, которые в последующем конвертируются в иностр. валюту, что обесценивает рубль и ведет к усилению инфляции. Поэтому мн.стороны банк. сист. РФ нуждаются в дальнейшем совершенствовании. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

22  Кредитные деньги: понятие, виды, сходство  и отличия от  бумажных денег

Кредитные деньги:

1. Банкноты. Это наличная форма кредитных  денег. Выпускаются ЦБ РФ и  называются билеты банка России.

2. Безналичные  деньги – остатки на банковских  счетах до востребования и  депозитные деньги.

2 осн.  способа создания депозитных  денег:

1) Предоставление  банками ссуды в безналичной  форме, т.е. зачисление суммы  ссуды на сч. заемщика. При этом  кол-во денег в обороте увеличивается.

2) Прием  банками наличных денег во  вклады. При этом кол-во денег  в обороте не меняется, т.к.  вкладчик «обменивает» банкноты  на депозит, кол-во банкнот  в обороте уменьшается, а кол-во  оборотных денег увеличивается.

Кредитные деньги – это кредитные знаки (представители стоимости) выпускаемые банками и обладающие всеобщей обращаемостью. Они являются обязательствами банков.

Сходства  кредитных денег  с бумажными:

1. Кр. деньги  являясь, как и бум., видом неполноценных денег, не обладают внутренней собственной стоимостью.

2. Покупательная  способность кр. денег, как и  бумажных, определяется их представительной  стоимостью.

Отличия кр. денег от бумажных:

1. Кр. деньги  имеют кр. природу, являясь не  только знаками стоимости, но  и знаками кредита. Кр. природа  обусловлена тем, что кр. деньги, являются обязательствами банков  и выпускаются на основе банковских  операций.

2. По  эмитенту. Эмитент бум. денег – Минфин, эмитент кр. денег – ЦБ.

3. Различно  обеспечение бум. и кр. денег. Бум. деньги ничем не обеспечены, а кредитные деньги обеспечены активами банков-эмитентов.

4. Неодинаковы  закономерности обращения бум. и кр. денег. Если бум. деньги неустойчивы по своей природе, то кр. деньги м.б. устойчивы, а могут и обесцениваться. 

26  Платежный баланс: понятие, структура

Плат. баланс - статист. обобщение эк. сделок, осуществляемых за данный период м/у резидентами данной страны (дом. хоз-ми, фирмами и прав-ом) и внеш. миром. Функция плат. баланса состоит в отражении м/унар. эк. отнош. данной страны с зарубеж. партнерами, что дает возможность определить оптимал. текущую денежно-кредит. и фискал. пол-ку гос-ва. Сальдо плат. баланса отражает разницу м/у суммой выплат иностр. гос-ам и суммой, полученной от них. Положит. сальдо плат. баланса свидет-ет о том, что поступления превышают выплаты. Дефицит баланса означает, что выплаты превышают поступления. Значит. влияние на состояние плат. баланса оказывает валют. курс. В составе плат. баланса м/о выделить 2 осн. раздела:  счет текущих операций,  отражающий м/унар. движение реал. матер. ценностей, и счет операций с капиталом и финанс. операций, показывающий источники финансирования движения реал. матер. ценностей. Наиболее весомой частью плат. баланса яв-ся счет тек. операций: 1. торг. баланс образует разница м/у товар. экспортом и товар. импортом. 2. Баланс тов.и услуг дополняет торг. баланс, отражая движ. тов. и услуг.3. Доходы от инвестиций вкл-ют: 1.от прямых инвестиций, т.е. доходы прямого инвестора-резидента на капитал, вложенный им в предпр-ие-нерезидент; 2. от портфел. инвестиций, представляющие собой потоки денеж. средств м/у резидентами и нерезидентами, возникающие в рез-те купли-продажи ценных бумаг; 3. от др. инвестиций, т.е. поступления и выплаты по любым др. финанс. требованиям резидентов к нерезидентам, н-р, проценты по займам от МВФ. 4.Трансферты отражают межстрановую передачу матер. ресурсов без стоимостного эквивалента и подразд-ся на текущие и капитал. 5. Дефицит баланса по текущим операциям финансируется либо с помощью зарубеж. займов, либо посредством продажи части активов иностранцам, что отражается в счете движ. капитала. Если данные источники исчерпаны, то возникает необходимость макроэкон. корректировки текущего счета плат. баланса, которая состоит либо в увеличении экспорта (стимулируются экспортеры), либо в сокращении импорта (усиливаются импортные ограничения). 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

23  Ликвидность коммерческого  банка: понятие,  факторы, показатели

Ликвидность – это возможность быстрого превращения  активов банка в платежные  средства для своевременного погашения  своих долговых обязательств. На практике ликвидность определяется путем  оценки баланса банка. Баланс характеризует  в денежном выражении состояние  ресурсов банка и их размещение.  На ликвидность баланса влияет структура  активов  банка, чем больше доля первоклассных  ликвидных средств в общей  сумме активов, тем выше ликвидность  банка. По степени доходности все  активы делятся на 2 группы:

- приносящие  доход  (банковские ссуды)

- не  приносящие доход (кассовая наличность)

Активы  банка по степени ликвидности  можно разделить на следующие  группы:

1) высоко  ликвидные, т.е. активы находящиеся  непосредственно в денежной форме  (касс. наличность, остатки на корсчетах), либо легко обращаемые в денежную форму (первоклассные ценные бумаги)

2) активы  со средней степенью ликвидности.  Они могут быть переведены  в наличные деньги с небольшой  задержкой и не значительным  риском потерь, к ним относятся  ссуды  до востребования и  краткосрочные ссуды, краткосрочные  ценные бумаги.

3) Низколиквидные  активы (и неликвидные - безнадежные)  – долгосрочные ссуды, долгосрочные  ценные бумаги, здания, сооружения,  долги с длительной просрочкой.

Ликвидность баланса оценивается при помощи расчета специальных показателей, которые отражают соотношение активов  и пассивов, структуру активов. В  международной банковской практике чаще всего в этих целях используются коэффициенты  ликвидности.

Необходимая сумма ликвидности отдельно взятого  банка  зависит от колебаний общей  суммы вкладов и спроса кредит. В свою очередь эти колебания зависят от многих  факторов 1) от экономической политики, включая денежно-кредитную; 2) случайные факторы (забастовка, наводнение, война); 3) сезонные причины (банк, расположенный в сельской местности сталкивается с ростом вкладов осенью и большим спросом на кредит весной); 4) циклические изменения, еще труднее предвидеть, чем сезонный, в период спада деловой активности, спрос на вклады и кредиты сокращается.

В РФ ЦБ устанавливает следующие нормативы  ликвидности для коммерческих банков:

1) Норматив  текущей ликвидности, рассчитывается  как отношение суммы ликвидных  активов к сумме обязательств  банка по счетам до востребования  и на срок до 30 дней. Min значение 50%, поддержание норматива означает, что банк строго соблюдает сроки привлечения средств вкладчика и сроки размещения этих средств в активной операции.

2) Мгновенная  ликвидность, рассчитывается как  отношение  суммы высоко ликвидных  активов банка к сумме обязательств  банка по счетам до востребования.  Min значение норматива – 15%. Выполнение данного норматива означает, что банк способен выполнять свои обязательства перед вкладчиками на текущий момент времени.

3) Долгосрочная  ликвидность определяется как  отношение всей задолженности  банка свыше года к капиталу  банка, а так же к обязательствам  банка по депозитным счетам, полученным  кредитам и др. долговым обязательствам  на срок свыше 1 года. Max значение 120% в данном случае уставный капитал выступает реальной гарантией исполнения банком своих долговых обязательств, обеспечивая тем самым ликвидность и надежность. 

4) Общая  ликвидность. Определяется как  соотношение ликвидных активов  и суммарных активов банка.  Min значение 20%. Норматив показывает, какая должна быть min доля ликвидных активов в общей сумме активов, чтобы одновременно обеспечивались и должный уровень ликвидности и баланса, и высокий уровень доходности банка по активным операциям.

Процесс управления ликвидностью банка можно  определить как совокупность методов  по управлению  активами и пассивами, к ним относится метод (теория) коммерческих ссуд. Согласно этой теории банки должны кредитовать только последние стадии движения товарооборота  от производства к потреблению, т.е. должен выдавать только ссуды на пополнение оборотного капитала и не вкладывать средства в долгосрочные кредиты, ценные бумаги.

Другим  методом является теория перемещения  ссуд, согласно этой теории активы банка  можно считать в том случае, если их можно перечислить или  продать другим кредиторам или инвесторам за наличные. Сущность теории ожидаемого дохода состоит в том, что банковскую ликвидность определяют исходя из погашения  кредитов на основе будущих доходов  заемщика.

В соответствии с теорией управляемых пассивов, управление ликвидностью связано с  привлечением дополнительных ден. средств с рынка.