Шпаргалка по "Деньги, кредит, банки"

10  Вексельные операции  банков

Банки осущ-ют с векселями активные и  пассивные операции.

А операции:  1) Осущ-ют учет и переучет векселей – это покупка векселя дол срока его погашения (кредитование) 2) Акцептирует векселя 3) Авалирует векселя (поручит-ство).

4) Инкассирует  векселя (поручает банку взыскать долг).

П операции: выпуск собственных векселей (для получения денег в кредит)

Кроме того, банк может выдавать кредиты  под залог векселя (вексельный кредит), осущ-ять сделки РЕПО. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

11 Выпуск денег в  хозяйственный оборот: безналичная, налично-денежная  эмиссия

Деньги  в хоз обороте в условиях рынка  сущ-ли и сущ-ют всегда. Новые деньги в оборот поступают из банков, создающих  их в рез-те кредитных операций. Вот почему кредитный хар-р ден эмиссии явл одним из основополаг принципов орг-ии ден сис-мы государства.

Понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег» - неравнозначны. Выпуск денег в оборот происходит постоянно. Безнал деньги выпускаются  в оборот, когда комм банки предост-ют ссуду своим клиентам. Нал деньги выпускаются в оборот, когда банки  в процессе осуществления касс операций выдают их клиентам из своих операц касс. Однако одновременно клиенты  погашают банк ссуды и сдают нал  деньги в операц кассы банков. При  этом кол-во денег в обороте может  и не увеличиваться.

Под эмиссией же понимается такой выпуск денег  в оборот, кот приводит к общему увеличению ден массы, нах-ся в обороте. Сущ-ет эмиссия безнал и нал денег (последняя и наз эмиссией денег в обращение).

В условиях адми-распред-ой эк-ки (по типу бывшего  СССР) и ту, и др эмиссию, как правило, осуществлял Гос банк. В усл рын эк-ки эмиссионная функция разделяется: эмиссия безнал денег производится сис-мой комм банков, эмиссия нал денег - гос центр банком. При этом первична эмиссия безнал денег. Прежде чем нал деньги появятся в обороте, они должны отражаться в виде записей на депозитных счетах комм банков.

Гл цель эмиссии безнал денег в оборот – удовл-ние доп потребности предп-ий в оборотных ср-вах. Комм банки удов-ют эту потребность, предоставляя предп-ям кредиты. Однако кредиты банки могут выдавать только в пределах имеющихся у них ресурсов, т.е. тех средств, которые они мобилизовали в виде собст капитала и ср-в, нах-ся на депоз счетах. С помощью же этих ресурсов можно удовл-ть лишь обычную, а не доп потребность хоз-ва в оборот ср-х. Между тем либо в связи с ростом пр-ва, либо в связи с ростом цен на товары постоянно возникает доп потребность хоз-ва и населения в деньгах. Поэтому должен сущ-ть механизм эмиссии безнал денег, удовл-щий эту доп потребность. В усл стран с адм-распр-ной сис-мой хоз-ва эмиссия безнал денег осущ-сь на осн кредитных планов, путем расширения предост-ых в соотв с ними кредитов. В странах с рын моделью эк-ки, когда монополия на эмиссии разрушена, действие подобного механизма становится невозможным. 

12  Денежная система:  понятие, типы

Денежная  система – это форма организации  денежного обращения в стране сложившееся исторически и закреплённое национальным законодательством

Денежная  система состоит из ряда элементов

1. название денежной единицы и масштаб цен. Денежная единица – это установленный в законодательном порядке денежный знак который служит для соизмерения цен всех товаров. Название денежной единицы складывалось исторически. Масштаб цен – это средство выражения стоимости в денежных единицах. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно, он утратил экономический смысл
2. виды денежных знаков: кредитные, банковские билеты (банкноты), государственные бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета являются законными платёжными средствами в стране. После отмены золотого стандарта разница между казначейскими билетами и банкнотами практически стёрлась
3. механизм денежно-кредитного регулирования – это различные инструменты для поддержки устойчивости денежного оборота и национальной денежной единицы, регулирование осуществляется через центральные банки  которые определяют целевые ориентиры (таргеты) роста денежной массы в обращении, а сама практика установления этих ориентиров получила название денежного таргетирования. Целевые ориентиры это установление верхних и нижних цифр изменения объёма денежной массы (введение прямых ограничений)
4. эмиссионный механизм – это порядок выпуска денег в обращении. Операция по выпуску и изъятию денег из обращения осуществляет центральный банк, казначейская система и министерство финансов
5. структура денежной массы в обороте – это соотношение между наличной и безналичной денежной массой
6. порядок установления валютного курса представляет собой корректировку валют и единицы отношения валюты страны к валюте других стран

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

13 Денежно-кредитная  политика Банка  России: цели, методы

Денежно-кредитная  политика- это совокупность мероприятий  в области денежного обращения  и кредита, направленных на регулирование  экономического роста и снижение инфляции.

Денежно-кредитная  политика направлена либо на стимулирование (расширение) кредита и денежной массы (кредитной экспансии), либо на их ограничение (кредитной рестрикции).

К методам  денежно-кредитного регулирования  экономики относят:

1) Учётная  (дисконтная) политика: повышая ставку по кредитам ЦБ побуждает другие кредитные организации сокращать кредиты.

Это затрудняет пополнение банковских ресурсов, ведёт  к повышению кредитных операций.

В России подобную функцию выполняет ставка рефинансирования (12%).

2) Операции  на открытом рынке: посредством  проведения Цбанком операций  на открытом рынке увеличивается  (при покупке ценных бумаг)  или уменьшается (при продаже). Объём собственных резервов коммерческих  банков в отдельности и банковской  системы в целом, что влечёт  за собой изменение стоимости  кредита и как следствие спроса  на деньги.

В России под операциями на открытом рынке  понимаются купля-продажа банком государственных  ценных бумаг, которые до финансового  кризиса обладали высокой степенью ликвидности и доходности.

3) Установление  норм обязательных резервов:

Это на сегодня наиболее действенный метод  денежно-кредитной политики. В РФ они составляют 7 или 10% от привлечённых средств. Если учесть, что по ним  банки не получают процентов, понятно  их влияние на появление ставок по кредитам. 

14  Денежно-кредитная  политика: понятие,  основные методы

Ден.-кред. политика – это совокупность мер воздействия гос-ва на состояние ден.-кредитной сферы.

Постоянная  стратегическая цель ден.-кред. политики банку России – снижение инфляции.

Методы  ден.-кред. политики ЦБ:

1. Изменение  процентных ставок по операциям  ЦБ.

Повышение ставки (в РФ ставка рефинансирования 10%) вызывает увеличение коммерческими  банками процентов по своим ссудам, что может привести к снижению банковских ссуд, вызвать повышение  курса нац. валюты, снижение ден. массы. Изменение ставки – это сигнал для всего рынка ссудного капитала.

2. Изменение  норм обязательных резервов банков.

ЦБ воздействует на динамику банковских ссуд и депозитов, а следовательно и на объем ден. предложения через систему обязательных ден. резервов. Устанавливая и изменяя норматив обязательных резервов ЦБ регулирует величину кредитных ресурсов коммерческих банков и, следовательно, уровень рыночных процентных ставок, объем ссуд, выдаваемых коммерческими банками, управляет механизмом банковского мультипликатора и тем самым воздействует на величину ден. массы и курс нац. валюты. 4-4,5% - для России это норма обяз. резерва.

3. Операции  на открытом рынке (купля/продажа  цен. бумаг)

Если  ЦБ продает цен. бум. на открытом рынке, а коммерческие банки их покупают, то остатки средств на корреспондентских счетах этих банков в ЦБ уменьшаются на сумму купленных цен. бумаг, соответственно уменьшаются их кредитные резурсы и ссуды, что приводит к сокращению ден. массы и росту уровня процентных ставок и курса нац. валюты. При покупке цен. бумаг Центр. Банком все наоброт.

4. Политика  валютной интервенции (покупка/продажа  ин. валюты на валютном рынке)

Покупка ин. валюты приводит к увеличению ден. массы в нац. валюте, а продажа к ее сокращению. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

15  Заемные ресурсы  коммерческих банков: понятие, виды

Основная  часть банковских пассивов = заемные  ресурсы (обязат-ва) банка. Они включают 3 вида:  1. Депозиты (вклады) . 2. Кредиты других банков. 3. средства, полученные от реализации долговых ценных бумаг, выпущенных банком. К традиционным пассивным операциям банка относятся операции с привлечением денежных ср-в в депозиты (вклады)  - депозитные (вкалдыне) операции. Виды депозитов: по условиям внесения, использования и изъятия средств; по категориям вкладчиков; виду % ставки; валюте депозита; указанию получателя средств. В зависимости от условий внесения, использования и изъятия средств депозиты делятся на: депозиты до востребования; срочные и сберегательные. К депозитам до востребования относятся средства, хранящиеся на расчетных,  текущих, чековых, карточных счетах. Эти счета могут быть как процентными, так и без5. Основная их ф-ция – обслуживание платежного оборота. Срочные депозиты (вклады) вносятся в определеннцю сумму и могут быть изъяты при наступлении установленного срока и в полной сумме (чем больше срок депозита, тем выше стака %). Осн. ф-ция срочных депозитов – накопление средств. Сберегательные депозиты рассматриваются многими экономистами как разновидность срочных вкладов. Их ф-ция – наколпение средств.  Существуют недепозитные источники привлечения ресурсов: 1. Межбанковский кредит (обычно на короткий срок для поддержания платежеспособности и ликвидности коммерч. Банка). 2 Выпуск собственных долговых ценных бумаг (векселей), депозитных и сберегательных сертификатов, облигаций. 

16  Закон денежного  оборота

Для всех общественных формаций в кот сущ-ют товарно-ден отношения, справедливы закон стоимости и закон ден оборота.

З-н  ден оборота – форма проявления з-на стоимости в сфере обращения.

З-н  ден оборота выражает эк. Зависимость  между массой денег в обороте, уровнем цен реализуемой товаром, их кол-ом и скоростью обращения денег.

В упрощенном виде: М=СЦТ/СО М – кол-во денег в обороте, СЦТ сумма цен реализуемых товаров, СО – скорость оборота денег (среднее число оборотов одноименной ден ед-цы)

Кол-во денег в обороте изменяется прямо  пропорционально кол-ву реализуемых  товаров и уровню их цен и обратно  пропорционально скорости оборота  денег.

Из з-на ден обращения вытекает важное условие  устойчивости денег: деньги устойчивы если их кол-во в обороте равно потребности товарооборота в деньгах.

В условиях обращения полноценных денег (золотых  и разменных на золото) з-н ден  обращения соблюдался благодаря  д-вию мех-ма образия сокровищ. В  условиях оборота неполноценных  денег з-он ден обор нарушается в том случае, если кол-во денег в обороте не соответствует потребности товарооборота в деньгах. Если масса денег > потребности товарооборота – происходит повышение цен на товары. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

17  Инфляция издержек, ее причины

Инфляция  издержек харак-ся воздействием след. ден. факторов на процессы ценообразования. Лидерство в ценах. Оно наблюдалось с сер. 60-х г. до 1973 г., когда круп. компании отраслей при формировании и изменении цен ориентировались на цены, установл. компаниями-лидерами, т.е. наиболее круп. производит. в отрасли или в рамках локально-территор. рынка. Снижение роста производит-сти труда и падение произв-ва. Такое явление происходило во 2ой пол.70-х г. Н-р, если в эк-ке США среднегод. темп производит-сти труда в 1961- 1973 гг. составлял 2,3%, то в 1974-1980 гг. - 0,2%, а в промыш-ти 3,5 и 0,1%. Аналогич. процессы были харак-ны и для др. промышленно развитых стран. Решающую роль в замедлении роста производит-сти труда сыграло ухудшение общ. условий воспроизв-ва, вызванное циклическими и структур. кризисами. Возросшее значение сферы услуг. Оно харак-ся: 1. более медленным ростом производит-сти труда по сравнению с отраслями матер. произв-ва; 2. большим удельным весом з/п в общих издержках произв-ва. Резкое увелич. спроса на продукцию сферы услуг во 2ой пол. 60-х – нач. 70-х г. стимулировало ее заметное удорожание: в промышленно развитых странах рост цен на услуги в 1,5 - 2 раза превышал рост цен на остальные товары. Ускорение прироста издержек и особенно з/п на единицу продукции. Эконом. мощь раб. класса, активность профсоюз. организаций не позволяют круп. компаниям снизить рост з/п до уровня замедленного роста производит-сти труда. В то же время в рез-те монополист. практики ценообразования круп.  компаниям были компенсированы потери за счет ускоренного роста цен, т.е. была развернута спираль “з/п - цены”.