Шпаргалка по "Деньги, кредит, банки"

2. Плавающий  или колеблющийся курс – валютный  курс устанавливается рынком (коммерч.  банками в рез-те биржевых торгов), он относительно свободно меняется под влиянием спроса и предложения на валюту. ЦБ тем не менее может регулировать  вал. курс с помощью валютных интервенций – покупка или продажа ЦБанком валют на вал. рынке.

3. Промежуточные  между (1) и (2):

3.1. Скользящей  фиксации – ЦБ ежедневно устанавливает  вал. курс исходя из определенных показателей: Ур. инфляции, состояния платежного баланса, изменения величины официальных золотовалютных резервов и т.п.

3.2. Валютный  коридор – ЦБ устанавливает  верхний и нижний пределы колебания  вал. курса.

3.3. совместное  или коллективное плавание валют  – курсы валют стран – членов  валютной группировки поддерживаются  по отношению друг к другу  в пределах валютного коридора  и совместно плавают вокруг  валют,не входящих в группировку.

С 1992-нач.95 – в России был режим плавающего валютного курса

С нач. 95- 98 – режим вал. коридора

С авг. 98 – наст. вр. – режим управляемого плавающего вал. курса (в основном покупаем) 

31 Специализир банки:  понятие, харак×ка их видов

Специализиров. банки - частные и гос. кредит. институты с особыми задачами, выполняющие ряд ф-ций по стимулированию опред. сфер нац. эк-ки. Одн. из целей Стратегии развития банк. сектора РФ явл-ся создание таких банк. институтов с особыми задачами, связанными с реализацией нац. интересов. Специализиров. банки по критериям специализации м/о разделить на группы: 1. функционал. спец-ция – инновационные, инвестицион., сберегат., ипотеч., учетные, депозит., клиринговые; 2. отраслевая спец-ция - сельскохоз., соц. развития, строит., трастовые, энергетич., внешнеторговые; 3. клиентная спец-ция – потребит. кредита, биржевые, коммунальные, кооперативные, страховые; 4. территориальная спец-уция – регион., межрегион., м/ународ. Наиболее ярко выражена функцион. спец-ция, т.к.она влияет на хар-р деят-ти банка, опред-ет особенности формирования активов и пассивов, специфику работы с клиентурой. Важн. и наиболее распростр. из них явл-ся и ипотеч. банк. Ипотечные банки - банки, специализирующиеся на предоставлении ссуд под залог недвижимости - земли и строений. Ресурсами ипотеч. банков явл-ся собств. накопления и ипотеч. облигации. Ипотеч. облигации – долгосроч. цен. бумаги, выпускаемые под обеспечение недвижимым имуществом и приносящие твердый %.Ипотеч. кредит – долгосроч. ссуды, выдаваемые под залог недвижимости, земли. % ставки по ипотеч. ссудам дифференцируются в зависимости от финанс. положения заемщиков. При неуплате задолженности в срок заемщик теряет недвижимость, которая явл-ся обеспечением кредита. Ипотеч. кредит подвергается гос. регулиров., что включает обеспечение ликвидности ипотеч. банков, обязат. хранение опред  части привлеченных ими ср-в в ЦБ, контроль за V кредит. операций и эмиссией цен. бумаг и др. мероприятия. После 1917 г. ипотеч. банки в России были ликвидированы. В 1992 г. в Рос. создан инвестиц. земельный банк. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

30  Собственный капитал  коммерческого банка:  понятие, состав, функции

Банк. ресурсы делятся на собств. и привлеченные. Большое знач. имеют пассив. операции, в рез-те кот-х образуется собств. капитал банк. Наличие этого капитала служит основанием для привлечения чужих ср-в. Источник. собств. капитала явл-ся: Акционер. капитал образуется путем выпуска банк. акций, добровол. ден. и матер. взносов акционеров (учредит.) банка. Накопление прибыли – осн. ресурс наращивания акц-го капитала. Его увелич. осущ-ся по реш. собрания акционеров (пайщиков) за счет определения дивиденда, уплачиваемого акционерам из получ. прибыли, а также продажи дополнит. акций. От уровня дивидендов зависит курс акций. С ростом дивиденда повышается рын. стоимость акций банка, увелич-ся доходы акционеров, а след-но регистрац. стоимость акц-го капитала. При этом расширяется спрос на акции, что дает возможность банку выпустить дополнит. серию акций. Резерв. капитал (резерв. фонд) образуется за счет ежегод. отчислений от прибыли, размер которых устанавл-ся собранием акционеров. Этот капитал предназначен для покрытия возмож. убытков по операциям банка (от непогашен. ссуд) и др. целей, связанных с обеспечением обяз-в банка. Его min размеры регулир-ся в соответствии с банковским закон-вом. Нераспределен. прибыль - это оставшаяся после выплаты дивидендов и отчислений в резерв. капитал часть прибыли. Ее увелич. возм/о за счет накопл. прибыли путем инвестирования доходов банк в некоторые типы активов (ссуды или инвестиции). В структуре пассивов баланса доля собств. капитала незнач-на. Однако он д/б достаточным для выполнения принятых на себя банком обязательств, зашиты интересов вкладчиков и других кредиторов, предупрежд. банкротства банка. Контрол-ет деят-ть коммер. банков, гос-во требует поддержания опред. уровня собств. капитала. Так, ЦБ РФ устанавливает нормативы достаточности капитала коммер. банков. Этот показатель опред-ся min допустимым размером УК банка и предел. соотнош. всего его капитала и суммы активов с учетом оценки риска.

Собственный средства – это совокупность фондов и нераспределенной прибыли:

1. Уставной фонд – образуется при создании. Размер этого фонда, форма его образования и изменения определяется в уставе банка. Порядок зависит от правовой формы, которая организуется банком.

2. Резервный фонд – формируется за счет отчислений от прибыли для акционеров банка его величина должна составлять не менее 15 % уставного капитала, до тех пор, пока не сформирован резервный фонд, банк не менее 5 % должен отчислять в резервный фонд ежегодно.

3. Специальный фонд – источники формирования амортизационные отчисления и как результат переоценки основных средств.

4. Фонд экономического стимулирования: - фонд потребления; - фонд материального поощрения.

5. Фонд накопления.

6. Нераспределенная  прибыль.

  Функции  собственного капитала:

1. Защитная  функция. За счет собственного  капитала банк может покрывать  убытки, компенсировать вклады своих  вкладчиков. Чем больше капитал,  тем надежнее банк. Эта функция  тесно связана с понятием достаточности  капитала. Это означает, что собственного  капитала банка достаточно для  покрытия рисков.

2. Оперативная  функция. Состоит в обеспечении  финансовой основы деятельности  банка.

3. Регулирующая  функция. Центральный банк осуществляет  регулирование деятельности коммерческих  банков, устанавливая для них  нормативы минимального значения  собственного капитала, норматив  достаточности капитала и другие  экономические нормативы, большинство  из которых привязаны к сумме  собственного капитала. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

33  Сущность денег,  их функции и  роль

Деньги - это особый товар, играющий роль всеобщего  стоимостного эквивалента, имеющий  всеобщую потребительскую ст-ть и  представляющий собой не вещь, а  овеществленную форму общественных отношений.

Сущность  денег в единстве 3-х важных свойств:

1.всеобщей  непосредственной обмениваемости

2.концентрации  меновой стоимости

3.материализации  всеобщего рабочего времени,

  5 функций  денег:

1.ф-ция меры стоимости, в этой ф-ции деньги используются для выражения стоимости и полезности(ценности) благ путем установления их цен. Цена- ден.выражение ст-ти и полезности товара. Деньги, не имеющие собственной внут.ст-ти (бумаж. и кредитные) использ-ся для соизмерения ст-ти, а металлич.деньги, обладающие собственной ст-ю исп-ся и для измерения стоимости. В рез-те возник масштаб цен, как определенный вес благородных металлов в деньгах. Сами деньги цены не имеют, а обладают покупательной способностью.

2.ф-ция ср-ва обращения- деньги используются для обслуживания процесса товарного обмена и выступают в кач-ве посредника. Эту ф-цию выполняют реальные деньги при покупке и продаже товаров и услуг за нал. и б/нал. Кол-во денег необходимых для обращения зависит от скорости обращения денег.

3.ф-ция средства накопления. Деньги исп-ся для образования резерва или запаса покупательных и платежных средств(нал. и б/нал),т.к. обладают высочайшей ликвидностью. Накопления необходимы для осуществления процесса расширенного воспроизводства и образования источников ссудного капитала и кредита.

4.ф-ция средства платежа. Деньги исп-ся для обслуживания кредитных отношений и при совершении платежей не предполагающих получения какого-либо эквивалента сразу. Деньги осуществляют движение товаров и капиталов.

5.ф-ция мировых денег - деньги используются для обслуживания междунар.экономических отношений и вып. 2 ф-ции: междунар. платежного ср-ва и междунар-го резервного средства.

Роль  денег:

Выступают в кач-ве связующего звена между  товаропроизводителями;

Становятся  капиталом или самовозрастающей стоимостью (формирование источников капитала для расширенного воспроизводства);

С пом-ю  денег происходит образование и  перераспределение нац.дохода через гос.бюджет, налоги, займы, инфляцию;

Во внешнеэкономич-х  отношениях - сильнейший канал воздействия  на нац.экономику- курс нац.валюты, влияющий на Э и И товаров и капиталов, конкурентосп-ть нац.продукции.

Деньги  явл. объектом ден-кредитного регулирования  экономики. 

34  Сущность и функции  коммерческих банков

Коммер. банк - это коммер. учрежд., созданное для привлечения ден. ср-в от юрид. и физ. лиц и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности срочности, а также осуществления др. банк. операций. Коммер. банки м/о класс-ть по ряду признаков: по хар-ру собственности (гос., акционер., кооператив., част., муницип. и смешанные); по видам операций (универс. и специализиров.); по территор. признаку (м/унар., республик., регион. и обслуживающие неско-ко регионов страны); по отраслевой ориентации (промышл., сельскохоз., строит., торг.). Осн. ф-ями коммер. банков явл-ся: 1.мобилизация временно свобод. ден. ср-в и превращение их в капитал; 2. кредитование предпр-ий, гос-ва, нас.; 3. выпуск кредит.денег; 4. осущ-ние расчетов и платежей в хоз-ве; 5. эмиссионно-учредит. ф-ция; 6. консультирование, представление эконом. и финанс. инф-ции. В совр. условиях возрастает влияние банков на эк-ку. Деят-ть кредит. учрежд. не ограничивается аккумуляцией и размещением растущей массы ден. ср-в компаний, предпр-ий и части нас. Они способствуют накоплению капитала, не только активно вмешиваясь во все стороны хоз. жизни, но и участвуя в деят-ти функционирующего капитала или осущ-ния контроля над ним. Благодаря банкам действует механизм распредел. и перераспредел. капитала по сферам и отраслям произв-ва, который обеспечивает развитие нар. хоз-ва в зависимости от объектив. потребностей произв-ва. Финансируя дополнит. потребности предпр-ий промыш-ти, транспорта, сел. хоз-ва в инвестициях, расширении произв-ва, банки имеют возможность воздействовать на создание прогрессивной воспроизводств. структуры нар. хоз-ва 
 
 
 
 
 

35 Сущность ссудного  процента и факторы,  определяющие его  уровень

Ссудный процент (цена кредита) есть та часть  прибавочной стоимости, которую  функционирующие капиталисты отдают ссудным капиталистам. Прибыль, полученная от ссудного капитала распадается на 2 части:

- одна  присваивается заёмщиком, получившим  ссуду в виде предпринимательского  дохода.

- вторая  передаётся кредитору в виде  ссудного процента.

Цена  кредита определяется спросом и  предложением на рынке ссудных капиталов  и зависит от следующих факторов:

а) эффективности  государственного кредитного регулирования, которая осуществляется через ЦБ при кредитовании коммерческих банков.

б) цикличности  развития производства (при спаде  ссудный %, как правило растёт, а при подъёме снижается).

в) динамики денежных накоплений физических и юридических  лицами.

г) размеров государственного долга.

На рынке  ссудных капиталов, через механизм конкуренции определяется норма  ссудного %, которая представляет собой  отношение суммы годового дохода полученного на ссудный капитал  к общей сумме ссудного капитала.

Норма процента зависит от спроса и предложения  на рынке ссудного капиталов и  государственного регулирования.

Кроме того, норма % находится в определённой зависимости от нормы прибыли: при  обычных условиях средняя норма  прибыли является max приделом для  нормы процента. Ссудный % выполняет функции: стимулирующую и гарантии сохранения сужаемой стоимости, т.е. возврата кредитору кредитных средств в полном размере. 

36  Финансовые услуги  коммерческих банков (лизинг, факторинг, траст)

Коммер. банки предоставляют разл. услуги, за которые взимаются комиссионные вознаграждения, начисления и сборы, приносящие отд. доход. Лизинг - сдача в аренду банками машин, оборудов., транспорт. ср-в, сооружений производств. назначения промыш. предпр-ям и заключение с ними лизингового (арендного) соглашения. Т.о., вместо того чтобы выдавать предпр-ию ссуду на приобретение указанных ср-в, банк сам покупает их и сдает в аренду, сохраняя за собой право собственности, при этом получая аренд. плату (лизинговые платежи), а не ссудный %.. В операции лизинга участвуют 3 стороны: арендодатель (специализированная финанс. компания, контролируемая банком), арендатором (производств. или торг. объединение, арендующее оборуд.) и поставщиком (производств. или торг. предпр-ие поставляющее объект лизинг. сделки). На период лизинг. контракта обязат. усл. явл-ся страх-е объекта лизинга. Факториноговые операции - разновидность торгово-комиссион. операций, сочетающихся с кред-ем оборот капитала клиента, кот пров-ся спец. факторинг. фирмами, тесно связ-ми с банками или явл-ся их специализиров. филиалами и компаниями. Факторинг. операции закл-ся в том, что банк покупает у своих клиентов их треб-я к дебиторам, оплачивая им от 70 до 90% треб-ий в виде аванса и уплаты остающейся части в строго обусл-ые сроки (за вычетом процента за кредит), независимо от пост-ия платежа от дебиторов. Трастовые (доверит.) операции - услуги банков связанные с отнош. по довер-ти. Траст. отделы коммер.банков действуют по поруч клиентов на правах довер. лица и осущ-ют операции, связанные с управлением собст-тью. Траст. операции подразд-ся: 1. упр-е наследством; 2. вып-ие операций по довер-ти и в связи с опекой; 3. агентские услуги. По доверит. операциям банки получают комисс вознагр-е. V доверит. операций д/б таким, чтобы окупить связ-ые с этими операциями расходы и обесп-ть банку получение прибыли