Пути совершенствования системы межбанковских расчетов в России

        В табл.  2.8. дана оценка  динамики платежей  проведённых кредитными организациями и филиалами ОАО  «Сбербанк России» за 2011-2013гг.

Таблица 2.8

Оценка динамика платежей, проведённых кредитными организациями и филиалами ОАО  «Сбербанк России» за 2011-2013гг. (млн. руб.)

 

Проведено платежей	Годы			Темп изменения %
	2011	2012	2013	2012г. к  2011г.	2013г. к 2012г.
через корсчета, открытые в расчётной сети  ОАоао	1123,9	1099,2	1257,9	97,8	114,4
через расчётные НКО		-	-	-	-
через счета "Лоро-Ностро"	211,8	201,4	181,2	95,1	89,9
межфилиальные платежи	567,9	802,1	773,4	141,2	96,4
внутренние платежи КО (филиала)	754,8	975,1	978,9	129,2	100,4
Всего	2658,4	3077,8	3 191,4	115,8	103,7

         

        Из таб.2.8.  видно, что в 2013 г. по сравнению с 2012 годом количество платежей возросло  при увеличении объёма платежей на 103,7% или на 113,6 млн. руб. Наибольший рост количества платежей отмечен по расчётам, через корреспондентские счета  в расчетной  сети ОАО   «Сбербанк России»

 Сумма по расчетной сети в ОАО   «Сбербанк России»   в  2013г. составила 1257,9  млн. руб. что на 114,4 %  больше чем в  2012г. Через счета Лоро-Ностро  в  2013г.  сумма составила 181,2 млн. руб. что на 89,9% больше чем в  2012г.

В 2013г. расчеты между  филиалами банка уменьшились по сравнению с  2012г.  на 28,7 млн. руб.  

 В то же время  увеличились  внутренние платежи   их сумма составила 978,9 млн.руб. что на 100,4 %  больше чем в  2012г.

Наблюдается рост количества и объёмов переводов, осуществляемых КО (филиалами) по поручению физических лиц.

В структуре количества платежей сохраняется достаточно высокая доля мемориальных ордеров, что связано с использованием их КО (филиалами) при осуществлении операций по уплате и получению процентов (комиссии) по привлечённым и размещённым денежным средствам.

Межрегиональные электронные платежи (МЭП) через платежную систему осуществляются с 60-ю регионами (табл. 2.9)

Таблица 2.9

Оценка платежного  оборота  ОАО  «Сбербанк России» с другими регионами по системе межрегиональных электронных платежей за 2011-2013гг. (млн. руб.)

 

Межрегиональные электронные платежи (МЭП)	Годы			Темп изменения %
	2011	2012	2013	2012г. от  2011г.	2013г. от 2012г.
Всего:	1678	1099	1262	65,5	114,8
из них, наибольшие платежи в регионы: г. Москва	856	850	877	99,3	103,2
Новосибирская обл.	45	59	113	131,1	191,5
Свердловская обл.	34	13	15	38,2	115,4
Иркутская обл.	5	7	7	140,0	-
Тюменская обл.	43	75	95	174,4	126,7
г. Санкт-Петербург	21	19	29	90,5	152,6

 

Из табл.2.9.  видно, что наиболее значительные объемы на протяжении нескольких лет занимают расчеты с Москвой.

За 2013 год платежный оборот с Москвой составил 69% всех электронных расчетов (или 877 млн. руб.). Следующими по сумме платежей являются регионы: Новосибирская, Тюменская области и г.Санкт-Петербург.

Структура электронного межрегионального платежного оборота по сравнению с прошлым годом по количеству платежей практически не изменилась (рис. 2.3).Однако по их сумме снизилась доля Москвы (с 77% до 69%), с одновременным увеличением доли МЭП с Новосибирской областью (с 5 до 9%)

Рис. 2.5. Электронные платежи, отправленные и полученные из других регионов

     В табл.2.11   рассмотрим   показатели   платежного оборота  Московской области через платежную систему  ОАО   «Сбербанк России»   за 2011-2013гг.

 

 

 

 

 

 

Таблица 2.11

Сальдо платежного оборота Московской области через платежную систему  ОАО  «Сбербанк»   за 2011-2012гг. (млн. руб.)

 

	Годы			Темп изменения %
	2011	2012	2013	2012г. к  2011г.	2013г. к 2012г.
Поступило в область	543,3	567,8	651,8	104,5	114,8
Отправлено из области	521,8	530,9	610,1	101,7	114,9
Платежный оборот	1045,7	1098,9	1261,9	105,1	114,8
Сальдо расчетов	+45,7	+36,9	+41,7	80,7	113,0

Из табл.  2.11  видно, что по итогам 2012  г. сложилось общее положительное сальдо расчетов с другими регионами на сумму 41,7 млн. руб.

Таблица 2.12

Оценка количества проведённых платежей в Московской области со средними значениями по России

 

Количество платежей за 2013 год	по России			по Московской  области		отклонение
	всего (тыс. ед.)	ср.значение по России	структура в %	всего (тыс. ед.)	структура в %	от ср. значения	по структуре
через расчётную сеть Банка	940 115,2	12052,8	33,8	9 848,2	32,4	-2 204,6	-1,4
через расчётные НКО	3 691,3	47,3	0,1	0	0,0	-47,3	-0,1
через счета "Лоро-Ностро"	92 645,0	1187,8	3,3	1 329,4	4,4	141,6	1,1
межфилиальные платежи	430 446,0	5518,5	15,5	4 224,8	13,9	-1 293,7	-1,6
внутренние платежи КО	1 314 769,0	16856,0	47,3	14 955,1	49,3	-1 900,9	2,0
ИТОГО	2 781 666,5	35 662,4	100,0	30 357,5	100,0	-5 304,9	0,0

 

       Исходя из данных табл. 2.12. можно сделать следующие выводы, что значения показателей, характеризующих платёжную систему Московской области, в целом соответствуют средним значениям по России

      По большинству показателей, характеризующих развитие платёжных систем регионов, значения по Московской  области превышают средние значения. Преимущественное использование платежных поручений связано с возможностью осуществлять электронные платежи на внутрирегиональном и на межрегиональном уровне.

По большинству показателей, характеризующих развитие платёжных систем регионов, значения по Московской  области превышают средние значения. Рассмотрим   и дадим оценку  платежей  в ОАО  «Сбербанк России»   в табл. 2.13.

Таблица  2.13

Оценка платежей, совершенных электронным способом ОАО  «Сбербанк России» за 2011-2013гг.(млн.руб.)

 

Показатели	Годы			Темп изменения %
	2011	2012	2013	2012г. к  2011г.	2013г. к 2012г.
Проведено платежей через расчётную сеть	1156,9	1234,7	1472,4	106,7	119,6
Проведено платежей через частные платёжные системы в том числе	1234,8	1432,9	1933,7	116,0	134,9
через счета "Лоро-Ностро"	211,8	124,8	181,2	58,9	145,9
межфилиальные платежи	347,9	543,8	773,4	156,3	142,2
внутренние платежи КО (филиала)	311,7	678,7	979,1	217,7	144,3
Всего проведено платежей	3263,1	4014,9	3406,10	123,0	84,8

 

Из табл.  2.13  видно, что в сравнении в 2013г. с предшествующим годом доля электронных платежей по объёму на 608,8 млн.руб.

Через счета Лоро и Ностро  в  2013г. платежи составили 181,2 млн.руб., что  на 56,4 тыс.руб. больше чем в  2012г.

 Электронные платежи в  2014г.  через частные платёжные системы увеличились по объёму (на 500,8 млн. руб.) 

В платежах, проведённых через расчётную сеть электронные расчёты по-прежнему превышают 99%. Таким образом, в 2013г.  с предшествующим годом доля электронных платежей по объёму на 608,8 млн.руб.

Через счета Лоро и Ностро  в  2013г. платежи составили 181,2 млн. руб., что  на 56,4 млн.руб. больше чем в  2012г.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Пути  совершенствования  системы  межбанковских  расчетов  в России

3.1.Мероприятия  по совершенствованию системы  

межбанковских расчетов

 

Состояние платежных систем развитых стран Запада на современном этапе характеризуется высоким уровнем технической и технологической оснащенности. Благодаря этому данные платежные системы соответствуют высшим стандартам скорости и надежности осуществления расчетов.

В настоящее время на роль лидера в области безналичных расчетов претендует международная межбанковская система передачи информации и осуществления платежей SWIFT. Она имеет ряд безусловных преимуществ. Это, прежде всего четкая стандартизация, высочайшая степень надежности и скорости передачи информации.[12, с. 54].

Среди высокотехнологичных мировых электронных систем межбанковских расчетов можно также выделить FedWire – сеть Федеральной резервной системы США, Нью-Йоркскую международную платежную систему расчетных палат CHIPS, Лондонскую автоматическую систему расчетных палат CHAPS, японскую систему межбанковских безналичных переводов Zengin.

Широкое распространение за рубежом получили клиринговые палаты, основной функцией которых является зачет денежных требований и обязательств. К настоящему времени деятельность большинства расчетных палат автоматизирована.

Банковская система призвана обеспечить эффективность расчетов между хозяйствующими субъектами. Внушительная часть расчетов носит межбанковский характер и предназначается для экономических связей финансово-кредитных органов.

Межбанковские расчеты сопровождают всевозможные виды внешнеэкономических связей. Банки между собой устанавливают корреспондентские отношения на договорной основе, когда для осуществления платежей и расчетов операции ведутся одним банком по поручению и за счет другого банка. В современных условиях способы осуществления межбанковских платежей не удовлетворяют современным требованиям.

Одним из видов корреспондентских отношений являются расчеты с взаимным открытием корреспондентских счетов коммерческих банков, открытых главным образом в региональных учреждениях Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ) – расчетно-кассовых центрах (РКЦ), региональных главных управлениях (РГУ) ЦБ РФ. В сущности РКЦ – это отделения ЦБ РФ, являющиеся элементами платежной системы, главной функцией которых является перевод денежных средств. Другими словами, РКЦ служат посредниками в платежах и кредитах между коммерческими банками (КБ).