Процентные риски по операциям кредитных организаций

   Всего: 40 

   Для показателя «Качество обеспечения» по таблице определяются три категории ликвидности:

   Таблица 5

   Характеристика обеспечения возвратности кредита

 

      По сумме набранных баллов, по показателям надежности заемщика и качества обеспечения возвратности кредита, оценивается рискованность кредитной операции с отнесением кредита к одной из четырёх условных групп риска.

   Итого: 52+40=92 баллов

Таблица 6

Характеристика кредита

 

3. Определение процентной ставки по кредиту

   Для определения процентной ставки с учётом премии за риск необходимо определить «цену» одного балла.

   «Цена» одного балла определяется следующим образом:

   С = (D max – D min) / 200, где

    С- цена одного балла;

   D min - базовая ставка, обеспечивающая безубыточность операций в Сбербанке (6 %);

   D max - ставка ЦБ на момент проведения расчета (8 %);

   200 - количество баллов, соответствующее максимальному риску в принятой методике.

   С  =  (8 % - 5 %) / 200 = 0,015 %

   Таким образом, расчетная премия за риск определяется как:

     R = С*В, где

   R – расчетная премия за риск;

   В - итоговое количество баллов, соответствующее качеству кредита (92 баллов).

   R =0, 015 % * 92 = 1, 38%

Процентная ставка будет определяться по следующей  формуле:

                                   Pr = (Dmax + R) x I,

       где   Pr - процентная ставка за кредит с учетом риска;

          I -  темп инфляции;

     В моем примере темп роста инфляции за год составил 109%. Итоговая процентная ставка за кредит с учетом премии за риск и темпов роста инфляции составит 10,2% годовых:

(8 %+ 1,38 %) * 1,09= 10,2 %

   С учетом инфляции и в условиях кредитных рисков я скорректировала процентную ставку до 15  %. 

Технико-экономическое  обоснование выдачи кредита

1. Основным видом деятельности ОАО «Гидромаш» является производство взлетно-посадочных устройств и обеспечение около 80% потребностей всех авиакомпаний и ВВС России в шасси для самолетов и вертолетов российского производства.

       2. Цель кредитования: денежные средства, полученные в банке, ОАО «Гидромаш» планирует направить на выплату заработной платы работникам.

   3. Объем  кредитования (руб.): 400 000 тыс.рублей.

   4. Способ  выдачи кредита: одной суммой на срок 365 дней.

   5. Процентная ставка за кредит: 15%

   6. Расчет  процентов по кредиту:  400000*0,15=60000тыс. руб.

   7. Выручка  от продаж в расчете на 365 дней: 2 423 154 тыс.руб.

   8. Доход  облагаемый НДС: 0 руб.

   9. Проценты  за пользование кредитом, относящиеся на прибыль, оставшуюся в распоряжении: 0 руб.

   10. Проценты  за пользование кредитом, относящиеся  на издержки обращения: 60000 тыс.  руб.

   11. Затраты  на производство в расчете  за 3 месяца: 1 873 467 тыс. руб.

   12. Прибыль,  остающаяся в распоряжении предприятия после реализации продукции: 549 687 тыс.руб.

   13. Способы  обеспечения кредита: залог, поручительство

   Сумма долга=400000+60000=460000 тыс. руб.

   Залоговая стоимость=1,5*460000=690000 тыс. руб.

   14. Предмет  залога: запасы на сумму 690000 тыс. руб.

   15.Возврат  кредита и уплата процентов  по нему предполагается за  счет прибыли от реализации. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ЗАЯВКА  НА КРЕДИТ

 

  Полное  наименование организации: Открытое  акционерное общество «Гидромаш»

  Юридический  адрес: РФ, 603022, г.Нижний Новгород, проспект Гагарина, дом 22

  ИНН:  5262008630                        КПП, ОКПО 07510514, ОКОНХ 14740      

   Фактическое местонахождение: РФ, 603022, г.Нижний Новгород, пр-т Гагарина, д.22             

 

 Информация  о кредите:

 

     Цель  и задачи получения кредита:

  Планируемые  источники погашения кредита:   возврат кредита и уплата процентов по нему предполагается за счет прибыли от реализации.

  Вид  предполагаемого обеспечения:

Залог имущества и поручительство ООО  «Евродом-холдинг» 
 

 Подписи:

Руководитель (или контактное лицо)

____________________________ /_________________/

«____»_______________________ 2011 г.

 

Кредитный договор

             

                  

    

                                                                      

  г.  Н.Новгород                                                                                      "01" _марта_ 2011 г.                                                                      

    

    

ОАО «Альфа-Банк»,именуемый  в дальнейшем "Кредитор", в лице старшего кассира-контролера Иванова  Ивана Ивановича, действующего   на   основании Устава,   с   одной   стороны, и ОАО «Гидромаш»,    именуемый    в    дальнейшем "Заемщик", в лице генерального директора Лузянина А.В., действующего на  основании Устава,  с другой стороны,  при совместном упоминании  -  "Стороны", заключили настоящий Договор о нижеследующем:

    

                     Статья 1. Предмет Договора

    

     1.1. По  настоящему  Договору Кредитор  обязуется  предоставить Заемщику целевой кредит в  размере 400000(четыреста тысяч) рублей на условиях, предусмотренных настоящим  Договором, а Заемщик  обязуется соблюдать  условия  предоставления   кредита,  а  также   возвратить полученную денежную  сумму и  уплатить  проценты на  нее в  размере, сроки и на условиях, предусмотренных настоящим Договором.

    

     1.2. Целью использования полученного  кредита является выплата заработной платы работникам предприятия.                                                                            

                                                                                

    

     1.3. Кредит предоставляется на  срок с "01"марта 2011  года по  "01" марта 2013  года включительно.

    

     1.4. Условием  возникновения  прав  и  обязанностей  Сторон  по настоящему  Договору  является  вступление в  силу  договора  залога и договора поручительства ООО «Евродом-холдинг».

    

              Статья 2. Порядок предоставления  кредита

    

     2.1. Кредитор    открывает    Заемщику    ссудный    счет     N 40702810642070000712.

    

     2.2. Заемщик обязуется соблюдать  принципы срочности, платности,  возвратности, обеспеченности и  целевого характера использования  кредита.

    

     2.3. Предоставление  кредита Заемщику по  настоящему  Договору осуществляется в безналичной форме путем зачисления денежных средств на  расчетный счет  Заемщика, указанный в  статье 10  настоящего Договора.

    

     2.4. Датой  предоставления  кредита  считается  день  зачисления денежных  средств  на расчетный счет  Заемщика.

    

     Датой возврата  кредита  считается   день  поступления  денежных средств от  Заемщика в  соответствии  с п.4.3  в сумме,  покрывающей объем требований Кредитора по настоящему Договору.

    

    

            Статья 3. Проценты

    

     3.1. За пользование кредитом  Заемщик  уплачивает Кредитору  15%(пятнадцать) процентов годовых на сумму  кредита, указанную в п.1.1 настоящего Договора.

    

     3.2. Размер  процентной ставки  за  пользование кредитом  может быть изменен Кредитором в  одностороннем порядке по решению  органов управления  Открытого  акционерного  общества  "Альфа-банк» и/или в связи с изменением ставки рефинансирования ЦБ РФ.

    

     3.3. При изменении  процентной ставки  за пользование кредитом Кредитор извещает об этом Заемщика заказным письмом в 3-дневный срок с момента принятия решения об изменении размера процентной ставки по адресу, указанному в настоящем Договоре.

    

     При несогласии   с   изменением   процентной   ставки   Заемщик направляет  Кредитору  заказным письмом  уведомление  о  расторжении настоящего Договора  в течение  7  (семи) дней  с момента  получения заказного  письма, указанного  в  настоящем  пункте. В  этом  случае обязательство,  возникшее  из  настоящего  Договора,  действует   до момента  полного  погашения Заемщиком  задолженности  по  настоящему Договору, существующей на момент получения Кредитором уведомления  о расторжении Договора.