Принципы организации деятельности коммерческих банков и их функции

    Организационная структура коммерческого банка  определяется его Уставом, в котором содержатся положения об органах управления банка, их полномочиях, ответственности и взаимосвязи при осуществлении банковских операций.

    Управляет акционерным банком общее собрание акционеров, которое созывается не реже одного раза в год, при этом возможны случаи внеочередного собрания акционеров по требованию учредителей, Совета директоров, ревизионной комиссии или акционеров банка. На собрании акционеров присутствуют все акционеры, однако право голоса имеют лишь владельцы обыкновенных акций. Решения принимаются простым большинством голосов. Общее собрание акционеров утверждает и вносит изменения в Устав банка, положения о Совете директоров, Правлении банка, ревизионной комиссии, принимает решение о расширении числа участников или их выходе из банка, утверждает годовой отчет, распределяет прибыль банка, принимает решения о формировании его фондов, создании и ликвидации его филиальной сети, а также решает другие важные для банка вопросы.

    Общее собрание акционеров избирает Совет директоров, или Совет банка, в который входят от 5 до 25 человек в зависимости от величины банка, и определяет срок их полномочий. Чаще всего в Совет директоров входят владельцы пакетов акций. Деятельность Совета директоров включает: определение целей банка и формирование его политики; внесение изменений в Устав банка; определение размера дивидендов; перевод средств со счета нераспределенной прибыли на резервные счета; определение организационной структуры банка; наем и увольнение руководящих работников; определение форм и видов отчетов; осуществление контроля за ссудами и инвестициями; проверку всех банковских операций; осуществление консалтинговых услуг; формирование маркетинговой политики банка; установление деловых связей с другими банками и юридическими лицами.

    Совет директоров избирает Председателя Совета директоров, который может быть Президентом банка. Председатель Совета директоров занимается информированием Совета директоров о работе банка, о связях с общественностью, о перспективах развития банка и т.д.; осуществляет управление оперативной деятельностью банка.

    Правление банка наряду с Председателем Совета директоров включает вице-президентов, которые возглавляют ведущие отделы банка, а также главного бухгалтера, осуществляющего бухгалтерский учет, движение денежных средств и контроль. В задачи Правления банка входят: организация и осуществление оперативного руководства деятельностью банка в целях обеспечения выполнения решений общего собрания акционеров и Совета директоров, утверждение положения о структурных подразделениях, филиалах и представительствах банка, решение вопросов подбора и расстановки кадров.

    Типовая схема управления банком представлена на рисунке 6. 

Рисунок 6. Типовая схема управления банком 

    В организационной структуре банка реализуются как оперативные (кредитование, инвестирование, осуществление доверительных операций, международных расчётов, приём и обслуживание вкладов), так и штабные функции (консультирование исполнителей, ведение бухгалтерского учёта, анализ хозяйственной деятельности, приём на работу, повышение квалификации сотрудников, маркетинг, контроль за деятельностью банка). В результате типовая организационная структура коммерческого банка включает функциональные подразделения и службы, число которых определяется экономическим содержанием и объёмом выполняемых банком операций.

    Подразделения, или управления банка, формируются  по функциональному назначению:

    • Кредитный комитет и Ревизионный комитет занимаются общими вопросами. Кредитный комитет разрабатывает кредитную политику банка, Ревизионный – проводит внешний обзор и оценку деятельности банка;

    • Управление планирования занимается организацией коммерческой деятельности и управлением банковской ликвидностью, рентабельностью; экономическим анализом и изучением кредитоспособности клиента; разработкой основ и планов коммерческой деятельности банков; маркетингом и связями с общественностью;

    • Управление депозитных операций проводит депозитные операции (приём и выдачу вкладов) и занимается эмиссией и размещением собственных ценных бумаг (акций, облигаций, векселей, сертификатов);

    • Управление кредитных операций осуществляет краткосрочное и долгосрочное кредитование; кредитование населения; нетрадиционные банковские операции, связанные с кредитованием, такие, как лизинг, факторинг и т.д.;

    • Управление посреднических и других операций связано с проведением гарантийных операций и операций по доверенности (трастовые операции); комиссионных операций, факторинговых услуг, посреднических услуг; операций с ценными бумагами (операции по размещению, хранению и продаже ценных бумаг);

    • Управление организации международных банковских операций осуществляет валютные и кредитные операции с привлечением валютных вкладов, покупку валюты, предоставление валютных кредитов; проведение международных расчётов;

    • Учетно-операционное управление, включающее операционный отдел, отдел кассовых операций, расчётный отдел, занимается проведением расчётно-кассового обслуживания клиентов.

    Для выполнения штабных функций в банке формируются определённые службы, включающие административно-хозяйственный отдел; юридический отдел, юристы которого проверяют правильность документов, составления договоров, проведения трастовых операций (представление клиента в суде); отдел кадров, занимающийся подбором и расстановкой кадров; отдел эксплуатации и внедрения вычислительной техники; бухгалтерию.

    В силу того что организационную структуру  банка разрабатывает Совет директоров, она может быть индивидуальной для каждого банка и зависит от совокупности выполняемых банком операций. Однако в целом организационная структура может строиться по отраслевому или территориальному признаку, например, отдел кредитования может включать отделы по кредитованию отдельных отраслей экономики и территориальных подразделений.

    Деятельность  коммерческих банков в России расширяется, возникает ряд новых для них операций, что отражается на организационной структуре банков, способствует ее совершенствованию, с тем чтобы банки могли выполнять возложенные на них функции. [4, стр.222-226].

ЗАДАЧА 

     Определить  количество денег, необходимых для  обращения, если общая сумма цен  товаров в стране составляет 790 млрд. руб., в кредит продается товаров  на 239,9 млрд. руб., нетоварные платежи населения составляют 74,99 млрд. руб., сбережения наличными деньгами – 19,52 млрд. руб., остатки наличных денег в кассах предприятий – 88,264 млрд. руб. При этом скорость обращения денег – 7,24 оборотов в год. 

Решение: 

     Определим количество денег, необходимых для обращения по формуле: 

где С_цт – общая сумма цен товаров в стране;

      С_цтк – сумма товаров, проданных в кредит;

      П_п – сумма нетоварных платежей населения;

      М_н – сумма сбережений наличными деньгами;

      М_пн – сумма остатков наличных денег в кассах предприятий;

      V – скорость обращения денег. 
 

Ответ:  

   Количество  денег, необходимых для обращения  М =194,122 млрд.руб. 

    ЛИТЕРАТУРА 

1. Горина  Т.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – Хабаровск: РИЦ ХГАЭП, 2003. – 144 с.
2. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: Учебное пособие / кол. авт.; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И.Лаврушина. – 4-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2010. – 320 с.
3. Деньги, кредит, банки: Учеб. / Г.И.Кравцова, Г.С.Кузьменко, Е.И. Кравцов и др.; под ред. Г.И.Кравцовой. – Мн.: БГЭУ, 2003. – 527 с.
4. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Л.Т. Литвиненко и др.; Под ред. академ. РАЕН Е.Ф. Жукова. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – 703 с.
5. Леонтьев В.Е., Радковская Н.П. Финансы, деньги, кредит и банки: Учебное пособие. – СПб.: Знание, ИВЭСЭП, 2003. – 384 с.
6. Перекрестова Л.В. Финансы и кредит / Л.В.Перекрестова, Н.М.Романенко, С.П.Сазонов. – 5-е изд., стереотип. – М.: Академия, 2007. – 287 с. – (Среднее профессиональное образование).
7. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – Москва: ИКЦ «МарТ»; Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2004. – 480 с. (Серия «Экономика и управление»).
8. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – Мн.: Мисанта, 2003. – 512 с.