Организация деятельности коммерческого банка

Содержание 

Введение…………………………………………………………………………..3

Глава 1. Организация деятельности коммерческого банка……………………4

Глава 2. Организация  учетно-операционной работы и документооборота в учреждении банка…………………………………………………………………7

2.1. Документация  по операциям банка…………………………………..7

2.2. Организация  документооборота……………………………………...8

2.3. Внутрибанковский  контроль и аудит………………………………...9

2.4. Контроль  операций……………………………………………………9

2.5. Внутрибанковский аудит……………………………………………10

2.6. Хранение  документов………………………………………………..11

Глава 3. Организация  расчетно-кассового обслуживания клиентов…………13

3.1. Организация  работы по ведению кассовых  операций……………..13

3.2. Порядок  приема наличных денег от клиентов……………………..16

3.3. Порядок  выдачи наличных денег клиентам………………………..19

Глава 4. Организация  и учет кредитных операций……………………………23

4.1. Цели и  задачи кредитной политики банка………………………….23

4.2. Основные  задачи Банка в области кредитования…………………..23

4.3. Основные  принципы при кредитовании……………………………24

4.4. Основные  приоритеты и обязательные процедуры кредитной политики в Банке………………………………………………………….27

4.5. Минимизация  кредитного риска…………………………………….28

4.6. Способы минимизации кредитных рисков Банка………………….28

4.7. Кредитные  ресурсы Банка…………………………………………...29

4.8. Основные  принципы на которых базируется организация работы с проблемными и просроченными кредитами в ОАО «Урал ФД»……...30

4.9. Критерии  отнесения имеющейся задолженности  должника к проблемной задолженности……………………………………………...31

4.10. Порядок  работы подразделений Банка по предупреждению возникновения просроченной задолженности………………………….33

Заключение……………………………………………………………………….36

Список литературы………………………………………………………………37 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

   Банки – одно из центральных звеньев  системы рыночных структур. Развитие их деятельности – необходимое условие реального создания рыночного механизма. На современном этапе развития экономических взаимоотношений одну из важных ролей играет банковская система, обеспечивающая нормальное функционирование всей экономики в целом.

   Банки выполняют разнообразие функций и вступают в сложные взаимоотношения между собой и другими субъектами хозяйственной жизни. Сейчас невозможно представить гармонично развитое государство без разветвленной сети банков.

   Именно  развитию банковской системы, по общему признанию, принадлежит главная заслуга в успешной борьбе с инфляцией,  а соответственно, и в обеспечении условий для продолжительного экономического роста.

   В данной работе будет проанализирована деятельность Банка «Урал ФД», в которой мной была самостоятельно пройдена производственная практика, первичных умений и навыков, его организационная структура, виды услуг, которые Банк предоставляет, документооборот, организация кассового обслуживания и учет кредитных операций 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 1. Организация деятельности коммерческого банка 
 

    Открытое  акционерное общество коммерческий банк «Уральский финансовый дом» (ОАО  «Урал ФД) – крупнейший самостоятельный  универсальный банк Пермского края. Доля банка на региональном рынке составляет 7%. 5 августа 2006год, а банку «Уральский финансовый дом» исполнилось 16 лет. История банка «Урал ФД» связана с историей трех пермских банков – «Пермстройкомбанк», «Кредит ФД», и «Пермкредит». Она включает консолидайию «Пермстройкомбанк» и «кредит ФД» в 1999 г., в результате которого банк обрел новое название – Урал Фд». Объединение банков «Урал ФД и «Пермкредит» в 2005 г. Большой профессиональный опыт сотрудников позволяет обеспечивать банку лидирующее положение на рынке кредитно-финансовых услуг региона в течение всех 16-ти лет.

    Клиентская  база банка составляет более 4,8 тыс. счетов юридических лиц и предпринимателей в том  числе 1,1 тыс. счетов обслуживаются с использованием систем дистанционного банковского обслуживания. Среди корпоративных клиентов банка такие крупные предприятия, как Пермская финансово – производственная группа, ОАО «Уралкалий», ООО НОВОГОР-Прикамье», ЗАО «Пермская фондовая компания», ООО Управляющая компания «Парма-Менеджмент», сеть магазинов «Семья2, ОАО «Территориальная генерирующая компания №9», ЗАО «Пермглавнефтеснаб, ФГУП 2Пермские авиалинии», открытое Акционерное общество «Морион», ЗАО «Эртелеком», автохолдинг «Машинный двор», ЦИФРОГРАД» - сеть центров мобильной электроники, Пермская кондитерская фабрика.

    Банк  обслуживает более 90 000 счетов физических лиц, в том числе 50 000 банковских карт платежной системы YISA. В конце 2005 года банк завершил внедрение собственного центра по обслуживанию банковских карт международной платежной системы YISA. Центр успешно прошел сертификацию YISA.

    Банк «Урал ФД» является участником международной платежной системы YISA International с 2003 года. YISA International – это электронная плетежная система, которая, являясь некоммерческой ассоциацией, объединяет 21 000 банков-членов по всему миру.                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                     

    YISA выполняет посредническую роль  между банками, занимается организацией  расчетов и обеспечивает техническое  взаимодействие между участниками  системы. Сегодня YISA – это крупнейшая международная платежная система. На долю YISA и ее банков-членов приходится более 50% мирового рынка международных пластиковых карточек.

      Исследования неизменно подтверждают, что YISA является не только сомой  известной торговой маркой среди платежных карточек, но также одной из самых популярных торговых марок среди потребителей.

    Банк  осуществляет эмиссию международных  пластиковых карт YISA Gold, Classic, Elektron.

    Инфраструктура  банка «Урал ФД» включает в себя сеть из 3-х филиалов, 12-ти дополнительных офисов, 4-х операционных касс, 74-х банкоматов в Перми, Москве, Березниках, Соликамске, Губахе, Полазне и Чайковском.

    Банк  «Урал ФД» имеет лицензии на обслуживание счетов физических и юридических  лиц в валюте РФ и в иностранной  валюте, лицензии на брокерскую, дилерскую  и депозитарную деятельность.

    Банк  является профессиональным участником рынка ценных бумаг, имеет доступ к торгам на Московской Межбанковской валютной бирже, Уральский региональной валютной бирже, а также банк является членом Ассоциации региональных банков «России» и участником Пермского Банковского Союза.

    11 ноября 2004 года ОАО АКБ «Урал ФД» включен в реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов. 31 августа 2006 г. Банк получил аккредитацию при ГК «Агенство по страхованию вкладов». Агенство по страхованию вкладов создано в январе 2004 года на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ. В целях обеспечения функционирования системы страхования вкладов; контролирует формирования фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков; управляет средствами фонда страхования вкладов.

    С принятием Федерального закона от 20 августа 2004 года № 121-ФЗ «О внесении изменений  в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и признании утратившими силу некоторых законодательных актов(положений законодательных актов) РФ» в России введен институт корпоративного конкурсного управляющего несостоятельных банков, функции которого вложены на Агенство.

    Банк  «Урал ФД», первым из банков Пермского  края, включен в реестр банков – участников системы страхования вкладов 11 ноября 2004 года ОАО АКБ «Урал ФД» под номером 173.

    Главные конкуренты банка – Сбербанк России, Внешторгбанк, Альфа-банк, Банк «Уралсиб», Банк Москвы, Росбанк, Банк «Петрокоммерц», Татфондбанк, Уралвнешторгбанк. 
 
 

    Банк  вправе осуществлять в соответствии с  правилами, установленными Банком России, следующие  банковские операции:

- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- осуществление  расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков – корреспондентов,  по их банковским счетам;

- инкассация  денежных средств, векселей, платежных  и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- купля  – продажа иностранной валюты  в наличной и безналичной формах;

- выдача  банковских гарантий;

- осуществление  переводов денежных средств по  поручению физических лиц без  открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Все банковские операции осуществляются при наличии  у Банка соответствующей лицензии выданной Банком России.

Банк вправе осуществлять следующие сделки:

- выдачу  поручительств за третьих лиц,  предусматривающих исполнение обязательств в денежной форм;

- приобретение  права требования от третьих  лиц исполнения обязательств  в денежной форме;

- доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

- осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ;

- предоставление  в аренду физическим и юридическим  лицам специальных помещений  или находящихся в них сейфов  для хранения документов и  ценностей;

- лизинговые операции;

- оказание  консультационных и информационных  услуг.

    Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях,  при  наличии соответствующей лицензии Банка Росси – и в иностранной  валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.

Банк  не имеет права заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.