Предложения по оптимизации кредитования в коммерческом банке

     Основное  назначение констатирующей части –  обосновать необходимость издания  данного приказа и убедить персонал в целесообразности успешной реализации зафиксированных в нем решений.

     Цель отображает ожидаемый конечный результат от реализации приказа в целом и должна соответствовать следующим требованиям:

• быть значимой и конкретной,
• быть реально достижимой,
• обязательно содержать качественные и количественные показатели исходя из возможностей банка (подразделения) и окружающей его среды.

     Распорядительная  часть является основной. В ней отдельными пунктами после повелительного глагола «ПРИКАЗЫВАЮ» фиксируются управленческие решения:

• решения-утверждения, которыми вводятся в действие новые или актуализированные инструктивно-нормативные документы (положения, инструкции, правила и др.). Полный текст этих документов приводится в приложениях.
• решения-задания, которые должны соответствовать требованиям к качеству.

     Контролирующим по отдельному заданию следует назначать руководителя высшего звена, по профилю деятельности которого оно принимается, и который имеет реальную возможность проконтролировать его выполнение.

     Основные  требования к качеству решений:

• полнота по составу элементов (задача, исполнители, срок);
• положительное восприятие исполнителями;
• обоснованность;
• своевременность;
• непротиворечивость;
• полномочность и правомерность;
• гибкость.

     Для передачи заданий в Электронную систему контроля автор должен  отмечать решения-задания специальной галочкой (они окрасятся в коричневый цвет). При этом срок выполнения, указанный в тексте и назначенный для исполнителей должен совпадать.

     Контрольно-адресная часть включает следующие пункты:

• об отмене действия ранее утвержденных решений, если представленные в распорядительной части решения вступают в противоречие с ранее принятыми;
• о контроле – указывается Ф.И.О. и должность руководителя, на которого возлагается контроль за выполнением приказа в целом.
• о доведении приказа до исполнителей – указываются руководители и группы сотрудников, которым  приказ доводится посредством ПриватДок или  через выписку из приказа;
• об ответственных за разъяснение приказа (не менее 2 человек).

     2,3 -  Обсуждение и рассмотрение  инновационных документов

     На  рассмотрение проекта приказа необходимо подключать:

• Председателя Правления ПриватБанка,
• Председателя Правления дочернего банка (если приказ инициируется сотрудниками дочернего банка);
• руководителя направления-инициатора.

     Длительность  рассмотрения документа не нормируется.

     При положительном решении Председателя Правления ПриватБанка документ автоматически поступает на согласование.

     4,5 – Согласование и ознакомление

     Согласительно - утвердительная часть приказа содержит подпись утверждающего руководителя, а также согласительные подписи (визы) лиц причастных к изданию приказа, являющихся его исполнителями или имеющие повышенную компетентность по теме приказа.

     В совместных приказах на согласование  необходимо подключать:

• Руководителя направления-инициатора приказа;
• Всех руководителей (сотрудников), которым в тексте приказа выдаются задания;
• Руководителя Направления  «Трудовые ресурсы», Юридического департамента и линейных руководителей сотрудников, которым в приказе предусматривается наказание (а самих наказуемых подключайте на ознакомление) – в приказах о наказании;
• Руководителя Направления  «Трудовые ресурсы» и Руководителя Направления «Управленческие технологии и стратегический менеджмент» - если приказ предусматривает изменение ОСУ;  
• Руководителя  направления «Внутренний аудит» - если в приказе предусмотрено вручение приказов или подарков, а также, если предусматриваются расходы по статье бюджета «Общебанковские расходы»;
• Руководителя Бизнеса обслуживания клиентов – если приказ касается обслуживания корпоративных клиентов (кроме микрокредитования);
• Руководителя ПриватУниверситета – если предусматривается проведение семинаров или тренингов;
• Руководителя Направления «Управленческие технологии и стратегический менеджмент», если документ утверждает общебанковские целевые программы или инновационные проекты;
• 2-х  экспертов по МСФО (Международный Стандарт Финансовой Отчетности), выбрав из группы «Комиссия по МСФО» 2 сотрудников, наиболее компетентных по теме приказа;
• Руководителя Департамента «Многоканальный контактный центр» – если утверждается новый продукт или изменяется существующий.

     Согласующие руководители обязаны обработать документ в течение 5 рабочих дней (или продлить срок согласования еще максимум на 5 дней). В случае нарушения норматива согласования норматива согласования - документ направляется на утверждение без  визы нарушителя, а при накоплении свыше 20 несвоевременно согласованных документов в течение месяца нарушителям блокируется возможность создания новых документов.

     Автор должен учитывать замечания по мере их поступления в течение периода согласования РД, а в случае несогласия с замечаниями - указывать в сопровождении документа обоснование отказа их устранения с использованием ссылки «Ответ» напротив замечаний  в сопровождении документа.

     Если  при корректировке документа  после подписи кого-то из согласующих автор существенно его изменяет по линии работы данного направления, он должен снять визу руководителя этого направления и направить ему проект на согласование повторно.

     6 – Утверждение

     Право утверждения общебанковских и совместных приказов имеют только Председатели Правления, в их отсутствие - руководители, на которых приказом возложено исполнение обязанностей, а также руководители, которым делегировано такое право, региональных  - директора РП или руководители, исполняющие обязанности во время отсутствия.

     Руководители  направлений ГО могут утверждать распоряжением мероприятия внутри своего направления, при этом их действие распространяется только на сотрудников этого подразделения.

     7 – Обработка адресатами

     При создании документа автор должен назначать  исполнителями в каком-либо пункте приказа руководителей, которым необходимо довести данный приказ (пункт о доведении) – только в этом случае они получат документ в папку «В работе». Список подключенных сотрудников можно увидеть в карточке документа, кнопка «Исп/контр».

     Сотрудники, назначенные исполнителями должны просмотреть приказ (папка «В работе») и, при необходимости, назначить  дополнительных исполнителей в течение  нормативного срока - 2-х рабочих дней. В период нахождения сотрудника в отпуске или командировке ответственность за соблюдение норматива возлагается на сотрудника, исполняющего его обязанности.

     В случае нарушения норматива обработки документов в папке "В работе"– при накоплении свыше 20 несвоевременно обработанных документов сотруднику  блокируется  возможность создания нового документа до момента  обработки всех документов с нарушенными нормативами.

     9 – Архив отработанных документов

     Отработанные  документы перемещаются в папку  «Отработанные» и  оттуда доступны для последующей работы. 

     Если  адресатом в документе не нажата ни одна из кнопок в течение 14 дней от даты поступления документа - он перемещается в папку «Не исполненные».  Для возврата документа в папку «В работе» необходимо в карточке документа из меню зеленой полосы нажать кнопку «Вернуть в работу».

     Необходимо  помнить, что в архиве документы  хранятся по годам.

     Оформление  отдельных видов документов:

1. Протокол – документ, содержащий запись о ходе и результатах работы сотрудников на  заседаниях, совещаниях, деловых встречах и др. формах работы коллегиальных органов и сотрудников банка.

     Протокол  любого вида совещания (заседания) должен содержать:

• название организации;
• место проведения совещания (например:

г. Днепропетровск);

• дату и номер (датой протокола считается дата проведения совещания);
• заголовок документа;
• информацию о длительности проведения совещания (чч:мм);
• количество участников;
• количество принятых решений;
• тему совещания;
• Ф.И.О. председателя заседания (совещания) и список присутствующих, в соответствии с которым протокол будет доводиться (если на совещании присутствовало более 20 человек, список оформляется в виде приложения);
• повестку совещания, содержащую темы докладов и Ф.И.О. докладчиков;
• краткое описание выступлений (за исключение протоколов селекторных и недельных совещаний);
• перечень управленческих решений, принятых на совещании;
• приложения (при необходимости) с гиперссылками на них в «теле» протокола;
• подпись председателя совещания(заседания).

     Особенностью является то, что проект протокола предварительно обсуждается участниками заседаний, совещаний в предусмотренные нормативами сроки.

     Протоколы всех совещаний (заседаний) оформляются в ПриватДоке и обязательно доводятся до всех сотрудников, присутствовавших на совещании и тех, кому данным протоколом выдается задание, для этого все они подключаются в протоколе в качестве исполнителей.

     2) Информационные письма – документы, в которых адресату сообщаются или запрашиваются сведения официального характера.

     В информационных письмах могут дословно приводиться отдельные положения  законодательных и иных нормативных  правовых документов, могут содержаться  рекомендации и предложения, а также  напоминания, разъяснения, дополнения или уточнения ранее изданных документов,  уведомления и пр.

     В ПриватБанке выделяют внутренние информационные письма обычные (общедоступные) и адресные, которые являются документом КТ и доступны лишь адресатам.  

     Адресные  информационные письма позволяют формировать  приложения-дубликаты для каждого  адресата, при этом утверждающим  подписывается одно общее письмо, а адресаты получают каждый свое с персональным обращением и содержанием.

     3) Служебная записка – документ, адресованный руководителю структурного подразделения банка, содержащий обстоятельное изложение какого-либо вопроса с выводами и предложениями. Технология подготовки служебных записок аналогична формированию информационных писем.

     Особенности:

• поступает сразу на согласование без рассмотрения и обсуждения;
• может быть адресована как одному лицу, так и группе лиц;
• доступ к документу (через папки и пункт меню «Поиск») имеют только сотрудники, подключенные к данному документу в какой-либо роли;

     Служебные записки бывают произвольного содержания и специальные, предназначенные для решения  определенных вопросов и содержащие стандартные  группы адресатов и  текст. 

     Список  всех шаблонов служебных записок  находится в пункте меню ПриватДока  Окружение/Шаблоны/Служебные записки, около каждого шаблона есть файл с описанием его заполнения и Ф.И.О. сотрудника, который предоставляет консультации по его использованию. 
 
 

2 АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ БАНКА НА ПРИМЕРЕ ПАО КБ «ПРИВАТБАНК» 

     2.1 Анализ структуры и динамики кредитного портфеля ПАО КБ «ПриватБанк»

     Кредитный портфель банка включает агрегированную балансовую стоимость всех кредитов, в том числе просроченных, пролонгированных и сомнительных до возвращения. Вместе с тем в него не входят: