Предложения по оптимизации кредитования в коммерческом банке

     Для предоставления прямого доступа  и с целью повышения операционной эффективности банк предлагает клиентам такие новейшие системы:

• Система Интернет-Клиент-Банк;
• Система Клиент-Банк;
• Система Приват 24 - круглосуточный доступ к информации об остатках на карточках, на счетах, движение по картам;
• Система Privat Mobile - круглосуточный доступ к информации об остатках на карточках, для предприятий на карточных счетах через мобильный телефон.
• Система LiqPay - позволяет осуществлять онлайн платежи и денежные переводы за помощью банковской платежной карты, мобильного телефона и Интернета как внутри страны, так и за ее пределы.

     Деятельность  инвестиционного сегмента Банка ориентирована на операции с ценными бумагами. ПАО КБ «ПриватБанк» осуществляет куплю-продажу ценных бумаг, выполняет операции по их продаже с обратным выкупом, выкупает ценные бумаги у физических лиц и консолидирует пакеты ценных бумаг, заключает сделки по государственным ценным бумагам. Кроме того управляет активами, т.е. проводит операции со средствами инвестора в интересах последнего с целью увеличения ликвидности и доходности ценных бумаг клиентов и, как следствие, получение прибыли.

     На  межбанковском рынке ПАО КБ «ПриватБанк» является крупнейшим оператором Украины, устанавливает корреспондентские отношения с открытием и без открытия корреспондентских счетов (проведение документарных операций, операций по торговому финансирование, казначейские операции).

     За 2010 год ПАО КБ «ПриватБанк» насчитывает такое количество персонала:

• среднесписочная численность персонала - 25 970 человек,
• средней численности внештатных работников и лиц, работающих по совместительству (человек): 1 930 человек по совместительству, 1 726 человек - внештатные сотрудники, всего – 3 656 человек.

     Работники, работающие на условиях неполного рабочего времени (дня, недели) (человек) - отсутствуют.

     Фонд  оплаты труда штатных работников -1 463 866,2 тыс.грн;

     Фонда оплаты труда всех работников – 1 543 003,7 тыс. грн.

     Кадровая  политика является засадным нормативным  документом банка, которым должны руководствоваться  менеджеры всех звеньев при управлении важнейшим ресурсом банка - трудовым. Кадровая политика является основой  для разработки системы управления персоналом и формирования всех плановых, а также нормативно-методических документов банка.

     Назначение - обеспечить успешную реализацию Стратегии  банка и единый подход к управлению персоналом.

     Цель  кадровой политики банка - повышение  качества персонала ОАО КБ "ПриватБанка" и эффективности его труда до уровня лучших крупнейших банков СНГ. 
 

     1.2 Характеристика отдела «Бизнес по работе с торговыми предприятиями» в городе Краматорске 

     Для оптимизации процессов и разработки комплексного подхода при работе с торговыми предприятиями в  начале октября 2008 года был создан «Бизнес  по работе с торговыми предприятиями (БРТП)».

     Отдел БРТП г. Краматорска подчиняется Главному офису ПАО КБ "ПриватБанк" в г. Днепропетровске. В состав персонала входят: руководитель Бизнеса по работе с торговыми предприятиями, 5 менеджеров, 25 специалистов РИП. На сегодняшний день отделение насчитывает около 550 терминалов, 18 точек кредитования, 150 партнеров по кредитованию, кредитный портфель составляет 13 000 000грн.

     На  сегодняшний день в ПриватБанке при работе с торговыми предприятиями не применяется комплексный подход. Каждый бизнес при работе с такими предприятиями отстаивал свои интересы, предлагая только «моно» продукты. Так, когда переговоры проводил Бизнес «Розничное кредитование», то основной упор шел на «Рассрочку», когда переговоры проводил корпоративный бизнес - то продавались только продукты корпоративного бизнеса, когда переговоры проводило Направление «Кредитные карты» - предлагается только «Бонус+». В результате такого принципа работы руководителю предприятия необходимо по каждому продукту контактировать с отдельным представителем ПриватБанка, что вызывает определенные неудобства. В тоже время, когда появляется продукт, в продвижении которого участвуют разные подразделения, то возникают т. н. «проблемы на стыках». Типичные примеры таких продуктов – «SMS-кредит» и «Оплата частями». Идеология продукта, доходы и риски принадлежат одному бизнесу, а техническая база, без которой невозможна реализация данного продукта (POS-терминалы) принадлежит другому бизнесу. В результате к одному и тому же партнеру ходят сотрудники различных подразделений: одни для того чтобы осуществить техническую настройку терминалов, другие для того чтобы научить персонал магазина самому продукту.

     Для оптимизации данных процессов и  выработке комплексного подхода  при работе с торговыми предприятиями  в начале октября 2008 года был создан Бизнес по работе с торговыми предприятиями.

     Для бизнеса по работе с торговыми  предприятиями отводится роль, которая  заключается в комплексной продаже  продуктов Банка торговым предприятиям.

     Управление  процессами, обеспечивающими продвижение  продуктов торговым предприятиям, производится на уровнях Head-office (управление продуктовым рядом и технологиями, определение стратегии развития Бизнеса) и Middle-office.

     К задачам специалистов-исполнителей, входящих в структуру Бизнеса, относится:

       Менеджеры РИП:

• Проведение прямых продаж потребительских кредитов («Рассрочка», «Быстрые наличные»);
• Продажа всех остальных продуктов Банка по кросс-селлингу;
• Контроль за работой POS-терминалов, находящихся.

 

     Менеджеры по работе с торговыми предприятиями:

• Привлечение и обслуживание предприятий по эквайрингу;
• Комплексная продажа других продуктов (РКО, зарплатные проекты, корпоративные карты, Бонус+ и т. д.) и передача их на обслуживание в соответствующе подразделения.

 

       

       

     

       
 
 
 
 
 
 

     Рисунок 1.1 – Продукты БРТП

     Бизнес  по работе с торговыми предприятиями  предоставляет клиентам следующие  услуги:

1. Эквайринг - приём к оплате платёжных карт в качестве средства оплаты товара, работ, услуг. Осуществляется уполномоченным банком-эквайером путём установки платёжного терминала (POS-терминал) или импринтера в предприятиях торговли (услуг) для проведения операций, совершаемых с использованием банковских карт. Существует также Интернет-эквайринг — прием к оплате карт через Интернет с использованием специально разработаного web-интерфейса, позволяющего провести расчёты в интернет-магазинах.
2. Кредитование:

• Рассрочка - способ оплаты товаров или услуг, при котором платёж производится не в полной сумме их стоимости, а по частям.
• Персональный - это кредит, который выдается наличными средствами без залога и поручителей.

     Основная  задача Бизнеса по работе с торговыми  предприятиями - комплексное продвижение  банковских продуктов торгово-сервисным  предприятиям при удержании лидирующих позиций на рынке:

• по количеству действующих эффективных удаленных рабочих мест – РИПов;
• по количеству действующих эффективных POS-терминалов.

     Основным  каналом продаж является:

• Кредитные продукты – рекламно-информационный пункт;
• POS-терминалы и все остальные банковские продукты – менеджеры по работе с торговыми предприятиями.

 
 

1.3 Характеристика документооборота 

     Документооборот — это движение документов с момента их получения или создания до завершения исполнения, отправки или сдачи в дело. Различают три основных потока документации:

• документы, поступающие из других организаций (входящие);
• документы, отправляемые в другие организации (исходящие);
• документы, создаваемые в организации и используемые работниками организации в управленческом процессе (внутренние).

     Документы, поступающие в организацию, проходят:

• первичную обработку;
• предварительное рассмотрение;
• регистрацию;
• рассмотрение руководством;
• передачу на исполнение.

     Подготовка  и прохождение  документа – это одна из управленческих технологий, и ее эффективное применение позволяет значительно ускорить и упростить  движение информации в организации. Поэтому,  очень важно для каждого сотрудника уметь правильно применять эту технологию.

     Особенности оформления всех видов документов:

     Каждый документ имеет набор присущих ему реквизитов, которые формируются в соответствии с  ГОСТом 4163-2003.

     Обязательными реквизитами для всех документов являются:

1. Название вида документа – например, приказ, служебная записка
2. Дата
3. Индекс – код документа согласно Номенклатуре дел + порядковый номер в деле
4. Текст документа
5. Подпись
6. Фамилия и инициалы исполнителя, его контактные данные (телефон, e-mail, и прочее)  

     Документ  также может иметь и другие реквизиты.

     Текст любого банковского документа должен быть оформлен официально-деловым стилем. Документы, адресованные в органы государственной  власти (ОГВ), обязательно оформляются на государственном языке.

     Текст – главный элемент документа. Поэтому, очень  важно  четко и понятно его излагать. Для того, чтобы обратить внимание на особенно важные фрагменты текста, используется выделение цветом.

     При этом необходимо учитывать особенности  восприятия человеком цветовых сочетаний  и не использовать большое количество разных цветов и шрифтов.

     Для оформления внутренних и исходящих  вовне документов необходимо правильно  оформлять наименования ПриватБанка и дочерних банков, подразделений и должностей.

     К распорядительным документам ПАО КБ «ПриватБанк» относятся приказы, распоряжения и протоколы совещаний и заседаний коллегиальных органов.

     Рассмотрим  требования в оформлению и движению инновационных приказов.

     Приказ  состоит из тела приказа и прилагательного  раздела.

     Тело  приказа включает следующие части:

• аннотацию;
• реквизитную;
• констатирующую;
• цель;
• распорядительную;
• контрольно-адресную;
• согласительно – утвердительную.

     Прилагательный раздел может содержать приложения и дополнения, на которые в теле приказа должны прописываться гиперссылки, а может отсутствовать.

     Каждый  документ имеет свой жизненный цикл, который проходит по определенным этапам (рис. 1.2). 

       

     Рисунок 1.2 – Этапы жизненного цикла в  ПриватДоке 

     1 - Создание

     Констатирующая  часть приказа должна содержать:

• причины (почему возникла необходимость) создания приказа с четким обоснованием основных фактов, подтверждающих их наличие;
• недостатки (упущения) и достижения;
• возможные негативные последствия причин;
• предпосылки для успешной реализации приказа.