Правовые основы и принципы банковского кредитования

Министерство образования и науки российской Федерации

Федеральное Государственное бюджетное образовательное учреждение

Высшего профессионального образования

Уральский Государственный Юридический Университет

Вечерний факультет

Кафедра предпринимательского права

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

Правовые основы и принципы банковского кредитования

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Содержание

Введение

I. Основы банковской деятельности

1. Банковская система Российской Федерации
2. Правовое положение Центрального банка РФ (Банка России) в банковской системе и его функции
3. Банковские операции

II. Основы и принципы банковского кредитования

Заключение

Список использованных источников

 

Введение

По мере развития рыночных отношений в Российской Федерации повышается спрос на банковские услуги. Коммерческие банки в свою очередь следят за данным спросом и предлагают со своей стороны огромный выбор услуг, которые удовлетворят потребность, как физических лиц, так и юридических.

Наиболее актуальным был и остается спрос на кредитование. Банки предоставляют своим клиентам кредиты за счет денежных средств вкладчиков, под определенный процент и на определенных условиях. В банковской сфере существуют принципы кредитования, обеспечивающие работоспособность кредитных организаций.

Развитие в России рыночной экономики, ее рост, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без дальнейшего развития системы банковского кредита. Поэтому изучение темы, связанной с банковским кредитованием и его особенностями в нашей стране, является, на мой взгляд, достаточно актуальным.

Объект курсовой работы – законодательство Российской Федерации в сфере банковской деятельности, а именно банковского кредитования.

Предмет – теоретическая и материальная база банковского кредитования.

Цель данной курсовой работы – изучение правовых аспектов, регулирующих кредитование в банковской сфере Российской Федерации.

Для достижения данной цели, были поставлены следующие задачи:

1. Рассмотреть правовую базу, регулирующую банковские отношения;
2. Определить роль банковского кредита в рыночных отношениях;
3. Рассмотреть суть банковского кредитования;
4. Рассмотреть на каких принципах основывается кредитование в Российской Федерации.

Раскрытие темы курсовой осуществляется двумя главами, которые расскажут об Основах банковского кредитования и о его принципах.

 

1. Основы банковского кредитования

 

Конституционные основы банковской деятельности закреплены в ст. 71 Конституции РФ, согласно которой финансовое, кредитное регулирование и федеральные банки находятся в ведении Российской Федерации.1

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», другими федеральными законами, а также нормативными актами Банка России. Значительное положение принадлежит также деловым и банковским обычаям.

1. Банковская система Российской Федерации

 

Согласно ст. 2 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 04.10.2014) "О банках и банковской деятельности" - Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — юридическое лицо, главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации, разрабатывающий и реализующий во взаимодействии с Правительством России единую государственную кредитно-денежную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности банков.2

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности». Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация:

1) кредитная организация, имеющая право осуществлять исключительно  банковские операции, указанные  в пунктах 3 и 4 (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов), а также в пункте 5 (только в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов) и пункте 9 части первой статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (далее - небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций);

2) кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные  банковские операции, предусмотренные  Федеральным законом «О банках  и банковской деятельности». Допустимые  сочетания банковских операций  для такой небанковской кредитной  организации устанавливаются Банком  России.

Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.3

Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций. Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещается осуществление банковских операций.

Союзы и ассоциации кредитных организаций создаются и регистрируются в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для некоммерческих организаций.

Союзы и ассоциации кредитных организаций уведомляют Банк России о своем создании в месячный срок после регистрации.

 

2. Правовое положение Центрального Банка Российской Федерации и его функции

 

Банк России является юридическим лицом. Банк России имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием.

Местонахождение центральных органов Банка России - город Москва.

Функции ЦБ РФ:

1) во взаимодействии с  Правительством Российской Федерации  разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

1.1) во взаимодействии  с Правительством Российской  Федерации разрабатывает и проводит  политику развития и обеспечения  стабильности функционирования  финансового рынка Российской  Федерации;

2) монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

2.1) утверждает графическое  обозначение рубля в виде знака;

3) является кредитором  последней инстанции для кредитных  организаций, организует систему  их рефинансирования;

4) устанавливает правила  осуществления расчетов в Российской  Федерации;

4.1) осуществляет надзор  и наблюдение в национальной  платежной системе;

5) устанавливает правила  проведения банковских операций;

6) осуществляет обслуживание  счетов бюджетов всех уровней  бюджетной системы Российской  Федерации, если иное не установлено  федеральными законами, посредством  проведения расчетов по поручению  уполномоченных органов исполнительной  власти и государственных внебюджетных  фондов, на которые возлагаются  организация исполнения и исполнение  бюджетов;

7) осуществляет эффективное  управление золотовалютными резервами  Банка России;

8) принимает решение о  государственной регистрации кредитных  организаций, выдает кредитным организациям  лицензии на осуществление банковских  операций, приостанавливает их действие  и отзывает их;

8.1) принимает решения  о государственной регистрации  негосударственных пенсионных фондов;

9) осуществляет надзор  за деятельностью кредитных организаций  и банковских групп;

9.1) осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью  некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами;

10) осуществляет регистрацию  выпусков эмиссионных ценных  бумаг и проспектов ценных  бумаг, регистрацию отчетов об  итогах выпусков эмиссионных  ценных бумаг;

10.1) осуществляет контроль  и надзор за соблюдением эмитентами  требований законодательства Российской  Федерации об акционерных обществах  и ценных бумагах;

10.2) осуществляет регулирование, контроль и надзор в сфере  корпоративных отношений в акционерных  обществах;

11) осуществляет самостоятельно  или по поручению Правительства  Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

12) организует и осуществляет  валютное регулирование и валютный  контроль в соответствии с  законодательством Российской Федерации;

13) определяет порядок  осуществления расчетов с международными  организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и  физическими лицами;

14) утверждает отраслевые  стандарты бухгалтерского учета  для кредитных организаций, Банка  России и некредитных финансовых организаций, план счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядок его применения, план счетов для Банка России и порядок его применения;

15) устанавливает и публикует  официальные курсы иностранных  валют по отношению к рублю;

16) принимает участие в  разработке прогноза платежного  баланса Российской Федерации  и организует составление платежного  баланса Российской Федерации;

16.1) принимает участие  в разработке методологии составления  финансового счета Российской  Федерации в системе национальных  счетов и организует составление  финансового счета Российской  Федерации;

16.2) осуществляет официальный  статистический учет прямых инвестиций  в Российскую Федерацию и прямых  инвестиций из Российской Федерации  за рубеж в соответствии с  законодательством Российской Федерации;

16.3) самостоятельно формирует  статистическую методологию прямых  инвестиций в Российскую Федерацию  и прямых инвестиций из Российской  Федерации за рубеж, перечень  респондентов, утверждает порядок  предоставления ими первичных  статистических данных о прямых  инвестициях, включая формы федерального  статистического наблюдения;

17) утратил силу с 1 января 2013 года. - Федеральный закон от 21.11.2011 N 327-ФЗ;

18) проводит анализ и  прогнозирование состояния экономики  Российской Федерации, публикует  соответствующие материалы и  статистические данные;

18.1) осуществляет выплаты  Банка России по вкладам физических  лиц в признанных банкротами  банках, не участвующих в системе  обязательного страхования вкладов  физических лиц в банках Российской  Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным  законом;

18.2) является депозитарием  средств Международного валютного  фонда в валюте Российской  Федерации, осуществляет операции  и сделки, предусмотренные статьями  Соглашения Международного валютного  фонда и договорами с Международным  валютным фондом;

18.3) осуществляет контроль за соблюдением требований законодательства Российской Федерации о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком;

18.4) осуществляет защиту  прав и законных интересов  акционеров и инвесторов на  финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством, а также застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков и участников негосударственного пенсионного фонда по негосударственному пенсионному обеспечению;

19) осуществляет иные функции  в соответствии с федеральными  законами.4