Практика в ОАО АКБ Росбанк

    Каждая  папка скоросшиватель (кроме продукта Автокредитования) должна начинаться с Описи кредитных дел.

      Для каждого Продукта розничного кредитования утверждаются отдельные формы документов, служащих основанием для предоставления Кредита / оформления сделки по обеспечению и составляющих договорную базу Продукта розничного кредитования.  
          Банк несет ответственность за порчу и/или утерю первичных документов, предоставленных Клиентом, поэтому в процессе комплектации Кредитного досье должна быть обеспечена их сохранность.

      Кредитный договор/Заявление – Оферта (Приложение 3 )  содержит следующие пункты:

1.        Предмет и сумма договора. В данном разделе уточняется вид кредита (укрупненный объект, совокупный объект, целевая ссуда на определенную сделку), цель и сумма кредита, порядок регулирования предельного уровня (кредитная линия в правом или без права превышения, лимит).
2.        Порядок предоставления и погашения ссуды. Раскрывается конкретный механизм  выдачи и погашения ссуды с указанием предельного срока.
3.        Способы гарантии возврата кредита (залог, гарантия, поручительство, страхование).
4.        Условия кредитования. Указывается, каких уровней кредитоспособности должен придерживаться заемщик.
5.       Процентные ставки и комиссионное вознаграждение.

   6.        Обязательства сторон.

7. Санкции при невыполнении условий договора.
8. Порядок разрешения споров.
9. Срок действия договора.
10. Юридические адреса сторон.
11. Подписи сторон.

      К кредитной документации относятся  также договоры о залоге, гарантийные письма, страховые полисы.

      Договор о залоге должен соответствовать  требованиям закона «О залоге»  № 838-XII от 23 июня 1996г.. В документе должны быть отражены: вид залога (остается во владении залогодателя или передается во владение залогодержателя), состав и стоимость заложенного имущества; права и обязанности сторон  применительно к разным видам залога (в т.ч. право распоряжения заложенным имуществом); виды контроля со стороны банка за сохранностью заложенного имущества (при владении им залогодателем); момент возникновения права банка обратить взыскание на предмет залога; порядок обращения взыскания. Содержание договора о залоге дифференцируется по видам залога: заклад, залог товарно-материальных ценностей без права их расходования; залог товаров в обороте или переработке.

    Гарантийные письма и страховые полисы также  должны соответствовать определенным требованиям правового и экономического характера. В правовом аспекте они должны четко определять отношения сторон, что позволяет защищ

    Например  при выдачи « Экспресс » - кредита утверждён данный пакет документов :

    - Кредитный  договор/Заявление – Оферта в  2-х экземплярах 
        - График платежей (Приложение 4 )– в 2-х экземплярах  - в нём помесячно расписаны дата и сумма платежа.

    - Карточка с образцами подписей (Приложение 5) – в ней сравниваются подписи подлинности клиента.

        - Распоряжение (Приложение 6) – по этому распоряжению данные по Кредитной сделке ставятся на учёт.  
        - Карточка кредитной сделки (Приложение 7) – указываются все параметры Кредитной сделки. 
        - Расписка (Приложение 8) – в ней указаны информация телефонов и адресов офисов Банка, правила и сроки выплаты кредита, режим работы.

    После оформления документов, клиент получает на руки пластиковую карту с наличными  деньгами. Эту карту можно обналичить в банкомате, либо расплачиваться через терминалы как в России, так и за её пределами. 
Клиент может погасить кредит досрочно, для каждого Продукта утверждены условия досрочного и частично досрочного погашения.