Потребительское кредиттование

• на период обучения в Образовательном учреждении по желанию Заемщика/Созаемщиков предоставляется отсрочка в погашении кредита — «льготный период».

     На  период обучения Учащегося в Образовательном  учреждении по желанию Заемщика/Созаемщиков  предоставляется отсрочка в погашении кредита — «льготный период». Отсрочка в погашении кредита предоставляется только при дифференцированных платежах. При аннуитетных платежах отсрочка в погашении кредита не предоставляется. Отсрочка по уплате процентов за пользование кредитом не предоставляется. По заявлению Заемщика/ Титульного созаемщика «льготный период» может быть сокращен или исключен, а также восстановлен на протяжении всего срока обучения.

     В случае отчисления Учащегося из Образовательного учреждения или непредоставления им в период обучения документов о прохождении очередной ступени обучения, по требованию Банка «льготный период» должен быть аннулирован и установлен новый срок погашения кредита с переоформлением срочного обязательства.

     В случае предоставления Учащемуся Образовательным учреждением академического отпуска (по болезни, в связи с беременностью и рождением ребенка, по уходу за ребенком и др.) в установленном законодательством порядке, а также в случае его призыва на воинскую службу в период обучения, Банк может предоставить отсрочку в погашении кредита (в том числе и в случае действия «льготного периода»). При этом срок погашения кредита при условии предоставления Учащимся соответствующих документов переносится на срок: не более одного года — в случае оформления академического отпуска; на срок воинской службы — в случае призыва на воинскую службу. При этом общий срок кредитования может быть увеличен на срок предоставленной отсрочки. Отсрочка по уплате процентов за пользование кредитом не предоставляется.

Процентная  ставка:

     12% годовых 

Тарифы  и комиссии:

     Заемщик/Созаемщики уплачивает(ют) Банку единовременные платежи в соответствии с установленными Банком тарифами на услуги, предоставляемые  физическим лицам.

Сумма кредита:

     Максимальный  размер кредита рассчитывается исходя из платежеспособности Заемщика/суммарной платежеспособности Созаемщиков и не должен превышать 90 процентов стоимости обучения в соответствии с Договором о подготовке специалиста (за весь период обучения или за период до окончания Учащимся Образовательного учреждения).

     Если  в Договоре о подготовке специалиста  не указана полная стоимость за весь период обучения, то эта величина может  быть определена путем умножения  стоимости обучения за период, указанный  в Договоре о подготовке специалиста, на количество таких периодов с учетом индексации стоимости обучения или иных параметров её изменения, предусмотренных Договором о подготовке специалиста. В случае отсутствия указанных параметров индексация стоимости обучения при осуществлении расчета принимается равной 15% в год.

     За  счет кредитных средств не производится оплата за пересдачу Учащимся экзаменов, зачетов и т.п., а также штрафных санкций и неустоек, предусмотренных  Договором о подготовке специалистов за несвоевременное перечисление средств  на оплату обучения в Образовательном учреждении.

Обеспечение кредита (является обязательным условием):

     В качестве обеспечения возврата кредита  Банк принимает:

• поручительства граждан Российской Федерации, имеющих  постоянный источник дохода;

• залог  недвижимости, транспортных средств и иного имущества (не принимается как единственное обеспечение);

• иные виды обеспечения.

     Вид обеспечения определяется в каждом случае индивидуально по согласованию сторон.

Документы для получения  кредита:

- заявление-анкету (на бланке банка);

- паспорт Заемщика/Созаемщиков, его Поручителя(ей) и/или Залогодателя(ей) (предъявляются);

- документы,  подтверждающие величину доходов  Заемщика/Созаемщиков и его Поручителя(ей);

- договор  о подготовке специалиста и  копию3 лицензии Образовательного  учреждения на право ведения образовательной деятельности.

     При необходимости кредитный инспектор  может запросить иные документы, отражающие финансовое положение Заемщика/Созаемщиков  и его поручителя(ей).

Выдача  кредита:

     Заемные средства предоставляются как единовременно, так и частями в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита или его части на счет Заемщика/Титульного созаемщика по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции / текущий счет / счет банковской карты, с последующим перечислением на основании его поручения по банковскому вкладу (счету) денежных средств, включающих в себя собственные средства, на счет Образовательного учреждения (копии поручений должны быть помещены в кредитное дело).

     Срок  единовременной выборки кредита/первой части кредита не должен превышать 45 дней с момента подписания кредитного договора. Срок выборки второй и последующих частей кредита не должен превышать срок обучения в Образовательном учреждении в соответствии с Договором о подготовке специалиста. По истечении установленного срока выдача кредита Банком прекращается и сумма кредита по Кредитному договору ограничивается фактически выданной.

     В течение периода выборки заемных  средств частями сумма кредита  может быть скорректирована в  сторону увеличения, в связи с её недостаточностью для оплаты обучения в Образовательном учреждении в следующих случаях если в Договоре о подготовке специалиста предусмотрена оплата стоимости обучения в условных единицах с пересчетом в рублевый эквивалент в день осуществления платежа и/или при увеличении стоимости обучения в Образовательном учреждении. Вопрос о возможности увеличения размера кредитной линии рассматривается на основании письменного заявления Заемщика/Титульного созаемщика в пределах его/их текущей платежеспособности и подлежит решению на коллегиальном органе Банка.

е) Пенсионный кредит

Срок  кредитования:

     До 5 лет по обеспеченным кредитам.

Процентная  ставка:

     По  обеспеченным кредитам в рублях — 19% годовых.

Тарифы  и комиссии:

     Заемщик уплачивает Банку единовременные платежи в соответствии с установленными Банком тарифами на услуги, предоставляемые физическим лицам.

Сумма кредита:

     Максимальный  размер кредита для каждого Заемщика определяется на основании оценки его  платежеспособности, предоставленного обеспечения возврата кредита, а также с учетом его благонадежности.

По желанию  Заемщика — работающего пенсионера, Банк может принимать в расчет его платежеспособности пенсию и/или  доход по месту работы.

При расчете  платежеспособности Заемщика только исходя из пенсии дополнительно может учитываться доход супруги(а) Заемщика по одному месту работы (пенсия). Размер максимального суммарного остатка задолженности заемщика по кредитам на цели личного потребления не должен превышать 1 000 000 рублей.

Обеспечение кредита:

     Обязательным условием предоставления кредитов является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщиком.

     Основным  обеспечением по кредиту является поручительства физических лиц. Вид обеспечения  определяется в каждом случае индивидуально по согласованию сторон.

Документы для получения  кредита:

     Для получения кредита Заемщик предоставляет  в Банк стандартный пакет документов.

Выдача  кредита:

     Выдача  кредита производится в соответствии с условиями Кредитного договора, как наличными деньгами, так и в безналичном порядке путем:

• зачисления на счет Заемщика по вкладу, условия  которого позволяют совершать приходно-расходные  операции;

• зачисления на счет банковской карты Заемщика;

• зачисления на текущий счет Заемщика;

• зачисления на специальный счет Заемщика/специальный счет Заемщика по обслуживанию кредита.

ж) Кредит на цели развития личных подсобных хозяйств (ЛПХ)

Срок  кредитования:

     До 5 лет в зависимости от цели кредитования.

     По  заявлению Заемщика Банк вправе предоставить отсрочку по погашению кредита (без увеличения общего срока кредитования) на период:

• до 12-ти месяцев - по кредитам, выданным на срок до 2-х лет включительно;

• до 24-х  месяцев - по кредитам, выданным на срок свыше 2-х лет до 5-ти лет включительно.

     Отсрочка  предоставляется единоразово с даты заключения Кредитного договора на целое количество месяцев.

     Отсрочка  по уплате процентов не предоставляется.

Процентная  ставка:

     15,5% годовых

Тарифы  и комиссии:

     Заемщик уплачивает Банку единовременные платежи  в соответствии с установленными Банком тарифами на услуги, предоставляемые физическим лицам. 
 

Сумма кредита:

     Общая сумма кредитов по кредитным договорам, заключенным с одним Заемщиком  в рамках настоящего Порядка, не должна превышать:

• 300 тыс. руб. - по кредитам, полученным на срок до 2 (двух) лет;

• 700 тыс. руб. - по кредитам, полученным на срок до 5 (пяти) лет.

     Кредиты предоставляются при условии  наличия обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщиком.

     Максимальный  размер кредита для Заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности. В расчет платежеспособности Заемщика дополнительно к его доходу по основному месту работы (пенсии) может быть принят один из следующих видов доходов:

- доходы, полученные им по другому месту  работы;

- доходы, полученные им от занятий частной практикой, либо иные источники доходов, разрешенные законодательством.

Обеспечение кредита:

     Банк  использует различные формы обеспечения  возврата кредита. Вид обеспечения  определяется в каждом случае индивидуально  по согласованию сторон.

Документы для получения  кредита:

     Для получения кредита Заемщик предоставляет  в Банк:

- стандартный  пакет документов для кредитования  физических лиц;

- документ, подтверждающий доходы (для работающих - справка о зарплате, для предпринимателей - налоговая декларация, для пенсионеров - справка из пенсионного фонда);

- выписка  из похозяйственной книги об  учете гражданина;

- документы,  подтверждающие целевое использование  кредита;

- заявление  на получение субсидий;

- ходатайство  администрации субъекта РФ о выдаче кредита Заемщику. [8]

     Проанализировав выше упомянутые данные, можно сделать  вывод, что самым долгосрочным кредитом (до 11 лет) и кредитом с минимальной  процентной ставкой (12%) является «образовательный кредит», но так же следует отметить кредиты с минимальным сроком кредитования - это «доверительный кредит» и «кредит на неотложные нужды без обеспечения» (от 3 мес.- 5лет).