Несмотря  на все проблемы, рынок потребительского кредита активно развивается благодаря огромному интересу со стороны населения и розничных сетей, которые установили, что предоставление потребительского кредита является прекрасным способом увеличения своей прибыли.... 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение

     Таким образом, банк, являясь коммерческим предприятием, размещает привлеченные ресурсы от своего имени и на свой страх и риск с целью получения  прибыли.

     Основой активных операций коммерческого банка  следует считать операции кредитования.

     Кредит - это предоставление денег или товаров в долг, как правило, с выплатой процентов; стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений. Банковское кредитование осуществляется при строгом соблюдении определенных принципов, которые являются главным элементом системы кредитования, поскольку отражают сущность и содержание кредита.

     Кредитные операции - самая доходная система  банковского бизнеса. За счет этого  источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов акционерам банка.

     В настоящее время потребительский  кредит в очень быстрых темпах завоевал доверие и получил большое  распространение в нашей стране. Уже сейчас рынок кредитования в  РФ населения развивается ускоренными темпами. Постепенно потребительское кредитование становится одним из наиболее динамичных направлений развития банковского сектора, что связано в первую очередь с потребностью банков в новых прибыльных кредитных продуктах. Многие банки, в том числе и со стопроцентным иностранным участием, сейчас намерены освоить этот вид деятельности. Сегодня это очень перспективный рынок, и на нем ожидается бум. В последнее время рынок розничных банковских услуг стал главным увлечением российских банков. Но наряду с заманчивыми перспективами существует большое количество проблем связанных с потребительским кредитованием.

     Многие  банки стали активно предлагать услугу потребительского кредитования, однако более 60% всех выдаваемых кредитов населению все-таки приходится на Сбербанк России. Конечно, все больше усилий в последнее время требуется для удержания завоеванных позиций в связи с нарастающей конкуренцией, но Сбербанк является опытным "игроком" на рынке потребительского кредитования, имеет наиболее разветвленную филиальную сеть и самый широкий спектр кредитных продуктов для населения, предлагает достаточно низкие процентные ставки, длинные сроки кредитования, поэтому в целом условия Сбербанка России являются одними из самых выгодных для клиента. Все это дает возможность быть уверенным в своих силах и не бояться конкуренции.

     Для лучшей обеспеченности кредитной политики и в связи с  работой по совершенствованию  процессов кредитования Сбербанк России в  августе 2008 года заключил договоры с ОАО  “Национальное бюро кредитных историй”, ООО “Эквифакс Кредит Сервисиз” (недавно переименованное бюро кредитных историй ООО “Глобал Пэйментс Кредит Сервисиз”) и ЗАО “Бюро кредитных историй Экспириан-Интерфакс”.

     В соответствии с подписанными договорами Сбербанк России получает доступ к информации о более чем 40 млн. кредитных историй, что позволит оптимизировать процедуры принятия решений по кредитным продуктам, сделает потребительские кредиты более доступными для клиентов Сбербанка, повысит качество кредитного портфеля банка.

     Влияние экономического кризиса всегда больно бьет по карманам простых потребителей. К сожалению, кредит будет взять сложнее и дороже для потребителя - это связано с проблемами ликвидности у банков. Кроме того, ужесточатся требования к заемщику - в целях уменьшения потенциальных рисков роста просроченной задолженности. Полагаю, темпы роста кредитов существенно снизятся в целом по стране. 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  используемой литературы

1. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред.  Г.Н. Белоглазовой. – М.:                Юрайт, 2004г.

2. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред.  О.И. Лаврушина. – М.:

КНОРУС, 2006г.

3. Деньги. Кредит. Банки. Жуков Е.Ф. Учебник.  – М.: ЮНИТИ – ДАНА,    2005г.

4. Деньги. Кредит. Банки. Тарасов В.И. Учеб. пособие. – Мн.: Мисанта,2003г.

5. Финансово-кредитный словарь, том II. Гарбузов А.К. Москва, Финансы и    статистика, 1986г.

6. Финансы,  денежное обращение и кредит: Учебник/ Под. ред. М.В. Романовского, О.В. Врублевской. – М.: Юрайт-М, 2001г.

7. Финансы:  Учебник/ Под ред. А.Г. Грязновой,  Е.В. Маркиной. – М.: Финансы и статистика,2005г.

8.  www.cbr.ru

9.  www.PRO-GREDIT.ru  от  08 Июля 2008

10. www.Кредит Onlain.ru

11. www.БАНК-КЛИЕНТ.ru

12. www.rula.ru