Перспективы развития ломбардного кредитования

Учебники, монографии, брошюры

9. Алексашенко С., Астапович А., Клепач А. Российские банки после кризиса // Вопросы экономики. – 2000. - №4.
10. Банки и банковское дело. / Под ред. И.Т.Балабанова. – СПб: Питер, 2001.
11. Банки и банковское дело. Краткий курс. / Под ред. Балабанова И.Т. – М., 2012.
12. Банковское дело / Под ред. Лаврушина О.И. - М.: ФиС, 2011.
13. Банковское дело. / Под ред. Коробовой Г.Г. М.: Экономист, 2012.
14. Березина М.П. Функции Банка России: теоретический аспект // Банковское дело. – 2011. - №5.
15. Владимирова М.П., Козлов А.И. Деньги, кредит, банки. М.: КНОРУС, 2010.
16. Гуревич М. Как решить проблему рефинансирования // Банки и деловой мир. – 2012. - №10.
17. Жарковская Е.П. Банковское дело. М.: Омега-Л, 2011.
18. Банковская система России. Настольная книга банкира. Книга I. – М.: ДеКА, 2001.
19. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2001.
20. Березина М.П. Рефинансирование, как инструмент денежно-кредитного регулирования // БДМ. Банки и деловой мир. 2006.  № 144.
21. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. – М.: Спарк, 2001.
22. Бурдина Е.В., Ковалёв В.Л., Криштопенко О.С. Статистический анализ состояния и тенденций развития банковской системы // Вопросы статистики. – 2006. - №6.
23. Бюллетень банковской статистики. – 2007. - №1.
24. Гейвандов Я.А. Центральный банк Российской Федерации: юридический статус, организация, функции, полномочия. М.: Моск. независимый ин-т права, 2003.
25. Готовчиков И.Ф. К вопросу выхода государства из капиталов российских КБ // Бизнес и банки. – 2006. - №4.
26. Готовчиков И.Ф. Статистический анализ экономического состояния российской банковской системы на конец 2006 года // Финансы и кредит. – 2003. - №24.
27. Додинов В.Н., Крылова М.А., Шестаков А.В. Финансовое и банковское право. Словарь-справочник / Под ред. д.ю.н. О.Н. Горбуновой. – М.: ИНФРА-М, 2006. – 277 с.
28. Ершов М. Банковская система и развитие российской экономики // Мировая экономика и международные отношения. – 2005. - №3.
29. Жарковская Е.П., Арендс И.О. Банковское дело: Курс лекций. – М.: Омега-Л, 2003.
30. Казимагомедов А.А., Ильясов С.М. Организация денежно-кредитного регулирования. М.: Финансы и статистика, 2001.
31. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2005.
32. Конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации: сб. статей / под ред. П.Д. Баренбойма. М.: Юстицинформ, 2000.
33. Львин Б. О некоторых вопросах банковской и денежной системы // Вопросы экономики. – 2005. - №11.
34. Макеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика. М.: Экономистъ, 2005.
35. Макеев С.Р. Банковский надзор – Мне сверху видно все? // БДМ. Банки и деловой мир. 2006. № 135.
36. Маневич В.Е. О стратегии развития банковского сектора России // Бизнес и банки. – 2005. - №10.
37. Мелкумов Я.С. Теоретическое и практическое пособие по финансовым вычислениям. – М.: ИНФРА-М, 2005.
38. Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков: Учебное пособие для вузов. – М.: Аспект Пресс, 1999.
39. Новиков А.Н. Российские банки в условиях экономической глобализации // Бизнес и банки. – 2003. - №8.
40. Обзор банковского сектора Российской Федерации // Интернет-версия. – 2007. - №10
41. Организация деятельности центрального банка: учебник / Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушина, И.Д. Мамонов; под общ. ред. Г.Г. Фетисова. – М.: КНОРУС, 2006.
42. Полфреман Д., Форд Ф. Основы банковского дела. – М.: ИНФРА-М, 2003. – 624 с.
43. Россия в цифрах. Краткий статистический сборник / Госкомстат. Россия. – М., 2007.
44. Сагитдинов М.Ш., Марданов Р.Х., Кощегулова И.Р. О необходимости статистического подхода к разработки концепции развития банковской системы России // Деньги и кредит. – 2006. - №7.
45. Саркисянц А.Г. Сравнительные характеристики развития банковской системы России и других стран // Финансы и кредит. – 2007. - №4.
46. Сборник Законов Российской Федерации. – М.: Изд-во «ЭКСМО», 2006.
47. Симановский А.Ю. Надзорная и контрольная функции Банка России: краткий экскурс // Деньги и кредит. 2005. № 5.
48. Симановский А.Ю. Текущий банковский надзор: Международные тенденции развития и некоторые вопросы совершенствования российской практики // Деньги и кредит. – 2006. - №2.
49. Современный экономический словарь. Под. ред. Б.А. Райзберг, Л.Ш. Лозовский, Е.Б. Стародубцева.
50. Солнцев О. Российская банковская система: смена модели развития // Проблемы прогнозирования. – 2005. - №2.
51. Состояние банковского сектора Российской Федерации в 2006 году // Вестник Банка России. – 2007. - № 89.
52. Улюкаев А.В. Денежно-кредитная политика Банка России: актуальные аспекты.// Деньги и кредит. – 2006. - № 5.
53. Фёдоров Б.Г. Центральные банки и денежно-кредитное регулирование в развитых капиталистических государствах // Деньги кредит. – 2006. - №4.
54. Фетисов Г.Г. Устойчивость банковской системы. – М.: Финансовая академия – 2002.
55. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник для вузов / Под ред. Л.А. Дробзиной. М., 2005.
56. Шенаев В.Н., Наумченко О.В. Центральный банк в процессе экономического регулирования. – М.: Консалтбанкир, 2006.
57. Шульгин А.В. Внутренний контроль и управление рисками в коммерческом банке// Финансы и кредит. – 2007. - № 2.
58. Экономический словарь / Под. ред. А.И. Архипова. – ПБОЮЛ М.А. Захаров, 2001.

Электронные ресурсы

59. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации: http://www.cbr.ru

 

 

 

Приложения

Приложение 1.

  ДОГОВОР Nо. ___ 
НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ЛОМБАРДНОГО КРЕДИТА 
(типовая форма) 
г. _____________                                                                             "___"_______ 20__ г.

 
Центральный банк Российской Федерации в лице начальника Главного 
управления  (председателя  Национального  банка  Центрального  банка 
Российской Федерации по _____________________________________________ 
_______________________________,в дальнейшем именуемый "Банк России", (Ф.И.О.) 
действующий на основании  доверенности, с  одной   стороны, и 
___________________________________, в дальнейшем именуемый "Банк", в (наименование банка) 
лице ______________________________________, действующий на основании 
(Ф.И.О., должность) 
________________________________________, с другой стороны, заключили 
(Устава/Доверенности) 
настоящий Договор о нижеследующем. 
1. Предмет Договора 
1.1. Банк России предоставляет Банку кредит в сумме ____________ 
_____________________________________________________________________ 
(сумма цифрами и прописью) 
на срок с "___"______ 20__ г.  по "___"_______ 20__ г. (не более 30 
дней) на  условиях, определенных Положением о порядке предоставления Банком России ломбардного кредита банкам, утвержденным Приказом Банка России от ___________ Nо. ________ (далее - Положение), и настоящим Договором, под залог государственных ценных бумаг   в  соответствии  с настоящим Договором (ломбардный кредит). 
1.2. Днем выдачи ломбардного кредита считается день  зачисления суммы кредита  (в валюте Российской Федерации) на корреспондентский счет банка в расчетно-кассовом  центре Росцентробанка по  месту заключения настоящего Договора. 
2. Условия кредитования 
2.1. Ломбардный  кредит   предоставляется  в   соответствии с Положением о порядке предоставления Банком России ломбардного кредита банкам, утвержденным Приказом Банка России от __________ Nо. _____. 
2.2. Сумма  кредита  зачисляется  Банком  России   на 
корреспондентский  счет Банка в расчетно-кассовом центре Банка России по месту заключения Договора Nо. ______. 
2.3. При  исполнении обязательства  по  настоящему  Договору  в первую очередь погашаются проценты, затем - основной долг. 
2.4. За пользование ломбардным кредитом Банк платит Банку России проценты в размере _________ процентов годовых, начисленных на сумму основного  долга  за весь срок пользования ломбардным кредитом до дня погашения  суммы  основного  долга  по  ломбардному  кредиту.  Данная  процентная ставка будет действовать до момента возврата Банком суммы основного долга по настоящему Договору.

2.5. Банк  может досрочно  погасить ломбардный кредит полностью  или  частично  путем  перевода  денежных  средств  со   своего корреспондентского счета на основании платежного поручения. 
3. Обязанности и ответственность сторон 
3.1. В  связи с настоящим Договором стороны обязуются соблюдать требования, изложенные  в Положении  и  других  нормативных актах, регулирующих  обращение ценных бумаг, являющихся предметом залога по настоящему Договору. 
3.2. Банк России обязуется: 
3.2.1. Выполнять правила по предоставлению ломбардного кредита. 
3.2.2. Перечислить  сумму   ломбардного   кредита  на корреспондентский счет Банка в расчетно-кассовом центре Банка  России по месту заключения настоящего Договора "__" ____ 20___г. 
3.2.3. Сохранять  коммерческую  тайну  по  кредитным   операциям  Банка. 
3.3. Банк согласен с оценкой заложенных по  настоящему  Договору ценных бумаг,  определенной по их балансовой стоимости и рассчитанной Банком России, и обязуется: 
3.3.1. Соблюдать требования, изложенные в Положении. 
3.3.2. Возвратить сумму полученного кредита и процентов по  нему "__"_______ 20__г. на счет учреждения Банка России Nо. ____________. 
3.3.3. В случае неисполнения (ненадлежащего  исполнения) Банком  своих  обязательств по настоящему Договору Банк обязан уплатить Банку  России неустойку (пеню) в размере 0,3 ставки  рефинансирования  Банка  России  (действующей   на   день,  следующий   за  днем  исполнения  обязательства  по  настоящему  Договору), начисляемой  на  сумму просроченного  основного  долга  за  каждый  день  просрочки  до  дня возврата основного долга по настоящему Договору.  В этом случае сумма 
пени уплачивается Банком на счет Банка России Nо. __________________. 
4. Обеспечение исполнения кредита 
4.1. Для обеспечения кредитного обязательства,  предусмотренного настоящим Договором,  стороны заключают соглашение  о  залоге  ценных  бумаг   по  перечню,  содержащемуся  в Приложении Nо. 1Д  к настоящему Договору. 
4.2. Кредит предоставляется  Банку  под  обеспечение принятых в залог ценных бумаг,  числящихся  в  разделе "Блокировано  в  залоге" Nо. ____ (оператором является Банк России) счета ДЕПО Банка Nо. _____ в Депозитарии ____________________________ (список прилагается). (наименование Депозитария) 
Банк обязуется  включить  условие  о  назначении  Банка  России  оператором  раздела  "Блокировано  в  залоге"  и  Торгового  раздела,  предназначенного для реализации заложенных ценных бумаг, учитываемых на счете ДЕПО Банка, в договор счета ДЕПО с указанным Депозитарием.  Указанные ценные бумаги должны отвечать требованиям, изложенным в п. 3.1 Положения. Банк России обязуется давать распоряжения к разделу "Блокировано в залоге" Nо. __________ счета ДЕПО Банка Nо. __________, связанные 
только  с  реализацией заложенных ценных бумаг в случае неисполнения  (ненадлежащего исполнения) Банком обязательств по настоящему Договору 
или  переводом  заложенных   ценных  бумаг  из  раздела "Блокировано в  залоге"  на  другие  разделы счета  ДЕПО  Банка  по  основаниям, установленным настоящим Договором. 
Перевод ценных бумаг из раздела "Блокировано в залоге" Nо. _____  (оператором является  Банк России) счета ДЕПО Банка Nо. __________ в Депозитарии __________________________ в Торговый раздел Банка России (наименование Депозитария)  Nо. ___ или другие разделы счета ДЕПО Банка производится Депозитарием  только по поручению "депо" Банка России. 
4.3. Ценные бумаги, переданные в залог по настоящему Договору,  оцениваются по их балансовой стоимости.

4.4. В период пользования ломбардным кредитом заложенные ценные 
бумаги остаются у Банка и учитываются на счете ДЕПО Банка, указанном  в п. 4.2 настоящего Договора. 
4.5. В  случае  своевременного   или  досрочного   прекращения  обязательств Банка по ломбардному кредиту в полном объеме Банк России  возвращает Банку заложенные ценные бумаги   путем  перевода  указанных  ценных бумаг в Основной раздел счета ДЕПО Банка Nо. ___ в Депозитарии _________________________________ не позднее дня,  следующего за днем (наименование Депозитария) исполнения обязательств Банка по возврату суммы ломбардного кредита и процентов по нему. 
4.6. Банк не  вправе  заключать договор  о  последующем залоге ценных бумаг, переданных в обеспечение обязательств Банка  по настоящему Договору. 
4.7. Права на получение доходов по  заложенным ценным бумагам принадлежат Банку. 
4.8. Стороны не обязаны страховать ценные бумаги, переданные в  залог под обеспечение ломбардных кредитов. 
4.9. В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Банком своих обязательств по настоящему Договору требования Банка России  удовлетворяются за счет выручки от реализации заложенных ценных бумаг  Банка. Банк России имеет право реализовать ценные бумаги без  обращения в суд в порядке, указанном в п. п. 4.14 - 4.16 настоящего 
Договора. 
4.10. В объем требований  Банка  России, обеспеченных залогом, кроме задолженности Банка по ломбардному кредиту (включая проценты) и  суммы  пени  за  неисполнение  (ненадлежащее  исполнение) договора ломбардного  кредитования, включается  также сумма, направляемая на  покрытие расходов Банка России,  связанных с  реализацией  заложенных  Банком ценных бумаг. 
4.11. Банк России реализует заложенные ценные бумаги и  за  счет  выручки  от  их  реализации  осуществляет  возмещение  расходов Банка России, связанных с  реализацией  заложенных  ценных  бумаг, задолженности  Банка  по  процентам  и  основному   долгу  и  пени  за  неисполнение (ненадлежащее  исполнение)  договора  ломбардного   кредитования. 
4.12. В случае неисполнения (ненадлежащего  исполнения)  Банком своих  обязательств  по настоящему Договору  Банк  России реализует заложенные ценные бумаги,  начиная  с "____"___________20__.  по "___"__________ 20__г.   (в  течение   трех  рабочих  дней  после наступления срока погашения ломбардного кредита). 
4.13. Реализация  заложенных  ценных бумаг производится путем их  продажи в порядке,  установленном Положением и  нормативными  актами, регламентирующими процедуру обслуживания и обращения указанных ценных бумаг. 
4.14. Для  реализации заложенных  ценных  бумаг  Банк России на следующий рабочий день после наступления срока погашения  ломбардного  кредита ("__"_______ 20__.): 
1) переводит  все  заложенные  ценные  бумаги   из  раздела "Блокировано в залоге"  Nо. _______ (оператором является Банк России)  счета ДЕПО Банка Nо. ____ в Депозитарии ____________________________, (наименование Депозитария) в Торговый раздел счета ДЕПО Банка Nо. ____ в Депозитарии ___________ __________________________;  (наименование Депозитария) ) выставляет заявки на продажу заложенных ценных бумаг; 
3) реализует в течение следующих двух торговых дней остаток заложенных ценных бумаг; 
4) вырученные средства направляет на  удовлетворение требований  Банка России, включая расходы по реализации заложенных Банком ценных бумаг, возмещение задолженности Банка по процентам и основному долгу, а также причитающуюся сумму пени. 
4.15. В случае, если выручки от реализации ценных бумаг, находящихся в залоге у Банка России, недостаточно для удовлетворения всех требований Банка России по настоящему Договору (пункт 4.10), то возврат оставшейся задолженности (в сумме начисленных процентов, основного долга и пени) происходит на основании платежного поручения 
Банке по мере поступления денежных средств на его корреспондентский  счет в расчетно-кассовом центре Банка России по месту  заключения настоящего Договора  в  порядке  и очередности, установленной законодательством и иными нормативными правовыми актами. 
4.16. В том случае, если выручка, полученная от реализации  ценных бумаг, находившихся в залоге у Банка России, превышает сумму, направленную  на  удовлетворение  всех требований  Банка России по настоящему  Договору,  то  разница  возвращается  Банком  России  на  корреспондентский счет Банка Nо. ________________ по месту заключения настоящего Договора. 
5. Прочие условия Договора 
5.1. Действие настоящего  Договора  прекращается  после  полного погашения кредита и уплаты процентов по нему, а в случае неисполнения (ненадлежащего  исполнения)  настоящего  Договора  -  после  полного  удовлетворения  обязательств  перед  Банком  России  по  настоящему  Договору (пункт 4.10). 
5.2. Все  Приложения к настоящему Договору являются неотъемлемой его частью. 
5.3. Настоящий  Договор  составлен  в 2-х экземплярах,  имеющих одинаковую юридическую силу, один из которых хранится в Банке России, другой - у Банка. 
6. Почтовые реквизиты сторон: 
Банк России: ___________________________________________________ 
_____________________________________________________________________ 
Банк: __________________________________________________________ 
_____________________________________________________________________ 
Банк России                                     Банк 
________________________               _____________________ 
(подпись)                                              (подпись)

 

 

 

 

 

Приложение 2

 

 ОФИЦИАЛЬНОЕ  СООБЩЕНИЕ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 О ПРОВЕДЕНИИ ЦЕНТРАЛЬНЫМ БАНКОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ЛОМБАРДНОГО   КРЕДИТНОГО АУКЦИОНА

 

    В  соответствии  со  ст.  ст.  40  и 45 Федерального закона "О

Центральном  банке Российской Федерации (Банке России)" Положением

о порядке предоставления Банком России ломбардного кредита банкам,

утвержденным Приказом Банка России от __________ 1996 г. N _______

и на  основании  решения Кредитного комитета Банка России от "___"

_____  199__  г.  N  ____  Центральный банк РФ проводит ломбардный

кредитный аукцион "__" _______ 199_ г. на следующих условиях:

    1) способ проведения аукциона _______________;

    2)  общая сумма кредита, выставляемая на аукцион, _______ млн.

рублей;

    3) срок погашения ломбардного кредита "__" _______20__ г.

 

     Подпись

 

 

 

Приложение 3

ЗАЯВКА НА УЧАСТИЕ В ЛОМБАРДНОМ КРЕДИТНОМ АУКЦИОНЕ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Наименование банка ____________________________________________ Регистрационный номер банка ___________________________________ Почтовый адрес ________________________________________________ Телефон _________________ Факс ________________________________ N счета ДЕПО в уполномоченном депозитарии _____________________ Объем запрашиваемого ломбардного кредита _________ (млн. руб.), со сроком погашения "__" _______ 199_ г. Заявленная процентная ставка ______ (в % годовых). Банк располагает достаточным количеством государственных ценных бумаг со сроком погашения не ранее, чем через 10 календарных дней после наступления срока погашения ломбардного кредита, принадлежащих банку на праве собственности (ином вещном праве) и не обремененных другими обязательствами банка. Подтверждаю, что критерии, указанные в п. 3.2 Положения о порядке предоставления Банком России ломбардного кредита банкам, утвержденного Приказом Банка России от ________ 199__ г. N ______, соблюдены. "__" __________ 199_ г. Подпись уполномоченного лица Банка ________________________ (Ф.И.О.) __________________________ М.П. __________________________________________________________________ (заполняется Главным территориальным управлением (Национальным банком) Банка России) Рег. N заявки ____________ Дата поступления заявки "__" _________ 199__ г. Подпись ответственного за прием документов лица (Ф.И.О.) __________________________

Приложение N 6п  
к Регламенту

 

 

 

Приложение 4

 

       Банку ____________________

           (наименование банка)

     ИЗВЕЩЕНИЕ     О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ЛОМБАРДНОГО КРЕДИТА