Отчет по практике в ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНКА»

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 04 Октября 2011 в 09:53, отчет по практике

Описание работы

Актуальность прохождения производственной практики в банке непосредственно связана с выбором моей специальности в университете. В настоящее время большую значимость имеет получение практических знаний и навыков.

Таким образом, можно определить цель прохождения производственной практики – это применение теоретических знаний и приобретение практических навыков и опыта, для работы в одном из подразделений финансово-кредитной системы.

Основные задачи прохождения производственной практики являются:
закрепление полученных в процессе обучения в университете теоретических

знаний, а также приобретение практических навыков;
изучение с основными видами деятельности банка;
изучение нормативно-правовой базы банка;
проведение учебно-исследовательской работы

Содержание работы

Задание на производственную практику с отметками руководителя о выполненной работе……………………………………………………………………………………………..3
Отзыв руководителя практики………………………………………………………………….4
Введение………………………………………………………………………………………….5
Глава 1. Характеристика ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»
1.1. Краткая характеристика и основные направления деятельности банка………………...6
1.2. Основные положения Устава Банка……………………………………………………….8
1.3. Уставный капитал Банка……………………………………………………………………9
1.4. Банковские операции и другие сделки…………………………………………………...10
Глава 2. Анализ деятельности ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»
2.1. Состав доходов и расходов, финансовый результат………………………………….....12
2.2. Основные результаты деятельности КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК………………………..13
Глава 3. Кредитная политика Банка
3.1. Основные условия кредитной политики…………………………………………………15
3.2. Требования к заемщику……………………………………………………………………15
3.3. Виды кредитов, предоставляемых ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»…………………16
3.4. Методы определения кредитоспос

Скачать архив (49.63 Кб) Сколько стоит заказать работу?
Файлы: 1 файл

Отчет.doc

— 198.50 Кб (Скачать файл)

     3.2. ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКУ

  • Вы являетесь гражданином РФ;
  • Ваш возраст от 21 до 65 лет (дата полного погашения кредита должна наступать до исполнения заемщику 65 лет);
  • У Вас есть постоянная регистрация не менее 1 года в Москве, Московской области или в регионе РФ, где расположено региональное представительство  КРЕДИТ ЕВРОПА БАНКА,
  • У вас есть 3 стационарных телефона: домашний1, рабочий, домашний телефон контактного лица;
  • Вы имеете постоянное место работы и Ваш стаж на последнем рабочем месте не менее 4 месяцев (организация, в которой работает заемщик, должна быть зарегистрирована не менее 1 года);
  • Ваш ежемесячный доход позволяет обслуживать задолженность по кредиту и составляет:

    1. не менее 12 000 рублей после налогообложения для Москвы или Московской области;

    2.  не менее 10 000 рублей после налогообложения для остальных регионов РФ, где расположено региональное представительство Банка.

     Для оформления заявки на КРЕДИТ НАЛИЧНЫМИ достаточно предоставить следующие документы:

  • Заполненная Анкета;
  • Копия паспорта гражданина РФ (все страницы с отметками);
  • Копию трудовой книжки, заверенную организацией-работодателем;
  • Справка, подтверждающая Ваш доход за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или по форме Банка справку о трудовой занятости и доходах. 

     Справка по форме Банка предоставляется заемщиком, если сумма запрашиваемого кредита не превышает 300 000 рублей.

     Досрочное погашение

     Досрочное погашение кредита осуществляется только на основании письменного заявления о досрочном погашении кредита. Если Вы хотите погасить свой кредит, Вам необходимо обратиться в отделение Банка не позднее, чем за 5 рабочих дней до предполагаемой даты досрочного погашения кредита.

     Досрочное погашение любого вида кредита осуществляется строго в одну из дат по Графику платежей и на условиях, указанных в Вашем кредитном Договоре. 

     3.3 ВИДЫ КРЕДИТОВ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»

     1. Потребительские кредиты:

     - кредит наличными («Многоцелевой»);

     - кредит моментальный;

     - отдых в кредит;

     - кредит на образование.

     2. Автокредитование;

     3.Ипотечное  кредитование;

     4. Кредитование малого и среднего  бизнеса и т.д.

     Рассмотрим  пример тарифов (см. таблица 2) по потребительскому кредитованию ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» для физических лиц по программе  «Многоцелевой кредит» 

     Таблица 2 – Тарифы по потребительскому кредитованию

1. Сумма кредита: 30 000 – 1 000 000 рублей
  2.Плата  за пользование кредитом:
     Срок кредита

(месяцев)

 2.1. Процентная  ставка по кредиту 1 (ставка годовая) 2.2. Комиссия  за выдачу кредита (единовременно  при выдаче кредита)
6 19% 1%2 (минимум 2 000 рублей)
12 19%
18 22%
24 22%
36 22%
  2.3. Процентная  ставка на просроченную задолженность  по основному долгу (ставок  рефинансирования ЦБ РФ, действующей  в день, за который начисляются  проценты)3: 3
     
3. Штрафная неустойка в виде пени за просрочку платежа в погашение кредита (ставка дневная)3: 0,2%
4. Комиссия  за полное досрочное погашение кредита4: Без комиссии
5. Комиссия  за включение в Программу страхования  заемщиков Банка от несчастных случаев  и болезней (в месяц)5: 0,7%2
 
1 Проценты начисляются на остаток задолженности по кредиту в части суммы непросроченного основного долга и уплачиваются в соответствии с Графиком платежей.
2 От первоначальной суммы кредита.
3 Процентная ставка на просроченную задолженность начисляется на просроченный основной долг, штрафная неустойка в виде пени начисляется на просроченный основной долг и просроченные проценты по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности штрафная неустойка в виде пени и процентная ставка на просроченную задолженность не начисляются. Штрафная неустойка в виде пени и проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения просроченной задолженности.
4 Полное досрочное погашение кредита осуществляется в дату платежа согласно Графику платежей на основании письменного заявления клиента о досрочном погашении кредита. Такое заявление предоставляется клиентом в Банк не позднее, чем за 5 рабочих дней до предполагаемой даты досрочного погашения. В случае если остаток денежных средств на счете клиента на дату платежа будет составлять сумму меньшую, требуемой для досрочного погашения, погашение кредита Банком произведено не будет.
5 Комиссия за включение в программу страхования взимается с Клиента при условии его письменного согласия быть застрахованным и добровольного участия в Программе страхования заемщиков Банка от несчастных случаев и болезней на следующих условиях: Договор страхования в отношении Клиента заключается от имени Банка за счет и по поручению Клиента. Выгодоприобретателем по договору страхования указывается Банк. Комиссия включает в себя НДС. Сумма комиссии включает в себя возмещение (компенсацию) Банку всех затрат на исполнение поручения Клиента по страхованию. При наступлении страхового случая и перечислении страховщиком выгодоприобретателю (Банку) страховой выплаты по договору страхования, сумма задолженности Клиента перед Банком по кредиту (в сумме основного долга, начисленных процентов и др. платежей), рассчитанная на дату поступления в Банк страховой выплаты, погашается Банком за счет полученной страховой выплаты в части, равной сумме такой страховой выплаты. Если сумма страховой выплаты на дату перечисления страховщиком превышает размер задолженности Клиента, Банк передает Клиенту (или его наследникам) такую сумму превышения путем безналичного зачисления на счет Клиента.
 
 

     3.4. МЕТОДЫ ОПРЕДЕЛЕНИЯ  КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ  ЗАЕМЩИКОВ 

     Для определения кредитоспособности Заемщика проводится количественный (оценка финансового состояния) и качественный анализ рисков.

     Целью проведения анализа рисков является определение возможности, размера и условий предоставления кредита.

     Оценка  финансового состояния Заемщика производится с учетом тенденций  в изменении финансового состояния и факторов, влияющих на эти изменения.

     С этой целью необходимо проанализировать динамику оценочных показателей, структуру статей баланса, качество активов, основные направления хозяйственно-финансовой политики предприятия.

     При расчете показателей (коэффициентов) используется принцип осторожности, то есть пересчет статей актива баланса в сторону уменьшения на основании экспертной оценки.

     Для оценки финансового состояния Заемщика используются три группы оценочных показателей:

  • коэффициенты ликвидности;
  • коэффициент соотношения собственных и заемных средств;
  • показатели оборачиваемости и рентабельности.
 

3.5. СТРУКТУРА КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ 

     По  состоянию на конец 2009 г. розничные  кредиты составляли лишь немногим более  половины всего кредитного портфеля банка. Доля кредитов в иностранной  валюте равнялась около 77% в корпоративном  портфеле (включая кредитование малого и среднего бизнеса), но лишь 10% в розничном портфеле. В конце 2009 г. удельный вес необеспеченного кредитования был значительным на уровне 39% по портфелю корпоративных кредитов и на высоком уровне в 48% по портфелю розничных кредитов на нетто-основе. Кредиты 20 крупнейшим заемщикам составляли почти 70% корпоративного кредитования (включая малый и средний бизнес) и 139% собственных средств.

     Проблемные  кредиты (кредиты с просрочкой более 90 дней) повысились до 7% всего кредитного портфеля в конце 2009 г. с 4,5% в конце 2008 г. Кроме того, по 2,5% от всех кредитов были изменены условия. Однако текущий уровень капитализации (на конец 1 кв. 2010 г. регулятивный показатель капитализации составлял 24,03%) обеспечивает КЕБ значительную способность абсорбировать убытки. По оценкам Fitch2, на конец 1 кв. 2010 г. КЕБ мог бы более чем удвоить регулятивные резервы под обесценение кредитов приблизительно до 32% всех кредитов с текущего уровня в 15%, не нарушая минимальные требования к регулятивному капиталу в 10%.

     Фондирование, привлекаемое на финансовых рынках, составляло высокую долю в 61% от общих пассивов на конец 2009 г., в то время как на долю внутренних клиентских депозитов  приходилось лишь 19%. Клиентские депозиты, привлеченные за рубежом через третьих лиц (в основном связанных сторон), составляли еще 19% пассивов, однако, по мнению Fitch, являются менее стабильными, чем внутренние депозиты. Фондирование от материнской структуры было равно 25% пассивов на конец 2009 г.

     Позиция ликвидности у КЕБ поддерживается материнским фондированием (максимальный объем до 750 млн. евро). После погашения еврооблигаций в середине апреля 2010 г. КЕБ имел около 10,5 млрд. руб. денежных средств и эквивалентов, а также необремененные залогом ценные бумаги, которые могли быть использованы для сделок репо, на сумму около 1,6 млрд. руб. Fitch ожидает, что позиция ликвидности у КЕБ еще более улучшится после выпуска еврооблигаций в середине мая 2010 г. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     ГЛАВА 4. КАССОВЫЕ И РАСЧЕТНЫЕ  ОПЕРАЦИИ БАНКА

4.1. ЛИМИТ КАССЫ БАНКА И ЕГО ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ 

     Лимиты  минимального остатка кассы отделений  устанавливаются и пересматриваются уполномоченным коллегиальным органом  территориального банка, в организационном  подчинении которого находятся данные отделения. Лимит минимального остатка кассы устанавливаются с целью сохранности банковских ценностей, с учетом  следующих факторов:

    • Техническая  укрепленность кассового узла отделения и внутреннее структурное подразделение Банка;
    • Максимальный приход/расход по кассе за расчетный период (три календарные месяца, предшествующие месяцу расчета лимита);
    • Объемы среднедневных оборотов наличных денег, проходящие через кассы, в том числе по операциям  с применением программно-технических средств;
    • Экономическую целесообразность наличия кассового узла в отделении;
    • Оптимальность существующих маршрутов инкассации.

     Расходы на инкассацию учитываются исходя из количества совершаемых поездок  на подкрепление или вывоз денежной наличности.  Лимит минимального остатка хранения наличных денег  устанавливается для обеспечения бесперебойного обслуживания клиентов.

     Ответственность за соблюдение лимита  минимального остатка кассы несут  должностные лица, материально ответственные  за сохранность банковских ценностей (в дополнительных офисах - управляющий Дополнительным офисом, либо его заместитель и заведующий кассой). 

     4.2. ОРГАНИЗАЦИЯ КОНТРОЛЯ  ЗА УСТАНОВЛЕНИЕМ  И СОБЛЮДЕНИЕМ  КАЛЕНТАМИ КАССОВОЙ  ДИСЦИПЛИНЫ 

     Цель: проверить работу кредитных организаций  по организации наличного денежного  оборота, соблюдению порядка ведения кассовых операций и работы  с денежной наличностью предприятиями, выполнению кредитными организациями требований нормативных актов Банка  России по этим вопросам.

     Проверки  кредитных организаций проводятся специалистами (работниками) отделов (управлений) денежного обращения или  по их поручению специалистами расчетно-кассовых центров, как в составе комплексных групп, так и самостоятельно, на основании квартальных планов, утверждаемых руководителями учреждений Банка России.

     В ходе проверок рассматривается:

     - Ведение учета предприятий, имеющих  денежную выручку;

     - Порядок осуществления контроля  за своевременностью и полнотой  сдачи предприятиями наличных  денежных средств в кассу кредитной  организации.

     Организация работы по установлению лимитов остатка наличных денег в кассах предприятий, сложившаяся практика согласования  и доведения лимитов остатка кассы предприятиям; достаточность принимаемых мер по установлению лимитов остатка кассы всему кругу обслуживаемых предприятий.

     Сложившаяся практика согласования и оформления разрешений на право расходования предприятиями поступающей в их кассы выручки.

     Организация  контроля за соблюдением, согласованных  с кредитными организациями условий  расходования поступающих в кассу  предприятий денежных средств, особенно предприятий, имеющих задолженность по платежам в бюджет и внебюджетные фонды.

     Практика  составления календаря ведомости  и учета выдач наличных денег  на заработную плату, выплаты социального  характера и стипендии. Организация  прогнозирования  наличного денежного оборота. Порядок составления прогнозных расчетов ожидаемых поступлений в кассу кредитной организации наличных  денег и выдач наличных денег, представления их в РКЦ.

Информация о работе Отчет по практике в ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНКА»