Отчет по практике в ЗАО «Райффайзенбанк»

 
Содержание

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Характеристика ЗАО «Райффайзенбанк»

 

1.1. История развития банка  и виды деятельности

Объект исследования – ЗАО «Райффайзенбанк» (филиал), расположен в г. Ижевск, ул.Максима Горького, 156.

ЗАО «Райффайзенбанк» является дочерним банком Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Банк работает в России с 1996 года и оказывает полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам, в рублях и иностранной валюте. Московское главное территориальное управление Банка России (БИК ОПЕРУ Московского главного территориального управления Банка России 044525700) осуществляет надзор за деятельностью Райффайзенбанка.

В начале 2006 года Группа Райффайзен Интернациональ (до объединения Райффайзен Интернациональ и РЦБ) приобрела 100% акций ОАО «ИМПЭКСБАНК», в марте 2007 года было принято официальное решение о дате начала реорганизации ОАО «ИМПЭКСБАНК» в форме присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк Австрия».

ЗАО «Райффайзенбанк» занимает 11-е место по размеру активов по результатам 3-го квартала 2012 года («Интерфакс-ЦЭА»). Согласно данным «Интерфакс-ЦЭА», по результатам 3-го квартала 2012 года ЗАО «Райффайзенбанк» находится на 5-м месте в России по объему средств частных лиц и на 10-м месте — по объему кредитов для частных лиц.

 

 

 

 

 

 

 

 

1.2. Анализ финансовых показателей

Прочное положение Райффайзенбанка в РФ сохраняется благодаря четко продуманной и грамотно реализуемой бизнес-модели, учитывающей все особенности и тенденции российского банковского рынка и позволяющей оперативно и своевременно реагировать на любые колебания экономики.

В связи с этим представляет интерес динамика финансового состояния коммерческого банка в условиях кризиса. Проведем анализ структуры и динамики активов ЗАО «Райффайзенбанк» с целью определения изменений в направлениях использования собственных и привлеченных средств (таблица 1.1).

Таблица 1.1 - Анализ структуры и динамики активов

 

Статьи актива баланса	Сумма по состоянию на дату отчета				Изменение за период
	Базисный период 01.10.12		Текущий период 01.10.13		Темп роста, %	Абсолют- ный прирост, тыс. руб.	Влияние на измене- ние общего объема активов
	Всего, тыс. руб.	Удельный вес, %	Всего, тыс. руб.	Удельный вес, %
Денежные средства и счета в ЦБ РФ	26 337 272	5,2	22 132 780	4,5	84,0	-4 204 492	-0,83
Средства в кредитных орга- низациях	9 131 984	1,8	4152615	0,9	45,5	-4 979 369	-0,98
Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости че- рез прибыль или убыток	40 733 594	8,0	71 048 648	14,6	174,4	30 315 054	5,98
Чистая ссудная задолженность	409 815 589	80,8	345 926 731	71,1	84,4	-63 888 858	-12,60
Чистые вложения в инвести- ционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения	684 37	0,0	0	0,0	0,0	-68 437	-0,01
Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в нали- чии для продажи	2 244 321	0,4	29259765	6,0	1303,7	27 015 444	5,33
Основные средства, немате- риальные активы и матери- альные запасы	7 957 328	1,6	7258063	1,5	91,2	-699 265	-0,14
Прочие активы	10 603 444	2,1	6 941 986	1,4	65,5	-3 661 458	-0,72
Активы – всего	506 891 969	100	486 720 588	100,0	96,0	-20 171 381	-3,98

 

Системный подход к отбору клиентов и их кредитованию, а также налаженная система управления рисками в банке продемонстрировали, что, несмотря на сложности кризисного момента, большинство поставленных задач удалось решить в установленные сроки и с высоким качеством выполнения.

Влияние глобального финансового кризиса и резкое замедление темпов развития экономики не могли не отразиться на результатах деятельности банка. В 2012 году произошло снижение объема корпоративного кредитного портфеля. Тем не менее, наблюдаемая в 2013 году динамика изменений свидетельствует о поступательном замедлении темпов снижения корпоративных активов, начиная со второго полугодия.

Для анализа и оценки обязательств банка воспользуемся таблицей 1.2

 

Таблица 1.2 – Анализ обязательств

Обязательства	Сумма по состоянию на дату отчета				Изменение за период
	Базисный период 01.10.12		Текущий период 01.10.13		Темп роста, %	Абсолютный прирост, тыс. руб.	Влияние на измене- ние общего объема обязательств
	Всего, тыс. руб.	Удельный вес, %	Всего, тыс. руб.	Удельный вес, %
Кредиты, депозиты и прочие средства ЦБ РФ	14 123	0,003	0	0,0	0,0	-14123	0,00
Средства кредит- ных организаций	181 787 236	40,4	136 156 486	32,3	74,9	-45 630 750	-10,15
Средства клиентов (не- кредитных организаций)	252 291 848	56,1	266 152 782	63,1	105,5	13 860 934	3,08
В т.ч. вклады физи- ческих лиц	131 440 805	29,2	141 702 672	33,6	107,8	10 261 867	2,28
Выпущенные долго- вые обязательства	10 000 076	2,2	11 094 508	2,6	110,9	1 094 432	0,24
Прочие обязательства	3 570 674	0,8	4 319 350	1,0	121,0	748 676	0,17
Резервы на воз- можные потери	1 989 242	0,4	3 936 205	0,9	197,9	1 946 963	0,43
Всего обязательств	377 490	100,0	498 005	100,0	93,8	-27 993 868	-6,23

 

Обязательства банка за период с 01.10.2012 по 01.10.2013 сократились на 6,2%. Основным источником привлеченных средств банка являются средства клиентов (63,1% обязательств). Привлеченные средства физических лиц за год увеличились на 5,5% и приблизились  к 13 860 934 тыс. рублей. Клиентам предлагается широкий спектр срочных и специальных вкладов по конкурентоспособным ставкам. На 100% сократились привлеченные банком кредиты, депозиты и прочие средства ЦБ РФ. Сократились также долго- вые обязательства и привлеченные средства кредитных организаций на 25,1%. Существенно на 97,9% увеличились резервы на возможные потери.

 

Анализ структуры и динамики доходов «Райффайзенбанка» проведем с использованием таблицы 1.3.

Таблица 1.3 – Анализ доходов

Статьи доходов	Базисный период 01.10.12		Текущий период 01.10.13		Изменение за период
					Абсолютный прирост, тыс. руб.	Темп роста, %	Влияние на темп прироста совокупных доходов
	Всего, тыс. руб.	Удельный вес, %	Всего, тыс. руб.	Удельный вес, %
Процентные доходы	38 932 288	63,75	29 954 508	64,44	-8 977 780	76,94	0,147
Комиссионные доходы	4 861 020	7,96	5 381 552	11,58	520 532	110,71	0,009
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцени- ваемыми по спра- ведливой стоимости	852 729	1,40	435 288	0,94	-417 441	51,05	0,007
Чистые доходы от операций с ино- странной валютой	1 476 032	2,42	4 509 994	9,70	3 033 962	305,55	0,050
Доходы от участия в капитале других юридических лиц	99 154	0,16	2 626	0,01	-96 528	2,65	0,002
Прочие операцион- ные доходы	14 848 220	24,31	61 99 958	13,34	-8 648 262	41,76	0,142
Всего доходов	61 069 443	100,00	46 483 926	100,00	-14 585 517	76,12	0,239

 

 

Основным источником доходов банка по-прежнему остаются процентные доходы (64,44%). Вместе с тем, несмотря на их сокращение в абсолютных величинах, их доля в совокупных доходах банка увеличилась на 0,94%. Это связано как с абсолютным, так и относительным снижением непроцентных доходов. Основным источником сокращения непроцентных доходов были доходы от операций с ценными бумагами, доходы от участия в капитале других юридических лиц и прочие операционные доходы. Комиссионные доходы банка увеличились на 520 532 тыс. руб. и составили 5381 552 тыс. руб., их доля в совокупных доходах выросла с 7,96% до 11,58%. В целом совокупные доходы банка сократились на 23,88%.

Чистые процентные доходы увеличились за рассматриваемый период на 22% и на 01.10.2013 г. составили 21351 млн. руб.

 

 

 

 

Анализ структуры и динамики расходов «Райффайзенбанка» проведем с использованием таблицы 1.4.

Таблица 1.4 – Анализ расходов

Статьи расходов	Базисный период 01.10.12		Текущий период 01.10.13		Изменение за период
					Абсолютный при- рост, тыс. руб.	Темп роста, %	Влияние на темп прироста совокуп- ных расходов
	Всего, тыс. руб.	Удельный вес, %	Всего, тыс. руб.	Удельный вес, %
1. Процентные рас- ходы	17 777 677	30,12	8 602 888	24,09	-9 174 789	48,39	-15,54
2. Комиссионные расходы	906 752	1,54	1 112 129	3,11	205 377	122,65	0,35
3. Операционные расходы	26 738 491	45,30	20193292	56,55	-6 545 199	75,52	-11,09
4. Резервы	13 600 258	23,04	5 802 667	16,25	-7 797 591	42,67	-13,21
Всего расходов	59 023 178	100,00	35 710 976	100,00	-23 312 202	60,50	-39,50

 

Значительная доля в расходах банка принадлежит операционным расходам (56,55%). На втором месте по величине находятся процентные расходы, их доля со- ставила 24,09%. В целом совокупные расходы банка сократились на 39,5%, в том числе:

-15,54% за счет сокращения процентных расходов;

- 11,09% за счет сокращения операционных расходов;

- 13,21% за счет снижения резервов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Кредитная работа ЗАО «Райффайзенбанк»

 

2.1. Анализ структуры кредитного  портфеля

Отраслевая структура кредитного портфеля ЗАО «Райффайзенбанк» оптимальная, диверсифицирована в сторону отраслей торговли. За последнее время она не претерпела значительных изменений. Данный факт подтверждает неизменность направлений и приоритетов стратегии банка в отношении финансирования корпоративного сектора экономики России.

Доля трех крупнейших отраслевых сегментов бизнеса банка, объединяющих целый ряд промышленных секторов, осталась практически неизменной относительно показателей прошлого года – свыше 75% (рис. 2.1).

Рисунок 2.1. Отраслевая структура кредитного портфеля ЗАО «Райффайзенбанк»

 

Поскольку влияние кризисных явлений на отрасли экономики было неоднородным, доли отдельных отраслевых сегментов в портфеле сократились. В значительной мере это относится к отрасли машиностроения, производству и продажам автомобилей и строительству. В целом доля сегмента промышленности и строительства в портфеле сократилась на 40%.

Финансирование компаний среднего бизнеса по-прежнему остается одним из стратегических направлений развития ЗАО «Райффайзенбанк» в текущем году.

Несомненно, финансовый кризис внес коррективы в подходы к финансированию предприятий среднего бизнеса, отразившиеся, прежде всего, на усилении структуры обеспечения и сокращении сроков кредитования. При этом новые подходы позволили даже в условиях финансовой нестабильности сохранять качественный кредитный портфель, оставляя кредитные риски на приемлемом уровне. Основная доля портфеля приходится на заемщиков из целевых для банка отраслей, сосредоточенных в сфере оптово-розничной торговли (56,4%) и производства (27%) – рисунок 2.2.

Рисунок 2.2. Структура кредитного портфеля по кредитованию среднего бизнеса

 

Автокредитование по-прежнему остается важной частью розничного бизнеса ЗАО «Райффайзенбанк». По данным на 1 января 2013 года, доля автокредитов в общем объеме задолженности физических лиц составила 29,6% (23,3 млрд. рублей). За 2012 год клиентам было предоставлено более 7000 автокредитов, более 90% которых составляют кредиты на приобретение новых автомобилей иностранных марок.