Отчет по практике в ЗАО «Райффайзенбанк»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.3. Организация работы  кредитного отдела

Кредитный отдел ЗАО «Райффайзенбанк» имеет три подразделения (рисунок 2.3).

 

Рисунок 2.3. Структура кредитного отдела ЗАО «Райффайзенбанк»

 

Подразделения выполняют следующие функции.

Подразделение кредитного анализа: 

1. Сбор и обработка финансовой информации о клиентах и перспективных заемщиках. 
2. Анализ финансовой отчетности претендентов на получение ссуды. 
3. Подготовка отчетов об утверждении кредитов и другой информации, необходимой для принятия решений о предоставлении кредитов. 
4. Организация заседаний Кредитного комитета и регистрация решений. 
5. Ведение картотеки кредитной информации (ККИ). 
6. Подготовка ответов на запросы за кредитами из других банков и другие небанковские законные запросы.

 

 

Подразделение кредитных операций:

1. Подготовка, регистрация и проверка основной документации, которая касается кредитных операций банка. 
2. Хранение кредитных дел, включая оригиналы договоров, документов на залог, гарантийных обязательств, сообщений и т.п.. 
3. Регистрация кредитов в бухгалтерских книгах, подготовка документации для осуществления бухгалтерских проводок в главной книге.  
4. Поддержание юридических прав банка на залог регистрацией требований к заемщику и передачам права собственности банка. 
5. Выставление клиентам счетов за процентными платежами за кредитами, комиссионным и другим собранием. 
6. Подготовка документации, которая предупреждает об истечении срока кредитного соглашения. 
7. Отчет о банкротстве клиента (за наступление соответствующих обстоятельств).

Подразделение кредитного контроля:

1. Периодическая проверка всех кредитов, предоставленных банком (один раз в год).

2. Систематическая проверка наибольших кредитов (каждые 90 дней).

3. Выборочная проверка кредитных дел и состояния кредитной документации.

4. Подробная разработка процедур проверки кредитов, которая имеет целью обеспечить контроль по важнейшим условиям каждого кредитного соглашения.

5. Постоянный контроль за проблемными кредитами. Увеличение частоты проверок как реакция на обострение проблем.

6. Учащение проверок кредитов при условиях экономического спада или в случае появления проблем в тех областях, где сконцентрированы кредиты банка (например, одна проверка по квартал).

7. Контроль за состоянием и ликвидностью залога, другим обеспечением кредитов.

8. Представление документации о проблемных кредитах и оценка величины возможных потерь за кредитными операциями.

9. Оценка риска кредитного портфеля банка в целом и разработка рекомендаций относительно необходимого объема резервирования.

Процесс проверки кредитов состоит из таких процедур:

а) проверка полноты и правильности документации в кредитном деле;

б) проверка соответствия реального графика платежей плановому графику;

в) проверка качества и состояния любого обеспечения за кредитом;

г) оценка возможностей получения в свое распоряжение обеспечения данного кредита и юридических прав на судебные действия относительно заемщика;

д) оценка соответствия выданного кредита кредитной политике банка и нормативам, установленным регулирующими органами;

е) прогноз возможных изменений в финансовом состоянии заемщика.

Таким образом, структура кредитного отдела сформирована таким образом, чтобы функции подразделений были четко разграничены и не пересекались.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Практический анализ проводился на примере ЗАО «Райффайзенбанка», расположенного в г. Ижевск .

По результатам анализа финансовых коэффициентов можно сделать вывод, что банк позиционирует себя и является надежным, стабильным, финансово устойчивым, осуществляющим продвижение на российском рынке инвестиционных и инновационных продуктов. Прослеживается тенденция повышения эффективности его деятельности: роста прибыли, собственного капитала, рентабельности капитала и активов. Рост чистой прибыли банка в значительной степени зависит не только от экстенсивных, но и интенсивных факторов. Использование резервов повышения эффективности деятельности позволит банку нарастить свои конкурентные преимущества, укрепить рыночные позиции и обеспечить долгосрочный и устойчивый рост стоимости банковского бизнеса.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

 

1. Банковские риски : учебное пособие / кол. авторов ; под ред. д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина и д-ра экон. наук, проф. Н.И. Валенцевой. - М.: КНОРУС, 2007. - 232 с.
2. Банковский менеджмент: учебник/ кол. авторов; под ред. д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2009. – 560 с.
3. Банковское дело: учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. – изд. с изм. – М.: Экономистъ, 2008. – 766 с.
4. Банковское право. Под ред. Травкина А.А. Волгоград: изд. ВолГУ, 2001. — 708 с.
5. Вишневская Е.В. Банковское право. – М.: Издательство МИЭМП, 2010. – 150 с.
6. Ендовицкий Д.А., Бочарова И.В. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика. - М.: КНОРУС, 2007. – 264 с
7. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования.М.: КНОРУС - 2011. - 256 с.
8. Никитина Т.В. Банковский менеджмент. – СПб.: Питер, 2009. –  615 с.
9. Ольшаный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. – М.: Инфра-М, 2009.- 366 с.
10. Печникова А.В., Маркова О.М., Стародубцева Е.Б. Банковские операции: Учебник. -М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2012. – 368 с.
11. Усатова Л.В., Сероштан М.С., Арская Е.В. Бухгалтерский учет в коммерческом банке: учебное пособие. – М.: ИНФРА-М, 2010. – 482 с.
12. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. - М.: «Антидор», 2011. – 320 с.
13. Шишкин О. Банковская система России. Настольная книга банкира. М.: Дека ВС, 2006. – 232 с