Содержание

Введение              3

Глава 1. Экономическая характеристика кредитной организации              4

1.1 Общие сведения о банке              4

1.2 Организационно-управленческая структура филиала ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» в г. Кемерово              8

1.3 Операции и услуги ООО КБ "КОЛЬЦО УРАЛА"…………………………12

Глава 2. Финансовая деятельность кредитной организации              15

2.1 Формирование ресурсной базы банка (пассивные операции банка, характеристика основных видов депозитов)              15

2.2 Основные направления размещения ресурсов банка (активные операции банка, характеристика основных видов кредитов)              19

2.3 Валютные операции ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» ………..…………….26

2.4 Организация работы с клиентами в филиале ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» в г. Кемерово……………………………………………………………………..27

2.5 Организация проведения безналичных расчетов в рублях……………….28

2.6 Организация работы по противодействию ЛДФТ……………...................32

Заключение……………………………………………………………………….33

Список использованной литературы…………………………………………...35

Приложения              36

Введение

В процессе прохождения практики был осуществлен целенаправленный сбор материалов для написания дипломной работы в Филиале ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА». Филиал располагается по адресу: г. Кемерово, пр-т Советский 48/а.

Целью производственной практики являлось изучение организационной структуры коммерческого банка, бухгалтерской, статистической отчетности, сбор необходимой информации для написания дипломной работы.

Актуальность производственной практики состоит в том, что во время прохождения практики происходит сбор необходимой информации для последующего качественного усвоения профессиональных, специальных дисциплин, качественного выполнения курсовых работ. Так же в момент прохождения практики происходит знакомство не только с теоретическими, но и с практическими аспектами деятельности организации, что в свою очередь так же оказывает положительное воздействие на дальнейший процесс обучения.

Задачами производственной практики являлось:

­- Установить нормальные деловые отношения с руководителями, специалистами организации;

­- Изучить организационную структуру управления, действующее законодательство, нормативные документы организации ;

­- Собрать общие сведения о предприятии, формы бухгалтерской, статистической отчетности;

­- Получить практические навыки работы по избранной специальности.

­

Глава 1. Экономическая характеристика кредитной организации

1.1 Общие сведения о банке

Коммерческий Банк «Кольцо Урала» ведет свою историю с 24 февраля 1989 года. Номер лицензии банка – 65 – остался неизменным по сей день, и профессионалам рынка этот факт говорит о многом: банков, имеющих двузначный номер лицензии, по всей стране сегодня осталось только 10. В то время его название было другим – ТОО «Куб-Банк»,  многие еще помнят это имя: один из первых коммерческих банков региона, быстро составивший конкуренцию государственным финансовым учреждениям, сразу громко заявил о себе, о нем много писали в прессе.

Как и большинство новых коммерческих банков того времени, теперешний банк «Кольцо Урала» был образован на паях, то есть «с нуля» - путем объединения долей участников-пайщиков. Уже в первые полтора года своей работы молодой банк показал блестящие темпы развития, в 5 раз увеличив уставной капитал и получив значительную прибыль. Банк без потерь преодолел кризис 1998г., еще сильнее упрочив свои позиции.

В том же 1998 году вместе с новым названием банк обрел свое второе рождение. С приходом новых участников увеличился уставный капитал, а сам банк вступил в ассоциацию предприятий «КОЛЬЦО УРАЛА». В этот период банк совершил мощный рывок – за 1999 год его оборот по расчетным счетам вырос почти в 5 раз.

В декабре 2003 года наступил новый этап в жизни Банка «Кольцо Урала». Смена участников принесла с собой и новую концепцию развития банка. 100% собственником банка стал являться Уральская Горно-металлургическая Компания (далее УГМК-холдинг).  Собственниками была поставлена задача дальнейшего развития банка именно как коммерческого института, приносящего прибыль и сопровождающего бизнес холдинга как финансового института.

Вместе с новыми собственниками пришла сильная команда управленцев, перед которой была поставлена задача развития банка как рыночного инструмента и значительного расширения клиентской базы, основными клиентами банка стали предприятия УГМК - холдинга, однако перед банком стояла и стоит задача привлечения надежных корпоративных  клиентов не входящих с состав УГМК.

Впечатляющая динамика, которую банк «Кольцо Урала» показал в 2004 году, запомнилась многим. В 2005 - 2011 годах банк не только не сбавил взятый темп развития, но и укрепил завоеванные позиции: был начат выпуск собственных пластиковых карт, реализована широкая программа для частных вкладчиков, расширен набор услуг для юридических лиц. Для обслуживания возросшего числа клиентов была внедрена современная автоматизированная банковская система. Активно шло территориальное развитие банка.

Для  качественного и быстрого обслуживания клиентов – собственников банк открывает региональные отделения в местах присутствия предприятий УГМК - холдинга. Сегодня работают уже 15 подразделений: это филиалы и дополнительные офисы в городах Верхняя Пышма, Красноуральск, Киров, Шадринск, Оренбург, Краснотурьинск, Гай, Медногорск, Ревда, Учалы, Кемерово.

Филиал ООО КБ «Кольцо Урала» в г. Кемерово является молодым (открытие 19.06.07г.) и самым динамично развивающимся филиалом банка. Основным партнером филиала ООО КБ «Кольцо Урала» в г. Кемерово является ОАО «УК Кузбассразрезуголь» (дочернее предприятие УГМК) и его дочерние предприятия.

Стратегической задачей банка является обслуживание ОАО «УК Кузбассразрезуголь». Однако перед филиалом стоит задача не только обслуживания стратегического клиента, но и  привлечение корпоративных клиентов не входящих в УГМК - холдинг. В связи с этим банк активно работает с корпоративными клиентами региона, предлагая свои услуги.

Основными направлениями деятельности филиала и банка в целом, является корпоративное кредитование, реализация зарплатных проектов, кредитование сотрудников предприятий в рамках зарплатных проектов, организация РКО, привлечение депозитов от юридических и физических лиц. Банк предлагает совершенно новые депозитные продукты для юридических лиц с максимально выгодными условиями (одни из самых высоких ставок в Сибири). Эти продукты позволяют клиентам, с одной стороны, мобильно распоряжаться переданными в банк деньгами, с другой стороны, получать высокие процентные доходы.

Банк по праву называют корпоративным, так как основное направление деятельности банка работа с юридическими лицами.            

КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» является аффилированным членом международных платежных систем MasterCard International, Visa International. В 2006 году Банк запустил собственный процессинговый центр. Теперь клиенты могут осуществлять через банкомат любые операции, управлять счетом через Интернет, получать информацию через SMS.

Сегодня в рамках выпуска и обслуживания карт с Банком сотрудничают более 60 предприятий, расположенных, в том числе в населенных пунктах, где в настоящее время нет дополнительных офисов и филиалов Банка. Объемы карточной эмиссии банка продолжают динамично увеличиваться. На сегодняшний день число реально действующих карт достигло 58 тысяч. Причем большинство пользователей получили банковские карты в рамках зарплатных проектов. 

ООО КБ «Кольцо Урала» - это сеть современных отделений банка, созданных для комфорта клиента. Предлагаемый сервис делает банковское обслуживание удобным, быстрым и простым. Потенциал у Банка большой. Ресурсы и кадры способны реализовать задуманное. Коммерческий Банк «Кольцо Урала» уверенно смотрит в будущее, а значит, гарантирует своим партнерам только счастливые перемены.

ООО «Кольцо Урала» является кредитным учреждением универсального типа по видам совершаемых операций (имеет генеральную лицензию ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности № 65, лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской (№046-05336-010000 от 28.06.2001) и брокерской (№046-05323-100000 от 28.06.2001) деятельности), региональным по территории деятельности, обслуживающим реальный сектор экономики по кругу клиентов.

1.2 Организационно-управленческая структура филиала ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» в г. Кемерово

Банк ООО «Кольцо Урала» имеет 5 филиалов и более 30 представительств. Общая численность работников банка насчитывает 750 человек. Головной офис Банка располагается по адресу:
620144, г. Екатеринбург, ул. Горького, д.7.

Организационно управленческая структура филиала ООО «Кольцо Урала» в г. Кемерово представлена в Приложении 1.

Управляющий филиалом ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» в г. Кемерово относится к категории руководителей и назначен на должность Советом Директоров. На время отсутствия управляющего филиалом (командировка, отпуск, болезнь, пр.) его обязанности исполняет заместитель, который приобретает соответствующие права и несет ответственность за надлежащее исполнение возложенных на него обязанностей.

Управляющий филиалом КБ ООО «КОЛЬЦО УРАЛА»:

1. Осуществляет общее руководство и обеспечивает устойчивую, эффективную работу отделения банка и его структурных подразделений в соответствии с Уставом банка, внутриведомственными нормативными документами и инструкциями в рамках действующего законодательства.

2. В соответствии с проводимой банком экономической политикой определяет стратегию деятельности отделения банка и организует его работу на основе перспективных и текущих планов работ.

3. Распределяет обязанности между своими заместителями и определяет степень ответственности за порученные им направления деятельности.

4. Рассматривает и утверждает положения о структурных подразделениях отделения банка и должностные инструкции работников согласно штатному расписанию.

5. Осуществляет систематический анализ деятельности структурных подразделений и на этой основе принимает решения, направленные на выполнение функциональных задач, возложенных на подразделение.

6. Обеспечивает организацию обслуживания населения и расширение сферы услуг, проведение необходимой массово-разъяснительной и рекламно-информационной работы.

7. Разрабатывает и проводит мероприятия, направленные на совершенствование банковского дела, безналичных расчетов , операций с ценными бумагами, валютой, а также обеспечение эффективной кредитной политики, сокращение налично-денежного оборота, получение максимальной прибыли.

8. Обеспечивает правильное размещение, хранение и управление облигациями депозита Министерства финансов Российской Федерации.

9. Организует внедрение в работу отделения банка прогрессивных технологий, программ и методик с учетом прогнозирования развития банка.

10. Принимает меры к укреплению и развитию материально-технической базы отделения банка.

11. Рассматривает и утверждает в установленном порядке проектно-сметную документацию на строительство и ремонт служебных зданий.

12. Обеспечивает законное и целесообразное использование денежных средств и имущества отделения банка, распорядителем которых он является.

13. Заключает хозяйственные и иные договоры с юридическими и физическими лицами в установленном порядке, в необходимых случаях предъявляет претензии и иски к этим лицам.

14. Утверждает акты на списание с баланса отделения пришедших в негодность имущества и инвентаря, а также убытков, безнадежных к взысканию, в пределах установленных банком прав.

15. Проводит работу, направленную на предотвращение случаев причинения отделению банка ущерба.

16. В необходимых случаях принимает меры к его взысканию и привлечению к ответственности виновных лиц.

17. Обеспечивает сохранность вверенных денежных средств, ценностей и документов.

18. Несет персональную ответственность за обеспечение сохранности ценностей, находящихся в специальном хранилище (кладовой) отделения банка.

19. Принимает меры к оснащению помещений отделения банка охранной и пожарной сигнализацией.

20. Организует инкассацию денег и ценностей.

21. Обеспечивает бухгалтерский и статистический учет и отчетность, предоставление достоверных сведений о деятельности отделения банка.

22. Осуществляет управление персоналом отделения банка, обеспечивает необходимые условия труда для его сотрудников.

23. Выполняет представительские функции вне отделения банка и обеспечивает взаимодействие с различными структурными подразделениями банка.

24. Организует делопроизводство с использованием современных средств связи и передачи информации, обеспечивает сохранение коммерческой тайны банка.

25. Обеспечивает рассмотрение писем, заявлений и жалоб граждан.

Управляющий отделением банка имеет право:

1. Знакомиться с проектами решений Совета директоров банка (правления банка), Председателя банка, касающихся деятельности отделения банка.

2. Участвовать в обсуждении вопросов, касающихся исполняемых им должностных обязанностей.

3. Подписывать и визировать документы в пределах своей компетенции.

В подчинении у управляющего находятся заместитель управляющего, главный бухгалтер, секретарь-референт, менеджер по персоналу, специалист финансового мониторинга и валютного контроля, а также начальники отделов. Специалисты и ведущие специалисты находятся в подчинении начальников отделов.

1.3 Операции и услуги ООО КБ «Кольцо Урала»

В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций № 65 от 24.02.1989 г. (с датой последней замены 1.12.2011 г.) Банку предоставляется право на осуществление следующих банковских операций:

- привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

- размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

- открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

- осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

- выдача банковских гарантий;

- осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);

- привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

- размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет;

- открытие и ведение банковских счетов физических лиц;

- осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц по их банковским счетам.

ООО «Кольцо Урала» филиал в г. Кемерово предоставляет клиентам широчайший спектр современных банковских услуг и высокотехнологичных операций:

- кредитование юридических лиц в рублях и валюте в форме: простой ссудный счет, кредитная линия «под лимит задолженности», оборотный кредит, кредит в форме кредитования расчетного счета (овердрафт), инвестиционный кредит, вексельный кредит;

- кредитование частным лицам в рублях и валюте в форме: под залог имущества, под поручительство, с использованием кредитной банковской карты;

- расчетно-кассовые обслуживание, осуществление безналичных операций с использованием расчетных чеков ООО «Кольцо Урала» и системы электронных платежей Банк-Клиент;

- операции с расчетными банковскими картами;

- международные расчеты, документарные операции, инкассо;

- валютно-обменные операции с наличной валютой;

- валютные операции с безналичной валютой;

- неторговые переводы средств по системам Western-UNION, Contact.

- прием коммунальных и прочих платежей (услуг компаний «Реком» и Интернет-провайдера ООО «Совтест-Интернет», туристических фирм);

- прием депозитов от юридических лиц и вкладов населения в рублях и валюте с различными сроками хранения;

- покупка-продажа ценных бумаг (брокерская, дилерская, депозитарная деятельность), продажа векселей банка;

- банковские гарантии;

- консультационно-справочные услуги, в том числе с использованием справочно-информационной системы Телефон-Банк;

- предоставление сейфовых ячеек для хранения ценностей;

- телексные, почтово-телеграфные услуги, связанные с расчетами.

ООО «Кольцо Урала» является агентом валютного контроля, предоставляет квалифицированные консультации по вопросам оформления экспортно-импортных операций с целью недопущения нарушений клиентами банка валютного законодательства.

Глава 2. Финансовая деятельность кредитной организации

2.1 Формирование ресурсной базы банка (пассивные операции банка, характеристика основных видов вкладов физических лиц и депозитов юридических лиц)

Состав и Структура собственного капитала и привлеченных средств указана в первой форме отчетности (бухгалтерском балансе). Динамику так же можно проследить из 1 формы отчетности.  (таблица 1).

Таблица 1 Бухгалтерский баланс Банка ООО «Кольцо Урала» на 01.03.2012г.

Продолжение таблицы 1

Продолжение таблицы 1

Изучая Пассивы банка, заметно, что обязательства банка увеличились на 3 960 093 тыс. рублей. Наибольшее воздействие на увеличение обязательств оказали: средства клиентов (некредитных организаций) и вклады физических лиц.   Эти показатели составили    4 044 038 тыс. рублей  и 4 775 918 тыс. рублей соответственно.

Привлеченные средства, как и во всех кредитных учреждениях, делятся по источникам привлечения: от юридических лиц и от физических лиц.

К депозитам юридических лиц Банка ООО «Кольцо Урала» относятся:

1)                 Депозит «Удобный» - разработан для очень жизненной ситуации, когда клиент располагает определенной суммой денежных средств, которая в скором времени, возможно, ему понадобиться, но когда точно это произойдет – до конца не известно. Главная особенность Депозита «Удобный» в том, что, изымая средства досрочно, клиент получает оплату за размещенные средства по рыночной ставке.

2)                 «Депозитная линия» - это уникальный продукт, обслуживание которого имеет некоторое сходство со знакомой многим кредитной линией. Условия работы «Депозитной линии» приближены к более лояльным условиям депозитов физических лиц.

              К вкладам физических лиц относятся:

1)                 Вклад «Марафон»;

2)                 Вклад «Олимп»;

3)                 Вклад «Пенсионный»;

4)                 Вклад «До востребования».

Срок вкладов составляет 2100 дней.  Минимальная сумма вклада от 10 000руб (300 долларов США / Евро). Капитализация процентов на счет вклада производится на 60, 300 и далее каждые 300 дней. При досрочном расторжении все капитализированные проценты сохраняются. Проценты за неполный период выплачиваются по ставке вклада «До востребования». Также возможно снятие части вкладов до минимальной суммы и пополнение в течение всего срока договора.

Если процентная ставка по вкладу в российских рублях превышает ставку рефинансирования, увеличенную на 5 процентных пунктов, а по вкладу в иностранной валюте — 9% годовых, то полученный доход облагается налогом на доходы физических лиц согласно законодательству РФ.Вклады застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом № 177-ФЗ от 23.12.03г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

2.2 Основные направления размещения ресурсов банка

Основными видами активных операций в Банке является кредитование, которое в свою очередь подразделяется на корпоративное кредитование (юридические лица, малый и средний бизнес, ИП и т.д.) и кредитование физических лиц (в рамках Зарплатных проектов и сторонних клиентов).

Структуру и состав активов так же можно определить из 1 формы отчетности (баланс кредитной организации), представленной в таблице 1.

Рассматривая Активы банка, мы видим, что показатель пункта «всего активов» увеличился на 5 078 895 тыс. рублей, что говорит, что Банк ООО «Кольцо Урала» увеличил свою клиентскую базу, расширил свои возможности. Наиболее сильно повлияли на изменение активов такие факторы: увеличилась чистая ссудная задолженность 3 068 690 тыс. рублей, уменьшился пункт «Прочие активы» на 632 785 тыс. рублей.

Основное преимущество потребительских кредитов КБ «Кольцо Урала»:

- Ставка от  14,9% годовых;

- Кредиты без поручителей;

- Кредиты без залогов;

- Кредиты без ежемесячных и разовых комиссий;

- Кредиты без справки о доходах;

- Срок рассмотрения от  1 дня.

Кредиты выдаются лицам в возрасте от 21 до 60 лет на момент окончания срока действия кредитного договора. Стаж работы на текущем месте должен быть не менее 3-х месяцев. Регистрация в общежитии допускается при документальном подтверждении права собственности (свидетельство о праве собственности).

Основные виды потребительских кредитов ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» представлены в таблице 2.

Таблица 2 Кредиты Банка «Кольцо Урала»

Документы, необходимые для рассмотрения заявки на кредит:

                    заявление на предоставление кредита;

                    паспорт РФ;

                    для клиентов, не являющихся владельцами зарплатных карт Банка один из следующих документов (на выбор):

1.                  водительское удостоверение;

2.                  загранпаспорт;

3.                  страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;

4.                  удостоверение личности военнослужащего.

Перечень указанных документов не является исчерпывающим. При рассмотрении заявки на кредит Банк вправе потребовать предоставления дополнительных документов.

      Что же касается кредитов малого и среднего бизнеса КБ «Кольцо Урала» предлагает следующие условия кредитования. Банк «Кольцо Урала» предлагает удобные и гибкие программы кредитования для субъектов малого и среднего бизнеса:

1.            специальные Кредиты для Индивидуальных Предпринимателей;

2.            кредиты Малому и Среднему Бизнесу.

Преимущество кредитов банка «Кольцо Урала»:

1.            Суммы — до 10 млн. рублей;

2.            Сроки — до 60 месяцев;

3.            Процентные ставки — от 7% годовых;

4.            Беззалоговое кредитование до 5 лет;

5.            Индивидуальный подход к каждому клиенту;

6.            Предварительное решение в максимально короткие сроки;

7.            Минимальный необходимый пакет документов.

Кредит для индивидуальных предпринимателей - «Лучше не бывает!»

       Новый кредит разработан специально для индивидуальных предпринимателей и ориентирован на активных заемщиков. Программа поможет получить денежные средства максимально оперативно, предоставив минимум документов.

Условия кредитования:

1.                  Гражданство РФ;

2.                  возраст от 21 до 60 лет на момент получения кредита;

3.                  постоянная регистрация в областях расположения филиалов, дополнительных / операционных офисов, а также городах и населенных пунктах, указанных в перечне городов и населенных пунктов местонахождения Клиента и Поручителя, утвержденному в Банке (временная прописка не принимается);

4.                  срок регистрации более 6 мес;

5.                  поручительство супруги/супруга;

6.                  без залога;

7.                  на цели, предназначенные для предпринимательской деятельности.

Перечень документов:

1.                  анкета (заполняется в Банке);

2.                  Паспорт РФ Клиента и Поручителя;

3.                  один из следующих документов :

                    водительское удостоверение;

                    загранпаспорт;

                    страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;

                    удостоверение личности военнослужащего;

                    служебное удостоверение .

4.                  загранпаспорт;

5.                  страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;

6.                  удостоверение личности военнослужащего;

7.                  служебное удостоверение;

8.                  Военный билет ;

9.                  Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя;

10.             Свидетельство о постановке на налоговый учет физического лица;

11.             Выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП), выданная не ранее 30 дней на момент предоставления в Банк;

12.             Лицензии, патенты (если есть);

13.             Согласие субъекта кредитной истории — физического лица на получение пользователем кредитной истории основной части кредитной истории ;

14.             Согласие физического лица на обработку персональных данных ;

Для увеличения Лимита кредитования   Поручитель-супруг(а) дополнительно предоставляет:

1.                  Один из следующих документов  :

                    водительское удостоверение;

                    загранпаспорт;

                    страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;

                    удостоверение личности военнослужащего;

                    служебное удостоверение.

2.                  Военный билет 

3.                  Справка о доходах с места работы Поручителя (Справка предоставляется за 6 последних полностью отработанных месяцев по форме 2-НДФЛ)

Кредиты малому и среднему бизнесу:

        Овердрафт «Быстрее+»

        Кредитная линия «Выше+»

        Кредит «Сильнее+»

1)     Овердрафт «Быстрее+»

Кредит предоставляется сроком 365 дней на сумму от 100 тысяч до 10 млн. рублей. Процентная ставка 7% годовых. Ежемесячный платеж в соответствии с тарифами банка составляет: 0,4 % от лимита овердрафта. Единовременная плата за пользование кредитом отсутствует. Беззалоговое кредитование до 3 млн. рублей. В качестве обеспечения принимаются товары в обороте, недвижимость, автотранспорт, спецтехника, основные средства (кроме торгового оборудования), ценные бумаги. Также необходимо поручительство (независимо от того залоговый кредит или нет). При предоставлении кредита открывается расчетный счет в ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА». Срок ведения непрерывной финансово-хозяйственной деятельности предприятия должен быть не менее 6 месяцев.

2)     Кредитная линия «Выше+»

Кредит предоставляется сроком до 1825 дней (до 5 лет) на сумму от 100 тысяч до 10 млн. рублей. Беззалоговое кредитование до 3 млню рублей.

Особые условия по обеспечению:

        При сумме кредита до 3 млн. рублей кредит может быть предоставлен с обеспечением в виде товаров в обороте на 100% покрывающие залоговую стоимость.

        При сумме кредита более 3 млн. рублей обеспечение товарами в обороте должно составлять не более 50% залоговой стоимости, остальная сумма кредита должна быть обеспечена другим твердым залогом.

Особые условия:

        Лимит кредитования — 100% от поступлений на расчетные счета в виде выручки предприятия

        В расчет лимита кредитной линии принимаются обороты в виде выручки по расчетным счетам в других банках

        Обязательное условие — поддержание на расчетном счете в ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» ежемесячного оборота выручки не менее величины установленного лимита по кредитной линии

3)     Кредит «Сильнее+»

Условия кредитования:

        Сумма кредита: от 100 тыс. до 10 млн. рублей

        Процентные ставки: 7% годовых до 180 дней, 13% годовых (11% с залогом) до 1825 дней (5 лет)

        Вид кредита: разовый

        Срок кредита: с залогом до 1825 дней (5 лет)

        Единовременная плата в соответствии с Тарифами Банка составляет: 1% с залогом, 5% без залога от суммы кредита

        Ежемесячный платеж в соответствии с Тарифами Банка составляет: 0,2 % от суммы кредита

        График погашения: начиная со 2 месяца, ежемесячно равными платежами

2.3 Валютные операции ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»

Валютные операции – это неотъемлемая часть мировой экономики. Все валютные операции проводятся исключительно через систему уполномоченных коммерческих банков.

ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»:

      открывает счета в иностранной валюте для клиентов-юридических лиц, как резидентов, так и нерезидентов Российской Федерации;

      по поручению клиента-юридического лица Банк осуществляет перевод средств со счета, зачисление средств на счет;

      осуществляет международные расчеты для юридических лиц;

      проводит продажу и покупку безналичной иностранной валюты согласно тарифов Банка в день поступления заявки;

      производит конверсию одной свободно конвертируемой валюты в другую по согласованному кросс-курсу Банка;

      осуществляет контроль за экспортно-импортными операциями, а также по кредитным договорам (договорам займа);

      дает рекомендации по составлению и оформлению внешнеэкономических контрактов на предмет соответствия валютному законодательству;

      оказывает помощь в оформлении паспортов сделок;

      предлагает консультационные услуги в сфере внешнеэкономических отношений.

2.4 Организация работы с клиентами в филиале ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» в г. Кемерово

Специфика организации работы с клиентами банка в каждом конкретном случае зависит прежде всего от категории клиента. Для филиала ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» наибольшее значение имеет деление на старых и новых клиентов. Особенности хозяйственной деятельности старых клиентов хорошо известны. Однако число новых клиентов банка постоянно растет. Нередко отношения к ним, а также условия предоставления им отдельных видов услуг отличаются от таковых для старых клиентов.

В свою очередь среди старых клиентов выделяются различные их группы, отношения банка с которыми также существенно различаются. Все это свидетельствует о необходимости правильной организации экономической работы банка с клиентами и увеличения количества его клиентов.

В филиале ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» наиболее популярны методы так называемого активного привлечения клиентов. К ним относятся привлечение через уже существующих клиентов, которые довольны обслуживанием в банке и могут посоветовать его своим знакомым. Им направляют письма по поводу рекомендаций своим партнерам и контрагентам. Также привлекают клиентов в банк через анализ информации по СМИ, выявляя успешные компании, находящиеся на стадии расширения. Им, как правило, нужны новые сотрудники, арендные площади и т.д. Таким компаниям можно предлагать весь комплекс банковских услуг от РКО до депозитов. Также специалисты филиала ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» по розничному бизнесу участвуют в выставках, симпозиумах и конференциях, проводят промоакции, презентуя продукты банка. Как правило, эти мероприятия посещают первые лица компаний. Всем им передаются письма с коммерческими предложениями и предложениями условий сотрудничества.

2.5 Организация проведения безналичных расчетов

Безналичные расчеты в рублях в ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» осуществляются в соответствии с положение ЦБ РФ «О безналичных расчетов в Российской Федерацией» № 2П от 3.11.2002 г.

Платежным поручением или платежка является распоряжение владельца счета или плательщика обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке. Платежное поручение исполняется банком в срок, предусмотренный законодательством, или в более короткий срок, установленный договором банковского счета.
Платежными поручениями могут производиться:

      перечисления денежных средств за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги;

      перечисления денежных средств в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды;

      перечисления денежных средств в целях возврата/размещения кредитов (займов)/депозитов и уплаты процентов по ним;

      перечисления денежных средств в других целях, предусмотренных законодательством или договором.

В соответствии с условиями основного договора платежные поручения могут использоваться для предварительной оплаты товаров, работ, услуг или для осуществления периодических платежей.
Платежное поручение составляется на бланке формы ОКУД 0401060.

Платежные поручения представляются в банк на бланке установленной формы и должны содержать:

                    наименование расчетного документа;

                    номер платежного поручения, число, месяц, год его выписки;

                    номер банка плательщика, его наименование (или фирменное обозначение);

                    наименование плательщика, номер его счета в банке;

                    наименование получателя средств, номер его счета в банке;

                    наименование банка получателя и его номер;

                    назначение платежа;

                    сумму платежа, обозначенную цифрами и прописью.

Платежные поручения принимаются банком независимо от наличия денежных средств на счете плательщика.

После проверки правильности заполнения и оформления платежных поручений на всех экземплярах (кроме последнего) принятых к исполнению платежных поручений в поле "Поступ. в банк плат." ответственным исполнителем банка проставляется дата поступления в банк платежного поручения. Последний экземпляр платежного поручения, в котором в поле "Отметки банка" проставляются штамп банка, дата приема и подпись ответственного исполнителя, возвращается плательщику в качестве подтверждения приема платежного поручения к исполнению.

При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете плательщика, а также если договором банковского счета не определены условия оплаты расчетных документов сверх имеющихся на счете денежных средств, платежные поручения помещаются в картотеку по внебалансовому счету N 90902 "Расчетные документы, не оплаченные в срок". При этом на лицевой стороне в правом верхнем углу всех экземпляров платежного поручения проставляется отметка в произвольной форме о помещении в картотеку с указанием даты. Оплата платежных поручений производится по мере поступления средств в очередности, установленной законодательством.

Допускается частичная оплата платежных поручений из картотеки по внебалансовому счету N 90902 "Расчетные документы, не оплаченные в срок".

При частичной оплате платежного поручения банком используется платежный ордер формы 0401066. Порядок его изготовления и заполнения соответствует общему порядку изготовления и заполнения бланков расчетных документов. При оформлении платежного ордера на частичную оплату на всех его экземплярах в поле "Отметки банка" проставляются штамп банка, дата, а также подпись ответственного исполнителя банка. Первый экземпляр платежного ордера на частичную оплату также заверяется подписью контролирующего работника банка.

На лицевой стороне частично оплачиваемого платежного поручения в верхнем правом углу делается отметка "Частичная оплата". Запись о частичном платеже (порядковый номер частичного платежа, номер и дата платежного ордера, сумма частичного платежа, сумма остатка, подпись) выполняется ответственным исполнителем банка на оборотной стороне платежного поручения. При осуществлении частичной оплаты по платежному поручению первый экземпляр платежного ордера, которым произведена оплата, помещается в документы дня банка, последний экземпляр платежного ордера служит приложением к выписке из лицевого счета плательщика.

При осуществлении последней частичной оплаты по платежному поручению первый экземпляр платежного ордера, которым был произведен этот платеж, вместе с первым экземпляром оплачиваемого платежного поручения помещается в документы дня. Оставшиеся экземпляры платежного поручения выдаются клиенту одновременно с последним экземпляром платежного ордера, прилагаемым к выписке из лицевого счета.

При оплате платежного поручения на всех экземплярах расчетного документа в поле "Списано со сч. плат." проставляется дата списания денежных средств со счета плательщика (при частичной оплате - дата последнего платежа), в поле "Отметки банка" проставляются штамп банка и подпись ответственного исполнителя.

Банк обязан информировать плательщика по его требованию об исполнении платежного поручения не позже следующего рабочего дня после обращения плательщика в банк, если иной срок не предусмотрен договором банковского счета. Порядок информирования плательщика определяется договором банковского счета.

2.6 Организация работы по противодействию ЛДФТ

В соответствии с п. 18.13 Устава Коммерческого Банка «КОЛЬЦО УРАЛА», утвержденного общим собранием участников № 5 от 7.11.2009г. структура, штатное расписание подразделения по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (отдела финансового мониторинга) определяется и утверждается Председателем Правления Банка.

Подразделение по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (отдела финансового мониторинга) отвечает за разработку и реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, программ его осуществления и иных внутренних организационных мер в указанных целях, а также за организацию представления в уполномоченный орган по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма сведений в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и нормативными актами Банка России.

В филиале ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» в г. Кемерово ответственными за соблюдением правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма являются управляющий филиалом Зубков А. В., заместитель управляющего Лейченко Д. В. и главный бухгалтер Ротькина Т. А.

Заключение

В ходе прохождения практики мною были выполнены следующие задачи:

-  установить нормальные деловые отношения с руководителями, специалистами организации;

­              -  изучить организационную структуру управления, действующее законодательство, нормативные документы организации ;

­              -  собрать общие сведения о предприятии, формы бухгалтерской, статистической отчетности;

              По  банковским операциям я сделала следующие выводы.

Рассматривая Активы банка, мы видим, что показатель пункта «всего активов» увеличился на 2 283 399 тыс. рублей, что говорит, что Банк ООО «Кольцо Урала» увеличил свою клиентскую базу, расширил свои возможности. Наиболее сильно повлияли на изменение активов такие факторы: снизились средства вкладываемые в кредитные организации на 85 953, уменьшился пункт «Прочие активы» на 190 368.

Изучая Пассивы банка, заметно, что обязательства банка также увеличились на 3 960 093 тыс. рублей. Наибольшее воздействие на увеличение обязательств оказали: средства клиентов (некредитных организаций) и вклады физических лиц   эти показатели составили     4 044 038 тыс. рублей  и 4 775 918 тыс. рублей соответственно.

Исследуя Источники собственных средств и Внебалансовые обязательства банка ООО «Кольцо Урала», мы видим, что эти показатели увеличился на 191 413 тыс. рублей и 462 188 тыс. рублей соответственно.

Общая картина банка видна «невооруженным взглядом»: банк будет также стабильно развиваться и привлекать новых клиентов, несмотря на очень жесткие условия рынка.  Коллектив КБ «Кольцо Урала» состоит из очень грамотных специалистов, которые умеют работать в команде, что, несомненно, дает положительную оценку банку. Проходя практику, мне очень запомнилось отношение банковских рабочих к клиентам банка. У каждого клиента был индивидуальный подход и к каждому клиенту относились с радушием и доброжелательностью, что тоже несомненно дает КБ «Кольцо Урала» положительную оценку.

Список использованной литературы

1.                  Федеральный закон № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.02 (ред. 23.12.03)

2.                  Федеральный закон № 17-ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 03. 02. 96

3.                  Федеральный закон № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 18.07.11

4.                 Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 7.08.01

5.                  Положение Банка России № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» от 3.10.12

6.                  Официальный сайт Центрального Банка www.cbr.ru

7.                  Официальный сайт ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» www.kubank.ru

8.                  Устав Коммерческого Банка «КОЛЬЦО УРАЛА» Общества с ограниченной ответственностью от 7.10.09

9.                  Должностные инструкции ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»

Приложение 1 Организационно управленческая структура филиала ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» в г. Кемерово

36