Отчет по практике в ОАО " Точиксодиротбонк"

                                                   План :

1. Ведения
2. Структурные подразделения коммерческого банка
3. Валютный операции коммерческого банка
4. Международный расчеты
5. Отдела денежных переводов
6. Кредитные операции коммерческого банка                        

 

                 Отчет  ОАО “ Тоджиксодиротбонк”

1. Общая характеристика коммерческого банка

Истории открытое Акционерное Общество «Тоджиксодиротбанк» создано по решению учредителей, согласно учредительному договору от 20 марта 1992 года.  
В соответствии с Постановлением Верховного Совета РТ об учреждении Банка внешнеэкономической деятельности РТ от 11 марта 1992 г., на базе филиала Внешэкономбанка СССР был организован Акционерно-коммерческий банк внешнеэкономической деятельности РТ «Таджиквнешэкономбанк».  
Акционерно-коммерческий банк внешнеэкономической деятельности РТ согласно постановлению Кабинета Министров РТ от 12 декабря 1993 г.   был переименован в Государственный Акционерный Коммерческий Банк внешнеэкономической деятельности РТ «Таджиквнешэкономбанк».  
16 июня 1999 г. Устав Банка с новым названием Открытое Акционерное Общество «Тоджиксодиротбанк» был зарегистрирован под № 6 в Национальном Банке Таджикистана (перерегистрирован в НБТ в новой редакции 4 апреля 2000г.),  ныне устав которого заменен настоящей версией.  
Сегодня, безупречная деловая репутация банка, надежность, многолетний опыт работы и безукоризненное выполнение взятых обязательств обеспечили банку имидж устойчивого финансового учреждения и надежного партнера. Политика банка направлена на поддержание высоких темпов роста объема банковских услуг, наращивание капитала банка, минимизацию рисков, повышение уровня клиентского сервиса, установление долговременных партнерских отношений. «Тоджиксодиротбанк» занимает лидирующее положение в  основных сегментах финансового рынка, формируя стабильно растущую клиентскую базу и доверие к банку. На долю ОАО «Тоджиксодиротбанк» приходится около 20 процентов капитала 12 банков Таджикистана.  
Постоянный рост показателей  ОАО «Тоджиксодиротбанк» напрямую связан  с пониманием потребностей клиента в качественных и новых видах услуг, способствующих благоприятному развитию его бизнеса.

Юридический и  почтовый адреса коммерческого банка  филиал ОАО “ Тоджиксодиротбанк” г.Истаравшан. Согдийская обл. № 6 – 236 от 25.07.2005 г.  поселок Гули Сурх, ул. Ленина,119 а , тел.: +992 (44) 600-41-01, 600-41-02  e-mail: istaravshan@tsb.tj

 

Филиалы коммерческого банка почти 70  город и в регионах                  деятельность.

 

 

 

 Соответствие  инструкция №176  «О порядке регулирования     

                       деятельности кредитных организаций»

        Уставной капитал коммерческого банка минимальный размер регулятивного капитала для действующих банков устанавливается в сумме 30 млн. сомони. Регулятивный капитал коммерческого банка состоит из чистого основного и дополнительного капиталов. Под чистым основным капиталом кредитной организации понимается фактически оплаченный уставной капитал, излишек (сумма образующаяся от положительной разницы между ценой реализации и номинальной стоимостью акций, выпущенных кредитной организацией (доли) и дополнительной оплаты капитала со стороны крупных учредителей), резервы, формирующиеся за счет чистой прибыли (после вычета налога), нераспределенной прибыли, прибыли текущего года и прибыли прошлых лет за минусом убытка прошлых лет, убытка текущего года и нематериальных активов за минусом начисленного износа (амортизации). Чистый основной капитал определяется так:

Косн = балансовые счета 30301+30303+30601+30305+30307+30309+30311+30313+30315+31701-(15943-15945)

 Регулятивный  капитал для действующих кредитных  организаций равен сумме разницы  между общим капиталом и акциями,  приобретенными местными, иностранными  и другими кредитными организациями.

Баланс КБ — это сводная итоговая таблица, в которой отражены обобщенные статьи, характеризующие пассивные и активные операции на определенную дату. Балансы КБ подразделяются на годовые и промежуточные: полугодовые, квартальные, ежемесячные. Ежемесячно на 1-е число банк представляет баланс в главное управление НБ. 
Актив КБ:

1) денежные средства, счета в НБ;

2) средства в банках и кредитных учреждения;

3) вложения в ценные бумаги;

4) кредиты предприятиям, организациям, населению;

5) основные средства (ОС) и нематериальные активы (НМА);

6) прочие активы. 
Пассив КБ: 
• обязательства: 
1) средства НБ; 
2) средства банков и кредитных организаций; 
3) средства клиентов, включая вклады населения; 
4) выпущенные банком долговые обязательства; 
5) прочие обязательства; 
• собственные средства: 
1) уставный капитал; 
2) прочие фонды и другие собственные средства; 
3) прибыль (убыток) за отчетный год; 
4) использование прибыли; 
5) нераспределенная прибыль (убыток). 
Анализ баланса банка необходим при установлении корреспондентских связей одного банка с другим, предоставлении кредитов и других межбанковских отношений. Задача анализа банка — установление надежности, платежеспособности банка, его способности покрывать возможные убытки за счет собственных средств. Баланс банка — средство рекламы для привлечения потенциальных клиентов и партнеров, средство банковского менеджмента. 

 

Зарубежные  партнеры коммерческого банка почти 27 деятельность это : Habib Bank Limited, New York, NY , Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG,  Commerzbank AG,Frankfurt am Main, Sberbank,Moscow Russia, ЗАО АКБ Новикомбанк, Москва РФ, Promsvyazbank AKB ZAO, Международный Банк Азербайджана, ОАО РоссельхозБанк, Москва, Нэклис Банк ООО Москва, ALFA-BANK Moscow RU, VTB BANK, Moscow RU, Rosbank OAO,Moscow,Russia, OAO Uralsib,Moscow,  Межгосударственный Банк,РФ, Eurotrustbank CB ZAO,Moscow, UNISTREAM BANK, MOSCOW, Русский Славянский Банк, Москва, Anelik Ru, Интеркоопбанк, Москва, JSC Zaminbank,Baku Az, Райфайзенбанк,Москва (Быстр.Почта, National Bank Tajikistan, Dushanbe, Bank Tejarat, Dushanbe Branch, Kazkommertsbank,Almaty KZ, Bank TuranAlem,Almaty,Kazakhstan, OAO AKB Svyaz-Bank,Moscow, BANK  OF  CHINA, BEIJING-CHINA, Nordea Bank Finland PLC, Bank of Tokyo, Tokyo Japan.

2. Структурный подразделения коммерческого банка

 

Общая характеристика организационного построения коммерческого банка  ОАО “ Тоджиксодиротбонк “ , был построения в правление Национального банка Таджикистана своим Постановлением №339 от 15 декабря 2004 года, с учетом ходатайства Председателя Правления ОАО «Точиксодиротбонк» Лалбекова И., в соответствии с Инструкцией №88 («Об уполномоченных пунктах банков»), согласилось на открытие в г. Истравшан РТ уполномоченного пункта ОАО «Точиксодиротбонк».

Функциональные задачи должных лиц  филиала “ Точиксодиротбонк “ г.               Истаравшан

Схема коммерческого банка  филиал  ОАО “ Точиксодиротбонк ” г. Истаравшан

3. Валютные ( отдел клиентских отношений ) отдел  коммерческого банка.

Назаров Умед представители   валютный отдел он на более 3 лет работает в филиала ОАО “ Точиксодиротбонк”.  К его слова что по купли продажа обменных пунктов  “ Точиксодиротбонк”  в город  Истаравшан  иметь 5-обменных пунктов. Каждый из них, каждый день купли-продажа предоставил куплю-продажа в иностранной обменивается.  Со странных банка на каждый обменный пункт выдается подотчётный сумма. Например: Обмен пункт №01 Усмонов Азиз: была выдано со страну банка 500 сомонов  для обмена вертких граждан нов и 550000 сомони  на обороте, была подкуплено 31800рубль по курсу установлена банк на каждый день с опроса рыночной цене. Покупка   иностранный валют подкуплено 160 сом на 1000 рублей. И была продано 160.5сом. Доход от этого операции составлено банк 159сомон.

         А также обмен пунктов  за  №03 было выдано со страну  банка  подотчётный сумму 7850 была проездные  следующий операции покупка иностранный  валют доллар США  14000 по курсу  4.85$ продано на курсу 4.86$. Доход от этого куплю-продажи на банке составлено 140сомони. И а также покупка 62000рубль по курсу 160 на 1000, и продано по курсу 160,5сом. Доход от этого продажа в банке прибылях 21сомонов.

                            62000 * 0.16 = 9920 это была покупка 

                            6200 * 0.1605 = 9951 это была продано 

                           9920 – 9951 = 21сом это чистый прибыл от этого операции.   

            Каждый день мы предоставим информации об обмени валюте, обмена пунктов “Точиксодиротбонк” в Национальный Банке. С утро начало рабочий времени устанавливается курс рыночный купли-продажи курс иностранный валюты, и банк предоставит указанный куплю-продажи иностранный валют подозрительных  обмен пунктов. Согласно это установка курс  обмени пункт должный работает в национальный курс. Обмен пункты без всяких беспрепятственно должных обмена денежных вертких граждане. Корреспондентские отношения между банками устанавливаются путем заключения межбанковских корреспондентских соглашений (договоров). Такие договора оформляются как в виде единого документа, подписанного каждой стороной, так и путем обмена письмами. На основе заключенных соглашений банки могут открывать корреспондентские счета друг другу или один из этих банков открывает корреспондентский счет в другом банке-корреспонденте (иностранный банк, с которым установлены такие отношения, именуется "корреспондент со счетом"). Для осуществления международных расчетов банки-корреспонденты открывают счета, которые в зависимости от того, кто является их владельцем, называются счетами "Ностро" или "Лоро". Счет "Ностро" - это текущий счет, открытый на имя филиала ОАО “ Точиксодиротбонк” коммерческого банка в иностранном банке-корреспонденте. Счет "Лоро" - текущий счет, открытый  филиала ОАО “ Точиксодиротбонк” на имя банка-корреспондента например ОАО “ Ориёнбонк “ это только внутренний. К неторговым операциям относятся операции по обслуживанию клиентов, не связанных с проведением расчетов по экспорту и импорту товаров и услуг клиентов банка движением капитала. Уполномоченные банки могут совершать следующие операции неторгового характера:

-       покупку  и продажу наличной иностранной  валюты и платежных документов  в иностранной валюте;

-       инкассо  иностранной валюты и платежных  документов в валюте;

-       осуществлять  выпуск и обслуживание пластиковых  карточек клиентов банка;

-       производить  покупку (оплату) дорожных чеков  иностранных банков;

-       оплату  денежных аккредитивов и выставление  аналогичных аккредитивов.

Неторговые операции, в  разрезе отдельных видов, получили широкое распространение для  предоставления клиентам более широкого спектра банковских услуг, что играет немаловажное значение в конкурентной борьбе коммерческих банков за привлечение клиентуры. Без операций, а именно осуществления переводов за границу, оплаты и выставления аккредитивов, покупки дорожных чеков, практически невозможна повседневная работа с клиентами. Хотя последние две операции не получили широкого распространения. Выпуск и обслуживание пластиковых карточек — одна из новых операций, которая дает возможность занять еще свободные «ниши рынка» по данному виду операций, привлечь дополнительных клиентов и удержать старых клиентов, поднять престиж банка и занять более высокое положение в конкурентной борьбе между банками. Операция покупки и продажи наличной валюты является одной из основных операций неторгового характера. Деятельность обменных пунктов коммерческих банков служит рекламой банка, средством привлечения клиентов в банк, и, самое главное, приносит реальный доход коммерческому банку.

4. Валютные операции  коммерческого банка

        Соответствии  инструкция №171 "О порядке открытия, переоформления и закрытия банковских счетов кредитными организациями в Республике Таджикистан" разработана в соответствии частью 2 статьи 3 Закона Республики Таджикистан "О банковской деятельности", а также статьями 5 и 7 Закона Республики Таджикистан «О валютном регулировании и валютном контроле» и определяет порядок открытия, ведения, переоформления и закрытия банковских счетов кредитными организациями Республики Таджикистан в национальной валюте и иностранной валюте, для юридических и физических лиц, резидентов и нерезидентов Республики Таджикистан.

        Глава 2. Порядок открытия банковских счетов для клиента – юридическое лицо – резидент и нерезидент, филиалы и их представительств;

- заявление на открытие счета  (согласно приложение№1 настоящей  Инструкции);

- копия документа выданное налоговым органом

– Свидетельство о государственном регистрации, Выписка из единой государственной Реестра юридических лиц, информационная Справка, Уведомление о присвоение идентификационного номера налогоплательщика.

Для общественных организаций и политических партий копия документов о

государственной регистрации от Министерства юстиции  Республики Таджикистан и его областных органов, а также дополнительно требовать регистрации учета в налоговых органов;

- в случае если банковский счет  открывается для филиала или  представительства 

-доверенность  головной организации, выписанное  на имя руководителя;

- карточка с образцами подписей  и оттиска печати в двух  экземплярах вместе с документами, удостоверяющими личность лиц имеющих право первой и если предусмотрено второй подписи (приложение №2).

Для клиента – филиала и представительств нерезидентов:

- доверенность, выданная юридическим  лицом - нерезидентом

руководителю  филиала или представительства  на государственном языке

заверенная самим юридическим лицом;

- копия разрешения (или ходатайство)  уполномоченного органа страны

нерезидента на открытие счета в иностранном  государстве, который легализована в посольстве (консульстве) Республики Таджикистан за границей либо в посольстве (консульстве) страны нерезидента в Республике Таджикистан;

     Глава 4. Порядок  открытия банковских счетов физическим  лицам (резидент и нерезидент)

 Физические лица вправе  открывать в кредитных организациях  сберегательные банковские счета имеющие некоммерческий характер на свое имя и распоряжаться им как лично, так и через доверенное лицо (распорядителя). Доверенное лицо может открывать банковские счета и распоряжаться ими на основании доверенности. Если доверенное лицо является нерезидентом, доверенность, присланная (ввезенная) из-за границы, должна быть легализована в посольстве (консульстве) Республики Таджикистан за границей или в посольстве (консульстве) иностранного государства в Республике Таджикистан и представлена в кредитную организацию вместе с заверенным переводом на таджикском или русском языке. Легализация доверенности не требуется в том случае, если это правило установлено международными соглашениями договорами, конвенциями.