Организация ипотечного кредитования в коммерческих банках

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 08 Февраля 2011 в 12:32, курсовая работа

Описание работы

Создание системы долгосрочного кредитования граждан на цели приобретения жилья позволит увеличить их платёжеспособный спрос и сделать приобретение жилья доступным для основной части населения. Оно обеспечивает взаимосвязь между денежными ресурсами населения, банками, финансово-строительными компаниями и предприятиями стройиндустрии, направляя финансовые средства в реальный сектор экономики.

Содержание работы

Введение…………………………………………………………..……………………….3
Глава 1. Оформление механизма ипотечного кредитования в России….……...….….4
1.1. Сущность и понятие ипотечного кредитования. Предпосылки для начала реализации системы ипотечного жилищного кредитования и её основные участники. Инструменты ипотечного кредитования………………………………………….……..4
1.2. История ипотеки в России. Роль Агентства по ипотечному жилищному кредитованию……..……………………………..…………………………………...…....8
1.3. Особенности ипотеки различных видов недвижимого имущества…………...12
Глава 2. Анализ реализации ипотечной программы в Сбербанке РФ .……………………..……………………………………………………………………..15
2.1. Жилищные кредиты Сбербанка РФ…………………………………………….15
2.2. Ипотечный кредит……………………………………………………………….17
2.2.1.Условия кредитования…………………………………………...…………….18
2.2.2.Процентные ставки в рублях…………………..…………………………...….20
2.2.3.Процентные ставки в долларах США и Евро………………………..……….22
2.2.4.Требования к заемщикам……………………….…………………………...…23
2.2.5.Требуемые документы для рассмотрения кредитной заявки.....…………….24
2.2.6.Получение и обслуживание кредита………………………………………….24
2.2.7.Программа «Молодая семья»………………………………………………….26
2.2.8.Дополнительные возможности по кредиту…………………………………...27
Заключение……………………………………………………………………………….30
Список используемой литературы……………………………………………………...31

Скачать архив (45.50 Кб) Сколько стоит заказать работу?
Файлы: 1 файл

организация ипотечного кредитования в КБ.doc

— 182.00 Кб (Скачать файл)
 
 

2.2. Ипотечный кредит

  Получить  кредит стало еще проще. Теперь подтвердить  свой доход можно как        по форме 2-НДФЛ, так и по форме Банка!

  • Отсутствие комиссий по кредиту;
  • Широкий выбор целей кредитования и обеспечения;
  • Индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки;
  • Возможность привлечения созаемщиков;
  • Льготные условия кредитования для молодых семей.
 
 
 
 
 

2.2.1.Условия кредитования 

Валюта  кредита Рубли РФ / Доллары  США / Евро
Сумма кредита Не должна превышать  меньшую из величин: По кредитам на цели приобретения и строительства объекта недвижимости
  • 85% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости;
  • 100% оценочной стоимости кредитуемого объекта недвижимости, указанной в экспертном заключении;

По кредитам на цели реконструкции, ремонта (отделки) объекта недвижимости

  • 85% договорной стоимости работ по реконструкции, ремонту (отделке) объекта недвижимости;
  • 85% оценочной стоимости объекта недвижимости, указанной в экспертном заключении.
Срок  кредита
  • до 30 лет — по кредитам на цели приобретения и строительства объектов недвижимости;
  • до 10 лет — по кредитам на цели реконструкции и ремонта (отделки) объекта недвижимости.
Комиссия  за выдачу кредита Отсутствует.
Обеспечение по кредиту Залог приобретаемой  недвижимости, другое обеспечение (при  необходимости).

Для кредитов на цели индивидуального строительства  объекта недвижимости обязательно  оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок.

На период до оформления в залог кредитуемого объекта недвижимости заемщик / созаемщики предоставляют иные формы обеспечения. При этом по кредитам, предоставляемым на цели участия в долевом строительстве объекта недвижимости, на данный срок требуется оформление залога другого объекта недвижимости (за исключением случаев проведения установленной Банком процедуры отбора объекта недвижимости). В остальных случаях оформление залога имущества на данный срок не обязательно.

Подробное описание принимаемого банком обеспечения приведено в разделе «Важно».

Страхование Обязательное  страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2.2.2.Процентные ставки в рублях

  Срок кредита 
  		 Первоначальный

взнос

 Общие условия Условия для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в Банке1
До  регистрации ипотеки После регистрации ипотеки До регистрации ипотеки После регистрации ипотеки
  До  10 лет (включительно) От 15 до 30% 14,75% 13,50% 13,30% 12,15%
От 30 до 50 % 14,25% 13,00% 12,85% 11,70%
От 50 % 13,50% 12.25% 12,15% 11,05%
От 10 до 20 лет (включительно) От 15 до 30% 15,00% 13,75% 13,50% 12,40%
От 30 до 50 % 14,50% 13,25% 13,05% 11,95%
От 50 % 13,75% 12,50% 12,40% 11,25%
От 20 до 30 лет (включительно)  
 
              		 От 15 до 30% 15,25% 14,00% 13,75% 12,60%
От 30 до 50 % 14,75% 13,50% 13,30% 12,15%
От 50 % 14,00% 12,75% 12,60% 11,50%
 

2.2.3.Процентные  ставки в долларах  США и Евро

  Срок кредита 
  		 Первоначальный

взнос

 Общие условия Условия для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в Банке1
До  регистрации ипотеки После регистрации ипотеки До регистрации ипотеки После регистрации ипотеки
  До 10 лет (включительно) От 15 до 30% 13,40% 11,50% 12,05% 10,35%
От 30 до 50 % 12,70% 10,80% 11,45% 9,70%
От 50 % 12,00% 10,10% 10,80% 9,10%
От 10 до 20 лет (включительно) От 15 до 30% 13,70% 11,80% 12,35% 10,60%
От 30 до 50 % 13,00% 11,10% 11,70% 10,00%
От 50 % 12,30% 10,40% 11,05% 9,35%
От 20 до 30 лет (включительно)  
 
              		 От 15 до 30% 14,00% 12,10% 12,60% 10,90%
От 30 до 50 % 13,30% 11,40% 11,95% 10,25%
От 50 % 12,60% 10,70% 11,35% 9,65%
 
 

  2.2.4.Требования к заемщикам

Гражданство РФ
Возраст на момент предоставления кредита Не менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита по договору 75лет (при  дифференцированных платежах);   55 лет – для женщин; 60 лет –  для мужчин          (при аннуитетных платежах).
Стаж  работы Не менее 6 месяцев  на текущем месте работы.
Привлечение созаемщиков В качестве созаемщиков  по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита.

Супруги являются созаемщиками в обязательном порядке в случае оформления кредитуемого объекта недвижимости в их общую собственность (вне зависимости от отсутствия платежеспособности одного из них).

 
 
 
 

  2.2.5.Требуемые документы для рассмотрения кредитной заявки

  • Заявление-анкета;
  • Паспорт заемщика/созаемщика (поручителя), залогодателя;
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика/созаемщика (для клиентов, не получающих заработную плату на счет, открытый в Банке);
  • Документы по предоставленному обеспечению (залогу);
  • Документы по кредитуемому объекту недвижимости (могут быть предоставлены в течение 3-х месяцев с даты подачи Заявления-анкеты в Банк). 

    2.2.6.Получение и обслуживание кредита

    Кредиты могут  быть предоставлены гражданам Российской Федерации в отделениях Сбербанка России г. Москвы при выполнении любого из следующих условий:

    • Заемщик зарегистрирован в г. Москве или Московской области;
    • Кредитуемый объект недвижимости расположен в г. Москве или Московской области;
    • Предприятие - работодатель заемщика или созаемщиков является клиентом Банка и расположено в г. Москве или Московской области (при условии оформления ипотеки объекта недвижимости в силу закона).
 
Срок  рассмотрения кредитной заявки От 5 рабочих  дней со дня предоставления полного пакета документов.
Порядок предоставления кредита
  • по кредитам на приобретение Объекта недвижимости — единовременно;
  • по кредитам на строительство, реконструкцию, ремонт (отделку) Объекта недвижимости — единовременно или частями в зависимости от порядка оплаты стоимости объекта недвижимости (производимых работ).
Порядок погашения кредита Аннуитетными (равными) или дифференцированными платежами.
Условия досрочного погашения При аннуитетных  платежах:

-осуществляется  без комиссий и возможно не ранее, чем через 3 месяца от даты, следующей за датой предоставления кредита - при условии, что часть досрочно возвращаемого кредита составляет не менее 15 000 (пятнадцати тысяч) рублей.

При дифференцированных платежах:

-осуществляется  без ограничений в любой период пользования кредитом.

Отсрочка  платежей Отсрочка платежей по выплате основного долга возможна на период строительства или реконструкции объекта недвижимости – на срок не более до 2 лет.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита Двукратная  процентная ставка по кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности
 

    2.2.7.Программа «Молодая семья»

    Программа «Молодая семья» - это специальные условия  кредитования на приобретение, строительство квартиры или жилого дома:

    • Первоначальный взнос:

    - от 10% стоимости  объекта недвижимости – для семьи с ребенком/детьми;

    - от 15% стоимости  объекта недвижимости – для  семьи без детей.

    • Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга при рождении ребенка в период действия кредитного договора (не более чем до достижения ребенком возраста трех лет);
    • Возможность учета дохода родителей заемщика/созаемщиков при определении суммы кредита.

Информация о работе Организация ипотечного кредитования в коммерческих банках