Место и роль пластиковых карт в системе безналичных расчетов

2. Рост популярности предоплаченных карт также связан с удобством их использования – предоставляется возможность оплатить покупки в

3. Интернете по всему миру, а оформление виртуальной карты осуществляется без личного визита клиента в банк, следовательно, не занимает много времени.

С каждым годом растет популярность осуществления покупок в Интернете из-за простоты, выгодности и возможности найти определенный товар засчитанные минуты.

3. Тенденции развития рынка пластиковых  карт

3.1. Качество пластиковых карт на  российском рынке

Качество - один из наиболее важных критериев для любой карты.

Печать пластиковых карт осуществляется по самым современным технологиям. Кроме того, при производстве карт используются только высококачественные материалы. Из-за этих двух пунктов можно получить очень высокий результат. Кроме того, обязательным моментом, необходимым для изготовления пластиковых карт является полное соответствие с требованиями заказчика, поэтому компании, которые производят пластиковые карты осуществляют индивидуальный подход к каждому клиенту и стараются не пропустить даже мельчайших деталей.

Для изготовления пластиковых карт, в том числе для изготовления дисконтных карт, банковских кредитных карт требуется использование ультра-современного оборудования. Производство пластиковых карт - это сложный, высокотехнологичный процесс. Есть несколько способов печати карт. Рассмотрим некоторые из них. Рассмотрим некоторые из них

Цифровой способ изготовления пластиковых карт -это их печать на струйном принтере, которая производится на особом пластике или псевдо пластике, имеющем специальное, хорошо абсорбирующее краску покрытие. Затем листы перекладываются ламинатом и "запекаются" в специальном устройстве – пресс-ламинаторе. Получается очень стойкое покрытие, что позволяет использовать карты в течение длительного времени. Производство дисконтных карт чаще всего производится с помощью цифровым или офсетным способом, в зависимости от того насколько крупная компания является эмитентом.

Основным недостатком производства пластиковых карт цифровым способом в том, что если вы планируете использовать карты в целях безопасности,то есть риск передачи карты третьим лицам, поэтому карты изготовленные цифровым способом, для этих целей не подходят.

Технологии цифровой печати можно использовать для персонализации карт СКУД, но это имеет смысл только для печати большого количества копий карт при условии тесного сотрудничества между заказчиком и производителем. Заказчик должен будет подготовить и тщательно проверить большую базу данных держателей карт, но даже в отсутствии ошибок, то маловероятно, что неизбежно возникает ряд проблем, связанных с ротацией кадров и необходимости "срочно допечатать еще несколько карт ». Так же маловероятно, что заказчик и производитель находятся рядом, так что существует и проблема "новых сотрудников". Нельзя забывать о секретности: крайне нежелательно передавать сторонней компании карту безопасности. Эти задачи решаются с использованием других технологий - сублимационной (термотрансферной) и реверсивной печати.

Офсетный способ широкоформатной печати пластиковых карт очень простой и недорогой. Он выполняется посредством офсетной печати на специальном пластике, который затем ламинируется или лакируется, затем из него вырезаются карты. Такой способ изготовления карт подходит при необходимости печати больших тиражей от 1000 экземпляров. При этом методе используют большие листы, так называемого "сырого" пластика, после чего собирается «сэндвич», состоящий из листов пластика. В результате получается блок, который включает в себя до пяти листов: по краям ламинат (прозрачный пластик), а центре уже закладывается лицевая и оборотная стороны будущей карты. Листы помещают в пластиковый ламинатор, где под воздействием высокой температуры и давления они прессуются. Таким образом, все данные будут защищены от внешних воздействий бесцветным пластиком. Преимущество карт, произведенным офсетным способом, является то, что он придает долговечность пластиковых карт и доступности. Долговечность пластиковых карт

Термосублимационный способ печати пластиковых карт выбирают, когда необходимо распечатать небольшое количество карт, или несколько небольших партий карт с переменными данными. Таким способом производятся печатные значки, бейджи, дисконтные и клубные карты. С помощью данного типа печати можно сделать уникальные дизайнерские карты, потому что печать производится поштучно по готовой пластиковой карте. Можно использовать различные цвета, в том числе люминесцентные, серебряные и золотые. Пластиковые карты в таком случае могут быть уникальными, то есть принадлежит только одному человеку. Для этого на карте размещаются фотографии, анкетные данные, штрих-код или магнитная полоса. Экономическая ситуация в стране наблюдается крайне

В целом, если говорить о стоимости широкоформатной печати пластиковых карт, цена стоимость потраченных на производство материалов, равна стоимости затраченных на производство материалов, качества, используемого для изготовления пластиковых карт оборудования.

Шелкографный метод печати пластиковых карты является самым популярным, потому что таким образом наносится на пластиковую карту или серебро золотой металлик, что придает ему презентабельность. Таким образом, обычно печатается VIP-карты, дисконтные, клубные, кредитные. Такая карта займет свое законное место в бумажнике состоятельного человека. Кроме того, этот способ печати карт обычно используются для фоновой заливки и печати простых штриховых изображений. Например, карты MasterCard и Visa, обладающие серебряным или золотым фоном изготавливаются с помощью трафаретной печати. Стоит отметить, что для этого метода подходит только гранулированная краска. При офсетной печати требуется мелкодисперсный металлизированный порошок.

Так же существует печать пластиковых карт специальными красками, которые не только значительно украшают внешний вид карты, но и создают дополнительную защиту. Например, пластиковая карта, которая печатается с УФ-красками практически невозможно подделать, это возможно только на дорогом специализированном оборудовании, которое имеется на заводах, занимающихся массовым производством пластмасс карты.

Полностью исключить мелких игроков на рынке пластиковых карт невозможно, в некоторых случаях, эти компании приносят значительные выгоды. Но в подавляющем большинстве качество продукции данных фирм довольно низкое. Чтобы избежать неприятностей с покупкой некачественных карт, необходимо внимательно изучить потенциального заказчика. Лучше пусть взаимодействовать пусть и с небольшой, но известным производителем, примеры работ которые можно оценить визуально. Кроме того, не стоить экономить на изготовлении макета карты. Так как это вполне специфичная услуга, и не каждый дизайнер сможет справиться с этим, необходимо найти специалиста, который бы создал подобные модели. Только при совокупности всех компонентов, созданная пластиковая карт будет заслуживать звание надежной и качественной, и полностью оправдает возложенные на нее ожидания.

3.2. Проблема безопасности карточных  операций

Кража средств с банковских карт - это общемировая проблема. Существует даже список стран повышенного риска, в которых она не рекомендуется использовать пластиковую карту при совершении покупок. Это в основном развивающиеся страны Азии, Южной Америке и на Ближнем Востоке, например, в Таиланде, Сингапуре, Малайзии, Мексике и Бразилии, а также Израиль, Сирия и Иран. В Восточной Европе тоже есть зона риска - это Албания, Украина и другие не самые экономически развитые страны Европы.

В России этот вид преступления отмечается не так часто, но это не связано с конкретной системой безопасности карты, а просто с тем, что банковские карты и оплату товаров с помощью кредитных карт не так часто, и большинство людей предпочитают наличные.

Тем не менее, согласно статистике, «на сегодняшний день в России выпущено более 150 миллионов банковских карт. В первой половине 2011 года Министерство внутренних дел зарегистрировало более 2200 преступлений, связанных с хищением денежных средств с банковских карт. По сравнению с первым полугодием 2010 года количество преступлений увеличилось на 36%.» 15

Первый, и, пожалуй, самый распространенный способ - это считывание пин-кода пластиковой карты с помощью специальных устройств, которые мошенники устанавливают в банкоматах. Существует огромное разнообразие данных устройств. Уберечься от таких устройств невозможно, но есть способы обеспечения безопасности банковской карты. Во-первых, старайтесь не использовать свободно стоящие банкоматы в метро, на улице или в торговых центрах. Именно на этих банкоматах легче всего установить считыватели. Гораздо безопаснее использовать банкоматы, которые находятся в офисах и отделениях банков, где безопасность карты обеспечивают дополнительные камеры наблюдения и безопасности. Если все же необходимо пользоваться банкоматом вне отделения, прежде чем принимать любые манипуляции с вашей карты внимательно посмотрите вокруг банкомата: не прикреплены ли к ней любые устройства, которые не являются основной частью банкомата. Если вы заметили такое устройство, то на всякий случай лучше не пользоваться банкоматом.

Следующий более распространенный способ мошенничества - это так называемые фишшинг (fishshing). Мошенники делают рассылки электронной почты в сети Интернет или с помощью SMS, иногда звонят владельцу пластиковой карты и всеми правдами и неправдами пытаются узнать пин-код вашей карты.

Если говорить о том, как защититься от поддельных пластиковых карт, разработано много способов защиты персонификации и защиты данных для пластиковых карт. Один из популярных методов является эмбоссированние, т.е. механическое выдавливание буквенных или цифровых символов и их последующая окраска. Это необходимо для определения владельца, а также для учета скидок, бонусов, в соответствии с которым используется карта. Чаще всего эмбоссированние красят золотой, серебряной или черной краской. Пластиковые карты, на которых нанесено эмбосиррование, выглядят намного более привлекательно и престижно. Тем не менее, необходимо помнить, что тиснение выполняется исключительно на пластиковой карте классического типа, и только на длинной стороне карты. Стандарты данного метода защиты таким образом, чтобы высота символов может быть либо 3,5 мм для цифр и букв, или 4,5 мм, если используется исключительно заглавными буквами или числами. В этом случае отступа от края карты эмбоссируемых символов должно быть не менее 6 мм и общей длиной тисненых линий должно быть в пределах 57 мм.

Другой способ персонализации это термопечать номера или штрих-кода методом сублимации. Есть еще способ, который называется индент–печать, то есть вдавливание символов с черным или белым окрасом. Но, все же эмбоссирование является самым популярным способом персонализации пластиковых карт.

Далее рассмотрим еще один способ защиты пластиковых карт. Данный способ заключается в нанесении голографических защитных изображений. Такой способ выполняет роль дополнительной визуальной защиты карты. В этом случае можно различить настоящую голограмму и псевдоголограмму без специального оборудования. Для этого на истинной голограмме должно наблюдаться объёмное изображение, которое придаёт пластиковой карте уникальность. Такой рисунок не получится в точности скопировать распространёнными способами. Истинная голограмма изготавливается на специальном оборудовании. При этом используется ламинат с уже нанесённым голографическим изображением. В настоящее время существуют различные способы изготовления голограммы, но все они по своему служат защитой пластиковой карты, но имеют разную стоимость в зависимости от надежности рисунка и способа нанесения.16

В некоторых случаях имплантируются микрочипы для защиты от несанкционированного использования пластиковых карт. В любом случае, какой бы метод изготовления пластиковых карт для нужд вашей компании вы ни выбрали, факт остается фактом, в наше время без этого маленького кусочка пластика никуда.

Заключение

Таким образом, мы выяснили, что пластиковая банковская карта является персонализированным платежным инструментом, который обеспечивает лицу, пользующемуся картой, возможность безналичной оплаты товаров и услуг, а также получения наличных средств в отделениях (филиалах ) банков и банковских автоматах (банкоматах). Прием карточки к оплате и выдача денежных средств осуществляются на предприятиях торговли/услуг и в банках платежной системы, выполняющей обслуживание карты.

Под платежной системой понимают некоторый набор кредитных организаций, которые совместно выполняют платежные операции. Основой существования любой такой системы является определенная технология проектирования и спрос на расчетные услуги, а спрос географически распределенный. Помимо самих кредитных организаций неотъемлемой частью современных систем оплаты являются вспомогательные подразделения, особенно несущие технологическую нагрузку и выполняющие вычислительные функции.

Платежные системы являются высокоорганизованными структурами для управления которыми работают связующие звенья – ассоциации членов, координационные советы. Эти управляющие структуры постоянно работают, в том числе в методологическом направлении, по сути, для одной из важных целей: поддержки всей системы в состоянии саморазвития, предпочтительно с ускорением.

Особенность российского рынка платежных карт является то, что рынок развивается в основном не за счет индивидуальных вкладчиков и держателей карт, а  посредством зарплатных проектов. Суть этих проектов - процесс обслуживания, списания банковских сборов и выплат заработной платы сотрудникам предприятия с использованием банковских карт. Эта система очень широко распространена в регионах России и доля зарплатных карт составляет около 80 процентов всех выпушенных карт. Это во многом объясняет поведение держателей, которые после начисления заработной платы сразу снимают наличность из банкомата. Отсюда и возникает высокий процент снятия наличных.

Использование безналичных расчетов с использованием платежных карт дает возможность поднять уровень обслуживания клиентов непосредственно в банках, торгово-сервисных организаций, а также в домашних условиях и на рабочем месте на качественно новый, более высокий уровень, за счет использования компьютерных сетей. Скорость и доступность этого вида расчетов стимулировали рост потребительских расходов, которые, в свою очередь, удержали экономику США от глубокой рецессии в 2001 году и способствовало ее восстановлению в последующие годы.

Качество - один из наиболее важных критериев для любой карты.

Печать пластиковых карт осуществляется по самым современным технологиям. Кроме того, при производстве карт используются только высококачественные материалы. Из-за этих двух пунктов можно получить очень высокий результат. Кроме того, обязательным моментом, необходимым для изготовления пластиковых карт является полное соответствие с требованиями заказчика, поэтому компании, которые производят пластиковые карты осуществляют индивидуальный подход к каждому клиенту и стараются не пропустить даже мельчайших деталей.