Кредитная система и её структура, на примере Японии

План 

Введение…………………………………………....……………………….........2 

Глава I Теоретические основы функционирования кредитной системы страны

1.1.Понятие и структура кредитной системы. Типы кредитных систем.……………………………………………………………………..……..4

1.2. Предназначение, функции и операции центральных банков…………..8

1.3. Функции, операции и специфика деятельности небанковских кредитно-финансовых институтов (парабанковская система)…………………………13 

Глава  II Кредитная система Японии

2.1. Этапы  становления кредитной системы Японии…………………………16

2.2. Центральный банк Японии………………………………………………....18

2.3. Особенности  деятельности банков………………………………..……….22

2.4. Либерализация банковской системы ……….……………………………..29

2.5. Характеристика  парабанковского сектора кредитной системы Японии..31 

Глава  III Направления улучшения кредитной системы

3.1. Характеристика современной кредитной системы Японии……………..37

3.2. Перспективы развития современной кредитной политики Японии…….40 

Заключение……………………………………………………………………...47

Список  используемой литературы …….……….............……………………..48 
 
 
 
 
 
 
 

   Введение 

   Существуют  два звена кредитной системы: банковские учреждения - банки, и небанковские учреждения. Основой кредитной системы  является банковская система, которая  несет основную нагрузку по кредитно-финансовому  обслуживанию всего хозяйственного оборота.

   Актуальность  данной темы заключается в том, что  в настоящее время роль кредитных  отношений имеет огромное значение для экономики каждой страны. Непосредственно  сам кредит выполняет такие важные функции как:

   - перераспределительную;

   - экономии издержек обращения;

   - кредитного регулирования экономики;

   В то же время, изучая кредитную систему, мы сможем понять ее сильные и слабые стороны, чтобы перенять какие-либо способы и методы ее успешного  развития, а так же избежать ошибки которые были совершенны.

   Цель  работы – показать на примере Японии, одной из самых развитых стран мира, развитие кредитной и банковской систем, объяснить динамику развития кредитной системы.

   Задачи  работы: выявить пути и способы  развития кредитной системы и роль кредитных отношений в экономике страны, выявить отрицательные и положительные стороны этапов развития кредитной системы.

   В первой главе рассматривается теоретическая база работы, где указана структура а так же типы кредитных систем, банковская сфера и парабанковская система.

   Во  второй главе подробно описывается  кредитная система Японии,

   схема банковской системы, включающая в себя Центральный Банк Японии и сеть коммерческих банков, а так же небанковский сектор.

В третий главе выявляются перспективы развития кредитной системы в целом.

   При подготовке данной курсовой работы широко использовался Интернет, в частности экономические новостные сайты и журналы. Также имело место использование учебной литературы о кредитных и банковских системах мира и самой Японии.

Над подобными проблемами непосредственно  работают лучшие учёные страны, создан специальный институт, собравший  как и уже заслуженных лауреатов  различных международных наград, так и молодыx учёныx, недавно вышедшиx из университетов Токио и Хокайдо, так же привлечены иностранные умы, что приносит свои плоды. Даже в России финансовую систему Японии изучают, так на пример Байков А.И из Российского университета дружбы народов описывал систему страны в журнале, выпускаемом университетом. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

   Глава I. Теоретические основы функционирования кредитной системы страны 

   1.1. Теоретические основы по вопросам функционирования кредитной системы государства 

   Различают два понятия кредитной  системы – в широком и узком смысле. 
1. В широком смысле - совокупность кредитно-расчетных и платежных отношений, форм кредита и кредитных учреждений.  
2. В узком смысле - совокупность или система специализированных финансово-кредитных институтов. Первое понятие, как правило, связано с движением ссудного капитала и включает разные формы кредита. Второе означает, что кредитная система как совокупность кредитно-финансовых учреждений аккумулирует свободные денежные капиталы, доходы и сбережения и предоставляет их в ссуду предприятиям, правительству и населению.¹ 
Кредитная система регулирует денежное обращение в стране, предоставляет различные услуги юридическим и физическим лицам, при которых возникают экономические отношения, которые можно отнести также к кредитным.

   Кредитные отношения носят двусторонний характер и в одинаковой степени необходимы как для хозяйствующего субъекта, так и учреждений кредитной системы.² Хранение денег в кредитных учреждениях означает создание кредитных ресурсов, а их размещение для нужд экономики и населения – предоставление кредита. Современная кредитная система, которая является основным элементом рынка ссудных капиталов, состоит из следующих основных институциональных звеньев, или ярусов:

   I. Центральный банк, государственные  и полугосударственные банки. 

   II. Банковский сектор:

   ♦  коммерческие банки, .

   ♦  сберегательные банки,

   ♦  инвестиционные банки,

   ♦  ипотечные банки,

   ♦  специализированные торговые банки, банкирские дома. 

   III. Страховой сектор;

   ♦  страховые компании,

   ♦  пенсионные фонды. 

   IV. Специализированные небанковские  кредитно-финансовые институты:

   ♦ инвестиционные компании,

   ♦ финансовые компании,

   ♦ благотворительные фонды,

   ♦ трастовые отделы коммерческих банков,

   ♦ ссудо-сберегательные ассоциации,

   ♦ кредитные союзы. 

   Такая схема является типичной для большинства  промышленно развитых стран — в основном для США, государств Западной Европы, Японии. Ее обычно называют четырехъярусной или трехъярусной (в ряде случаев страховой сектор объединяют с четвертым ярусом, который идет под общим названием специализированных небанковских кредитно-финансовых учреждений). ³

   Кредитные системы делятся на 2 типа:

   •  сегментированные или кредитные системы англосаксонского типа (США, Великобритания) (существуют в случае установления государством законодательных ограничений на проведение отдельными институтами кредитной системы определенного круга операций);

   •  универсальные или кредитные системы континентального типа (Франция, Германия, другие страны Европы, характеризуются отсутствием законодательных ограничений на проведение кредитными учреждениями каких-либо операций и наличием развитой системы государственного контроля за деятельностью кредитных институтов).⁴

   Основным  признаком отнесения кредитной  системы к тому или иному типу является запрет или наоборот разрешение коммерческим банкам проводить операции с корпоративными акциями за свой счет, так эти операции обладают повышенным риском по сравнению со ссудными операциями. Результатом этого является степень участия банков в финансировании корпораций. В странах с англосаксонской моделью коммерческие банки направляют на финансирование промышленных корпораций только около 40% кредитных ресурсов (в Японии 80-90%)⁵ и удовлетворяют потребности корпораций главным образом в краткосрочном кредитовании. Впервые сегментированная кредитная система была создана в США в 1933 г. в целях укрепления и возврата доверия к банковской системе.

   В континентальной модели кредитной  системы банки владеют существенной частью капиталов промышленных корпораций, для предприятий банковские ресурсы  являются основным источником внешнего финансирования. На фондовом рынке господствуют банки и, почти, отсутствует независимый от них инвестиционный бизнес. Так в Германии и Японии на операции по привлечению внешнего финансирования посредством ценных бумаг приходится около 20%, тогда как в США около 40%.⁶

   Следствием  этого является разница в институциональном  построении кредитной системы.

   В США коммерческие банки существуют в условиях жесткой конкуренции  со стороны инвестиционных и пенсионных фондов, инвестиционных банков и т. д., т.е. значительное развитие получил сектор специализированных кредитных учреждений.

   В кредитной системе стран Западной Европы наоборот получили развитие банковский и страховой секторы и в  меньшей степени - специализированный сектор в виде инвестиционных и финансовых компаний, трастовых отделов, благотворительных фондов.

   В Германии банковский сектор базируется в основном на коммерческих и сберегательных банках.

   Во  Франции характерно разделение банковского  звена на депозитные (коммерческие) банки, деловые банки, выполняющие функции инвестиционных, и сберегательные банки.

   В современной кредитной системе  Японии наиболее развит банковский сектор, базирующийся на городских (коммерческих) и сберегательных банках. В последние  годы действуют также инвестиционные банки. В секторе СКФИ широкое распространение получили лишь страховые и инвестиционные компании.

   В современных условиях следует отметить, что сегментированная кредитная  система является менее предпочтительной, чем универсальная. В условиях ограничений  банки теряют свою конкурентоспособность как по сравнению с другими финансовыми институтами, так и по отношению к зарубежным банкам. В условиях ограничений банковский бизнес не становиться более устойчивым, но при этом банки оттесняются с позиций главных финансовых институтов.

   Кредитные системы развивающихся стран , как  правило, развиты слабо и ориентированы  на кредитные системы бывших стран  метрополий (Англия, Франция, Португалия). В большинстве стран существует двухъярусная система, представленная национальным центральным банком и системой коммерческих банков. На более высоком уровне находятся кредитные системы ряда стран Азии (Южная Корея, Индонезия, Индия, Пакистан, Сингапур, Таиланд) и стран Латинской Америки (Мексика, Бразилия, Венесуэла, Аргентина, Перу), где существуют трехъярусные кредитные системы.⁷ 
 
 
 

1.2. Предназначение, функции и операции центральных банков. 

  Центральные банки являются юридическими лицами, имеющими особый статус, отличительный признак которого - обособленность имущества банка от имущества государства.⁸ Хотя формально это имущество находится, как правило, в государственной собственности, центральный банк наделен правом распоряжаться им как собственник. Этим центральный банк отличается от государственного банка, имущество которого контролируется государством.