История развития банковского дела

Выполняя функцию банка банков, Центральный банк принимает на хранение кассовые резервы коммерческих банков и оказывает им в необходимых случаях кредитную поддержку. Он аккумулирует на своих счетах свободные ресурсы всех коммерческих банков страны и осуществляет все расчеты между ними, то есть выполняет роль единого расчетного центра банковской системы. Необходимо отметить, что роль Центрального банка как расчетного центра во всех развитых западных странах постоянно снижается в связи с развитием электронных расчетных систем.

Для эффективного выполнения функции банка банков Центральный банк обладает всеми необходимыми полномочиями по банковскому надзору и регулированию деятельности кредитных организаций.

 

 

 

4.Банковская система России на современном этапе развития. 

До проведения банковской реформы 1987 – 1990 гг. в бывшем СССР утверждалась в основном следующая структура банковской системы: центральный государственный банк с широкими функциями (эмиссионный центр, главный государственный кредитный, расчетный и кассовый инструмент страны); государственный банк, обслуживающий сферу капитального строительства; банк для внешней торговли.

Характерными чертами банковской системы страны были: концентрация банковского дела в немногих кредитных учреждениях, централизация управления банками на основе планомерной организации кредита, расчетов, государственной валютной монополии. Центральные государственные банки выступали в качестве универсальных кредитных институтов, которые выполняли большинство функций, присущих различным звеньям банковской системы экономически развитых стран. Курс на жесткую централизацию, концентрацию экономической власти, соответствующий общей направленности хозяйственного механизма, естественно, породил монобанковскую систему, основанную на функционировании только одного банка и нескольких соподчиненных банков.

Принятая в 1990 году концепция разрушения монополизма, потребовала иной схемы банковской системы, основанной на деятельности нескольких самостоятельных банков. Именно такая схема принята в мировой, западной практике, где наряду с центральным банком действуют многочисленные частные и государственные кредитные институты.

Разделение банковских функций дало возможность Центральному банку Российской Федерации сосредоточиться на эмиссионной деятельности, поддержании стабильности банковской системы, денежно-кредитном регулировании экономики, осуществлении законотворческой деятельности.

Что касается коммерческих банков, то они находятся ближе к интересам клиента, полнее координируют с ним свою деятельность. Они могут оперативнее решать конкретные задачи, которые возникают перед ними в процессе хозяйственной практики. 
В России был создан также Сберегательный банк с целью привлечения временно свободных денежных средств населения и их эффективного размещения на условиях возвратности, платности, срочности в интересах вкладчиков банка и развития народного хозяйства. Банк занимается кредитно-платежным обслуживанием хозяйственных структур, осуществляет валютные операции по расчетам клиентов с иностранными партнерами. 

К основным функциям Сбербанка России относятся следующие:

- мобилизация временно свободных  и не используемых на текущее  потребительские цели денежных  средств населения и предприятий;

- размещение привлеченных средств  в экономику и в операции с ценными бумагами; 
- кредитно-расчетное обслуживание предприятий и организаций;

- кредитование потребительских  нужд населения; 

- осуществление денежных расчетов  и платежей в хозяйстве и  с населением;

- выпуск, покупка, продажа и хранение  векселей, чеков, сертификатов и других

ценных бумаг;

- консультирование и предоставление  экономической и финансовой информации;

- совершение валютных операций  и международных расчетов.

В банковской системе России можно выделить следующие особенности:

Первый этап реформирования банковской системы отличался быстрым ростом кредитных организаций. Однако перестройка деятельности банков была обеспечена в основном в организационном плане. Коренное же изменение качественных показателей работы банков. Их отношений с предприятиями, организациями и населением еще не произошло и находится лишь в начальной стадии становления. В сочетании с инфляцией, кризисом системы платежей и другими факторами это обстоятельство является крупным тормозом на пути успешного функционирования большинства банков. В результате за последние годы свое существование прекратило больше банков, чем было создано новых, а общая численность коммерческих банков существенно сократилось. Это значит, что динамику создания и прекращения деятельности коммерческих банков в настоящее время оценить как завершение экстенсивного этапа развития банковской системы.  

Несмотря на быстрый рост банков, общая численность банков в России в расчете на 100 тысяч человек еще недостаточна. Особенно мало их в сельской местности и отдаленных районах.

С принятием в 1990 году законов «О центральном банке РФ» и «О банках и

банковской деятельности» были созданы законодательные

основыфункционирования современной банковской системы России. В 1995 и 1996 годах эти законы были приняты Государственной думой в новой уточненной редакции. 
Общая сложная экономическая ситуация в стране порождает ряд проблем в банковской сфере. Кризис платежеспособности клиентов банков.Низкое качество кредитных портфелей, рисковая инвестиционная политика, введение валютного коридора, ужесточение резервных требований и другие факторы привели к резкому снижению доходности банковской деятельности, банкротству ряда банков. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 
 
Подведем итог. Банк – это финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно незанятые средства (вложения), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов, посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, организациями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск новых денег. 

На современном этапе развития банк – это универсальное предприятие. Выполняя обслуживание клиентов, банки стараются развивать как можно больше видов услуг. В сфере кредитно-денежной политики это не только краткосрочное, но и долгосрочное кредитование, кредитование не зависимо от  деятельности предприятия или отраслевой принадлежности. Происходит кредитование, как населения, так и предприятий. Банки стараются развивать валютные операции, операции с ценными бумагами, и другие. Также проявляют консультационные услуги свои клиентам. В настоящее время банк может оказать своим клиентам около ста различных видов услуг.

Банковская система - совокупность разных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. В двухуровневой банковской системе на первом уровне находится центральный банк, а на втором уровне: коммерческие банки; филиалы и представительства иностранных банков. 

В настоящее время в нашей стране, как и в других странах мира, существует двухуровневая банковская система. На первом уровне находится Центральный банк, которому свойственны следующие функции: банкнотные и безналичные эмиссии; денежно-кредитное регулирование экономики; контроль за деятельностью

кредитных организаций; кредитование коммерческих банков; кредитно-расчетное обслуживание правительства. На втором уровне находится коммерческий банк, который осуществляет функции: привлечения временно свободных денежных средств; предоставление кредитов (ссуд); осуществление денежных расчетов и платежей в хозяйстве; консультирование и предоставление экономической информации. 
Кризисные ситуации в российской экономики значительно осложняют положение в банковской системе России. Финансовые трудности банковских клиентов, кризис неплатежей осложняют положения банков, и наименее стабильных из них приводят к банкротству. Кризис в банковской системе был вызван следующими причинами: недостаток доходов; кризис ресурсной базы; кризис ликвидности; отсутствие квалифицированного персонала.

Чтобы банки смогли благополучно вступить в новый этап экономической жизни страны и выполнить свою задачу в подъеме отечественной экономики, им необходимо качественно изучить технологию инвестиционного кредитования настоящего сектора. А для этого следует как можно быстрее выполнить внутреннюю реорганизацию, серьезно повысив качество управления.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСТОЧНИКОВ.

 
 
1. Банковское дело – под редакцией Белоглазовой, Кроливецкой, 2011.

2. Банковское дело / В. Колесников – М: Финансы и статистика, 2010.

3.Экономика: учебник / В.В. Янова. – М.: Издательство «Экзамен», 2011.

4.Экономика: учебник / В.В. Янова. –  М.: Издательство «Экзамен», 2013.

5.Макроэкономика - Спб.: Питер,:ил.-(Серия «Учебник для вузов»).2012.

6.Современная экономика. Лекционный курс: Многоуровневое учебное пособие. Изд.6-е, доп. и перер.- Ростов н/Д: изд-во «Феникс», 2010.

7.Теоретическая экономика. Политэкономика: учебник для вузов под редакцией Г.П. Журавлевой и Н.И. Мильчаковой. М: банки и биржи ЮНИТИ, 2012. 
8. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: «Роспотребрезерв», 2011.

9. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие .-М.: Юрайт-Издат,-2013.

10. Современная экономика. Лекционный курс: Многоуровневое учебное пособие. Изд. 6-е, доп. и перер.- Ростов н/Д: изд-во «Феникс», 2011.

11. Деньги, кредит, банки: Учеб. Пособие .- М.: Юоайт-Издат,2012.

12. Деньги, кредит, банки: Учеб. Пособие. - М.: Юоайт-Издат,2010.