Ипотечное кредитование и его особенности в России

Улучшение общей ситуации в области просроченной задолженности подтверждают и данные по динамике групп просроченной ипотечной задолженности по срокам задержки платежей. По данным Банка России, по итогам 2011 года объем задолженности по ипотечным кредитам, по которым не было допущено ни одного просроченного платежа, либо допущена только «техническая просрочка» (не боле 30 дней), превысил 92%.Совокупная доля дефолтной задолженности (с платежами, просроченными на 91 день и

больше) составляет по итогам 2011 года 6,25%, с технической просрочкой платежей (до одного месяца) – 4,4%, а с просрочкой среднего уровня (от 31 до 90 дней) – 1,55%. Совокупная доля задолженности, не имеющей просроченных платежей, составила 87,8%, что выше уровня 2011 года.

В этих условиях можно заключить, что по мере погашения оставшихся валютных кредитов и списания с балансов банков наиболее безнадежных ссуд, доля просроченной задолженности будет снижаться. АИЖК прогнозирует, что по итогам 2012 года доля просроченной задолженности составит 2,2-3,5%, а по итогам I квартала 2012 года – 3,1- 3,6%.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Рассматривая текущее состояние ипотечного рынка можно отметить основные  характеризующие его черты в последнее время: повышением доступности кредитов для населения - это и снижение процентных ставок, как в рублях, так и в валюте,  это снижение первоначального взноса (в некоторых случаях до нуля), увеличение срока кредитования. Развивается кредитование на этапе строительства, что, наверное, в первую очередь, связано с «сумасшедшим» ростом цен на жилье и возможностью купить жилье «подешевле» на ранних стадиях строительства, во вторую, с ощущающимся недостатком предложения жилья на вторичном рынке, в третью, с нежеланием продавцов связываться с ипотекой при продаже своего жилья.

Дальнейшее развитие ипотечного жилищного кредитования населения как целостной системы, с одной стороны, и как составной части рыночной экономики - с другой, должно строиться на следующих основополагающих принципах:

1. При создании системы  ипотечного жилищного кредитования  в России необходимо учитывать  имеющийся международный опыт. Вместе  с тем следует исходить из  российских макроэкономических  условий и законодательной базы, принимать во внимание то, что  население России пока еще  с настороженностью воспринимает  ситуацию длительной зависимости  от банка-кредитора при ипотечном  кредитовании.

2. Одним из ключевых  требований является обеспечение  доступности ипотечных кредитов  для групп населения не только  с высокими, но и со средними  доходами. При этом система должна  носить рыночный, а не дотационный  характер, быть полностью прозрачна  и понятна всем участникам  процесса ипотечного кредитования.

3. Обязательное условие - постоянное развитие системы, опора  на эффективное использование  привлеченных финансовых ресурсов  граждан, коммерческих банков-кредиторов, инвесторов, а не на финансирование со стороны государственного бюджета.

4. Система ипотечного  кредитования должна быть воспроизводима  в любом регионе страны. Темпы  и масштабы внедрения ипотеки  в тех или иных регионах  определяются не столько субъективными  факторами наличия или отсутствия  политической воли у руководства  региона, а объективной экономической  ситуацией, наличием платежеспособного  спроса на жилье и его предложением.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

 

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. М.: Эксмо, 2009–480 с.

2. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» статья 2,3.

3. Федеральный закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21.07.1997г.  № 122-ФЗ.

4. Федеральный закон от 11 ноября 2003 г. № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах».

5. Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации была одобрена Постановлением Российской Федерации от 11.01.2000г. №28.

6. Агентства по ипотечному жилищному кредитованию - http://www.ahml.ru
7. Аналитический обзор РБК «Поведение потребителей на рынке ипотечного кредитования». — Москва, 2009.
8. Балабанов И.Т. Экономика недвижимости. - СПб.: Питер, 2000, с. 186.
9. Гришкин, С.Г., Мусаева, Р.А., Харисов, К.Г. Некоторые вопросы оценки кредитного портфеля банка. - Деньги и кредит. - 2011. -№ 1.- С.36-40.
10. Ивасенко А.Г. Ипотечное кредитование: сущность, проблемы и перспективы развития: Учебное пособие по курсу "Теория денег и кредита" / Новосиб. Гос. Акад. Экономики и управления. – Новосибирск: НГАС, 2009. – 80 с.
11. Железнова О. Ипотека - инструкция по применению // Финанс. - 2009. - № 4. - с.14-20.
12. Проблемы взаимодействия участников рынка ипотечного кредитования – препятствие для развития массовой ипотеки в России // Открытая экономика. – 2008. - № 4. – с. 12 – 14
13. Вострецов, А. Недвижимость должна работать. - М.: Твоя ипотека - 2011. - №3. – С.14.
14. Журкина Н.Г. Современная ипотека: состояние, проблемы, решения.//Финансы.-2012. -№6.
15. Иванов В.В.Все об ипотеке. – М.: МТ-Пресс, 2010, с. 220
16. Ипотечное кредитование в России в 2010 г. – М. Доронин, И. Велиева, П. Самиев.: 54с. 2010г. // www.raexpert.ru
17. Голицин Ю. Вечный квартирный вопрос. - Эксперт.- 2010 г. - № 12.
18. www.cbr.ru
19. http://rosfincom.ru/views/564081.html
20. Ужегов А. Н.  Квартира в кредит: ипотечная сделка. – СПб.: Питер, 2011.-264 с.

 

 

 

 

 

 

1 Гришкин, С.Г., Мусаева, Р.А., Харисов, К.Г. Некоторые вопросы оценки кредитного портфеля банка. - Деньги и кредит. - 2011. -№ 1.- С.36-40.

2 Ивасенко А.Г. Ипотечное кредитование: сущность, проблемы и перспективы развития: Учебное пособие по курсу "Теория денег и кредита" / Новосиб. Гос. Акад. Экономики и управления. – Новосибирск: НГАС, 2009. – 80 с.

 

3 Железнова О. Ипотека - инструкция по применению // Финанс. - 2009. - № 4. - с.14-20.

4 Проблемы взаимодействия участников рынка ипотечного кредитования – препятствие для развития массовой ипотеки в России // Открытая экономика. – 2008. - № 4. – с. 12 – 14

5 Вострецов, А. Недвижимость должна работать. - М.: Твоя ипотека - 2011. - №3. – С.14.

 

6 Журкина Н.Г. Современная ипотека: состояние, проблемы, решения.//Финансы.-2012. -№6.

 Иванов В.В.Все об ипотеке. – М.: МТ-Пресс, 2010, с. 220

 

7 Ужегов А. Н.  Квартира в кредит: ипотечная сделка. – СПб.: Питер, 2011.-264 с.

 

8 Голицин Ю. Вечный квартирный вопрос. - Эксперт.- 2010 г. - № 12.

 

9 Ипотечное кредитование в России в 2010 г. – М. Доронин, И. Велиева, П. Самиев.: 54с. 2010г.- www/raexpert.ru