2.1. Краткая история ЗАО КБ «Ситибанк»

     Основанный в 1812 году в Нью-Йорке, Ситибанк стал пионером в области создания глобальной сети банковских отделений, охватывающей в настоящее время свыше ста стран. Ситибанк начал "мировую экспансию" в 1902 году, открыв отделения в Европе и Азии, и с тех пор приобрел репутацию банка, следующего за своими клиентами по всей планете. Ситибанк ежедневно проводит расчетные и депозитарные операции в объеме, превышающем триллион долларов США. Citigroup, образовавшаяся в 1998 году в результате слияния Citicorp и Travelers Group, является одним из крупнейших финансовых учреждений в мире.  ЗАО КБ "Ситибанк", дочерний банк Citigroup, начал свою деятельность в России в 1993 году, став одним из первых российских банков с иностранным капиталом, а также первым представив Ситибанк в СНГ. Сегодня ЗАО КБ "Ситибанк" – один из ведущих российских банков, насчитывающий более 3500 сотрудников в Москве и Санкт-Петербурге и обслуживающий более 1200 корпоративных клиентов. В настоящий момент дочерние банки Ситибанка открыты в трех странах СНГ - в России, на Украине и в Казахстане. Около 3500 квалифицированных сотрудников банка предоставляют банковские услуги мирового класса более чем 1900 российским и зарубежным клиентам.   ЗАО КБ "Ситибанк" является одним из крупнейших российских банков по размеру активов, капитала, уровню привлеченных средств и объемам финансирования. Банк ежегодно проводит свыше 1,8 миллиона расчетных операций и предлагает инновационные решения в таких традиционных банковских областях, как расчетно-кассовое обслуживание, торговые и валютные операции, кредитование и операции с ценными бумагами. Одним из последних достижений явился переход в Октябре 2001 года на новую операционную платформу CitiDirect. ЗАО КБ "Ситибанк" - участник торгов Московской Межбанковской Валютной Биржи (ММВБ), единственный расчетный агент VISA International и American Express в России и один из крупнейших депозитариев на рынке. Клиентская база – от дочерних российских структур крупнейших мировых корпораций до ведущих компаний и финансовых учреждений России – отражает разнообразие спроса на современные электронные расчетные услуги банка, при этом каждый десятый клиент находится за пределами Москвы и Санкт-Петербурга.  ЗАО КБ «Ситибанк» предоставляет своим клиентам широкий спектр услуг. Далее мы рассмотрим каждый из них.

2.2. Пакет банковских услуг CitiOne

     Пакет банковских услуг CitiOne – это современное и надежное банковское обслуживание в ведущем банке мира. Став владельцем пакета банковских услуг CitiOne, клиент получает:

• Банковскую карту с фотографией клиента бесплатно;
• Текущие и сберегательные счета в рублях, долларах США и Евро;
• Круглосуточное банковское обслуживание по телефону или через Интернет;
• Возможность получать SMS уведомления о движении средств по счетам с помощью системы Citibank Alerting Service;
• Бесплатное снятие наличных в банкоматах Ситибанка как в России, так и за рубежом;
• Бесплатную выдачу и обслуживание 2-х дополнительных банковских карт;
• Возможность открывать срочные депозиты в Ситибанке;
• Услуги персонального финансового консультанта при выборе инвестиционных продуктов Ситибанка;
• Скидки и специальные предложения при оплате товаров и услуг. 

Наличие текущего счета в Ситибанке — ключ в мир эксклюзивных банковских услуг. Многие операции по счету будут проводиться значительно быстрее и эффективнее. В случае необходимости клиент можете воспользоваться кредитным лимитом в рублях в форме овердрафта, автоматически предоставляемым клиентам при открытии счета.

С данным пакетом услуг клиенты могут: 

• вносить наличные на счет в рублях РФ или долларах США через отделения или через сеть банкоматов Ситибанка;  
• оплачивать счета и коммунальные услуги в банкомате, по телефону и через интернет;        
• прикрепить банковскую карту к любому из трех счетов (в рублях, долларах США или евро) и использовать его при оплате покупок по карте; 
• осуществлять переводы в рублях и иностранной валюте по телефону и через интернет;     
• снимать наличные более чем в 9000 банкоматах Ситибанка и Ситигруп Инк. по всему миру в любое время суток.

     Открыв сберегательные счета в рублях и иностранной валюте в банке, клиенты сохраняют доступ к своим сбережениям и, одновременно, могут получать доход в виде начисляемых процентов. Проценты по сберегательным счетам начисляются ежедневно на сумму остатка по счету и перечисляются на счет клиента в последний рабочий день каждого месяца.   Также клиенты могут воспользоваться услугами финансового консультанта. Финансовый консультант — это квалифицированный специалист, ответственный за обслуживание клиента с учетом его персональных финансовых потребностей и приоритетов. Задача финансового консультанта — не только ознакомить клиента со всеми имеющимися финансовыми продуктами, но и помочь разработать индивидуальный план управления денежными средствами с учетом потребностей клиента и его готовности нести те или иные риски. При поддержке специалистов других подразделений банка финансовый консультант помогает клиенту выстроить оптимальную стратегию для достижения поставленных финансовых задач. Процесс финансового планирования включает в себя анализ финансового состояния клиента, формирование инвестиционного портфеля, выбор инвестиционных продуктов и контроль за состоянием инвестиционного портфеля. 

     Клиенты могут управлять своими счетами через Интернет. «Citibank Online» — это простая и надежная система банковского обслуживания, которая дает клиентам возможность проводить большинство банковских операций через интернет в любое время дня и ночи, не выходя из дома или офиса. Для того, чтобы воспользоваться банковскими услугами через интернет, клиенту достаточно зайти на сайт www.citibank.ru и выбрать в меню «Citibank Online Login». Благодаря услуге «Citibank Online» клиенты могут проверять состояние своих счетов, проводить банковские операции и пользоваться любыми из дополнительных услуг.     Ситибанк предлагает клиентам широкий выбор срочных депозитов в рублях, долларах США и евро. Срочный депозит — наиболее выгодный способ размещения средств на фиксированный срок.    Помимо ликвидных активов, таких как текущие и сберегательные счета, а также срочные депозиты, клиенты Ситибанка также могут вложить средства в инвестиционные инструменты с различными сроками погашения и, таким образом, диверсифицировать свой инвестиционный портфель⁴.  
 
 

2.3. Потребительский кредит ЗАО КБ «Ситибанк»

     Оформить  кредит и кредитную карту клиенты  могут через следующите каналы продаж:

• Отделения (BBU)
• Интернет                                                                    
• Bank-at-Work/B2B (для держателей дебетовых карт)
• TeleSales (продажа по телефону)
• Citiphone (горячая линия банка)
• Venues (стойки в торговых центрах)

Наибольшее  количество заявлений поступает через сайт Ситибанка.

Заемщики  должны подходить под определенные требования:

• Гражданство РФ
• Возраст от 22  лет на дату подачи заявления до 60 лет на дату погашения
• Регистрация в России
• Проживание и работа пределах одобренной зоны охвата
• Наличие стационарного домашнего телефона по адресу фактического проживания
• Ежемесячный подтвержденный доход не менее 15 000 рублей (после вычета всех налогов и сборов)
• Трудовой стаж – не менее 3 месяцев на текущем и 1 год в сумме c предыдущим местом работы

     Клиент должен подтвердить доход одним из следующих способов:

1.  Оригинал  справки по форме 2-НДФЛ и  копия трудовой книжки (обязательно указание ИНН и ОГРН компании, зарплата минимум за последние 3 месяца, указана должность налогового агента, есть расшифровка подписи и дата, заверена печатью работодателя). При таком подтверждении дохода клиент может получить до  750 000 рублей.

2. Наличие  автомобиля:

• документы на автомобиль иностранного производства для клиентов старше 25 лет
• Копия свидетельства о регистрации (техпаспорт), автомобиль должен быть в собственности клиента и не быть старше 8 лет
• Копия водительского удостоверения

     Максимальная  сумма кредита– 450 000 руб в зависимости от стоимости автомобиля.

3. Подтверждение  дохода на основании поездки  за рубеж для клиентов старше 25 лет

• Копия всех заполненных страниц заграничного паспорта, включая страницы со штампами о выезде и въезде с территории РФ, а также страницы с выданными визами. Поездка должна быть совершена в течение последних 6 месяцев.

     Максимальная  сумма кредита – 150 000 руб, в зависимости от страны назначения (для канала BBU – 300 000 рублей).

     Перед принятием решения на выдачу кредита  банк проводит определенные действия. Происходит проверка правильности заявления  и пакета документов на соответствие кредитным критериям, при необходимости запрашиваются дополнительные документы. Далее рассчитывается сумма кредита, происходит верификация клиента и принимается решение. Определенный отдел банка занимается контролем и предотвращением мошенничества как со стороны клиентов, так и со стороны сотрудников банка. Для одобренных клиентов происходит открытие счета, выпуск дебетовой карты и перечисление средств. Клиент может отказаться от выданного кредита в течении 45 дней с момента одобрения кредита, если клиент не снимал наличные и не производил платежи. В случае одобрения кредита, клиенту направляется письмо с указанием условий одобренного кредита. В случаях, когда клиенту отказано в выдаче кредита, причина не разглашается, но клиент через месяц может повторно подать заявление.

     Основные преимущества кредита Ситибанка:

• Сумма до 750 000 рублей
• Минимум документов
• Простая процедура
• Быстрое принятие решения
• Множество способов погашения

     Тарифы и процентные ставки:

• Процентные ставки определяются в индивидуальном порядке исходя из предоставленных документов и устанавливаются в пределах 18%-26% годовых.
• Полная стоимость кредита зависит от процентной ставки по кредиту и устанавливается в пределах 20,8%-33,7%
• Комиссия за оформление кредита устанавливается в пределах 0%-3% от суммы предоставляемого кредита
• Комиссия за частичное досрочное погашение — 1 600 рублей
• Комиссия за полное досрочное погашение — 3 200 рублей Досрочное погашение возможно только через 3 месяца пользования кредитом.
• Штраф за просрочку платежа — 600 рублей
• Страхование от несчастных случаев и болезней заемщиков потребительских кредитов ЗАО КБ «Ситибанк» — 0,4% от первоначальной суммы кредита ежемесячно (оформляется по желанию клиента)

Полная  стоимость кредита

     В связи со вступлением в силу Указания Банка России от 13.05.2008 №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика — физического лица полной стоимости кредита», регламентирующего применение полной стоимости кредита (ПСК), Ситибанк начал публиковать значение ПСК по программам кредитования. Полная стоимость кредита — это расчетная процентная ставка, включающая в себя помимо номинальной процентной ставки по кредиту также затраты на обслуживание кредита: банковские комиссии, обязательные по договору страховые взносы и т.п., то есть все обязательные затраты, которые несет клиент по кредиту, выраженные в процентах годовых. Ситибанк всегда придерживался политики максимальной прозрачности и отсутствия скрытых комиссий. Клиенты получают всю информацию о дополнительных затратах и до введения в силу нового требования Банка России. Ситибанк рассчитывает полную стоимость кредита строго в соответствии с порядком расчета полной стоимости кредита, изложенным в Указании Банка России от 13.05.2008 №2008-У. В соответствии с этим указанием в расчет ПСК не включаются комиссии за частичное\полное погашение задолженности по кредиту, штраф за возникновение просроченной задолженности по кредиту, стоимость программы страхования, предоставляемой по желанию клиенту, и т.п⁵.

2.4. Кредитная карта ЗАО КБ «Ситибанк»

     Кредитная карта Ситибанка позволяет оплачивать товары и услуги, пользуясь средствами банка. Используя кредитную карту, больше не придется откладывать деньги на покупку вещей, нужных прямо сейчас, или откладывать покупку только потому, что не оказалось при себе нужной суммы. С кредитной картой Ситибанка можно оплачивать покупки сразу и погашать задолженность позже в удобное время полностью или частями - по своему усмотрению. Это более удобный способ оплаты, так как не нужно носить с собой большие суммы наличных на случай непредвиденных расходов. Кредитная карта позволяет оптимально планировать свой бюджет. Кредитная карта Ситибанка - это