Депозитная политика коммерческого банка

       «Банк Русский Стандарт» - Закрытое Акционерное Общество, является юридическим лицом по законодательству РФ, входит в единую банковскую систему России и осуществляет свою деятельность на коммерческой основе.

     В апреле 1999 г. холдинг ROUST приобрел контрольный  пакет акций бездействующего Агрооптторгбанка в целях получения лицензии на банковскую деятельность. Банк был переименован в "Банк Русский Стандарт" и принял новую бизнес-стратегию. В настоящее время он на 99,84% контролируется одним конечным владельцем - компанией ROUST Trading Ltd., зарегистрированной на Бермудских островах и занимающейся преимущественно торговлей алкогольной продукцией. Контроль осуществляется через две компании, входящие в холдинг ROUST Trading Ltd. и являющиеся материнскими для банка, - ЗАО "Компания Русский Стандарт" (94,86%) и ЗАО "РУСТ Инкорпорейтед" (4,98%). 
В разработке бизнес-плана, стратегии развития Банка Русский Стандарт и его структуры приняла участие консалтинговая компания McKinsey&Co, имеющая более чем полувековой опыт работы на международном рынке консалтинговых услуг.

     Закрытое  акционерное общество «Банк Русский  Стандарт». Генеральная лицензия № 2289 от 19 июля 2001 года.

     Юридический адрес: 105066, г. Москва, ул. Ткацкая, д.36

     Телефон: (495) 748-0-748, 8-800-200-6-200

     Факс: (495) 797-84-40

     Адрес сайта: http://www.rs.ru/ru/

     Адрес представительства в г.Оренбург: 460000, г. Оренбург, ул. Орджоникидзе 10/пер. Сакмарский 2.

     В соответствие  с генеральной лицензией  на осуществление банковских операций №2289, Банк имеет право на:

     1.  Привлечение  денежных  средств   физических  и  юридических   лиц  во  вклады (до востребования  и на определенный срок);

     2.  Размещение  привлеченных  во  вклады (до  востребования  и   на  определенный  срок) денежных  средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;

     3. Открытие и ведение банковских  счетов физических и юридических  лиц; 

     4.  Осуществление  расчетов  по  поручению  физических  и   юридических  лиц,  в  том   числе уполномоченных банков-корреспондентов  и иностранных банков, по их банковским счетам;

     5. Инкассация денежных средств,  векселей, платежных и расчетных  документов и кассовое обслуживание  физических и юридических лиц; 

     6. Купля-продажа иностранной валюты  в наличной и безналичной формах;

     7. Выдача банковских гарантий;

     8. Осуществление переводов денежных  средств по поручению физических  лиц без открытия банковских  счетов (за исключением почтовых  переводов). 

     Кредитная стратегия Банка направлена на формирование постоянного круга надежных и  рентабельных заемщиков, активно пользующихся всем спектром предоставляемых Банком услуг. С этой целью первичным этапом становления кредитных взаимоотношений между Банком и Клиентом является оформление предварительной кредитной заявки и представление в Банк документов в соответствии с установленным перечнем.

     Приоритетным  направлением  деятельности  для  Банка  продолжает  оставаться потребительское  кредитование  населения,  включая  кредитование  с  помощью  кредитных  карт (таблица 1). В сегменте потребительского кредитования среди частных банков, Банк Русский Стандарт продолжает занимать лидирующие позиции.   

       Таблица 1 – Динамика объема активных операций, млн. руб. 

 

     Банк  продолжает  увеличение  своего  присутствия  в  регионах.  При  этом  доля  потребительских кредитов (без  кредитных  карт),  выданных  за  4  квартала  2008  года  региональной  сетью Банка составляет 83,3% от общего объема выданных кредитов, а доля потребительских кредитов выданных посредством  кредитных  карт  за  четыре  квартала  2008  года  региональной  сетью  Банка  составляет 73,93%. 

     Портфель  кредитных  карт  на  01.01.2009  г. На  92,5%  состоит  из  международных  кредитных карт от общего объема эмиссии.  

     В 2008 году Банк осуществляет перевод  региональной сети на филиальную схему  работы. В связи с этим на  конец  4-го  квартала  2008  года  количество Представительств Банка Русский  Стандарт составляет  119,  а количество  представительств  Банка Русский Стандарт,  по  сравнению с аналогичным показателем 2007 г., уменьшилась на– 34%. (4 квартал 2007 - 180 Представительства).

     Уменьшение  числа представительств Банка связано  с изменением статуса Представительств и их Подразделений  и  развитием  филиальной  сети.  На  конец  4-го  квартала  зарегистрированы  и приступили к работе 8 Филиалов Банка.   
 
 

     

2. Сравнительный анализ динамики и  структуры рынка  вкладов физических и юридических  лиц

 

     Банк  Русский Стандарт предлагает своим клиентам следующие банковские продукты для размещения временно свободных денежных средств в рублях и иностранной валюте. Депозит «Русский Стандарт-Оптимум и «Русский Стандарт – Гарантированный» в российских рублях, в иностранной валюте Депозит «Русский Стандарт - Максимум», Депозит «Рантье», «Русский Стандарт – Мультивалютный» и многие другие.

     Рассматривая  динамику привлеченных Банком Русский  Стандарт средств, можно отметить тенденцию  увеличения ресурсного потенциала банка (как собственного капитала, так и привлеченных средств). В ходе анализа привлеченных временно свободных средств, обратим внимание на следующие моменты.

     Для начала отметим, что банк пользуется все большей популярностью у  населения. Этот факт подтверждают динамика числа клиентов в отделениях Банка Русский Стандарт и увеличение объема привлекаемых вкладов от клиентов. Количество счетов частных лиц  увеличивается стремительными темпами. Например, число счетов физических лиц в 2006 году составило 661 438 тысяч, то в 2008 году 4 866 195 тысяч. Широкий спектр вкладов, дополнительные возможности по расчетам и удобный режим работы не могли не вызвать быстрый рост количества клиентов. Количество счетов выросло в 7,4 раза.

     Итак, рассмотрим структуру и динамику вкладов физических и юридических лиц. 

Рисунок 4 – Вклады физических лиц в Банк Русский Стандарт за 2006 – 2008 гг.

Из рисунка 4 мы видим, что  Банк Русский Стандарт стабильно увеличивает объем вкладов от населения. Это произошло из-за того, что Банк зарекомендовал себя на рынке потребительского кредитования и на 2008 год его доля составляла 28,1 % (на втором месте Хоум Кредит Энд Финанс Банк – 20 %, на третьем месте ОТП Банк 11 %), а также на рынке кредитных карт – 54,9 %. Стабильный рост вкладов населения связан и с реальным повышением заработной платы населения.

       Банк активно наращивает портфель  депозитов физических лиц (таблица2).

      

Таблица 2 –Структура  депозитов физических лиц  Банка  Русский Стандарт за 2006-2008гг. , тыс. руб

                                                                                                                                                  

 

     Как показывает таблица 2 вклады до востребования у населения не пользуются спросом, т.к. экономическая обстановка в стране была стабильная и для того чтобы получить больше процентов по вкладам, физические лица размещала свои сбережения от 31 дня. Средства на счетах до востребования выгодны банкам, так как они самые дешевые из структуры привлеченных ресурсов. Но при этом, средства до востребования очень непостоянны, и значительный их объем представляет угрозу ликвидности банка. Эффективное управление ресурсами до востребования является важной задачей для любого банка, а своевременное и точное определение величины средств, приравниваемых к собственным, позволит банкам рационально использовать этот наиболее дешевый источник привлеченных средств и получать значительную прибыль. Тенденция к снижению удельного веса срочных депозитов и вкладов свидетельствует об отсутствии деятельности по предложению новых банковских продуктов на рынке по привлечения временно свободных денежных средств физических лиц.

     Разработка  различных мероприятий по совершенствованию  работы с частными вкладчиками позволила Банку Русский Стандарт в 2008 году сохранить тенденцию к увеличению объема привлекаемых депозитов от населения. В целом за 2008 год портфель депозитов вырос практически в 2 раза (на 49,2%) и составил на 01.01.2009 8 499 млн. руб. 

     Рассмотрим  структуру депозитов негосударственных  финансовых и коммерческих организаций  и юридических лиц (таблица 3 и 4). 

     Таблица 3 – Структура  депозитов негосударсвенных финансовых  и коммерческих организаций Банка Русский Стандарт за 2006-2008гг. , тыс. руб