Антикризис

5. по валютному регулированию и валютному контролю.

      Устанавливает правила проведения валютных операций, формы отчетности, правила продажи  и покупки как наличной, так  и безналичной валюты, ее ввоза  и вывоза. 

      Эмиссия банкнот и депозитарно-чековая  эмиссия.

      Эмиссионная система - это законодательно установленный порядок выпуска в обращение денежных знаков. Эмиссионные операции (то есть операции по выпуску и изъятию денег в обращение) в государстве осуществляют: ЦБ, Казначейство. Необходимость выпуска новых денег обусловлена реализацией национального дохода или вновь созданной стоимости совокупного общественного продукта. Под эмиссией понимается такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличения денежной массы, находящейся в обороте. Существует эмиссия безналичных и наличных денег.

      Банкнота - разновидность кредитных денег, бессрочное долговое обязательство. Их выпуск осуществляется посредством кредитных операций, т.е. путем учета векселей эмиссионным банком, т.к. банкнота - это не что иное, как вексель на банкира.

      Основой банкноты служит коммерческий вексель. По мере увеличения товарооборота для обращения требуется все большее количество денег и одновременно все большее количество коммерческих векселей, которые предъявляются к учету эмиссионному банку, при сокращении товарооборота выпуск  банкнот сокращается.

      Необходимо  выделить три канала эмиссии современных банкнот: при кредитовании государства; при кредитовании КБ; под прирост золотовалютных резервов в странах с активным платежным балансом (Япония, ФРГ).

      Депозитарно-чековая  эмиссия – деятельность эмиссионного банка страны по увеличению остатков платежных средств в сфере безналичных расчетов.

      Главный канал эмиссии - депозитно-чековая эмиссия - увеличение депозитов на счетах клиентов и соответственно массы чеков в обращении, обслуживающих платежный оборот. Эмиссия осуществляется путем: предоставлением кредитов коммерческим учреждениям, кредитованием государства под обеспечение гос. ценных бумаг, выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту.

      Особенности активных операций ЦБ

      К пассивным относятся операции, с  помощью которых образуются ресурсы  ЦБ, к активным – операции по размещению ресурсов. Основные источники ресурсов ЦБ – эмиссия банкнот и средства коммерческих банков на корреспондентских счетах, на счете обязательных резервов, депозиты коммерческих банков и средства бюджета.

      Основная  масса средств ЦБ вложена в  ценные бумаги и в различные валютные ценности, размещенные у нерезидентов. 

      Активные  операции: операции по кредитованию и  учетно-ссудные операции

      операции  по кредитованию формы кредита:

      1. банковская гарантия - банк берет на себя обязательства перед третьим лицом погасить ему кредит за своего клиента, если клиент не сделает это сам;

      2. денежная ссуда;

      3. денежная ссуда в форме кредитной линии  - предоставление в течение определенного времени нескольких кредитов в пределах согласованного лимита;

      4. овердрафт – кредитование сверх остатка по счету.

      5. вексельные кредиты

      6. в форме лизинга - банк по договору с заемщиком приобретает за свой счет движимое имущество по указанию клиента и передает клиенту в длительную аренду, обычно с правом выкупа.

      7. факторинг - операция по покупке чужих долгов и платежных документов; направления факторинга: вексельное обращение и чистый факторинг (потенциальный получатель денежных средств заключает с факторинговой организацией договор, в соответствии с которым организация в течение нескольких дней после предоставления ей платежных документов, свидетельствующих об отправке груза плательщику, оплачивает эту сумму получателю денежных средств в размере 50-90%);

      8. операция «репо» - заемщик продает кредитору пакет принадлежащих ему ценных бумаг (ГКО, ОФЗ) за определенную стоимость с единовременным принятием на себя обязательства выкупить этот пакет обратно в определенный срок за определенную сумму. 

      Учетно-ссудные  операции представлены двумя видами:

      1. ссуды коммерческим банкам и  государству под залог коммерческих  векселей (акцептованных солидными  банками), казначейских векселей, государственных облигаций и других ценных бумаг;

      2. учетные операции - покупка ЦБ векселей у государства и банков. Покупка векселей у коммерческих банков называется переучетом, так как при этом происходит вторичный учет, вторичная покупка векселей, которые коммерческие банки купили у своих клиентов. Разница между суммой, которую центральный банк платит коммерческому банку при покупке векселя, и суммой, которая будет получена с должника по векселю при наступлении срока его погашения, образует доход банка.

      Ставка  по которой центральный банк предоставляет  ссуды коммерческим банкам и переучитывает их векселя, называется официальной учетной ставкой, или учетной ставкой центрально банка.

      Банковские  инвестиции - это покупка банком ценных бумаг. Инвестиции центрального банка состоят из вложений в государственные ценные бумаги. Покупка центральным банком  государственных обязательств в большинстве промышленно развитых стран служит главной и даже единственно формой кредитования правительства. 
 
 

      74. Коммерческие банки и их функции. Виды коммерческих банков. 

      Банк  как кредитная  организация. Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом.

      Кредитные организации осуществляют финансовое посредничество, перемещая временно свободные денежные средства от кредиторов к заемщикам, обеспечивая при этом трансформацию ресурсов по срокам и суммам и снижение рисков владельцев денежных средств.

      В РФ выделяют два вида кредитных организаций – банки и небанковские кредитные организации.

      Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

      привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

      размещение  этих средств от своего имени и  за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

      открытие  и ведение банковских счетов физических и  юридических лиц;

      осуществление расчетов по поручению клиентов, в  том числе банков-корреспондентов;

      инкассацию  денежных средств; векселей, платежных  и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов;

      управление  денежными средствами по договору с  собственником или распорядителем средств;

      покупку у физических и юридических лиц  и продажу им иностранной валюты и наличной и безналичной формах;

      осуществление операций с драгоценными металлами  в соответствии с действующим  законодательством;

      выдачу  банковских гарантий.

      Коммерческий  банк – это кредитная организация, организующее движение ссудного капитала с целью получения прибыли.

      Функции:

      1). посредничество при кредитовании, т.е. мобилизация временно свободных  денежных средств и предоставление  их во временное пользование на условиях платности, возвратности и срочности предприятиям, государству и населению;

      2). посредничество в проведении  расчетов и платежей в хозяйстве; 

      3). выпуск кредитных денег (векселя,  банкноты, чеки, банковские и кредитные  карточки);

      4). посредничество в инвестировании  на основе эмиссионно-учредительской  деятельности;

      5). консультирование, предоставление экономической и финансовой информации. 

      Пассивные операции коммерческих банков – это совокупность операций, обеспечивающих формирование ресурсов коммерческого банка, которые могут быть сформированы за счет собственных и привлеченных средств.

        К собственным средствам (ресурсам) коммерческого банка относятся  его уставной и добавочный  капитал, фонды и обязательные резервы, а также нераспределенная прибыль. Преобладающую часть банковских ресурсов составляют привлеченные средства: депозиты юридических и физических лиц, вклады физических лиц, межбанковские кредиты, кредиты Центрального банка РФ, долговые ценные бумаги (облигации, депозитные и сберегательные сертификаты и векселя). 

      Активные  банковские операции – это операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы в целях получения необходимого дохода и обеспечения своей ликвидности. Активные операции многообразны по форме, назначению, экономическому содержанию, ликвидности, степени доходности и риска. В зависимости от срока различают: срочные (на определенный срок) и онкольные (возвращаемые  по первому требованию) ссуды и кредиты.   

      В зависимости от обеспечения  различают:

1. Вексельные ссуды, в том числе:

      - учет (дисконтирование) векселей, то  есть их покупка до поступления срока платежа;

      - акцептные операции, то есть выдача  гарантий по оплате векселей  своей солидной клиентуры за  свой счет, акцепт – согласие  заключить договор на условиях  указанных в оферто (предложении);

      - аваль - принятие поручившимся  лицом финансовой ответственности за выполнение долговых обязательств по выданным другим лицом гарантиям (поручительствам);

      - выдача ссуд под залог векселей (под 50-70% от номинала).

2. Подтоварные ссуды - ссуды под залог товаров и товарораспорядительных документов: например, варрантов (свидетельств о принятии товаров на ответственное хранение на склад); железнодорожных накладных; коносаментов (свидетельств о приеме груза на борт корабля); накладных о перевозке грузов автомобилями, самолетами и т.д. Выдают ссуды в размере 50-70% стоимости товара.
3. Фондовые операции, то есть ссуды под обеспечение ценных бумаг (из расчета 50-60% обеспечения) и покупка ценных бумаг банком за свой счет (в основном это государственные ценные бумаги, акции нефтедобывающих и перерабатывающих предприятий).

      4. Лизинговые операции. Лизинг – вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его на основании договора лизинга физическим и юридическим лицам за определенную плату на определенный срок и на определенных условиях, обусловленных договором, с правом выкупа лизингополучателем.

      5. Факторинговые операции. Факторинг – предоставление банками денежных средств клиентам в форме предоплаты их денежных требований к третьим лицам (переуступка прав требований), вытекающим из предоставления товаров, выполнения работ или оказания услуг.

      6. Форфетирование (форма кредитования экспорта банком (или финансовой компанией) путем покупки без оборота на продавца векселей и других долговых требований по внешнеторговым операциям);

      7. Кредиты предприятиям и организациям, населению, кредитным организациям, местным исполнительным органам власти;

      8. Комиссионно-посреднические операции – это такие операции, которые банк выполняет по поручению своих клиентов, не отвлекая при этом на их осуществление ни собственных, ни привлеченных средств, за вознаграждение в виде комиссионных (расчетно-кассовые операции, брокерские операции с ценными бумагами, трастовые операции и информационно-консалтиноговые).