Понятие банка

 

9. Назовите  факторы, оказывающие  влияние на структуру  аппарата управления банком.

      Среди факторов, влияющих на структуру аппарата управления коммерческого банка, отметим основные:

• Размер банка и численность его персонала. В крупном банке число отделов и управлений довольно велико. В малом банке создаются только основные отделы (например, кредитный, операционный отделы и бухгалтерия).
• Квалификация персонала. В ряде случаев банки не могут расширяться и создавать полноправные структурные подразделения из-за нехватки обученных кадров.
• Уровень универсализации или специализации банка. Универсальный банк должен создавать в своей структуре ряд подразделений (отделов, секторов, групп), организующих многообразные виды банковских услуг.
• Необходимость экономии на затратах и эффективной загрузки банковского персонала. Банк должен нанять такое число сотрудников, которое было бы достаточно для выполнения имеющегося объема работ и обеспечивало необходимую их загрузку.

 

10. Основные  факторы успешной деятельности коммерческого  банка.

• Высокий профессиональный уровень руководства банка

• Способность банка правильно реагировать на любые нестабильные ситуации в стране
• Маркетинговая стратегии банка (реклама)
• Собственный капитал
• Информационно-консультационная деятельность банка (проведение разъяснительных работ с клиентами)
• Обеспечение ликвидности
• Услуги банка, их качество и оперативность (выгодные условия по совершению сделок с клиентами)
• Относительная сила банка на рынке
• Внутренняя политика банка
• Многофилиальность банка
• Количество клиентов и их отзывы
• Количество размещенных и привлеченных средств
• Размер уставного капитала
• Имидж банка

 

11. Дайте определение банковского менеджмента.

      Банковский  менеджмент - управление деятельностью  банка, имеющее целью максимизацию прибыли банка.

 

12.   Основные направления  банковского маркетинга.

      Современный банковский маркетинг выделяет следующие  девять направлений деятельности в банковской сфере услуг:

• Разработка продукта (услуг) — продукт (набор услуг), созданный в расчете на индивидуального клиента, фирму, должен наиболее полно удовлетворять их запросы
• Качество и надежность продукта (услуг) — предложение услуг на рынке должно проводиться на профессиональном уровне, без ошибок
• Производительный потенциал продукта — клиент должен иметь возможность более эффективно использовать свое время (производственный и человеческий потенциал)
• Немедленные поставки и надежность — т.е. быстрые решения, операции, осуществляемые персоналом или автоматически при минимальном числе неполадок в системе
• Набор услуг — снижение издержек за счет дополнительных преимуществ, взаимосвязанность систем на основе дополнения и интеграции существующих связей банка
• Сопутствующие услуги банка — добросовестное инструктирование, обучение клиента правилам пользования предоставляемыми услугами
• Обслуживание банковского продукта — оперативное снабжение клиента новыми документами, чековыми книжками, карточками и т.п., оповещение об изменениях.
• Рекламная поддержка — клиент получает необходимую информацию из рекламных материалов в печатном виде, по радио и телевидению
• Снижение цен за счет скидок — предоставление специальных (льготных) тарифов постоянным клиентам

 

13.   Назовите основные направления банковского менеджмента.

      Основными направлениями менеджмента являются:

- банковский маркетинг

• управление активами банка
• управление пассивами банка
• управление собственными средствами банка - политика в области дивидендов по собственным акциям
• управление рентабельностью работы банка
• управление банковскими рисками
• управление кадрами банка

 

14.   Задачи, решаемые  в процессе управления  активами.
15. Задачи, решаемые в процессе управления пассивами.

     В процессе управления активами и пассивами банка менеджеры должны одновременно решать следующие традиционно определяемые задачи, называемые функциями управления банковской ликвидностью:

• удовлетворение спроса на кредит
• удовлетворение пожеланий вкладчиков по изъятию депозитов
• не утрата средств за счет прибыльной продажи активов
• ограничение стоимости привлекаемых на рынке ресурсов
• оптимизация совокупной прибыли банка

 

16. Определение пассивных операций банка.

      Пассивные операции коммерческого банка –  это операции, посредством которых  формируются банковские ресурсы. Они делятся на собственные и привлеченные. Большое значение имеют пассивные операции, в результате которых образуется Собственный капитал банка. Наличие этого капитала служит основанием для привлечения чужих средств. Основными источниками собственного капитала являются: акционерный, резервный капитал и нераспределенная прибыль.

 

17.   Состав ресурсов банка.

      Ресурсы коммерческих банков, или банковские ресурсы, - это совокупность средств, имеющихся в распоряжении банков и используемых для осуществления  активных операций.

      По  способу образования ресурсы  коммерческого банка подразделяются на собственные и привлеченные (обязательства  перед клиентами и кредитными организациями) средства.

      Собственные средства – средства, полученные от акционеров (участников) банка при его создании и образованные в процессе его деятельности. Они находятся в распоряжении банка без ограничения сроков.

      Привлеченные  средства – средства клиентов, полученные на определенный срок или до востребования. К заемным средствам относят  средства, полученные от кредитных организаций.

      Основной  источник ресурсов коммерческого банка  – привлеченные (70-80% всех банковских ресурсов). По характеру образования  их разделяют на средства, полученные от клиентов банка и заимствованные в банковском секторе. На долю собственных средств банка приходится 22-30%, что в целом отвечает сложившейся мировой банковской практике.

      Структура банковских ресурсов коммерческих банков разнообразна, что объясняется индивидуальными  особенностями их деятельности.

 

18. Собственный капитал банка.

      Собственный капитал – это совокупность фондов, создаваемых коммерческим банком для  осуществления деятельности и обеспечения  доверия вкладчиков и других кредиторов. Увеличение собственного капитала банка  обеспечивается получаемой прибылью и  ее долей, оставляемой в распоряжении банка.

      Собственный капитал банка выполняет ряд  важных функций, обеспечивая стабильность и надежность его работы.

      Структура собственного капитала банка может  меняться в зависимости от ряда факторов: качества активов, использования собственной прибыли и политики банка по обеспечению его капитальной базы.

      Основными источниками формирования собственного капитала коммерческого банка являются:

• уставный капитал
• резервный капитал
• эмиссионный доход
• прирост стоимости, полученной от переоценки имущества
• резервы на возможные потери по ссудным операциям (резервы общего характера)
• неиспользованная прибыль прошлых лет и текущего года, субординированные кредиты (депозиты)

 

19.   Минимальная сумма  капитала коммерческого  банка.                                       Порядок ее установления.

      Для оценки надежности банков принципиальное значение имеет достаточность капитала, определяемая как минимальный абсолютный размер собственных средств банковских учреждений и как отношение собственного капитала к активам с учетом риска.

      Достаточность капитала рассматривается органами банковского надзора как важнейший  критерий финансовой устойчивости банков.

      Норматив  достаточности собственных средств (капитала) банка обусловлен двумя  его составляющими: объёмом собственного капитала и суммарным объёмом активов, взвешенных с учётом риска. Воздействие этих компонентов на рассматриваемый нормативный коэффициент противоположно: коэффициент достаточности капитала возрастает при росте объёма собственного капитала и снижается при увеличении риска активов.

      Минимально  допустимое значение минимальной величины уставного капитала в процентах от объёма рисковых активов устанавливается ЦБ в зависимости от размера собственных средств (капитала) банка.

     При разработке Банком России нормативных документов по оценке достаточности капитала были приняты во внимание рекомендации Базельского комитета. В настоящее время порядок расчета норматива достаточности капитала для кредитных организаций, расположенных на территории Российской Федерации, определяют Положение о методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций от 10 февраля 2003 г. № 215-П и Инструкция от 16 января 2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков».

     В этих документах прописан порядок расчета  абсолютной величины собственного капитала, его распределение на основной и дополнительный и установлены минимально допустимые числовые значения собственного капитала в зависимости от его размера, видов рисков, включаемых в расчет норматива, и порядка взвешивания активов по степени риска.

     Расчет  норматива достаточности капитала проводится так:

   1)определяется  абсолютная величина капитала;

   2)исчисляется  величина кредитного риска по  активам, отраженным на балансовых счетах (активы взвешиваются по степени риска);

   3)определяется  величина кредитного по условным  обязательствам кредитного характера;

   4)исчисляется  величина кредитного риска по  срочным сделкам;

   5)исчисляется  величина рыночного риска.

 

20.   Назовите составные  части банковского  маркетинга.

      Если  изучать банковский маркетинг более подробно, то в качестве составленных его частей можно выделить:

• Сбор информации о рынке и разработку на этой основе стратегии банка. Цель сбора информации - определение реального (освоенного) и потенциального рынка данного банка, изучение потребностей и ожиданий рынка (децентрализованного или централизованного – через посредников).По принципу характера конкуренции с другими банками выделяются стратегии: лидера, конкурента, догоняющего. Самые рискованные и дорогостоящие для банка - стратегии, связанные с продажей новых услуг на новом рынке, и стратегия лидера.
• Определение видов предлагаемых на рынке продуктов (услуг) и их цены (товар-цена). Банковские продукты - результат деятельности кредитной организации и предлагаются в качестве товара на различных сегментах банковского рынка. Отличительной чертой банковских продуктов является их нематериальный и денежный характер. Виды банковских продуктов соответствуют определенным направлениям деятельности кредитной организации - традиционным, дополнительным и нетрадиционным. За отдельные виды продуктов отвечают функциональные подразделения банка. Основные формы цены банковских услуг: процент, дисконт и комиссия. В качестве основных факторов, влияющих на уровень этой цены, можно выделить следующие: себестоимость услуг; требуемая банку рентабельность услуг; соотношение спроса и предложения на рынке данной услуги.
• Организация сбыта банковских продуктов (услуг). К способам, обеспечивающим продажу банковских услуг, относятся все виды рекламы (особенно реклама продукта), отслеживание «критических точек» у потенциальных покупателей, правильный выбор типа банковской организации, система стимулирования работников банка в продаже наибольшего количества услуг, выбор стратегии и тактики работы банка на определенном сегменте рынка и т.п.