Законодательство в сфере туризма и сервиса. Международное сотрудничество

        Франшиза может быть условной (если убыток больше суммы франшизы - он уплачивается полностью) и безусловной (если убыток больше суммы франшизы - он выплачивается за вычетом франшизы).

        2. Страхование (в зависимости от объекта) может быть имущественным (например, страхование багажа) и личным (например, страхование от несчастного случая и внезапного заболевания), также есть страхование ответственности (например, страхование ответственности туроператоров). 

       Страхование туристов также может быть (по характеру) обязательным и добровольным.

1) Обязательное страхование. Базовые положения по страхованию туристов прописаны в ст.17 ФЗ «Об основах туристской деятельности в РФ». В ней сказано, что туроператор (турагент) обязан страховать туристов на случай внезапного заболевания и от несчастных случаев, если такие требования установлены законодательством той страны (места), куда направляется турист.

*такие требования сейчас предъявляют большинство стран

       То есть турфирма обязана предоставить гарантии оплаты медицинской помощи. Основной формой предоставления таких гарантий является страхование туристов на случай внезапного заболевания и от несчастных случаев (оформляется медицинская страховка). Документом, подтверждающим страховку туриста, является страховой полис. В нем должно предусматриваться, что туристу оплатят медицинскую помощь и возместят иные расходы при наступлении страхового случая непосредственно в стране (месте) временного пребывания.

       Страховой полис должен быть оформлен как на русском языке, так и на государственном языке той страны, в которую направляется турист. Если турист посещает несколько стран, то страховой полис оформляется на русском языке и на государственных языках всех стран пребывания либо на языках, предусмотренных международными договорами. Кроме того, туристу нужно сообщить адреса и телефоны филиалов, представительств или страховых агентов той страховой компании, с которой у него заключен договор страхования (информацию о том, куда туристу следует обратиться, если с ним произошел несчастный случай).

        Обострение хронической болезни считается страховым случаем и лечится за счет страховщика, как правило, только если создает угрозу жизни пациента; обычно не признаются страховым случаем ожоги от солнца и другие болезненные изменения кожи, вызванные ультрафиолетовым излучением; редко страховщики гарантируют медицинскую помощь при ухудшении здоровья, связанном с нормальным или осложненным протеканием беременности; обычно страховщик освобождается от выплат в случае причинения вреда здоровью в результате военных действий или народных волнений в иностранном государстве, ухудшения здоровья в результате алкогольного или наркотического опьянения. Условия обязательной медицинской страховки, как правило, не распространяются на страховые случаи, возникшие при занятиях экстремальными видами спорта, например, горными лыжами (необходимо оформлять специальную страховку). 

2) Добровольное страхование. Турфирма (см. ст.17 ФЗ «Об основах туристской деятельности в РФ») обязана по требованию туриста оказывать ему содействие в предоставлении услуг по страхованию иных рисков, связанных с путешествием.  

    По желанию туриста ему могут оформить страхование иных рисков, например:

- страхование гражданской ответственности (путешествие на машине, занятие активными видами спорта и др.). Турист, находясь на отдыхе, причиняет вред здоровью или имуществу (например, совершает наезд на пешехода) - страховая компания возмещает пострадавшим от действий туриста лицам ущерб.

- страхование расходов вследствие отмены поездки за границу (страхование от невыезда). Обычно под ним понимается риск неполучения визы. Однако в понятие «страхование от невыезда» входит и такой риск, как внезапная болезнь (смерть) туриста или его близкого родственника. Также страховым случаем может являться вызов в суд в качестве участника процесса, призыв на военную службу или военные сборы, повреждение или гибель имущества туриста по причине пожара. Таким образом, данный вид страхования актуален не только для туристов, выезжающих в страны с визовым режимом, но и для тех, у кого имеются престарелые родственники, маленькие дети или у кого есть проблемы со здоровьем.

- страхование на случай чрезвычайных транспортных расходов для членов семьи застрахованного лица. Например, на отдыхе вместе с детьми турист заболел и попал в больницу. Родственник забирает детей, и страховая компания оплачивает ему перелет.

- страхование багажа. При утере или повреждении багажа страховая компания возместит туристу убытки в пределах указанной страховой суммы.

      Определить, к какой группе риска относится турист, - задача менеджера, оформляющего тур. Именно он должен выяснить у туриста, намерен ли он приобрести дополнительную страховку или нет, а также разъяснить ему правила и условия страхования.

       Чтобы не допустить разногласий между туристами и турфирмой о том, какая информация о страховании была предоставлена и предоставлена ли вообще, турфирме лучше включить в условия договора пункт о том, что турист предупрежден о возможности приобретения дополнительной страховки, а также об условиях и правилах ее использования. Если же турист, например, отказывается от страховки от невыезда, необходимо оформить расписку об этом или указать в договоре, что турист отказался от возможности приобретения дополнительного страхования. 

      3. Порядок страхования в России определен Законом «Об организации страхового дела в РФ». Согласно п.1 ст.6 данного закона, страховщиками признаются юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством РФ, созданные для осуществления страховой деятельности и получившие соответствующую лицензию.

      Таким образом, сами турфирмы не могут заниматься страховой деятельностью - чтобы оформить страховой полис для туриста, им нужно воспользоваться услугами страховых компаний, имеющих лицензию на осуществление необходимых видов страхования (медицинского, от несчастных случаев, гражданской ответственности и т.д.).

      Варианты сотрудничества турфирмы со страховой компанией,

1) Турфирма может выступать в роли страхового агента (брокера), то есть осуществлять посредническую деятельность в сфере страхования туристов.

       Турфирма от имени и за счет страховой компании подписывает договоры страхования со своими клиентами, в которых страховщиком выступает страховая компания, а страхователем - турист. Получив от туриста деньги за страховку, турфирма выдает ему страховой полис (его турфирма получает в страховой компании, он является бланком строгой отчетности). Полученные деньги (как правило, за вычетом посреднического вознаграждения) турфирма перечисляет страховой компании. Если наступит страховой случай - турист обращается непосредственно к страховщику, который будет оплачивать его расходы.

2) Турфирма может приобретать страховые услуги и включать их стоимость в цену турпутевки.

       Затраты по страхованию туристов турфирма может включать в стоимость путевки, если она заключила со страховой компанией не посреднический договор, а договор страхования в пользу третьих лиц. В этом случае страховщиком будет выступать страховая компания, а страхователем - сама турфирма. Турфирма подает в страховую компанию списки туристов, которых необходимо застраховать, а взамен получает страховые полисы (учитывать и отчитываться за них нужно так же, как и при посредническом договоре). При этом страховая премия (деньги за страхование) перечисляется страховой компании из собственных средств турфирмы, которая впоследствии включает стоимость страховки в цену путевок, продаваемых туристам. Если с туристом произойдет страховой случай, он должен будет обращаться не в страховую компанию, а в турфирму. Получив информацию от туриста, турфирма сообщит об этом страховой компании, а та, в свою очередь, возместит туристу его убытки (расходы).

       Первый вариант сотрудничества на практике считается более предпочтительным. Во-первых, все претензии по качеству страховых услуг туристы должны направлять не в турфирму, а в страховую компанию, что облегчает жизнь сотрудникам турфирмы и позволяет избежать лишних расходов. Во-вторых, при использовании второй схемы турфирме придется начислять налог с продаж со стоимости тура, которая увеличена на величину затрат по страхованию туристов (это повысит цену путевки и снизит спрос на услуги данной турфирмы). 

Тема 11. Финансовое обеспечение в туризме

Сущность и значение финансового обеспечения в туризме

Основания для выплат по финансовому обеспечению   

       1. В России до 2007 г. туристская деятельность лицензировалась в соответствии с п.6 ст.18 ФЗ от 8 августа 2001 г. № 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности в РФ». Лицензии сроком на 5 лет выдавало Федеральное агентство по туризму (они требовались как для туроператоров, так и для турагентов). Необходимость получения лицензии была вызвана тем, что туристская деятельность затрагивает интересы человека, его здоровье и безопасность (поэтому и заниматься ей должны были квалифицированные специалисты). Кроме того, обязательное государственное лицензирование сдерживало туристический рынок от возникновения многочисленных фирм-однодневок.

      В феврале 2007 г. в ФЗ «Об основах туристской деятельности в РФ» были внесены изменения (они вступили в силу с 1 июня 2007 г.), согласно которым взамен лицензирования было установлено финансовое обеспечение ответственности туроператоров перед туристами. То есть была предусмотрена обязанность туроператоров ежегодно оплачивать банковскую либо страховую гарантию своей деятельности. Основной целью введения финансового обеспечения являлось обеспечение надлежащего исполнения туроператорами своих обязательств перед туристами.

      Финансовая гарантия - это документально подтвержденное обязательство третьего лица возместить убытки, которые могут быть причинены вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств туроператора, возникших на основании договора о реализации туристского продукта. 

       В соответствии с изменениями в ФЗ «Об основах туристской деятельности в РФ» все туроператоры, начиная с 01.06.2007 г. должны иметь финансовое обеспечение, то есть:

1) Договор страхования гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

       В соответствии с п. 1 ст. 932 ГК РФ страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом (например, главой VII.1 ФЗ «Об основах туристской деятельности»). По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность - (то есть в пользу выгодоприобретателя). За оформление договора страхования туроператор выплачивает страховой компании страховую премию.

2) Банковскую гарантию исполнения обязательств по договору.

        Банковская гарантия является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, перечисленных (наряду с неустойкой, залогом, задатком, поручительством - см. ст.329 ГК РФ). Цель обеспечения исполнения обязательства - создать у стороны в обязательстве дополнительную уверенность в том, что она получит от контрагента все, что предусматривалось договором между ними.

       Сущность банковской гарантии раскрывается в ст. 368 ГК РФ. Банк или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате. За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение.

       Срок действия финансового обеспечения не может быть менее одного года. Финансовое обеспечение на новый срок должно быть получено туроператором не позднее трех месяцев до истечения срока действующего финансового обеспечения.  

        Наличие финансового обеспечения по закону не требуется только в двух случаях:

- для организаций, осуществляющих экскурсионное обслуживание на территории России в течение не более 24 часов подряд;

- для государственных и муниципальных унитарных предприятий и учреждений, осуществляющих деятельность по организации путешествий в пределах территории России по установленным государственным ценам в целях решения социальных задач.