Теоретические основы взыскания страховой компенсации

Стандартное поведение возмущенного клиента представляет собой последовательность действий от устных споров с агентом и подачи претензии руководству компании до судебного иска. В то же время мало кто пользуется законным правом на получение защиты от государственных органов и частных структур, которые с этой целью функционируют. Срабатывает стереотип, что со всеми проблемами нужно справляться в одиночку, либо имея знакомства в определенных кругах. Чтобы сломать этот стереотип, рассмотрим различные варианты решения вопроса.

Если страховая не выплачивает компенсацию, Вы должны иметь четко сформулированный письменный отказ. Обратитесь с этим отказом к профессионалу, который занимается подобными делами - от свежего, опытного взгляда не укроется любая погрешность и слабость в позиции страховщика. Вам помогут выработать правильную линию поведения и последовательность действий. Затраченные на хорошего автоюриста денежные средства практически всегда окупаются. В случае же, если дело безнадежно - Вы будете это знать сразу, а не по истечении нескольких лет судебных тяжб.

 

2.3.Что можно взыскать  со страховой компании

 

 

Согласно законодательству, застрахованное лицо имеет право получить от страховой компании компенсацию причиненного вреда. Обычно такие компенсации не могут покрыть те страдания, которые пришлось испытать пострадавшему. Поэтому наряду с возмещением материального ущерба, заявитель имеет полное право потребовать возмещение ущерба морального, точная сумма которого оценивается в суде, исходя из фактических обстоятельств, а также индивидуальных особенностей пострадавшего.

Можно с уверенностью заявлять, что пострадавшим судиться со страховыми компаниями стало гораздо выгоднее, чем раньше, ведь в случае победы в суде страховщик будет обязан оплатить даже юридические услуги, которыми воспользовался пострадавший.

Если страховая компания отказывается выплачивать страховку, единственный вариант – обратиться в суд. В случае грамотного подхода к сбору и подготовке необходимых документов, заявитель имеет очень большие шансы выиграть в суде. Опытные юристы долгового агентства «Магистр» сделают все возможное, чтобы пострадавший получил справедливую компенсацию причиненного ущерба.

Весьма часто страховые компании уменьшают страховые выплаты, нарушают сроки выплаты или отказывают в выплатах. Задуматься об отстаивании своих прав в суде стоит также, в случае если у Вас требуют документы, предоставление которых не предусмотрено условиями договора или Вас не устраивает размер страхового возмещения.

Если досудебный метод решения проблемы не принес необходимого результата, а условия страховщика для вас неприемлемы, необходимо решать проблему в судебном порядке.

Подать в суд на страховую компанию можно самостоятельно или через представителя, воспользовавшись услугами юристов. Для подачи иска необходимо иметь документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, подачи документов в страховую компанию, размер убытков. К таким документам относятся: извещение о ДТП; копия протокола и постановления, справка о ДТП; ваш полис авто-каско или данные страхового полиса ОСАГО виновника; копия заявления о страховом случае (с отметкой страховой компании о принятии); копию независимой экспертизы; копия страхового акта. Если в страховой компании Вам не выдали копию экспертизы и страхового акта, то для определения суммы ущерба обратитесь к независимым экспертам. Обязательно в письменной форме сообщите страховой компании о месте и времени осмотра.

В том случае, когда дело доходит до суда, Вы можете получить:

1.Недоплаченную сумму страхового возмещения (в случае недоплаты по КАСКО или ОСАГО).

2.Полную сумму страхового возмещения (в случае отказа по КАСКО или ОСАГО).

3.Стоимость независимой экспертизы.

4.Судебные расходы (оформление доверенности на предоставление интересов в суде), оплата затрат на телеграмму (в случае вызова на осмотр страховую компанию).

5.Штраф в размере 50% от недоплаченной суммы страхового возмещения (по КАСКО и ОСАГО).

6.Неустойку по ОСАГО. При несоблюдении срока на выплату по ОСАГО страховщик обязан уплатить неустойку в размере 1% от страховой выплаты (размера ущерба по конкретному страховому случаю), ст. 12. п.21. Если страховое возмещение было выплачено в недостаточном размере, то неустойка рассчитывается от суммы недоплаты. При несоблюдении срока направления отказа страховщик выплачивает финансовую санкцию в размере 0,05 % от страховой суммы по виду, ст. 12 п. 21. Неустойка должна рассчитываться по день фактической выплаты, а финансовая санкция до дня направления отказа или до дня вынесения решения судом.

7.Проценты за пользование чужими денежными средствами по КАСКО по 395 ст. ГК РФ За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

8.Компенсацию юридических услуг (ст. 100 ГПК РФ).

9.Моральный вред (ст. 151 ГК РФ и ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей»).

 

 

Заключение

Конфликтные ситуации потребителей страховых услуг со страховыми компаниями не редкость в наше время. В соответствии со статистикой, в последние годы случаи компенсации, взыскиваемой в судебном порядке, составляет около 30% от суммы страхового возмещения. А это значит, что, по статистике аналитических агентств, почти каждый третий страхователь сталкивается с недобросовестной оценкой убытков, которые он потерпел, или вовсе устаревшие механизмы контроля за страховыми агентствами позволяют им уйти от какой-либо компенсации.

К сожалению, на территории России часто случается такое, что страховые компании предпринимают попытки снизить выплаты по:   КАСКО и ОСАГО.

Практика показывает, что многие страховые компании занижают сумму страховых выплат при дорожно-транспортном происшествии. Практически при каждой страховой компании существует организация, которая производит оценку повреждений. Нередко занижаются выплаты свыше 50 %.

Практически во всех случаях страховые компании выплачивают сумму страхового возмещения, которой недостаточно для проведения ремонтно-восстановительных работ поврежденного транспортного средства.

Поэтому взыскание недоплаченного страхового возмещения можно назвать актуальной темой среди автомобилистов. Размеры этих выплат, как правило, рассчитывают сотрудники страховых компаний, базируясь на заключении эксперта и учитывая повреждения авто, его возраст и стоимость необходимых запчастей.

И есть случаи, при которых вы имеете право обратиться в суд, и отстоять свои интересы непосредственно в зале суда. Решение, которое постановил судья, очень часто является единственным способом требовать компенсации. Вы можете обратиться в суд, если оценка убытков чрезмерно занижена. В этом случае поможет независимый эксперт-оценщик. Вам потребуется документ об оценке или экспертизы по данному имуществу. В случае расхождения в 30% или 50% смело можете идти в суд и требовать компенсацию в полном объёме. Так же расхождение в методе оценке убытков в филиале организации или любой другой подконтрольной компании страховщика является нарушением.

Любое отклонение от договора уже является нарушением, которые можно опротестовать в суде. Есть возможность опротестовать решение об отказе компенсации в зале заседания, если вы не предоставили определённый перечень документов, или опоздали с их предъявлением. Иногда страховые компании намеренно задерживают средства, в данном случае в соответствии с гражданским законодательством страховщик незаконно удерживает у себя ваши средства, а кроме компенсации за страховой случай вы можете потребовать так же компенсацию за пользование вашими средствами. Помните, что срок исковой давности составляет два года с момента возникновения конфликта между сторонами, а не с момента заключения договора.

 

Список использованной литературы

 

Гражданский кодекс Российской Федерации , часть 2 , глава 48.

1. Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об

организации страхового дела в Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями).

2. Приказ Министерства финансов Российской Федерации от 22.02.99 № 16н «Об утверждении Правил размещения страховщиками страховых резервов»

3. Приказ Росстрахнадзора от 27 ноября 1992 г. № 02-02/5 (с изменениями от 31 октября 1994 г.) «Об утверждении Плана счетов и Инструкции по применению плана счетов бухгалтерского учета финансово-хозяйственной деятельности страховых организаций»

4. Приказ Росстрахнадзора от 18 мая 1995 г. № 02-02/13 об утверждении «Положения о страховом пуле».

5. Приказ Росстрахнадзора от 28 июня 1996 г. № 02-02/18 «О методике расчета страховых тарифов по видам страхования, относящимся к страхованию жизни».

6. Письмо Росстрахнадзора от 29 октября 1996 г. № 08/2-80р/16 «О страховых резервах по видам страхования иным, чем страхование жизни».

7. Александрова Т. Коммерческое страхование: Справочник. М., 1996.

8. Вещунова Н.Л., Фомина Л.Ф. Бухгалтерский учет в страховых компаниях. - М.: Инфра-М, 1996.

9.  Дубровина Т.А., Сухов В.А., Шеремет А.Д. Аудиторская деятельность в страховании: Учебное пособие/ Под ред. А.Д. Шеремета. - М.: ИНФРА-М, 1997.

10.  Ефимов С.Л. Организация работы страховой компании : теория, практика, зарубежный опыт. М., 1993.

11.  Ефимов С.Л. Деловая практика страхового агента и брокера. М., 1996.

12.  Кагаловская Э.Т. Страховая математика //Финансовая газета. 1997. № 21-23, 25.

13.  Коломин Е. Экономика и психология страхования //Финансовая газета. 1997. № 2. С. 10.

14.  Организация управления страховой компанией : теория, практика, зарубежный опыт. М., 1995.

15.  Рябкин В.И. Актуарные расчеты. - М.: Финстатинформ, 1996.

16.  Страхование от А до Я. Книга для страхователя. - М.: Инфра-М, 1996.

17.  Страхование. Ч. 1-8. - М.: Финансы, 1994-1996.

18.  Колесникова Т.В. Генезис страхового маркетинга в экономической науке // Изв. Иркутской гос. экон. акад. (Байкальский гос. ун-т экономики и права). - 2010. - № 4 (72). - С. 42-45

19.  Кучерова Н.В. Тенденции развития страхового маркетинга в России // Изв. Оренбургского гос. аграрного ун-та. - 2010. - Ч. 1, № 4 (28). - С. 154-158

20.  Кучерова Н.В. Формирование ситемы маркетинговой деятельности страховых компаний на развивающихся рынках // Вестн. Оренбургского гос. ун-та. - 2010. - № 4, апр. - С. 81-86

21.  Орланюк-Малицкая Л.А. - Отв. ред., Янова С.Ю. - Отв. ред. Страхование. Учебник для вузов. — М.:Издательство Юрайт, 2011 г. — 828 с.

22.  Русакова О.И. Роль маркетинговых инструментов в продвижении страховых продуктов на российском рынке / О. И. Русакова, Д. С. Хаустов // Страховое дело. - 2008. - № 1. - С. 38-42.

23.  Русецкая Э.А. Перспективы развития страхования профессиональной ответственности в Российской Федерации / Э.А. Русецкая, В.А. Арустамова // Финансы и кредит. - 2010. - № 20. - С. 46-51.

24. http://www.bestreferat.ru/referat-288838.html

25.  http://zakoniros.ru/?p=4423

26.  https://ceur.ru/library/articles/item196593/

27.  http://www.insur-info.ru/

28.  http://insur-portal.ru/

29.  http://za-strahovanie.ru/

30.  http://otherreferats.allbest.ru/bank/00126457_0.html

31.  http://www.insurance-info.ru/