Теоретические основы взыскания страховой компенсации

Аналогичный срок предусмотрен и Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон «Об ОСАГО»).

 

2.1 Причины для  взыскания страховой компенсации

 

Рассмотрим случаи страхового взыскания на примере автострахования.

Причины конфликта

Если владелец авто не соглашается с суммой, которая была предоставлена, то возникает спорная ситуация со страховой компанией. Занижение размера ущерба происходит по следующим причинам.

Сотрудничество с экспертной организацией. Довольно часто страховая компания работает в связке с компанией, проводящей осмотр автомобиля. Поэтому результаты такой оценки будут не в пользу водителя ТС.

Неверный осмотр. Эксперт может проводить диагностику автомобиля, пользуясь только глазами, и руками. В крайних случаях он прибегает к специальному оборудованию. В результате скрытые проблемы не учитываются в акте.

Неверный расчет. После диагностики машины эксперт должен приступить к калькуляции. Для этого он пользуется специальными программами расчета страхового возмещения и изучает уровень цен на рынке. В результате может получиться документ, в котором специально занижена сумма ремонта.

Также к причинам конфликта относят полный отказ страховой компании выплачивать компенсации по полису КАСКО и ОСАГО. Как правило, организация мотивирует свое решение несоблюдением условий договора.

Среди распространенных ситуаций следует выделить:

1. нарушение срока подачи документов в страховую компанию;

2. неправильное составление справки о ДТП;

3.если в акте указано, что авария произошла при невыясненных

обстоятельствах и виновник происшествия не известен.

На самом деле не все действия страховой организации законные, поэтому стоит побороться за свои права. Подобные ситуации возникают довольно часто, поэтому водителям следует знать порядок действий при спорных ситуациях.

Проведение взыскания

Не договорившись мирным путем с организацией, выдавшей полис, следует приступать к кардинальным мерам.

В первую очередь необходимо определиться с суммой, которая покроет расходы, связанные с ремонтом авто. Для этого владельцу транспортного средства необходимо обратиться в любую организацию, которая проводит независимую оценку.

Для осуществления осмотра необходимо пригласить всех заинтересованных лиц, принести паспорт на ТС и документ, подтверждающий личность владельца машины.

После получения отчета от экспертной компании необходимо ориентироваться на строку, где указан размер ремонта с учетом износа ТС. Затем можно составлять письмо и направлять его на адрес страховой компании.

В претензии обязательно указывают требования, а именно размер суммы, которую необходимо доплатить и дождаться ответа.

Законом установлен срок, в течение которого организация может принимать решение. Равняется этот период 10 дням для КАСКО. Согласно статистике страховая компания в основном отвечает отказом. После этого у участника ДТП появляется право обращаться в суд.

Следующий шаг – это составление искового заявления. На данном этапе многие сталкиваются с затруднениями. Поскольку неправильно составленный документ будет возвращен

Составление искового заявления

В ст. 1072 ГК РФ четко указано, что лицо, застраховавшее свою ответственность, в случае осуществления ущерба по отношению к другому имуществу, вправе требовать выплаты страхового возмещения.

В качестве нее принимается разница между проведенной выплатой страховой компании и размером независимой экспертизы, которую истец предоставляет в качестве доказательства.

Исковое заявление должно содержать следующую информацию:

1. Контактные и личные данные сторон.

2. Суть самого заявления. В этой части необходимо описать возникшую ситуацию и четко обозначить свои требования. Это и есть основа искового заявления, поскольку от умения правильно выражать свою позицию зависит результат спора.

3. Доказательства. К самому заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие правоту истца. К ним относят копию независимой экспертизы, претензии и ответа на нее, страховой полис.

Исковое заявление составляется в нескольких экземплярах. Их количество зависит от численности участников процесса.

На судебном процессе могут потребоваться такие документы, как акт о страховом случае и документы, которые подавались в компанию после произошедшего ДТП.

Глава 48 ГК РФ определяет фундаментальный порядок взаимоотношений участников всех процессов страхования. Положения Кодекса содержат основные обязанности и полномочия сторон, включая права страховщика.

Осуществление деятельности по перестрахованию производится согласно статье 13 закона о страховом покрытии. Подробнее о факультативном перестраховании читайте в этой статье.

Важно правильно подавать составленный документ. Закон определяет, что если сумма ущерба меньше 50 000 руб., тогда иск подается мировому судье. Если эта сумма выше, тогда заявление поступает в суд общей юрисдикции. Определяя район инстанции, следует ориентироваться на юридический адрес компании-ответчика.

Согласно законодательству (ст. 154 ГПК РФ) участник ДТП, подавая исковое заявление мировому судье, получит решение через 1 месяц. При обращении в суд общей юрисдикции этот срок составляет 2 месяца.

Таким образом, можно сделать вывод, что после принятия секретарем заявления, приблизительно через 60 дней произойдет возмещение ущерба страховой компанией.

Изменения в законодательстве

Спорные ситуации в основном возникают при выплате компенсации, связанных с полисом КАСКО, поскольку это не обязательное страхование, которое не регулируется законом.

В сентябре 2014 года были приняты изменения в закон «Об ОСАГО». Согласно этим новшествам досудебный порядок урегулирования является обязательным.

Процесс остается неизменным. Изначально подается претензия в компанию по выплатам, связанным с полисом ОСАГО. Организация должна предоставить ответ на письмо в течение 5 дней.

При этом следует отметить, что если при подаче заявления в суд, истец не предоставит доказательств по составлению претензии, то в рассмотрении иска будет отказано.

Возмещение суммы страхового взноса

Приобретая полис на обязательное страхование имущества от причиненного вреда, покупатель вносит определенные денежные средства.

Называются такие суммы страховым взносом. Вносится он в течение определенного периода или же оплачивается сразу вся сумма при приобретении полиса.

Все условия отображают в договоре, который заключается между покупателем и страховой компанией.

Случаются ситуации, когда произошел страховой случай, а клиент еще не внес полную сумму взноса. Если размер возмещения выше, чем выплаты, которые провел владелец полиса, то это влияет на окончательную сумму, которую предоставляет компания.

Организация вправе невыплаченную сумму по обязательному взносу высчитывать из страхового возмещения. Если все выплаты были проведены, но происходит досрочное разрывание договора, тогда покупатель полиса вправе требовать возмещение суммы взноса.

Судебный процесс

Если дело дошло до суда, то лучше заручиться поддержкой опытного юриста. Когда услуги специалиста не по карману, тогда доказательная база полностью ложится на плечи истца.

Участник аварии может прибегать к любым методам. Например, экспертиза, съемки с видеокамер и так далее. Судебный процесс может затянуться, поскольку возможно, будут назначены дополнительные процедуры. К ним относят оценку ущерба или проведение автотехнической экспертизы.

Если суд выносит положительное решение, то на руки истцу выдают исполнительный лист, согласно которому он вправе требовать взыскание суммы страхового возмещения. Денежные средства поступают в пользу заявителя любым удобным способом. Чаще всего для этого используется банковский счет.

Кроме защиты автомобилей, которые достаточно широко распространены в различных промышленных и других сферах, страховые организации могут заключать договорастрахования техники для узконаправленных сфер.

Пассивное перестрахование является получением рисков от какой-либо фирмы. Подробнее о видах перестрахования читайте в этой статье.

Процедура взыскания ущерба со страховой компании потребует от участника дорожно-транспортного происшествия знания законов и терпения. Самое главное понимать, что если вы не согласны с суммой, которую устанавливает страховая, то у вас есть возможность оспорить ее решение. Конфликт переходит в зал суда, где при наличии доказательств, страховщик несет ответственность в осуществлении выплат.

 

2.2 Причины отказа  в выплате

 

Автомобилисты все чаще стали сталкиваться с неправомерными отказами в выплате страхового возмещения. Профессионалы в сфере автострахования уверены, что при таких отказах делается ставка на низкий уровень юридической грамотности граждан, которых страховщики пытаются ввести в заблуждение, настаивая на законности отказа. Однако законодательством четко определены основания правомерных отказов в выплате по автострахованию ОСАГО. Законно могут не возместить ущерб в тех ситуациях, когда:

1.Страхователь не сообщил  страховщику о факте причинения  вреда (возникновении страхового  случая);

2.Транспортное средство  при использовании которого причинен  вред, не было обозначено в  полисе страхования;

3.Возникновение страхового  случая связано с организацией  и проведением соревнований, а  так же учебной езды (при условии, что она осуществлялась на  территории, специально отведенной  для учебных целей);

4. Причинение вреда было прямо связано с перевозкой груза, страхование, которого в соответствии с законом должно было осуществляться отдельно;

5. Вред, причиненный жизни  либо здоровью работников, а так  же возникший при этом убыток  должен быть застрахован по  закону «Об обязательном медицинском  страховании»;

6. Водитель самостоятельно нанес повреждения принадлежащему ему транспортному средству либо грузу, прицепу или другому оборудованию;

 Причинение вреда непосредственно  связано с погрузочно-разгрузочными  работами. Во всех вышеперечисленных  случаях страховщик может воспользоваться абсолютно законным правом отказать в выплате. Существуют так же спорные ситуации, в которых для того, чтобы не возместить ущерб, страховщик должен сначала доказать определенные обстоятельства наступления страхового случая. Наиболее часто встречается ситуация, причинение вреда совершается умышленно.

 Например, злоумышленник  специально протаранил чужое  транспортное средство. В этом  случае возникшие страховые отношения  регулируются ст. 963 ГК РФ. Страховщик  осуществит возмещение только  вреда жизни и здоровью, получив  право в дальнейшем истребовать  данную сумму с виновного лица. Затем страховой компании придется  доказать наличие у последнего  умысла. Если умысел не доказан, то отказ будет являться не  правомерным. Водителю не рекомендуется  самому прямо указывать, что виновник  специально повредил его транспортное  средство если есть достаточные  основания полагать, что это не  так. Незаконные причины отказать  в выплате страхового возмещения, встречающиеся чаще всего:

1. Факт вождения автомобиля в состоянии любого вида опьянения (как алкогольного, так и наркотического);

2. Ситуация, при которой виновное лицо скрылось с места происшествия;