В Постановлении Президиума
ВС РФ от 10.08.2005, а впоследствии и в решении
ВС РФ от 24.07.2007, принятых по делу N ГКПИ07-658,
указано, что утрата товарной стоимости
представляет собой уменьшение стоимости
транспортного средства, вызванное преждевременным
ухудшением товарного (внешнего) вида
автомобиля и его эксплуатационных качеств
в результате снижения прочности и долговечности
отдельных деталей, узлов и агрегатов,
соединений и защитных покрытий вследствие
дорожно-транспортного происшествия и
последующего ремонта.
Пункт 41 Постановления Пленума
ВС РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами
законодательства о добровольном страховании
имущества граждан" подтверждает данную
позицию.
Вышеперечисленные акты относят
утрату товарной стоимости к реальному
ущербу наряду со стоимостью ремонта и
запасных частей транспортного средства,
в ее возмещении страхователю не может
быть отказано, и она, как следствие, подлежит
взысканию со страховой компании по договору
обязательного страхования гражданской
ответственности в пределах страховой
суммы, установленной Законом N 40-ФЗ.
ВС РФ обязал страховщика платить
за потерю товарного вида, даже если этого
нет в договоре.
Также правовые основы взыскания
УТС закреплены в п. п. 1 и 2 ст. 929 ГК РФ. Пунктом 1 установлена обязанность
страховщика по выплате страхового возмещения
страхователю в пределах страховой суммы.
При этом страховщику полагается обусловленная
договором плата, а условием выплаты страхового
возмещения является наступление предусмотренного
в договоре события. Пункт 2 относит к имущественному
страхованию страхование гражданской
ответственности, которая может возникнуть
из причинения вреда другим.
Размер утраты товарной стоимости
транспортного средства определяется
посредством проведения независимой оценочной
экспертизы: в досудебном порядке или
судебной экспертизой, назначенной в процессе
рассмотрения судебного спора по исковому
заявлению к страховщику или виновнику
ДТП.
При расчете УТС эксперт учитывает
повреждения в результате аварии защитных
покрытий, снижение прочности агрегатов,
использование деталей, подвергавшихся
восстановлению во время ремонта.
На сегодняшний день наиболее
распространенными методиками оценки
автомобиля на предмет УТС являются метод
Минюста России и метод Хальбгевакса.
Методика Минюста России применяется
для оценки УТС автомобилей иностранного
и отечественного производства до пяти
лет с износом менее 35%. Расчет УТС по методу
Хальбгевакса производится только для
автомобилей иностранного производства
не старше пяти лет с износом не более
40%. УТС автомобиля может достигать 10% по
отношению к его рыночной стоимости.
Что касается автомобилей отечественного
производства, то здесь возраст автотранспортного
средства не должен превышать трех лет.
Учитывается также пробег и
износ автомобиля. Пробег для иномарок
- до 100 тыс. км, для отечественных автомобилей
- до 50 тыс. км.
В случае если ответственность
лица, виновного в ДТП, не застрахована
по договору ОСАГО или пострадавшее транспортное
средство не застраховано по договору
КАСКО, то возмещение УТС необходимо предъявлять
виновнику ДТП на общих основаниях, предусмотренных
действующим законодательством РФ.
Когда ответственность виновника
ДТП застрахована по договору ОСАГО или
пострадавший автомобиль застрахован
по договору КАСКО, требование о возмещении
утраты товарной стоимости может быть
предъявлено к страховщику.
Если транспортным средством
владеет юридическое лицо, а водитель,
в свою очередь, является работником по
договору найма, то при рассмотрении спора
в суде ответчиком будет работодатель
- юридическое лицо, являющееся собственником
автомобиля, а виновника ДТП следует привлечь
к процессу в качестве третьего лица на
стороне ответчика.
В соответствии с решением ВС
РФ от 24.07.2007 утрата товарной стоимости
транспортного средства, влекущая уменьшение
его действительной (рыночной) стоимости
вследствие снижения потребительских
свойств, относится к реальному ущербу
и наряду с восстановительными расходами
должна учитываться при определении размера
страховой выплаты в случае повреждения
имущества потерпевшего.
Таким образом, отсутствие в
законодательстве специальных норм, регулирующих
вопросы, связанные с утратой товарной
стоимости и определением ее величины,
не может служить основанием к отказу
в возмещении в рамках договора ОСАГО
владельцев транспортных средств причиненного
в результате уменьшения стоимости автомобиля
реального ущерба, размер которого может
быть определен специалистами в области
автотехнической экспертизы.
1.1.Этапы взыскания
по КАСКО, ОСАГО
Получили отказ в страховой
выплате, но уверенны, что правда на вашей
стороне? Не беда, с нашими рекомендациями
вы получите от страховщиков все, что вам
полагается по закону!
На первом этапе взыскания по
КАСКО или ОСАГО, вам необходимо подготовить
пакет документов, в числе которых доказательства
следующих действий:
1. Доказательство того, что
автовладелец уже обращался в страховую
компанию с просьбой выплатить страховую
сумму и демонстрировали предусмотренные
договором документы. Факт обращения в
страховую компанию доказывает копия
листа приема документов или страховая
ведомость. В крайнем случае, таким доказательством
станет копия самого заявления.
2. Доказательства права на страховое
возмещение убытков. Тут все просто: сохраните
справку из ГИБДД о ДТП и представьте документ
о сумме ущерба. Причем повреждения автомобиля,
указанные в справке с места ДТП должны
совпадать с теми, которые описаны в документе
о сумме ущерба.
3. Доказательство того, что
страховая сумма не была выплачена владельцу.
Таким документом является копия письма
об отказе в уплате нанесенного ущерба,
если таковое имелось. Если страховщик
не уведомил об отказе – зафиксировать
это в заявлении в суд.
Второй этап – это составление
искового заявления по правилам, указанным
в Гражданском процессуальном кодексе
РФ. И в заключение исковое заявление направляется
в суд района, где находится ответчик.
Иски на возмещение ущерба на сумму менее
50 000 рублей разбираются мировыми судьями,
на сумму больше этой – районными судами.
Любой, кто хоть раз попадал
в ДТП представляет, что ему предстоит
сделать несколько обязательных действий:
1. Уведомить страховую компанию
второго участника ДТП о страховом случае
и пройти оценку (независимую экспертизу)
ущерба автомобилю
2. Отстоять многочасовую очередь
на разбор ДТП в ГИБДД
3. Отстоять эту очередь несколько
раз, чтобы через два месяца получить в
ГИБДД документы (если второй участник
на разбор не является)
4. Отстоять очередь на подачу
документов в страховой компании
5.Донести в страховую компанию
недостающие документы
6.Через 30 дней получить ответ
о выплате возмещения или об отказе в выплате
Аналогичный срок предусмотрен
и Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ
«Об обязательном страховании гражданской
ответственности владельцев транспортных
средств» (далее – Закон «Об ОСАГО»).
У многих собственников транспортных
средств, при задержке выплат возникают
претензии, но при этом мало кто задаёт
себе вопрос, все ли документы поданы и
когда они были получены страховой компанией.
Поэтому приведём список документов, которые,
в соответствии с п. 44 правил, потерпевший
на момент подачи заявления о страховой
выплате должен приложить к заявлению:
1. справка о дорожно-транспортном
происшествии, выданная подразделением
полиции, отвечающим за безопасность дорожного
движения;
2. извещение о дорожно-транспортном
происшествии;
3. копии протокола об административном
правонарушении;
4. постановление по делу об
административном правонарушении или
извещение об отказе в возбуждении дела
об административном правонарушении (должны
представляться потерпевшим только в
тех случаях, когда составление таких
документов предусмотрено законодательством
Российской Федерации. Потерпевший получает
указанные документы в подразделениях
полиции и представляет их страховщику).
Что же делать в случае, если
документы составлены верно и собраны
в полном объёме, а выплат нет? В данной
ситуации необходимо отправить в страховую
компанию досудебную претензию с изложением
Ваших требований и доказательств. Обычно
такая претензия действует на страховые
компании положительно и выплаты осуществляются
в кратчайшие сроки.
Помните, что в соответствии
с п. 70 Правил и п. 2 ст. 13 Закона «Об ОСАГО»
при неисполнении обязанности по выплате
страховых сумм страховщик за каждый день
просрочки уплачивает потерпевшему неустойку
(пени) в размере одной семьдесят пятой
ставки рефинансирования Центрального
банка РФ от установленной страховой суммы
по виду возмещения вреда каждому потерпевшему.
Но стоит отметить, что сумма неустойки
(пени) не может превышать размер страховой
суммы по виду возмещения вреда.
Также необходимо направить
копии жалоб в Федеральную службу страхового
надзора Российской Федерации и в Российский
союз автостраховщиков. А в случае отказа
или вовсе отсутствия ответа страховой
компании потерпевшему необходимо обратиться
в суд и предоставить документы, подтверждающие
ДТП и причинение вреда автомобилю, и доказательства,
что страховая компания пропускает срок
выплат и не отвечает (или отвечает отказом)
на досудебную жалобу.
Глава 2. Причины для
взыскания страховой компенсации и
причины отказа в
выплате.
Многие страховщики выплачивают
страховку, не дожидаясь, когда взыскание
страховой выплаты будет назначено через
суд, если видят, что клиент готов активно
доказывать свою правоту, подкрепляя устные
претензии юридически грамотно составленными
документами, заключениями и экспертизами.
В таком случае ни один страховщик не допустит
судебного разбирательства, которое повлечет
за собой дополнительные расходы и компенсации,
помимо выплаты самой страховки.
Если же со страховой компанией
не удалось найти общий язык в досудебном
порядке, единственным способом произвести
взыскание страховой выплаты остается
суд.
Прежде, чем обращаться в суд,
необходимо собрать полный пакет документов,
подтверждающий наступление страхового
случая.
Очень часто для оценки суммы
причиненного ущерба требуется привлечение
независимого эксперта, оплата услуг которого
будет компенсироваться за счет страхового
возмещения.
Чтобы обратиться в суд с иском,
когда страховая компания отказывается
выплачивать, заявитель должен оплатить
госпошлину, размер которой зависит от
того, насколько велика компенсация вреда.
Как показывает практика, заявитель
имеет хорошие шансы выиграть дело в суде,
ведь страховые компании достаточно часто
отказывают в выплате страховки на незаконных
основаниях или значительно занижают
выплачиваемую страховую сумму.
В случае дорожно-транспортного
происшествия страховые компании часто
отказываются платить, если лицо, причинившее
вред, не было внесено в страховку, находилось
в состоянии алкогольного опьянения. Проблемы
с выплатой также возникнут в случае, если
лицо, причинившее вред, не имел водительских
прав или управлял автомобилем в не предусмотренный
договором ОСАГО период.
Вышеперечисленные условия, а также многие
другие случаи, не являются достаточным
основанием для отказа. Выплата по страховке
должна быть выполнена страховой компанией
в полном объеме. Единственный нюанс заключается
в том, что сама страховая компания в будущем
сможет потребовать от лица, причинившего
ущерб, компенсации выплаченной суммы
в порядке регресса.
Если страховая компания
не произвела выплаты и все
сроки по выплатам нарушены, наш
юрист по страховым спорам
поможет получить все положенные
Вам платежи и страховые компенсации.
Стоит учесть, что сроки выплат
страховых компенсаций регулируются
разделом Х Постановления Правительства
РФ от 07.05.2003 № 263 «Об утверждении
Правил обязательного страхования
гражданской ответственности владельцев
транспортных средств». В соответствии
с п. 70 данного постановления, страховщик
рассматривает заявление потерпевшего
о страховой выплате и предусмотренные
настоящими правилами документы
в течение тридцати дней с
даты их получения.
В течение указанного срока страховщик
обязан составить акт о страховом случае,
на основании которого принять решение
об осуществлении страховой выплаты потерпевшему,
а затем осуществить страховую выплату
или направить в письменном виде извещение
о полном или частичном отказе в выплате
с указанием причин отказа. Неотъемлемыми
частями акта о страховом случае являются
заключение независимой экспертизы, если
она проводилась, и (или) акт осмотра повреждённого
имущества.