Страхование в дореволюционной России

 

2. Практическая  часть

    АНАЛИЗ  ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ РОСНО 

    Общие положения:

    РОСНО – открытое акционерное общество «Российское страховое народное общество «РОСНО» - создано в октябре 1991 года в Москве и зарегистрировано в качестве юридического лица Московской регистрационной палатой 14 января 1992 года.

    Свидетельство серии МРП № 007.205.

    Основные акционеры РОСНО – акционерная финансовая корпорация «Система» и германский концерн Allianz AG, а также Правительство Москвы, Федерация независимых профсоюзов России, Московская федерация профсоюзов. В конце сентября 2001 г. была официально завершена сделка по покупке акций компании РОСНО крупнейшим немецким страховщиком Allianz AG. В результате этого шага 45,27% акций компании сосредоточены теперь в руках иностранного инвестора.

    Местонахождение: РФ, г. Москва.

    Юридический адрес: Россия, 129010, Москва, Протопоповский пер. д.25

    Почтовый  адрес: Россия, 113184, Москва, Озерковская  наб., д.30

    Номер лицензии и дата ее получения: Лицензия № 4534 от 22 августа 1996 года.

    Филиал  в Башкирии ООО СК "Альянс РОСНО Жизнь"

    Страхует: Жизнь и Здоровье, Финансы

    450005, г. Уфа, ул. 50-лет Октября, д. 16, оф. 38

    Существенную  информационную и техническую поддержку  РОСНО оказывают консалтинговые и аудиторские компании “Coopers&Lybrand”  и “Andersen Consulting”.

    Характерная черта РОСНО – разработка, совершенствование  и предложение страхователям новых, самых современных продуктов. Спектр страховых предложений РОСНО юридическим и физическим лицам является самым широким среди российских страховых компаний. Разнообразие и качество услуг позволяют компании еженедельно заключать более 500 договоров страхования.

    РОСНО готово предложить каждому гражданину, трудовому коллективу, предприятию  и организации комплексный подход к страхованию, обеспечивающий полный учет потребностей и возможностей сторон в целях устойчивости и благополучия в обществе.

    Основные  тенденции рынка:

• Российский страховой рынок пока еще слабо развит по сравнению с западными. Однако в последние несколько лет он развивается очень активно и существует тенденция к повышению показателя penetration страхового рынка в экономике.
• Наиболее значимые факторы, которые влияют на развитие страхового рынка – законодательство и социально-экономическая ситуация в стране.
• Страховой рынок в России довольно концентрирован. 10 крупнейших страховых организаций собрали по итогам 1-го полугодия 41% национальной страховой премии, составившей по итогам полугодия 234,1 млрд. руб. Об этом свидетельствуют данные, предоставленные Всероссийским союзом страховщиков.
• На конкурентный сегмент страхового рынка вышли сразу несколько крупных игроков: три кэптивных компании - СОГАЗ, «Капитал Страхование» и «Нефтеполис». Такая тенденция выхода кэптивных страховщиков на свободный конкурентный рынок прослеживается уже несколько лет. Количество собственно кэптивных компаний сокращается, правда, они не исчезают, а превращаются в нормальные рыночные универсальные компании.
• РОСНО является ведущей страховой компанией на рынке и устойчиво занимает верхние строчки рейтингов страховщиков на протяжении последних нескольких лет.
• Еще одна явная тенденция - это вероятное появление на рынке большого числа страховых брокеров. Множество некрупных универсальных страховых компаний, не имея возможности работать с клиентами от своего имени, уже сейчас предлагают клиентам пакеты страховых услуг разных компаний, оптимизированных под конкретного клиента. Для клиента такой пакет выгоден тем, что он экономит время для оформления всех подобных сделок самостоятельно, а страховой брокер получает свои проценты от сделок со всеми заинтересованными сторонами.

    Результаты  деятельности компании в 2008 г. выглядят следующим образом:

      Общая сумма страховой премии (взносов) по всем видам страхования составила за 9 месяцев 2008 года - 340,2 млрд.руб., или 153,9 % по сравнению с соответствующим периодом 2007 года.

    Виды  страхования. Страховые взносы (в тыс. руб.) IV квартал

    Страховые взносы, ВСЕГО 1 428 166

    1. Добровольное страхование – 1 193 869

в том  числе:

Страхование жизни -  49 091 ,страхование иное -  1 144 778

страхование жизни:

личное  страхование  - 452 088 , имущественное - 601 766 ответственности –

90 924

    2. Обязательное страхование -  234 297

• представлены страховые взносы, учтенные методом начислений, по договорам прямого страхования
• по итогам деятельности в 1-м полугодии 2008г. РОСНО, как и в прошлые годы, основное внимание уделяло повышению уровня капитализации компании и обеспечению на этой основе финансовой надежности и устойчивости. По состоянию на 30 июня 2008 года собственные средства компании достигли 1 млрд. 437 млн. руб. и увеличились на 42 млн. руб. по сравнению с аналогичным периодом 2006 года, страховые резервы составляют 6 млрд. 775 млн. руб., валюта баланса – 10 млрд. 343 млн. руб.
• в 1 полугодии 2008 года РОСНО получило от Департамента страхового надзора Минфина РФ лицензии на 3 новых вида страхования: лесного фонда, промышленных и коммерческих предприятий «от всех рисков» и обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО). Таким образом, на сегодняшний день РОСНО имеет лицензии на право осуществления 92 видов обязательного и добровольного страхования.
• В отчетном периоде значительно расширилась региональная сеть компании.

    Основная  цель и предмет  деятельности ОАО  РОСНО:

    Основной  целью создания и деятельности ОАО  РОСНО является развитие страхования  для обеспечения защиты имущественных интересов юридических лиц, предприятий и организаций различных форм собственности, и граждан РФ, иностранных юридических лиц и граждан, на договорной основе, как на территории РФ, так и заграницей, в различных сферах их деятельности, посредством аккумулирования страховых платежей и выплат сумм по страховым обязательствам, а также получение прибыли на основе добровольного соглашения юридических и физических лиц, объединяющих свои средства путем выпуска акций.

    Для достижения этой цели ОАО РОСНО осуществляет следующие виды деятельности:

• Все виды личного и имущественного страхования;
• Проведение всех видов перестрахования и сострахования;
• Развитие различных видов деятельности, предотвращающих наступление страховых случаев и их последствий;
• Инвестиционная деятельность в интересах развития системы страхования, расширения технических, а также региональных возможностей деятельности ОАО РОСНО, создания новых направлений деятельности для осуществления его уставных функций, повышения эффективности и стабильности договорных отношений ОАО РОСНО, экономических, производственных и коммерческих связей с партнерами, а также в целях развития инфраструктуры.
• Организация и проведение благотворительных акций в отношении социально незащищенных групп населения.
• Общество вправе, осуществлять и иную необходимую деятельность, соответствующую его целям и не запрещенную действующим законодательством.

 

    Основная  хозяйственная деятельность эмитента:

    Основным  направлением деятельности ОАО «РОСНО»  является страхование и перестрахование, доля доходов от основной деятельности составляет 94% в общих доходах эмитента. ОАО «РОСНО» являясь универсальной страховой компанией, постоянно стремится к расширению спектра услуг, предлагаемых клиентам. За 2007 год количество видов страхования увеличилось с 88 до92.

    Существенной  тенденцией развития компании является устойчивое увеличение объема страховых  премий. По сравнению с 1-м полугодием 2007 года в целом объем поступлений вырос на 28%, однако в 3-м квартале, по сравнению с 1 и 2-м кварталами 2008, объем поступлений снизился, что вызвано межжзонностью при заключении договоров страхования, так как заключение договоров с крупными корпоративными клиентами производится, как правило, на год в начале календарного года. Наибольшая часть страховых взносов приходится на имущественное и личное страхование. Увеличение объема поступления по обязательному страхованию связано с вступлением в силу с 01.07.03 «Закона об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств».

    Наибольшая  часть страховых взносов приходится на имущественное и личное страхование. 

    Основные  конкуренты:

 

    Основными конкурентами РОСНО являются крупные  универсальные страховщики: Альфа Страхование, Военно-страховая компания, Ингосстрах, РЕСО - Гарантия, Росгосстрах.

    Кроме того, по отдельным видам страхования  с РОСНО конкурируют кэптивные  и специализированные страховые  компании. Так, например, по имущественному страхованию – Согласие (юридические  лица); страхованию жизни – AIG Life; по страхованию грузов – Пари; по страхованию авиационных рисков - Авикос. 

    Место ОАО РОСНО на страховом  рынке:

    Несмотря  на высокую концентрацию современного российского страхового рынка (20 страховщиков контролируют 54,6% рынка) с 1995 года РОСНО  занимает лидирующие позиции в рейтинге страховых компаний России по объему собираемых страховых премий. Основное внимание в компании уделяется развитию добровольного медицинского страхования, страхования от несчастных случаев и болезней, страхования автотранспорта и страхования имущественных рисков организаций.

    РОСНО имеет развитую страховую и сервисную  инфраструктуру, позволяющую оказывать  услуги высокого качества. Компания является участником 17 страховых пулов, располагает  постоянными контактами с разветвленной собственной сетью лечебно-профилактических учреждений и иных сервисных структур, обеспечивающих клиентам РОСНО дополнительные услуги по всей стране.

    В 2008 г. общий объем страховых взносов составил 10 729 млн. руб.

    Наибольшая часть страховых взносов, поступившая по договорам страхования, приходится на имущественное и личное страхование. В 2008 г. было собрано страховых взносов по договорам страхования: по страхованию иному, чем страхование жизни: 5 399 млн. руб. (прирост по сравнению с аналогичным периодом 2004 года - 22 %), в том числе

    личное  страхование, кроме страхования  жизни: 2 153 млн. руб.;

    имущественное страхование: 2 940 млн. руб.,

    страхованию ответственности: 306 млн. руб.

    ОАО "РОСНО" своевременно и в полном объеме выполняет свои обязательства перед страхователями. Наибольший рост страховых выплат был отмечен в имущественном страховании и страховании ответственности.

    Финансовые  показатели компании:

    На  протяжении 13 лет устойчиво и динамично увеличивается величина собственных средств ОАО "РОСНО". Рост собственных средств повышает финансовую устойчивость компании и создает базу для дальнейшего расширения деятельности. На конец 2008 г. собственные средства увеличились на 38,05 % по сравнению с началом года и составили 1 435 млн. руб. Чистая прибыль за 2005 г. составила 396 млн. рублей.

    Постоянный  рост собственных средств свидетельствует  о повышении степени надежности компании. Устойчивый рост поступлений  страховой премии в последние  годы, несмотря на кризисные явления в российской экономике, отражает высокую степень доверия к РОСНО со стороны ее клиентов даже в условиях нестабильной экономической ситуации в стране.

    В настоящее время уставный капитал  РОСНО составляет 432 млн. рублей.

    Многолетнее последовательное развитие компании и достижение ею своего нынешнего устойчивого финансового состояния и лидерских позиций на страховом рынке нашло отражение в динамике основных показателей деятельности РОСНО.