Страхование в дореволюционной России

    ИНСТИТУТ  ЭКОНОМИЧЕСКИХ ПРЕОБРАЗОВАНИЙ       
    (г. Москва)

                                Уфимский филиал 
 
 
 
 

    Факультет: финансы и кредит

    Курс:             ІV 
 
 

    Контрольная работа 

    На  тему: «Страхование в дореволюционной России. Характеристика страхового рынка США»

    По  дисциплине: Страхование 
 
 
 
 
 
 
 

 
 
 

    Уфа – 2009 
 

    СОДЕРЖАНИЕ 
 

Введение             3

Теоретическая часть:

Страхование в  дореволюционной России       4

Характеристика страхового рынка США       6

Практическая  часть:

Анализ деятельности страховой компании «РОСНО»     10

Заключение           27

Список используемой литературы         28 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    ВВЕДЕНИЕ 

     Страхование - одна из древнейших категорий общественных отношений. Зародившись в период разложения первобытнообщинного строя, оно постепенно стало непременным спутником общественного производства. Первоначальный смысл рассматриваемого понятия связан со словом “страх”. Владельцы имущества, вступая между собой в производственные отношения, испытывали страх за его сохранность, за возможность уничтожения или утраты в связи со стихийными бедствиями, пожарами, грабежами и другими непредвиденными опасностями экономической жизни.

    Как известно, во многих странах мира страхование стало неотъемлемой чертой цивилизованной жизни. Услугами страховых компаний пользуются частные лица, государственные и коммерческие структуры, бизнесмены, крупные корпорации. Именно поэтому страхование является одним из самых мощных финансовых институтов и играет важную роль в социально-экономической жизни своих стран.

    В России, несмотря на все сложности  становления рыночных отношений, формируется  круг крупных страховых компаний. До сих пор продолжается тенденция  по увеличению их удельного веса на российском страховом рынке. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Теоретическая часть

СТРАХОВАНИЕ В ДОРЕВОЛЮЦИОННОЙ РОССИИ 

     В дореволюционной России, страховое дело осуществляли многочисленные предприятия и общества. Ведущую роль играли предприятия коммерческого типа - акционерные общества. Такая форма организации страховой деятельности давала капиталистам возможность бесконтрольно распоряжаться средствами, несопоставимо превышающими их состояние. В 1913 году во всех страховых учреждениях и обществах России было застрахованно имущества на сумму 21 миллиард рублей, из которых 63% приходилось на долю акционерных страховых обществ, 15% - земств, 8% - городских взаимных страховых обществ. Русские акционерные общества того времени собрали 129 млн. рублей, земства - 34 млн., взаимные страховые общества около 14 млн. Доля иностранных акционерных страховых обществ составляла 14 млн. рублей.

Наибольшее  распространение в дореволюционной  России имело страхование от огня.

     Именно  в этих целях в 1827 году было учреждено  первое страховое общество, которое именовалось Первое российское страховое от огня общество. В течение последующих тридцати лет было открыто по страхованию от огня еще два общества- Второе российское страховое от огня общество (1835г.) и "Саламандра" (1864г.). Поначалу объем операций этих страховых обществ был весьма скромен. Однако с отменой крепостного права начинается широкое развитие страхового дела, оно активно распространяется на деревню. За короткое время возникает несколько новых страховых обществ. В 1874 г. заправилы страховых акционерных обществ по страхованию от огня заключают специальное тарифное соглашение (конвенцию), направленное на недопущение возникновения новых страховых предприятий и раздробления операций между ними. Все эти страховые организации были связанны общим тарифом, но деятельность каждой из них регулировалась собственным уставом и полисными условиями, что приводило к жесткой конкурентной борьбе в погоне за прибылью. В 1913 г. в производстве операций по страхованию от огня принимало участие около трехсот страховых учреждений, в том числе 13 акционерных обществ.

Второе  место в имущественном страховании  по сбору платежей занимало транспортное страхование судов и грузов. В 1913 г. его проводили 10 акционерных  обществ.

     Пять  обществ осуществляли в 1913г. операции по страхованию стекол от разбития, впервые введенному в 1894 г. страховым обществом "Помощь". С 1899г. этим видом страхования стало заниматься общество "Россия".

Страхование стекол получило распространение только в крупных городах, где возводились большие здания, обширные торговые и промышленные помещения и т.д.

     С 1900 г. общество "Помощь" начинает проводить страхование от краж со взломом, потом этот вид страхования  был включен в сферу деятельности общества "Россия". Однако популярностью  такое страхование не пользовалось.

     Большинство акционерных страховых обществ  было сосредоточено в Петербурге. В 1913 г. из 19 акционерных обществ 13 с  капиталом 297,7 млн. руб. находились в  Петербурге, 4 с капиталом 76,4 млн. руб. в Москве, 2 с капиталом 15,8 млн. руб. - в Варшаве. Среди русских акционерных обществ крупнейшим по объему операций и по размеру капиталов было общество "Россия". Оно проводило 8 видов страхования на территории Российской Империи и осуществляло страховые операции за границей. В Александрии, Афинах, Белграде, Константинополе, Нью-Йорке, Берлине и других городах общество имело свои отделения и многочисленные агентства. Размер капитала "России" в конце 1918 г. достигал 109,1 млн. руб.

Второе  место после акционерных обществ  занимали земства (органы местного самоуправления в ряде центральных губерний дореволюционной России).

     В 1864 г. было утверждено Положение о  земском страховании.

Личное  страхование появляется в России в середине 30-х годов прошлого века. В 1835 году было организованно первое акционерное общество по страхованию жизни, которое получило название "Российское общество застрахования капиталов и доходов." Разновидность личного страхования - страхование от несчастных случаев.

     Техническая, юридическая и экономическая  науки были с успехом приложены к страховому делу и получили блестящее развитие. Лучшие математики, инженеры, юристы и экономисты работали в правлениях страховых обществ над созданием научных методов страхования. Благодаря их стараниям в России стали появляться первые страховые журналы: "Страховой сборник" (с 1880 г.), "Страховые ведомости" (с 1890 г.), "Страховое обозрение" (с 1899 г.). Организовывались международные конгрессы, выставки и съезды. 

ХАРАКТЕРИСТИКА  СТРАХОВОГО РЫНКА США 

       Американский   страховой   бизнес   отличается   огромным размахом  и

не имеет  себе равных в мире. Американские страховые  монополии  контролируют примерно 50% всего страхового рынка индустриально  развитых  стран  мира.  В США работает свыше 8 тыс. компаний  имущественного  страхования  и  около  2 тыс. компаний по страхованию жизни.

       Каждый штат имеет свое страховое  законодательство и свой регулирующий орган  (надзор).  Единого  федерального  Закона  о  страховании  и   единого федерального органа по надзору за страховой деятельностью нет.  Каждый  штат выдвигает  свои   требования   к   минимальному   уровню   капитала,   видам предлагаемого  страхования,  проводит   ревизию   подконтрольных   страховых компаний, осуществляет  общее  регулирование  страховой  деятельности путем выдачи лицензии брокерам, агентам и самим страховым компаниям.

       В США имеются два типа страховых   компаний:  акционерные  общества  и общества  взаимного   страхования.   Государственных   страховых   фирм   не существует. Акции акционерных обществ может приобрести как  физическое,  так и юридическое лицо. Исторически же в США страховые компании в основном  были компаниями  взаимного  страхования,  по  размеру  они   традиционно   меньше акционерных обществ.

       Страховые компании осуществляют три  типа  страхования:

1)  бекифиты (страхование жизни и здоровья, медицинское, пенсии, сберегательное и т.д.);

2) коммерческое (широкий спектр); 

3)  личное  (подразумевается  страхование строений, автомобилей и другого имущества граждан).

       Законодательно  предусмотрена специализация страховых компаний  на проведении операций по страхованию жизни и имущества. Активы всех  страховых компаний  составляют  примерно  1,6  трлн.  долл.  В  среднем  активы  одной компании составляют 950 млн. долл., а на 12 крупнейших  компаний  приходится 45 млрд. долл.

       Страховая индустрия в США  является единственной, которая  не подпадает под антимонопольное законодательство.

       Деятельность всех  страховщиков  США  тщательно  анализируется   тремя консалтинговыми компаниями: A.M. Best, Moody S, Standart  &  Poors,  которые занимаются  анализом  состояния  страховых  фирм  и   ежеквартально   издают каталоги  по  их  работе.  Они  публикуют  в  печати  официальные   рейтинги страховых компаний по надежности  для  клиента  и  данные  по  состоянию  их платежеспособности.

       Отдельные   компании,   особенно   брокерские,   имеют    специальные

подразделения по анализу деятельности других компаний.  При  этом  основными факторами, по которым производится анализ, являются:  финансовое  положение; выплаты по искам и уровень сервиса; безопасность  и  предотвращение  потерь; гибкость в работе компании; стоимость услуг (минимальные тарифные ставки).

       В США широко используется  электронный банк данных по  всем  страховым компаниям, что дает возможность распределить  компании  по  риску,  размерам премии и т.д.

       Инвестиционные вложения  имеют   огромное  значение  для  американских обществ  по  страхованию  жизни.  Однако   еще   важнее   другое:   огромные инвестиционные ресурсы превращают страховые компании в один  из  влиятельных внешних  центров  финансового   контроля   по   отношению   к   промышленным корпорациям.

       Организационно  основу  американских  страховых  компаний  составляют акционерные  общества  и  общества   взаимного   страхования   («мьючуелз»).

Существует  институт андеррайтеров и страховых  брокеров —  страховых  агентов или независимых брокерских фирм. Так, например, одно из  крупнейших  обществ по страхованию жизни — общество «Пруденшл» имеет          22 тыс.  страховых брокеров. Из независимых  брокерских  фирм  можно  назвать  «Марш-Макленан», «Александр энд  Александр»,  «Фрек  Холл»,  «Фред  С.  Джеймс»  и  др.  Надо сказать, что  на  американском  страховом  рынке  (в  соответствии  с  общей мировой закономерностью) растет объем издержек.

       Ведущие компании страхового  рынка США.  Крупнейшая  транснациональная компания по страхованию имущества  «Стейт  фарм  мьючуэл  отомобил  иншуранс компани» по сбору премий занимала 1-е место не только в США, но  и  во  всем мире.  «Сигна»  —  одна  из  ведущих  широко  диверсифицированных  страховых корпораций.  «Америкэн  интернэшнл  групп»   (АИГ)   —   одна   из   ведущих международных  диверсифицированных  страховых  групп  и  крупнейший  в   США

страховщик  торговых и промышленных рисков.

       Страхование  имущества   и   ответственность   крупных   торговых   и

промышленных  фирм США дает объем страховой  премии порядка 8  млрд.  долл.  В год. Иностранный бизнес американских  монополий  и  деятельность  зарубежных компаний в США и других  странах  —  2  млрд.  долл.  По  страхованию  жизни годовой сбор премии составляет 9 млрд. долл.