Страхование ответственности

      К числу рисков, принимаемых на страхование, также относятся обязательства:

      • связанные с причинением вреда  окружающей среде (например, от разлива нефти в результате кораблекрушения);

      • возникшие из-за претензий компетентных органов (портовой администрации, таможни,), предъявляемых к судовладельцу;

      • по особым видам морских договоров (например, договор спасения судна, терпящего бедствие, договор буксировки судна, севшего на мель, и др.);

      • расходы судовладельца по предупреждению ущерба, уменьшению или определению размера убытка.

      Страхование ответственности судовладельцев осуществляется через клубы взаимного страхования. Клуб взаимного страхования — это особая форма организации морского страхования на взаимной основе между судовладельцами. По существу клуб представляет собой общество взаимного страхования. В настоящее время в мире действует около 70 клубов взаимного страхования, преимущественно в Великобритании, Швеции, Норвегии, США. Шестнадцать ведущих клубов взаимного страхования, на долю которых приходится около 90% страхования мирового грузотоннажа, образуют Международную группу клубов. Бесспорным лидером этой группы является Бермудская ассоциация взаимного страхования судовладельцев Соединенного Королевства Великобритании и Северной Ирландии. Суммарный тоннаж, застрахованный в Бермудской ассоциации, составляет около 200 брутто-регистровых тонн. По правилам Бермудской ассоциации в России работает страховое общество Ингосстрах.

      На  автомобильном транспорте проводится страхование ответственности автоперевозчика  на случай возникновения убытков, связанных  с эксплуатацией автотранспорта как перевозочного средства и  обусловленных претензиями о  компенсации причиненного вреда  со стороны лиц, заключивших с перевозчиком договор о перевозке грузов. Условия наступления и объем ответственности автоперевозчика определяются национальными законодательствами каждой страны, а также нормами международного права (Конвенция о договоре международной перевозки грузов по дорогам). Страхование ответственности авто пере возчика относится к добровольным видам страхования, но в международном автомобильном сообщении это страхование получило широкое развитие, поскольку является дополнительной гарантией для грузовладельца выполнения обязательств, взятых на себя автоперевозчиком.

      В договор страхования ответственности  автоперевозчика в международном  сообщении включаются следующие  основные риски:

      • ответственность автоперевозчика  за фактическое повреждение и/или гибель груза при перевозке груза и за косвенные убытки, возникшие вследствие таких обстоятельств;

      • ответственность автоперевозчика  за ошибки или упущения служащих (перед клиентами за финансовые убытки последних);

      • ответственность автоперевозчика  перед таможенными властями (за нарушение таможенного законодательства);

      • ответственность перед третьими лицами в случаях причинения вреда грузам.

2.3 Страхование профессиональной ответственности (СПО)

      Процесс любой предпринимательской деятельности неизбежно связан с рисками. Одним  из таких рисков может быть риск непреднамеренной ошибки или небрежности  сотрудников организации, в результате которых может быть принесен ущерб  жизни, здоровью, имуществу и имущественным  интересам клиентов или партнеров  по бизнесу.

      В соответствии с действующим законодательством  лицо, причинившее вред личности, имуществу  гражданина или имуществу юридического лица, обязано возместить его в  полном объеме. Ответственность за вред, причиненный работником при  исполнении служебных обязанностей, полностью несет юридическое  лицо.

      Выполнение  подобных обязательств иногда может  поставить организацию трудное  финансовое положение, поэтому целью  страхования ответственности является защита страхователя от возможных убытков.

      Страхование ответственности позволяет защитить свои имущественные интересы, связанные  с данной обязанностью и означает, что страховая компания возмещает  ущерб, неумышленно причиненный  работниками страхователя третьим  лицам.

      При страховании ответственности, страховая  компания не только возмещает причиненный  ущерб, компенсирует судебные издержки и прочие расходы по урегулированию претензий, но и в случаях, предусмотренных  договором страхования, урегулирует  претензии третьих лиц напрямую без привлечения страхователя.

      Кроме того, в последние годы страхование  ответственности стало необходимым  атрибутом любой организации, которая  заботится о своем престиже. Этот вопрос особенно актуален для крупных  фирм и предприятий, которые имеют  дело с зарубежными партнерами или  инвесторами. Для них наличие  полиса страхования ответственности  — один из основных критериев надежности российской компании. В настоящее  время рассматриваются проекты  законов, обязывающих страховать ответственность  предприятий, эксплуатирующих опасные производственные объекты. В скором времени это станет обязательной практикой.

      Предоставляемые страховыми компаниями услуги довольно многообразны и позволяют застраховать практически любую ответственность  предприятия любой отрасли.

      Вот перечень лишь немногих видов страхуемой ответственности:

      - Ответственность владельцев транспортных  средств (морских и речных судов,  воздушного, автомобильного и железнодорожного  транспорта)

      - Ответственность перевозчика грузов  и операторов транспортных терминалов.

      - Ответственность экспедиторов.

      - Ответственность товаропроизводителя  за качество товаров, работ,  услуг 

      - Ответственность работодателя 

       - Ответственность участников финансовых  рынков 

       - Ответственность перед третьими  лицами при архитектурных, проектировочных  и строительно-монтажных работах. 

      - Ответственность организаций, эксплуатирующих  опасные производственные объекты 

      - Ответственность организаций, эксплуатирующих  объекты использования атомной  энергии 

      - Ответственность эксплуатирующих  организаций и собственников  гидротехнических сооружений 

      - Ответственность торгово-деловых  и гостиничных комплексов 

      - Ответственность медицинских учреждений 

      - Ответственность компаний, управляющих  недвижимостью.

    Во  многих цивилизованных странах СПО, согласно действующим законодательствам, является обязательным для представителей ряда профессий: врачей (дантисты, окулисты, хирурги); юристов (адвокаты, нотариусы, судьи); фармацевтов; страховых и  биржевых брокеров (маклеров); работников финансовых учреждений, а также для  домовладельцев частных отелей, казино, ресторанов, спортивно-зрелищных заведений, частных владельцев домашних и диких животных и др. Большинство заключаемых договоров страхования относится к возмещению нанимателю финансовых потерь, происшедших в результате недобросовестности служащих. Полисы могут выпускаться в расчете на одно или определенный круг лиц (коллективный полис).

    В соответствии с Федеральным законом  от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ «Об оценочной  деятельности в Российской Федерации» (с изменениями от 37 марта 2003г.) страхование  гражданской ответственности оценщиков  является условием, обеспечивающим защиту прав потребителей услуг оценщиков, и осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации.

    Страховым случаем служит причинение убытков  третьим лицам в связи с  осуществлением оценщиком своей  деятельности, установленное вступившем в законную силу решением суда, арбитражного суда или третейского суда.

    Оценщик не в праве заниматься оценочной  деятельностью без заключения договора страхования.

    Согласно  Основам законодательства в Российской Федерации о нотариате от 11 февраля 1993 г. № 4462-I (с изменениями от 24 декабря 2002 г.), нотариус, занимающийся частной практикой, обязан заключить договор страхования своей деятельности. С целью максимального возмещения возможного ущерба страховая сумма законодательно устанавливается в размере не менее 100-кратного установленного законом минимального размера оплаты труда. Договор страхования сохраняется на весь срок выполнения нотариусом своих обязанностей.

    Цель  страхования – экономическая  защита клиента от неправомерных  действий нотариуса. Ущерб, причиненный  нотариусом, возмещается в первую очередь в размере страховой  суммы. 
 
 

 

3. Тест:
1. Под гражданской ответственностью понимают:

1. Необходимость компенсации причиненного вреда;

2. Законодательное требование возместить убытки потерпевшему;
3. Инструмент урегулирования отношений сторон между потерпевшим и причинителем вреда.

2. К особенностям страхования гражданской ответственности относятся:

1. Число участников страховых отношений;
2. Страховые риски;
3. Установление лимита ответственности;
4. Механизм заключения договора страхования

3. Ситуация конкуренции ответственности возникает из-за:

1. Сложности определения лимита ответственности;
2. Наличия двух видов ответственности

4. Под  убытками потерпевшего понимают:

1. Поврежденное имущество;
2. Расходы, необходимые для восстановления имущественного положения;
3. Упущенную выгоду;
4. Судебные издержки потерпевшего

5. Ответственность страховщика при страховании автогражданской ответственности наступает при:

1. Дорожно-транспортном происшествии;
2. Установлении ответственности страхователя;
3. Обращении потерпевшего к страховщику;
4. Обращении страхователя к страховщику

6. Страховой случай при страховании автогражданской ответственности определяют:

1. Страхователь;
2. Органы внутренних дел;
3. Страховщик;
4. Суд

7. Величину тарифа при страховании автогражданской ответственности конкретного владельца транспортного средства (ТС) определяет:

1. Страховщик;
2. Страховщик по согласованию со страхователем;
3. Росстрахнадзор;
4. Правительство РФ (определяет базовые ставки тарифа, на основе которых страховщик в установленном порядке рассчитывает тариф для конкретного владельца ТС)

8. Основания дифференциации базовых ставок тарифа при страховании автогражданской ответственности:

1. Стоимость автомобиля;
2. Тип автомобиля;
3. Стаж вождения;
4. Страховая сумма

9. Существует ли в России ограничение ответственности страховщика при добровольном страховании авторгражданской ответственности:

1. Да;
2. Нет

10. Выплата возмещения или обеспечения производится:

1. Страхователю;
2. Пострадавшему;
3. Выгодоприобретателю

 

 

Заключение