Страхование гражданской ответственности

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 11 Февраля 2010 в 13:36, Не определен

Описание работы

Введение
1 Страхование гражданской ответственности
1.1 Понятие страхования гражданской ответственности
1.2 Виды страхования гражданской ответственности
1.3 Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (ОСАГО)
2 Рынок страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств
2.1 Современное положение рынка обязательного автострахования
2.2 Состояние рынка страхования после введения нового закона
3 Проблемы и перспективы развития «автогражданки»
3.1 Проблемы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в период мирового финансового кризиса
3.2 Ожидаемые последствия финансового кризиса для рынка автострахования
Заключение
Список использованной литературы
Приложения





Введение
Многие виды деятельности, необходимые для нормального функционирования общества, таят в себе одновременно угрозу безопасности и здоровью граждан, вероятность нанесения ущерба третьим лицам. В соответствии с общепринятой мировой практикой виновная сторона при этом обязана полностью компенсировать ущерб, причиненный третьей стороне, даже если ущерб носил невиновный или случайный характер. В этой ситуации договор страхования ответственности, заключенный страхователем со страховой организацией, с одной стороны, защищает страхователя от финансовых потерь, которые он может понести в результате предъявлении к нему по решению суда исков о погашении ущерба, причиненного третьей стороне. С другой стороны, система страхования ответственности защищает имущественные интересы третьих лиц, поскольку у виновной в нанесении ущерба стороны может попросту не оказаться достаточно средств, чтобы оплатить убытки. Поэтому к числу обязательных видов страхования в большинстве стран относится, в первую очередь страхование ответственности владельцев автотранспортных средств перед третьими лицами. Дорожно-транспортные происшествия могут иметь довольно серьезные последствия с точки зрения причинения материального ущерба. При этом страхователь полностью свободен в выборе страховой компании. Главное, что должно быть в наличии, - это страховой полис.
Страхование ответственности владельцев автотранспортных средств является наиболее известным видом страхования гражданской ответственности, начавшим бурно развиваться в 20-е годы нашего столетия, когда стала возрастать интенсивность автомобильного движения и увеличился риск дорожно-транспортных происшествий. В большинстве развитых стран оно проводится в настоящее время в обязательной форме, которая во многих европейских государствах (Финляндии, Норвегии, Дании, Великобритании, Германии и др.) была введена еще до Второй мировой войны. Это обусловлено стремлением органов власти предоставить потерпевшим в дорожных авариях гарантию возмещения причиненного им вреда. С другой стороны, обязательная форма проведения страховых операций, приводя практически к полному охвату страхованием имеющегося в той или иной стране парка автотранспортных средств (как правило, незастрахованными оказываются от 1 до 6% средств транспорта), обусловливает одно из ведущих мест данного вида страхования в объеме собираемых страховых премий.
Масштабы ущерба, который приносят сегодня обществу дорожно-транспортные происшествия, просто удручают. Только в 2008 году число погибших на дорогах России составило более 40 тысяч человек, а раненых — примерно 357 тысяч человек. Около 3,5% потерпевших — дети. На конец 2009 года количество ДТП сократилось лишь на 8,3%. Сумму ущерба, причиняемого имуществу, из-за отсутствия единой статистики точно определить невозможно. Но по экспертным оценкам, основанным на многолетних наблюдениях, сумма подлежащего возмещению имущественного вреда достигает 8 млрд. рублей в год. Однако законодательство страны не содержит тех правовых положений, которые бы обеспечили оперативное и полное возмещение вреда потерпевшим в ДТП. Как следствие, ежегодно тысячи судебных решений по соответствующим делам оказываются неисполненными либо исполненными лишь частично.
Цель данной работы: изучить теоретические аспекты страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и состояние рынка страхования гражданской ответственности.
Для реализации поставленной цели потребовалось решение следующих задач:
- изучить понятие страхования гражданской ответственности;
- рассмотреть основные моменты обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
- проанализировать рынок страхования в современных условиях.

Скачать архив (18.06 Кб) Сколько стоит заказать работу?
Файлы: 1 файл

128000_kursovaya_rabota_strahovanie_grazhdanskoy_otvetstvennosti_vl.docx

— 72.25 Кб (Скачать файл)
 

Примечание:

Категория транспортного  средства определяется согласно сведениям, указанным в паспорте транспортного  средства или в свидетельстве  о регистрации транспортного  средства. В случае если в документе, на основании которого определяются сведения о транспортном средстве, имеются расхождения между категорией и типом транспортного средства, при определении базового страхового тарифа следует руководствоваться  данными о категории транспортного  средства.

 

Приложение 2

Коэффициенты

1. Коэффициент  страховых тарифов в зависимости  от территории преимущественного  использования транспортного средства

Место жительства (нахождения) собственника транспортного средства Коэффициент для  транспортных средств, за исключением  тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним Коэффициент для  тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним
Город Москва 2 1,2
Город Санкт-Петербург 1,8 1
Города  и населенные пункты Московской области 1,7 1
Города  и населеные пункты Ленинградской  области  1,6 1
Города  Астрахань, Барнаул, Брянск, Владивосток, Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Иваново, Ижевск, Иркутск, Казань, Калининград, Кемерово, Киров, Краснодар, Красноярск, Курск, Липецк, Магнитогорск, Набережные Челны, Нижний Новгород, Новокузнецк, Новосибирск, Омск, Оренбург, Пенза, Пермь, Ростов-на-Дону, Рязань, Самара, Саратов, Тверь, Тольятти, Томск, Тула, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Хабаровск, Чебоксары, Челябинск, Ярославль 1,3 0,8
Города  Абакан, Азов, Александров, Алексин, Альметьевск, Амурск, Анапа, Ангарск, Анжеро- Судженск, Апатиты, Арзамас, Армавир, Арсеньев, Артем, Архангельск, Асбест, Ачинск, Балаково, Балахна, Балашов, Батайск, Белгород, Белебей, Белово, Белогорск, Белорецк, Белореченск, Бердск, Березники, Березовский, Бийск, Биробиджан, Благовещенск, Бор, Борисоглебск, Боровичи, Братск, Бугульма, Бугуруслан, Буденновск, Бузулук, Буйнакск, Великие  Луки, Великий Новгород, Верхняя  Пышма, Верхняя Салда, Владикавказ, Владимир, Волгодонск, Волжск, Волжский, Вологда, Вольск, Воркута, Воткинск, Выкса, Вышний Волочек, Вязьма, Геленджик, Георгиевск, Глазов, Горно-Алтайск, Губкин, Гуково, Гусь-Хрустальный, Дербент, Дзержинск, Димитровград, Ейск, Елабуга, Елец, Ессентуки, Ефремов, Железногорск, Заречный, Заринск, Зеленогорск, Зеленодольск, Златоуст, Инта, Искитим, Ишим, Ишимбай, Йошкар-Ола, Калуга, Каменск-Уральский, Каменск-Шахтинский, Камышин, Канаш, Канск, Каспийск, Кимры, Кинешма, Кирово-Чепецк, Киселевск, Кисловодск, Клинцы, Ковров, Когалым, Комсомольск-на-Амуре, Копейск, Кострома, Котлас, Краснокаменск, Краснокамск, Краснотурьинск, Кропоткин, Крымск, Кстово, Кузнецк, Куйбышев, Кумертау, Кунгур, Курган, Курганинск, Кызыл, Лабинск, Лениногорск, Ленинск-Кузнецкий, Лесной, Лесосибирск, Ливны, Лиски, Лысьва, Магадан, Майкоп, Малгобек, Махачкала, Междуреченск, Мелеуз, Миасс, Минеральные Воды, Минусинск, Михайловка, Михайловск, Мичуринск, Мончегорск, Мурманск, Муром, Мценск, Назарово, Назрань, Нальчик, Находка, Невинномысск, Нерюнгри, Нефтекамск, Нефтеюганск, Нижневартовск, Нижнекамск, Нижний Тагил, Новоалтайск, Новокуйбышевск, Новомосковск, Новороссийск, Новотроицк, Новоуральск, Новочебоксарск, Новочеркасск, Новошахтинск, Новый  Уренгой, Норильск, Ноябрьск, Нягань, Обнинск, Озерск, Октябрьский, Орел, Орск, Осинники, Отрадный, Павлово, Первоуральск, Петрозаводск, Петропавловск-Камчатский, Печора, Полевской, Прокопьевск, Прохладный, Псков, Пятигорск, Ревда, Ржев, Рославль, Россошь, Рубцовск, Рузаевка, Рыбинск, Салават, Сальск, Саранск, Сарапул, Саров, Сатка, Сафоново, Саяногорск, Свободный, Северодвинск, Североморск, Северск, Серов, Сибай, Славянск-на-Кубани, Смоленск, Соликамск, Сочи, Спасск-Дальний, Ставрополь, Старый Оскол, Стерлитамак, Сургут, Сызрань, Сыктывкар, Таганрог, Талнах, Тамбов, Тимашевск, Тихорецк, Тобольск, Троицк (Челябинская область), Туапсе, Туймазы, Тулун, Узловая, Улан-Удэ, Усолье-Сибирское, Уссурийск, Усть-Илимск, Усть-Кут, Ухта, Ханты-Мансийск, Хасавюрт, Чайковский, Чапаевск, Чебаркуль, Черемхово, Череповец, Черкесск, Черногорск, Чистополь, Чита, Чусовой, Шадринск, Шахты, Шелехов, Шуя, Щекино, Элиста, Энгельс, Южно-Сахалинск, Юрга, Якутск, Ярцево 1 0,8
Прочие  города и населенные пункты  0,5 0,5
 

Примечание:

Для населенных пунктов, подчиненных администрации  города (администрации района города), применяется значение коэффициента КТ, установленное для города (района), администрации которого они подчиняются. 

2. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) (КБМ).

Класс на начало годового срока страхования Коэффициент Класс по окончании годового срока страхования  с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
0 страховых  выплат 1 страховая  выплата 2 страховые  выплаты 3 страховые  выплаты 4 и более  страховых выплат
М 2,45 0 М М М М
0 2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М
 

Примечания:

1. При заключении  договора обязательного страхования  владельцу транспортного средства  присваивается класс в зависимости  от количества произведенных  страховщиком страховых выплат  при наступлении страховых случаев.

2. В зависимости  от числа страховых выплат  при наступлении страховых случаев,  произошедших в период действия  предыдущих договоров обязательного  страхования, при заключении с  владельцем транспортного средства  договора обязательного страхования  на новый срок применяется  повышающий коэффициент КБМ с  присвоением более низкого класса, вплоть до самого низкого. При  отсутствии страховых выплат  в период действия предыдущих  договоров обязательного страхования  применяется понижающий коэффициент  с присвоением более высокого  класса.

3. Коэффициент  КБМ, применяется при заключении  или продлении договора обязательного  страхования со сроком действия 1 год. При этом учитывается  общее количество страховых выплат, произошедших в течение срока  действия предыдущего договора  обязательного страхования со  сроком действия 1 год.

4. Произведенные  страховщиком страховые выплаты  по одному страховому случаю  рассматриваются как одна страховая  выплата.

5. При отсутствии  ранее заключенных и начавших  действие договоров обязательного  страхования владельцу транспортного  средства присваивается класс  3, применяется КБМ - 1.

6. Если в страховом  полисе указано более одного  допущенного к управлению транспортным  средством лица, к расчету страховой  премии принимается максимальный  коэффициент КБМ, определенный  в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным  средством.

В случае, если договор  обязательного страхования заключен без ограничения лиц, допущенных к управлению транспортным средством, коэффициент КБМ рассчитывается для собственника такого транспортного  средства с учетом всех произведенных  страховых выплат за период действия предыдущего договора обязательного  страхования.

7. Если договор  обязательного страхования был  досрочно прекращен, то при  последующем его заключении при  отсутствии страховых выплат  по такому договору класс принимается  равным классу на начало срока  действия досрочно прекращенного  договора обязательного страхования.  При наличии страховых выплат  по страховым случаям, произошедшим  в период действия досрочно  прекращенного договора обязательного  страхования, класс изменяется  в зависимости от количества  страховых выплат, произведенных  страховщиком в указанный период. 
 

3. Коэффициент  страховых тарифов в зависимости  от наличия сведений о количестве  лиц, допущенных к управлению  транспортным средством (КО)

Сведения  о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством Коэффициент
Договор обязательного страхования предусматривает  ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством 1
Договор обязательного страхования не предусматривает  ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством 1,5

Примечание:

В случае ограничения  количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, в договоре обязательного страхования указываются  все лица, допущенные к управлению транспортным средством, независимо от их числа. 
 
 
 

4. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством (КВС)

Возраст и стаж водителя, указанные в страховом  полисе: Коэффициент
до 22 лет  включительно со стажем вождения до 2 лет  включительно 1,3
до 22 лет  включительно со стажем вождения свыше 2 лет  1,2
более 22 лет со стажем вождения до 2 лет  включительно 1,15
более 22 лет со стажем вождения свыше 2 лет  1
 

Примечания:

1. Если в страховом  полисе указано более одного  допущенного к управлению транспортным  средством лица, к расчету страховой  премии принимается максимальный  коэффициент КВС, определенный  в отношении лиц, допущенных  к управлению транспортным средством. 

2. Если договором  обязательного страхования не  предусмотрено ограничение количества  лиц, допущенных к управлению  транспортным средством (коэффициент  КО - 1,5), то принимается КВС - 1. 
 
 

5. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от мощности двигателя легкового автомобиля (транспортные средства категории "В") (КМ) 

Мощность  двигателя (лошадиных сил) Коэффициент
до 50 включительно 0,5
свыше 50 до 70 включительно 0,7
свыше 70 до 100 включительно 1
свыше 100 до 120 включительно 1,3
свыше 120 до 150 включительно 1,5
свыше 150 1,7
 
 
 

Примечание:

При определении  мощности двигателя транспортного  средства используются соответствующие  данные паспорта транспортного средства или свидетельства о регистрации  транспортного средства. Если в указанных  документах отсутствуют данные о  мощности двигателя транспортного  средства, используются соответствующие  сведения из каталогов заводов-изготовителей  и других официальных источников. В случае если в паспорте транспортного  средства мощность двигателя указана  только в киловаттах, то при пересчете  в лошадиные силы используется соотношение 1кВт=1,35962л.с. 

6. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от сезонного использования транспортного средства (КС)

Период  использования транспортного средства: Коэффициент
6 месяцев 0,7
7 месяцев 0,8
8 месяцев 0,9
9 месяцев 0,95
10 месяцев  и более 1
 
 
 

7. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от срока страхования (КП)

Срок  страхования при осуществлении  обязательного страхования гражданской  ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных  государствах и временно используемых на территории Российской Федерации Коэффициент
до 15 дней  0,2
от 16 дней до 1 месяца  0,3
2 месяца  0,4
3 месяца 0,5
4 месяца 0,6
5 месяцев 0,65
6 месяцев 0,7
7 месяцев 0,8
8 месяцев 0,9
9 месяцев 0,95
10 месяцев  и более 1

Информация о работе Страхование гражданской ответственности