Шпоры по страхованию

Страховой фонд представляет собой резерв материальных или денежных средств, предназначенный для возмещения ущербов. Денежная форма более предпочтительна в силу своей универсальности. Источниками формирования страхового фонда являются платежи населения, предприятий, организаций, взимаемые на обязательной или добровольной основе. Создание целевых денежных фондов для страхования, управление ими и их распределение представляют собой часть системы финансовых отношений.

Различают следующие формы организации страховых фондов общества:

•  государственные  страховые фонды (фонды государственного социального страхования);

•  частные  страховые фонды (фонды финансово-кредитных  учреждений, страховых организаций и т.п.).

Государственные страховые фонды  — это фонды социальной поддержки населения, создаваемые за счет обязательных платежей юридических лиц и работающих граждан. Такие средства используются в строгом соответствии с установленными нормативами и при наличии определенных условий для материального обеспечения граждан при наступлении нетрудоспособности, старости и в других предусмотренных законом случаях.

Фонды самострахования  создаются на предприятиях и в домашних хозяйствах на добровольной основе. Исключение составляют акционерные общества, для которых закон предписывает создание резервных фондов в размере уставного капитала.

Фонды страховых организаций  формируются на основе передачи им функций страхования со стороны клиентов. Это коллективные страховые фонды, создаваемые на основе страховых взносов заинтересованных лиц и обеспечивающие страховую защиту от конкретных рисков. 

8. Страхование от  несчастных случаев,  его формы и  виды.

Страховыми  случаями могут быть:

1. Смерть застрахованного
2. Временная нетрудоспособность
3. Постоянная или полная нетрудоспособность

Страховое обеспечение по договору страхования  от несчастных случаев и болезни  может осуществляться по двум вариантам:

1. В процентах по дням нетрудоспособности
2. По таблицам несчастных случаев.

Ограничения:

Не страхуют, как правило, лиц старше 70лет и  детей.

Страховыми случаями не признаются следующие:

1. Если несчастный случай произошел в результате умышленных действий
2. В результате умышленных бездействий
3. Совершение уличных неправомерных действий
4. Состояние алкогольного или наркотического опьянения
5. Самоубийство или покушение на самоубийство
6. Участие застрахованного в полетах на безмоторных летательных аппаратах, прыжках с парашютом

 
 
 
 

9. Системы страхового  обеспечения. 

Уровень обеспечения - это проценты, в котором застраховано имущество.

Сис-мы страх-го обеспечения - определяют методику расчета страх-го возмещения.

Сущ.3 сис-мы :

1. Сис-ма пропорциональной ответ-ти: страх-ое возмещение так относится к сумме ущерба , как страх-ая сумма к действит. стоим-ти объекта.

2. Сис-ма первого риска : по этой сис-ме возмещение = ущербу, но не выше страх. суммы.

3. Сис-ма предельной отв-ти: по согласованию сторон определяется методика расчёта предела, и затем, если ущерб превышает лимит он оплачивается именно в части превышения 

11. Особенности организации  страхового фонда  страховщика.

Страховой фонд страх-ка создается за счет большого круга его участников — пред-ий, учреждений, орг-ций и отдельных граждан. Участники этого фонда  выступают в кач-ве страхователей. Формир-ие фонда происходит только в децентр-ом порядке, поскольку страх взносы каждым участником уплач-ся обособленно.

В совр условиях СФ страх-ка имеет только денеж-ю форму. Расходование ср-в фонда производится на конкретные цели — на возмещение ущерба и выплату страх сумм в соответствии с устан-ми страх-ками правилами и условиями страх-я.

Объем денежных ресурсов фонда, необх-ых для выплаты страх возмещения и страх сумм, опр-ся на основе статистики, эмпирических прогнозов и теории вероятностей. В рамках СФ стр-ка достигается высокая эффективность использования имеющихся ср-в. Убытки в данном случае как бы раскладываются на всех участников Сф, происходит значительное перераспр-ие ср-в, что в конечном итоге приводит к большей оборачиваемости.

В СФ стр-ка реал-ся коллек-ые и личные интересы его участников, отражаются взаимосвязизи м-у соц-ми позициями участников экономической деятельности. Практическая сторона функционирования СФ стр-ка находит выражение в страховых правоотношениях, кот складываются м-у их участниками: страх-ками и страх-лями и  страх посредниками. Сов-ть общеобязательных правил поведения  страх-ля и страх-ка, установленных или санкционированных гос-ом, составляет страховое право.

При орг-ции  СФ страх-к учитывает взаимосвязь  м-у случайностью и необходимостью. Важным вспомогательным средством для исследования этой зависимости выступает статистика. Сущ связь м-у СФ страх-ка и страх делом. Страховое дело предс собой большую многофакторную систему, состоящую из постоянно взаимозависимых частей. Осн-е составляющие страхового дела; сист страх компаний, гос. страх надзора, ассоциаций страх-ков, отрасли, подотрасли, виды и разновидности страх-я.

12. Значение и роль  личного страхования. 

Личное  страхование представляет собой  важный финансовый механизм обеспечения  благосостояния населения. Предметом  личного страхования выступают связанные с жизнью человека риски: смерти, заболевания потеря трудоспособности, медицинское обслуживание, несчастного случая, утраты трудоспособности по старости.

Существует  три системы страхования жизни:

•  государственное  социальное страхование;

•  коллективное страхование по месту работы или  по профессиональной принадлежности;

•  индивидуальное страхование граждан.

В условиях лицензирования страховой деятельности на территории России указаны три подотрасли личного страхования:

1) страхование жизни,

2) страхование  от несчастных случаев,

3) медицинское  страхование.

Страхуемый  риск — продолжительность человеческой жизни — имеет три аспекта:

•  вероятность  умереть в молодом возрасте или  ранее средней продолжительности  жизни;

•  вероятность умереть или выжить в течение определенного периода времени;

•  вероятность  жить в старости, имея большую продолжительность жизни, что требует получения регулярных доходов без продолжения трудовой деятельности.

Причины появления и развития страхования  жизни.

1) необходимость  защитить семью в случае потери  кормильца или дохода главы  семьи; 

2) необходимость  защитить бизнес и продолжение  существования предприятия в случае смерти: партнера по бизнесу, руководителя предприятия, «ключевого персонала»;

3) гарантия для получения займа, ссуды, ипотеки;

4)  создание  накоплений;

5)  защита  наследства, в том числе:

•  оплата налога на наследство за счет полиса страхования  жизни;

•  облегчение передачи наследственного имущества  или состояния одному из наследников;

6) оплата  расходов по похоронам.

7) льготы  по налогообложению взносов и  выплат по личному страхованию:

•  страховые  взносы могут приводить к уменьшению подоходного налога;

•  прирост  стоимости и процента не облагается налогом, если срок договора превышает  определенное число лет;

•  страховые  выплаты освобождены от налога, а  при переходе права собственности  — и от уплаты налога на наследство. 
 
 
 

5. Субъекты и объекты  страхования. Понятие страховой суммы и страховой стоимости.

Страхователи – это юридические и дееспособные физические лица, заключающие со страховщиками договор о страховании. Страхователи это по сути потребители страховых услуг.

Страховые компании в своей совокупности называются страховщиками.

Страховщиками признаются юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством РФ, созданные для осуществления страховой деятельности.

Для осуществления  страховой деятельности необходимо лицензирование. К страховой деятельности допускаются АО, как открытые, так и закрытые. Страховая деятельность является исключительной. Все компании, получившие в установленном порядке лицензию, называются страховщиками.

Выгодоприобретатель это лицо, назначенное страхователем в качестве получателя страхового возмещения или обеспечения, во всех случаях, кроме страхования ответственности.

Застрахованное  лицо – физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого выступают объектами страховой защиты. Застрахованным лицом может быть только физическое лицо.

Объектом  страхования могут быть не противоречащие законодательству имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью (личное страхование), владением, пользованием и распоряжением имуществом (имущественное страхование), а также с возмещением причиненного материального вреда третьим лицам (страхование ответственности).

Страховать  можно лишь те объекты, которые носят  признаки вероятности или случайности.  Запрещается страхование результатов лотереи, пари, споров и т.д.

Страховая сумма это определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страховой премии и страховой выплаты. Если речь идет о страховании имущества, страховая сумма не может превышать его действительной стоимости на момент заключения договора. Действительная стоимость имущества называется страховой стоимостью. Если речь идет о личном страховании, то страховая сумма может быть любой. 

6. Основные виды  личного страхования  и формы его проведения.

Личное  страхование представляет собой  важный финансовый механизм обеспечения  благосостояния населения. Предметом  личного страхования выступают связанные с жизнью человека риски: смерти, заболевания потеря трудоспособности, медицинское обслуживание, несчастного случая, утраты трудоспособности по старости.

Существует  три системы страхования жизни:

•  государственное  социальное страхование;

•  коллективное страхование по месту работы или  по профессиональной принадлежности;

•  индивидуальное страхование граждан.

В условиях лицензирования страховой деятельности на территории России указаны три подотрасли личного страхования:

1) страхование  жизни,

2) страхование  от несчастных случаев,

3) медицинское  страхование.

Страхование жизни предусматривает предоставление страховщиком в обмен на уплату страховых премий гарантии выплатить определенную сумму денег страхователю или указанным им третьим липам в случае смерти застрахованного или его дожития до определенного срока.