Шпоры по страхованию

Страхование профессиональной ответственности  связано с возможностью предъявления имущественных претензий к физическим юридическим лицам, которые заняты выполнением своих профессиональных обязанностей. Такие имущественные претензии обусловлены небрежностью, халатностью, ошибками и упущениями профессиональной деятельности. Различают внедоговорную и договорную гражданскую ответственность. Внедоговорная ответственность определяется ст. 931 ГК РФ и наступает в случае нанесения вреда третьим лицам, не связанным договорными обязательствами. Договорная ответственность регламентируется ст. 932 ГК РФ и наступает вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств.

В «Условиях  лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации» определены следующие виды страхования  ответственности.

1.  Страхование  гражданской ответственности владельцев  автотранспорта.

2.  Страхование  гражданской ответственности перевозчика.

3.  Страхование  гражданской ответственности предприятий  — источников повышенной опасности.

4.  Страхование  гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг.

5. Страхование  ответственности за неисполнение  обязательств ни ненадлежащее  исполнение обязательств по договору.

6. Страхование  иных видов ответственности. 

Оценка  личного ущерба включает:

• компенсацию  затрат на лечение;

• потери в заработке вследствие нетрудоспособности;

• ренту  по временной или постоянной нетрудоспособности;

• моральный  ущерб.

В случае смерти потерпевшего право предъявления претензии исходит к его наследникам.

В случае имущественного ущерба потерпевший может предъявить претензию на:

•  возмещение затрат по ремонту испорченного имущества  или на его замену, если ремонт невозможен;

•  денежную компенсацию стоимости поврежденного  или уничтоженного имущества; при выплате такого возмещения поврежденное имущество переходит в собственность лица, возместившего ущерб;

•  возмещение косвенных затрат, связанных, например, с арендой оборудования взамен выбывшего до его восстановления или замены.

Если  потерпевшим является предприниматель, то для него важный элемент ущерба представляет недополученная или упущенная прибыль. 

29. Страховой полис: содержание, значение, условия выдачи.

Страх полис - документ установлен образца, выдаваемый страховщиком страхователю.

Страх полис является доказательством существования страх договора, раскрывает содержание страх договора, регулирует отношения м/д сторонами договора, содержит права и обязанности обеих сторон. Посредством этого док-та закрепляются условия страх договора. Полис д.б. подписан страх-лем и страховщ.

Полис содержит частные, общие и специальные условия.

Как min полис должен включать частные условия: инициалы страх-ля, другие сведения - пол, возраст, профессия, соц статус (при страх жизни), страх ∑, общая ∑ премий, срок платежа, место и форма платежа, продолжительность действия договора. 

30. Обязательное страхование  автогражданской  ответственности  в РФ.

Объектами страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы страхователя, связанные с компенсацией убытка потерпевшим за вред, причиненный третьим лицам при эксплуатации транспортных средств. Ущербы, нанесенные третьим лицам в результате дорожно-транспортных происшествий, практически везде покрываются за счет страхования ответственности владельцев автотранспорта. В развитых европейских странах этот вид страхования является обязательным. В России владелец автотранспортного средства несет ответственность за вред, причиненный им при эксплуатации транспортного средства в соответствии со ст. 1079 ГК РФ. В 2000 г. принят Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (вступил в действие 1 июля 2003 г.).

Страховать  автогражданскую ответственность  могут дееспособные физические и юридические лица. По договору, заключенному с физическим лицом, застрахованной считается гражданская ответственность собственника транспортного средства или лица, управляющего автотранспортным средством по доверенности. Если договор заключается с юридическим лицом, то действие его распространяется на всех лиц, допущенных к управлению данным транспортным средством.

Страховщик  берет на себя обязательство возместить в пределах лимита ответственности  ущерб, который страхователь в силу закона обязан компенсировать потерпевшим третьим лицам за вред, причиненный их жизни, здоровью или имуществу.  Страховые события по ОСАГО связаны с эксплуатацией транспортного средства и повлекшие за собой утрату трудоспособности, увечье или смерть потерпевшего, а также уничтожение или повреждение имущества, принадлежащего третьим лицам.

Из страхового покрытия исключаются события, происшедшие  вследствие:

•  причинения ущерба членам семьи страхователя, лицам, работающим у него, или лицам, находившимся на эксплуатируемом страхователем транспортном средстве;

•  умысла или грубой неосторожности страхователя или его представителей, а также  нарушений кем-либо из них установленных правил эксплуатации средств транспорта, противопожарной охраны, хранения огнеопасных или взрывчатых веществ и предметов;

•  управления автотранспортным средством лицом, не имеющим на то прав, или лицом, находящимся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;

• непреодолимой  силы или стихийного бедствия;

• военных  действий, гражданских волнений, массовых беспорядков;

•  конфискации, ареста или прочих распоряжений властей.

Страхователь  и страховщик при заключении договора определяют перечень страховых случаев, при наступлении которых страховщик обязан произвести выплату страхового возмещения. Страховое возмещение выплачивается на основании заявления страхователя, решения третейского, арбитражного или гражданского суда, документов, полученных страхователем от соответствующих органов, которые подтверждают страховой случай (справка из ГИБДД, милиции и т.д.), а также составленного страхового акта.

Размер  страхового возмещения определяется на основании соответствующих документов (врачебно-трудовых экспертных комиссий, органов социального обеспечения, решения суда и т.д.) о факте нанесения ущерба и его последствиях, а также с учетом справок, счетов и прочих документов, в которых подтверждаются произведенные расходы.

В сумму  страхового возмещения российскими  страховщиками включаются:

•  заработок, которого лишится потерпевший вследствие потери трудоспособности или уменьшения ее в результате причиненного увечья или иного повреждения здоровья;

•  дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья (санаторно-курортное лечение, протезирование, расходы на транспорт и др.);

•  доля заработка, которая приходилась на лиц, состоявших на иждивении потерпевшего;

•  расходы  на погребение;

•  ущерб, причиненный имуществу. 
 

37.Государственный  контроль за страховой  деятельностью в  РФ.

1. Контроль  за обеспечением финансовой устойчивости страховщиков. Статья 25 закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" говорит о том, что основой финансовой устойчивости страховщиков является наличие у них оплаченного уставного капитала и страховых резервов, а также система перестрахования. Однако фактически в этой статье закона перечислены не все факторы, обеспечивающие финансовую устойчивость страховой компании. Можно выделить пять основных факторов, обеспечивающих финансовую устойчивость страховой компании:

- достаточный  собственный капитал;

- размер  обязательств (включая технические  резервы);

- размещение  активов; 

- портфель  рисков, переданных в перестрахование; 

- тарифная  политика.

Более подробно вопросы финансовой устойчивости страховой компании рассмотрены  в разделе, посвященном экономико-финансовым основам страхования.

2. Разработка  форм и порядка статистической  отчетности и контроль за своевременным  представлением финансовой отчетности  страховых организаций. 

3. Налогообложение  доходов от страховой деятельности.

4. Другие меры государственного регулирования страховой деятельности.

Основными органами государственной власти, осуществляющими  регулирование и надзор за страховой  деятельностью, являются следующие.

Департамент страхового надзора  Министерства финансов РФ - бывшая Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью - Росстрахнадзор.

Основными функциями этого органа являются:

- выдача  лицензий на осуществление страховой  деятельности;

- ведение  единого Государственного реестра  страховщиков и их объединений;

- ведение  реестра страховых брокеров;

- установление  по согласованию с Министерством  финансов РФ и Государственным  комитетом РФ по статистике  плана счетов и правил бухгалтерского  учета, показателей и форм учета  страховых операций и отчетности;

- установление сроков публикации годовых балансов и счетов прибылей (убытков) страховщиков;

-контроль  за обоснованностью страховых  тарифов и обеспечением платежеспособности  страховщиков;

- установление  правил формирования и размещения  страховых резервов;

- разработка  нормативных и методических документов  по вопросам страховой деятельности  в рамках компетенции; 

- обобщение  страховой практики, представление  предложений по совершенствованию  законодательства РФ о страховании.

Регламентированные  права Департамента страхового надзора  состоят в следующем:

- получение  необходимой для выполнения функций  информации от страховщиков, предприятий, учреждений, граждан;

- проведение  проверок соблюдения страховщиками  законодательства Российской Федерации; 

- ограничение  действия лицензий страховщиков, нарушающих Законодательство РФ;

- обращение  в арбитражный суд с иском  о ликвидации страховщиков.

Государственный комитет Российской Федерации по антимонопольной  политике и поддержке  новых экономических  структур.

Государственная налоговая служба Российской Федерации.

Другие  органы государственной  власти Российской Федерации 

38. Типы перестраховочной защиты. Пропорциональное и непропорциональное перестрахование.

Проп-ное  страх-е: Договор пропорц-го перес-я предусматривает, что доля перестр-ка в каждом переданном ему для покрытия риске опр-ся по заранее оговоренному соотношению собственного участия цедента. Участие перес-ка в платежах и возмещении ущерба происходит, по такому же соотношению, что и его участие в покрытии риска.